In che modo l'IA può assistere e semplificare il processo di gestione dei reclami assicurativi
Pubblicato: 2018-09-17L'IA nel settore assicurativo offre diverse soluzioni promettenti abilitate alla tecnologia
Sfruttando l'IA, gli assicuratori possono creare un ambiente sofisticato costruito strategicamente
Il sistema automatizzato di supporto per le richieste di risarcimento basato sull'intelligenza artificiale può liberare le aziende da costose richieste fraudolente
Con migliaia di richieste di risarcimento, richieste dei clienti e grandi quantità di dati diversi da gestire quotidianamente, l'IA è stata spesso citata come una forza dirompente nel settore assicurativo.
Dai chatbot intelligenti che offrono un servizio clienti rapido 24 ore su 24 alla gamma di tecnologie di apprendimento automatico che migliorano il funzionamento di qualsiasi ambiente di lavoro attraverso la sua potenza di automazione, il potenziale in espansione dell'intelligenza artificiale nelle assicurazioni viene già utilizzato in molti modi.
Con una maggiore consapevolezza e risorse sull'influenza rivoluzionaria dell'IA nel settore assicurativo, le esitazioni iniziali e il leggero disagio sulla sua implementazione stanno ora svanendo rapidamente poiché inizia a fidarsi del calibro e delle numerose opportunità offerte dall'intelligenza artificiale e dall'apprendimento automatico . L'unica domanda che rimane è: fino a che punto possiamo spingere le sue capacità?
Il ruolo dell'IA nel settore assicurativo
Nel 2017, l'intelligenza artificiale ha mostrato la sua sostanza in vari settori verticali di business creando rapidamente ambienti automatizzati controllati e migliorati digitalmente per la massima produttività.
Apparentemente, le compagnie di assicurazione, in particolare, hanno molto da guadagnare investendo in una tecnologia abilitata all'intelligenza artificiale che non solo può automatizzare la pianificazione delle attività a livello dirigenziale, ma può anche arricchire la qualità del servizio aiutando gli agenti a prendere decisioni giuste e giudizi inconfutabili.
Uno sguardo alle innovazioni e alle soluzioni abilitate all'intelligenza artificiale
Le compagnie di assicurazione, ad oggi, devono affrontare tre grandi sfide:
- Raggiungere potenziali clienti al momento giusto
- Fornire la giusta serie di prodotti che soddisfano le esigenze del cliente
- Il più rapido supporto per le richieste di risarcimento ai clienti fedeli e il rifiuto di affermazioni spurie
Le compagnie di assicurazione stanno cercando un sistema tecnologicamente avanzato che aiuti a mantenere sincronizzati tutti i loro dipendenti. Questi dipendenti variano da agenti, broker, investigatori di reclami al mercato e al team di supporto. Questi gruppi di dipendenti, associati a processi ridondanti, creano livelli di confusione nell'ecosistema assicurativo.
Per rendere il sistema più raffinato ed efficiente, dovrebbero optare per soluzioni basate sull'intelligenza artificiale stabili e coerenti in grado di penetrare negli strati di confusione e promuovere una chiara proposta di valore verso i clienti. L'IA nel settore assicurativo offre diverse soluzioni promettenti abilitate alla tecnologia:
- Il flusso ininterrotto di informazioni aziendali
Numerose industrie si sono già adattate all'ambiente mutevole della tecnologia digitale e hanno integrato in modo creativo automazione e robotica per rimodellare i loro canali produttivi e le strutture non sincronizzate. Alcuni dei settori che hanno sperimentato e sfruttato il potere dell'intelligenza artificiale sono Hospitality , Healthcare , Customer Service , E- commerce e altro ancora.
Il fatto che assicuratori e compagnie di assicurazione siano circondati da pile di dati e molti altri segmenti di gestione sparsi non è esattamente una novità.
Sfruttando la capacità di elaborazione dei dati dell'IA, gli assicuratori possono abilitare un ambiente sofisticato costruito strategicamente in cui le informazioni relative alle interazioni tra business e clienti possono fluire da un reparto specifico all'altro su una piattaforma comune senza alcun interruttore di catena.
Pertanto, le compagnie di assicurazione non solo organizzano la gestione delle attività per i propri dipendenti, ma in molti modi aiutano a migliorare la qualità del sistema di gestione delle informazioni end-to-end.
- Supporto automatico delle richieste
I chatbot basati sull'intelligenza artificiale possono essere implementati per migliorare lo stato attuale del processo di reclamo gestito da più dipendenti. Basato sull'Intelligenza Artificiale, il processo di richiesta di risarcimento assicurativo touchless può rimuovere l'eccessivo intervento umano e può segnalare il sinistro, rilevare danni, aggiornare il sistema e comunicare con il cliente da solo. Un processo così semplice consentirà ai clienti di presentare le loro richieste senza troppi problemi.
Ad esempio, un bot per i reclami basato sull'intelligenza artificiale può esaminare il reclamo, verificare i dettagli della polizza e passarlo attraverso un algoritmo di rilevamento delle frodi prima di inviare le istruzioni di bonifico alla banca per pagare la liquidazione del reclamo.
Questo è il miglior esempio di come i reclami con documentazione standard possono ridurre al minimo gli sforzi umani e possono essere esaminati dai bot, risparmiando così sulla forza lavoro per i giganti delle assicurazioni e fornendo assistenza immediata ai clienti.
Il sistema automatizzato di supporto per le richieste di risarcimento basato sull'intelligenza artificiale può liberare le aziende da costose richieste di risarcimento fraudolente, errori umani e imprecisioni risultanti identificando i modelli di dati nelle segnalazioni di sinistro.
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- Potenza interattiva dei chatbot assicurativi
A causa di documenti lunghi, polizze complesse e istruzioni noiose, i clienti spesso sviluppano una fobia e si sentono confusi e scoraggiati all'idea di accontentarsi di una polizza assicurativa. Hanno bisogno di interazioni simili a quelle umane che consentano sia transazioni fluide che istruzione.
I chatbot intelligenti superano le capacità degli agenti assicurativi e fungono da assistente virtuale nelle app di messaggistica sui dispositivi dei clienti. Per una comprensione approfondita delle domande dei clienti, i chatbot dovrebbero avere il supporto NLP insieme all'analisi del sentiment per valutare la reazione di un cliente e risolvere i problemi di conseguenza.
I clienti possono digitare o utilizzare la propria voce per comunicare le proprie preoccupazioni relative alle diverse politiche che i chatbot possono elaborare per fornire soluzioni personalizzate. A partire dalle domande fondamentali relative ai reclami, i chatbot possono fare molto di più, come consigli sui prodotti, promozioni, generazione di lead o fidelizzazione dei clienti. Questi bot possono essere integrati con il canale di tua scelta (Sito Web, Facebook, Slack, Twitter ecc.) per guidare i clienti con preventivi, spiegazioni di polizze e acquisto di coperture assicurative.
- Sottoscrizione avanzata
I dispositivi IoT e di tracciamento producono un'esplosione di dati preziosi che possono essere utilizzati per rendere il processo di determinazione del premio assicurativo retto e regolamentato. Il fitness e il sistema di tracciamento dei veicoli nel settore delle assicurazioni sanitarie e auto danno origine agli algoritmi di sottoscrizione dinamici e intelligenti che controllano in modo intelligente il modo in cui viene dettato il premio.
Utilizzando l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico , gli assicuratori possono risparmiare molto tempo e risorse coinvolte nel processo di sottoscrizione e domande e sondaggi noiosi e automatizzare il processo.
I robot assicurativi possono esplorare automaticamente l'economia generale e il profilo sociale di un cliente per determinarne i modelli di vita, lo stile di vita, i fattori di rischio e la stabilità finanziaria.
I clienti che sono più regolari nei loro schemi finanziari sono qualificati per sentirsi al sicuro grazie a premi bassi . Poiché l'IA è più capace di un controllo rigoroso dei dati raccolti, può prevedere la quantità di rischio coinvolto, proteggere le aziende dalle frodi e fornire ai clienti un importo assicurativo giustificato.
MetroMile , una start-up con sede negli Stati Uniti, ha istituito un sistema di sottoscrizione dinamico noto come "pay-per-mile" in cui l'utilizzo di un'auto determina il premio assicurativo. Qui, un dispositivo basato sull'intelligenza artificiale installato sul veicolo dall'azienda utilizza uno speciale algoritmo per monitorare miglia, strappi, collisioni e attriti, schemi di velocità e altre difficoltà delle auto sulla strada e raccoglie dati dettagliati essenziali per decidere se i conducenti o meno meritano premi bassi.
- Analisi predittiva per misure proattive
L'analisi predittiva supportata da Machine Learning è ora forse il cuore dei servizi intelligenti in molti verticali aziendali che hanno adottato soluzioni basate sull'intelligenza artificiale. Tuttavia, questa capacità intelligente non è solo mirata a guidare la comprensione futura delle preferenze dei clienti e ad adattare i prodotti pertinenti.
Le compagnie di assicurazione sanitaria stanno proponendo la cura preventiva gratificante che si concentra sull'incoraggiare i clienti a prendersi cura del proprio benessere personale. Se una persona rimane in buona salute, le aziende non hanno bisogno di investire nel pagamento dei reclami e nel processo di gestione.
Ad esempio, l'assicurazione sanitaria Aditya Birla ha pianificato benefici per il benessere per incoraggiare i clienti a rimanere in salute. Gli algoritmi predittivi dell'IA scansionano le attività di sinistro e i dati sui ricoveri dell'anno scorso per fornire incentivi ai clienti per migliorare la loro salute e benessere.
Pertanto, al giorno d'oggi, le startup sfruttano il potenziale unico dell'IA per setacciare pile di dati sui sinistri e modelli di copertura per essere più proattive e anticipare i rischi per la salute a livello individuale prima che si manifestino effettivamente.
- Marketing e divulgazione
Il marketing è un altro meccanismo d'azione per le compagnie assicurative che desiderano aumentare la loro portata e garantire una maggiore acquisizione di clienti. Essendo una parte del mercato competitivo, gli assicuratori devono capitalizzare su una strategia di marketing vitale che va oltre il tradizionale approccio di chiamata a freddo.
I vecchi metodi generali sono sull'orlo dell'estinzione poiché l'interruzione digitale ha già scosso i terreni del campo assicurativo. I clienti oggi cercano servizi sofisticati, lussuosi ed estremamente personalizzati con tattiche di vendita personalizzate.
Utilizzando la potenza combinata dell'analisi predittiva, della PNL e dell'IA nel settore assicurativo, gli agenti possono accedere al profilo completo di clienti e potenziali clienti. Questi dati possono essere ulteriormente analizzati per generare approfondimenti maturi, previsioni accurate sulle preferenze dei clienti e quali prodotti o offerte esatti dovrebbero essere aggiunti alle loro attività di marketing.
Una rapida occhiata all'IA nel settore assicurativo oggi
Secondo un'indagine di Accenture, come oggi, il 74% dei clienti vorrebbe interagire con le moderne tecnologie e apprezzare il sistema informatico di consulenza assicurativa .
Le aziende che hanno adottato in anticipo l'automazione di alcuni aspetti del processo di reclamo possono subire un calo significativo dei tempi e dei costi di elaborazione e un buon aumento della qualità del servizio. Parlando dei primi utenti, Allstate Business Insurance ha anche sviluppato di recente ABie in collaborazione con EIS. ABIe (chiamato Abbie) è un'applicazione di assistente virtuale basata sull'intelligenza artificiale progettata per soddisfare gli agenti assicurativi di Allstate che cercano informazioni sui prodotti assicurativi commerciali di ABI. Si spera che, col passare del tempo, sentiremo altre scoperte simili sugli investimenti dell'IA nelle compagnie assicurative.
La potente combinazione di Machine Learning, analisi avanzate e sensori IoT consente agli assicuratori di raggiungere potenziali clienti, studiare le loro esigenze in tempo reale, sviluppare informazioni dal loro profilo sull'entità del rischio e, infine, creare soluzioni su misura.
Il futuro dell'IA nel settore assicurativo
Sebbene le sfide sembrino sgomentare il mercato attuale, agli assicuratori piace ancora vedere il potenziale dell'IA nel settore assicurativo con occhi ottimisti. Per raccogliere l'intera gamma di vantaggi, le compagnie assicurative devono escogitare una strategia a livello aziendale per implementare l'IA in modo tale da offrire qualcosa di più della semplice esperienza del cliente.
Le aziende stanno già lavorando su molteplici applicazioni dell'IA nel settore assicurativo per quanto riguarda la gestione dei sinistri, l'analisi dei danni attraverso il riconoscimento delle immagini, la guida self-service automatizzata e altro.
Quando si tratta di riconoscimento delle immagini, l'analisi complessiva dei danni, la stima dei costi e la liquidazione dei reclami verrebbero eseguiti da bot che scansionano immagini e video. In questo modo, con il tempo, le aziende possono fare affidamento completamente sulla tecnologia di riconoscimento delle immagini per l'automazione dei sinistri di primo livello e, successivamente, liquidare i sinistri o risolvere automaticamente il rilevamento delle frodi nelle assicurazioni .
Lavorando sull'automazione intelligente dei flussi di lavoro esistenti, le compagnie assicurative possono mirare a ridurre il tempo e le risorse dedicate alla gestione o al monitoraggio dei sinistri, aumentando l'efficienza dei processi e migliorando l'esperienza del cliente.