10 Prestiti e sovvenzioni per piccole imprese di proprietà ispanica

Pubblicato: 2022-09-28

Le aziende di proprietà ispanica stanno crescendo più rapidamente di altre, con la proprietà di Latina che è la parte in più rapida crescita delle aziende di proprietà di donne. Gli imprenditori Latinx sono stati responsabili di circa il 50% della crescita netta delle nuove piccole imprese negli ultimi dieci anni, secondo i dati della Stanford Latino Entrepreneurship Initiative (SLEI).

Affinché questo ritmo continui, gli imprenditori ispanici e latini hanno bisogno di un accesso più facile a capitali e risorse. Sebbene sia stato tradizionalmente difficile accedere ai finanziamenti delle banche aziendali per gli imprenditori ispanici, alcuni nuovi modelli e istituzioni stanno aprendo le porte a nuove opportunità di finanziamento.

Cosa si qualifica come una piccola impresa di proprietà ispanica?

Una piccola impresa di proprietà ispanica è una piccola impresa che è un'impresa a scopo di lucro posseduta e controllata da una o più persone ispaniche.

L'US Census Bureau definisce ispanico o latino come "una persona di cultura o origine cubana, messicana, portoricana, meridionale o centroamericana o di altra origine spagnola, indipendentemente dalla razza".

Che cos'è un prestito d'impresa di minoranza?

Un prestito alle imprese di minoranza è un tipo di prestito o finanziamento aziendale offerto esclusivamente alle imprese di minoranza. La maggior parte dei programmi federali utilizzerà il termine "socialmente svantaggiato" quando si fa riferimento alle attività di minoranza, che possono includere neri americani, ispanici americani, nativi americani (nativi dell'Alaska, nativi hawaiani o membri iscritti di una tribù indiana riconosciuta a livello federale o statale), Asia Pacifico Americani, americani del subcontinente asiatico e membri di altri gruppi designati di volta in volta da SBA.

Le opzioni di prestito per le piccole imprese includono prestiti a breve e lungo termine, nonché carte di credito, una linea di credito e microprestiti.

5 Prestiti alle piccole imprese ispaniche

Molti prestiti bancari tradizionali sono ancora in gran parte inaccessibili agli imprenditori ispanici nelle comunità svantaggiate, ma c'è un numero crescente di prestatori che vogliono sostenere questo segmento in rapida crescita dell'economia della nazione. La ricerca mostra che le istituzioni finanziarie per lo sviluppo comunitario (CDFI) sono state storicamente fondamentali nel fornire fondi ai gruppi svantaggiati. Qui ci sono diversi prestiti aperti a imprenditori ispanici e di minoranza per iniziare la tua ricerca.

1. Il Centro di sviluppo economico latino

Il Latino Economic Development Center (LEDC) è un'istituzione finanziaria certificata per lo sviluppo della comunità che aiuta a costruire e far crescere le imprese locali a Porto Rico, nonché nelle aree metropolitane di Washington, DC e Baltimora. Il LEDC offre tre tipi di prestito:

  • Prestito per la crescita di LEDC : fino a $ 250.000 per le piccole imprese affermate che sono operative da almeno due anni e cercano capitale per far crescere o espandere le operazioni.
  • Prestito di avvio LEDC : fino a $ 20.000 per le startup operative da meno di due anni e che cercano capitali per lanciare o consolidare la loro impresa.
  • Prestito seme LEDC : fino a $ 5.000 per le startup che sono operative da meno di un anno o che hanno in programma di avviare una società entro tre mesi dalla ricezione dei fondi.

2. Cammino finanziario

I fratelli gemelli Sean Salas e Kenny Salas avevano dodici anni quando la madre perse la sua catena di ristoranti messicani a causa della mancanza di capitali e risorse. Hanno fondato Camino Financial con la missione di aiutare gli imprenditori trascurati a finanziare i loro sogni. L'organizzazione offre tre tipi di prestiti alle piccole imprese che hanno difficoltà a trovare finanziamenti altrove:

  • Prestiti di avvio: per finanziare concerti collaterali che necessitano di capitale per raggiungere il livello successivo.
  • Microprestiti: progettati per finanziare imprenditori svantaggiati e imprenditori immigrati. Questo programma accetta candidati senza storia di credito.
  • Prestiti alle piccole imprese: per i proprietari che sono in attività da almeno nove mesi, generano $ 30.000 di vendite e stanno cercando di espandersi.

3. US Small Business Administration (SBA)

La SBA è un'agenzia del governo federale che estende i finanziamenti alle piccole imprese attraverso una rete di istituti di credito approvati che soddisfano determinate linee guida. Sebbene non ci siano programmi di prestito SBA specifici per gli imprenditori ispanici, esistono numerosi prestiti e programmi SBA che soddisfano questo segmento. Alcuni di questi includono:

  • 7(a) Prestiti: questo è il programma di prestito più comune di SBA, che include l'aiuto per le imprese in circostanze speciali. L'importo massimo del prestito è di $ 5 milioni.
  • 504 prestiti: questo è un prestito a lungo termine a tasso fisso fino a $ 5 milioni per aiutare a finanziare le principali attività fisse che promuovono la crescita aziendale e la creazione di posti di lavoro.
  • Microprestiti: questi sono prestiti più piccoli fino a $ 50.000. Vengono forniti tramite intermediari SBA a piccole imprese e centri per l'infanzia senza scopo di lucro per costi di avvio e di espansione.
  • Programma di prestito Community Advantage: lo SBA ha lanciato questo programma pilota per assistere le piccole imprese nei mercati svantaggiati. L'importo massimo del prestito è di $ 350.000 e l'attuale data di fine programmata del programma è il 30 settembre 2024.

4. Finanza per le piccole imprese CDC

CDC Small Business Finance è un'organizzazione senza scopo di lucro che ha erogato finanziamenti per oltre 165.000 dollari a minoranze, donne (comprese le donne ispaniche) e veterani. Non sono richieste garanzie per i prestiti di CDC Small Business Finance. Inoltre, offrono la flessibilità di rinunciare ad alcuni requisiti per le aziende in comunità a reddito medio-basso, le start-up e le aziende di proprietà di veterani. I due principali tipi di prestiti offerti da CDC Small Business Finance sono:

  • Prestiti alle piccole imprese: si tratta di normali prestiti alle imprese da $ 20.000 a $ 350.000 progettati specificamente per gli imprenditori e hanno tassi fissi e variabili disponibili per soddisfare le esigenze aziendali.
  • Finanziamento alla cieca del credito per gli imprenditori di colore: sebbene attualmente solo per le aziende di proprietà dei neri (compresi gli afro-latini) nella metropolitana di Detroit, questo programma pilota offre prestiti fino a $ 100.000 e sta cercando di espandersi in futuro.

5. Fondo Opportunità Accion

Accion Opportunity Fund (AOF) è anche un prestatore senza scopo di lucro, creato per supportare le donne imprenditrici e le imprese di proprietà di minoranze. AOF offre importi di prestito compresi tra $ 5.000 e $ 100.000. Poiché non esistono due aziende e titolari di attività simili, i nostri termini di prestito sono flessibili e personalizzati per soddisfare le esigenze della tua attività in crescita. I nostri prestiti alle piccole imprese includono:

  • Fondo Southern Opportunity and Resilience (SOAR): per le piccole imprese del sud e del sud-est che erano in attività prima di settembre 2019 e hanno subito difficoltà economiche a causa della pandemia di COVID-19.
  • Prestito per piccole imprese: prestiti per importi da $ 5k a $ 100k, in collaborazione con American Express. I termini sono flessibili e una volta approvato il prestito, riceverai aggiornamenti continui con nuovi approfondimenti aziendali, consigli di esperti e notifiche di eventi imminenti.

Dopo aver fatto domanda, condivideremo diverse offerte tra cui puoi scegliere con diverse durate, opzioni di rimborso mensile e tassi di interesse. Se non abbiamo opzioni disponibili per te, proveremo a indirizzarti a uno dei nostri partner o forniremo altre risorse.

5 Sovvenzioni per piccole imprese ispaniche

Sebbene i prestiti siano un modo fantastico per ottenere finanziamenti per la tua attività, potrebbe essere più adatto per la tua azienda richiedere invece programmi di sovvenzione. Ciò è particolarmente vero se sei nei primi anni della tua startup o stai affrontando tempi difficili e non hai il flusso di cassa stabile e affidabile di cui hai bisogno per rimborsare il prestito. Ecco alcune opportunità di sovvenzione per gli imprenditori ispanici e latini da verificare.

1. Aumento Comcast

Comcast RISE sta lavorando per supportare le piccole imprese, in particolare quelle di proprietà di donne e di minoranze, che sono state colpite economicamente dalla pandemia. Nel 2021, Comcast ha annunciato che avrebbe donato 11 milioni di dollari in sovvenzioni aggiuntive a 1.100 aziende. Oltre alle sovvenzioni monetarie, i beneficiari potrebbero anche vincere consultazioni con i team di marketing e ricerca Effectv locali di Comcast, supporto per campagne mediatiche, produzione di uno spot televisivo di 30 secondi o un restyling tecnologico. Per beneficiare delle sovvenzioni, le imprese devono essere:

  • Almeno il 51% di proprietà e gestito da una donna o qualcuno che si identifica come persona di colore, inclusi imprenditori neri, indigeni, asiatici americani e ispanici.
  • Di proprietà e gestione indipendente.
  • Registrato negli Stati Uniti
  • In funzione da più di un anno.
  • Situato all'interno dell'azienda Comcast o dell'area di servizio di Effectv.

La scadenza per la prossima sovvenzione per le piccole imprese è il 16 ottobre 2022.

2. The Entrepreneurial Spirit Fund di SIA Scotch

SIA Scotch è stato lanciato nel 2012 su Kickstarter.com da Carin Luna-Ostaseski, uno dei primi imprenditori ispanici nella storia a creare un marchio di scotch whisky. In linea con la visione del marchio di ispirare gli altri a raggiungere l'inaspettato e fornire ai proprietari di piccole imprese di colore, compresi i proprietari di piccole imprese ispaniche, capitale, tutoraggio e comunità, SIA Scotch ha promesso $ 110.000 per supportare gli imprenditori di colore nel settore alimentare e delle bevande industria. Saranno assegnate undici sovvenzioni di $ 10.000 ciascuna per selezionare attività a scopo di lucro che sono di proprietà della maggioranza di una persona di colore.

3. Concessione d'ambra

L'Amber Grant è stato creato nel 1998 con l'obiettivo di responsabilizzare le donne imprenditrici. Sebbene non sia specificamente rivolto ai candidati di origine ispanica, è una grande opportunità per gli imprenditori latini che cercano sovvenzioni in dollari per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi. Il fondo attualmente assegna oltre $ 30.000 ogni mese a vari vincitori. Oltre a una sovvenzione mensile di $ 10.000, sono disponibili due sovvenzioni annuali di $ 25.000, nonché sovvenzioni specifiche del settore di $ 10.000 per le imprese nei mestieri qualificati, salute e fitness, cibo e bevande, sostenibilità, servizi per gli animali, arti creative e altro ancora. Ci sono anche diverse mini-sovvenzioni da $ 2.000 disponibili durante tutto l'anno.

4. Associazione Nazionale per i Lavoratori Autonomi (NASE)

Sebbene non sia un'esclusiva degli imprenditori ispanici, l'Associazione nazionale per i lavoratori autonomi offre sovvenzioni per lo sviluppo aziendale fino a $ 4.000 ai suoi membri. La sovvenzione per la crescita della NASE ha assegnato finora quasi $ 1.000.000 di finanziamenti alle piccole imprese e il denaro può essere utilizzato per marketing, pubblicità, assunzione di dipendenti, espansione di strutture o qualsiasi altra specifica esigenza aziendale.

5. Sovvenzioni alle imprese rurali dell'USDA

Le imprese ispaniche e gli imprenditori che vivono nelle zone rurali possono controllare le sovvenzioni del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti. Il denaro della sovvenzione "deve essere utilizzato per progetti a beneficio delle aree rurali o delle città al di fuori della periferia urbanizzata di qualsiasi città con una popolazione di 50.000 abitanti o più". Per essere ammissibile, una piccola impresa deve avere meno di 50 nuovi dipendenti e meno di 1 milione di dollari di entrate lorde.

Ho diritto a un prestito per piccole imprese ispaniche?

I criteri di ammissibilità per ogni singolo programma di prestito dipenderanno dall'istituzione e dal prestatore, ma sempre più spesso le istituzioni finanziarie per lo sviluppo comunitario e altri istituti di credito senza scopo di lucro stanno allentando i loro termini quando si tratta di concedere prestiti agli ispanici e ad altri imprenditori di minoranza accesso al capitale tanto necessario.

Secondo la FDIC, le comunità latine, compresi gli imprenditori latini, sono tra i gruppi più privi di banche e meno di banche negli Stati Uniti. Molti imprenditori latini affermano di diffidare delle banche o di non avere il saldo minimo per mantenere un conto aperto.

Se ti trovi in ​​questa posizione, cerca programmi di prestito che guardino oltre il punteggio di credito per determinare il tuo pieno potenziale finanziario e imprenditoriale. In generale, tuttavia, la maggior parte dei prestatori chiederà ai potenziali mutuatari le seguenti informazioni:

  • Scopo del prestito
  • Dettagli chiave sull'attività, ad esempio da quanto tempo è stata scambiata
  • Dati finanziari chiave, come fatturato, profitto e flusso di cassa
  • Riepiloghi aziendali e conti bancari
  • Storia del credito
  • Un piano aziendale dettagliato

Altre preziose risorse di finanziamento per le piccole imprese ispaniche

Oltre ai prestiti e alle sovvenzioni sopra elencati, ecco alcune altre risorse in cui puoi trovare finanziamenti per la tua attività.

1. Grants.gov

Con un'app mobile, un centro di apprendimento delle sovvenzioni e un elenco costantemente aggiornato di sovvenzioni governative da 26 agenzie federali, Grants.gov è lo sportello unico per trovare sia le sovvenzioni per cui richiedere che le risorse per aiutarti durante il tuo viaggio. Il sito Web ti consente di richiedere sovvenzioni attraverso il proprio portale, consentendoti di tenere traccia delle domande e di rispettare facilmente le scadenze.

2. Camera di commercio ispanica statunitense

La Camera di commercio ispanica degli Stati Uniti (USHCC) promuove la crescita economica, lo sviluppo e gli interessi di oltre 4,7 milioni di imprese di proprietà ispanica e latina negli Stati Uniti. L'USHCC ha una rete di oltre 250 camere e associazioni locali a livello nazionale e collabora con più di 260 società americane. Contattare la tua camera locale può essere utile quando si richiede un prestito aziendale, poiché molti dei capitoli lavorano con istituti di credito e banche per amministrare programmi di prestito per gli imprenditori ispanici.

3. Agenzia per lo sviluppo delle imprese di minoranza (MBDA)

La Minority Business Development Agency o MBDA vanta molti programmi di finanziamento di sovvenzioni progettati per aiutare a mantenere a galla le imprese delle minoranze. Nel 2012, l'agenzia ha dichiarato di aver sostenuto la creazione di 5.787 nuovi posti di lavoro aiutando le imprese di proprietà di minoranze a ottenere quasi 4 miliardi di dollari in contratti e capitale in un solo anno. L'agenzia mantiene un elenco di concorsi a sovvenzione aperta sul proprio sito web.

4. Libreria di risorse aziendali AOF

Dai un'occhiata anche alla libreria di risorse aziendali di Accion Opportunity Fund, dove puoi trovare risorse sia generali che specifiche per le piccole imprese ispaniche in inglese e spagnolo, comprese le informazioni su come richiedere prestiti alle piccole imprese, le varie opzioni di finanziamento disponibili per le imprese ispaniche e migliori pratiche per l'accesso al capitale.

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