Come Fintech sta prendendo costantemente il controllo dei canali offline
Pubblicato: 2019-11-22Circa il 70% dell'ecosistema fintech in India è dominato da società di prestito finanziario
Il prestito digitale diventerà un'opportunità da 1 trilione di dollari in India nei prossimi cinque anni
Le piattaforme di prestito digitale forniscono ai mutuatari soluzioni personalizzate
È un fatto indiscusso che l'India sta attraversando una massiccia rivoluzione fintech al momento, emergendo come il secondo hub fintech più grande del mondo dopo gli Stati Uniti. Il settore ha assistito a una triplice crescita del numero di startup tra il 2015 e il 2018, passando da un conteggio di 737 nel 2014 a oltre 2035 startup attuali, secondo l'India Fintech Report 2019. In questo segmento, spazi come pagamenti, prestiti, assicurazioni e gestione delle finanze personali detengono la quota massima in termini di numero di startup emerse.
È stato osservato che circa il 70% dell'ecosistema fintech in India è dominato da società di prestito finanziario, e giustamente. Fino a un decennio fa, ottenere un prestito era un compito noioso e quasi impossibile per un numero significativo di individui e aziende.
Non solo i processi erano lunghi e dispendiosi in termini di tempo, ma i parametri per l'affidabilità creditizia fissati da istituzioni formali come le banche rendevano spesso non ammissibile al prestito una parte sostanziale di questi segmenti. In uno scenario del genere, non avrebbero nessuno a cui rivolgersi ad eccezione di risorse informali come familiari, conoscenti, usurai e usurai che spesso applicano tassi di interesse ridicolmente alti e scadenze di rimborso scomode. È qui che le società di prestito digitale sono emerse come una manna.
Le piattaforme di prestito digitale stanno diventando costantemente il canale preferito da privati e aziende in tutto il paese per ottenere prestiti. Secondo un sondaggio del Boston Consulting Group (BCG), si stima che la dimensione del mercato del prestito digitale in India sia cresciuta da $ 46 miliardi nel 2016 a circa $ 75 miliardi nel 2018.
Il sondaggio ha anche previsto come il prestito digitale diventerà un'opportunità da 1 trilione di dollari in India nei prossimi cinque anni. Con un aumento della proprietà di smartphone e una maggiore penetrazione di Internet, le piattaforme di prestito digitale sono emerse come un punto di svolta nello spazio del credito per un segmento più ampio di consumatori.
In un tale panorama, ecco come queste piattaforme fintech stanno ridefinendo lo spazio del prestito superando i canali offline.
Documentazione minima
Mentre le istituzioni finanziarie tradizionali richiedono la propria presenza fisica per una tonnellata di documentazione prima ancora di avviare il processo di richiesta del prestito, le piattaforme di prestito digitale hanno portato l'intera procedura online. Semplicemente caricando online le copie elettroniche di tutti i documenti necessari, è ora possibile completare la procedura di richiesta del prestito in pochi passaggi.
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Inoltre, tali piattaforme consentono di tracciare lo stato della propria applicazione in tempo reale attraverso un semplice login. Pertanto, queste piattaforme di prestito digitale hanno eliminato la pratica ingombrante della documentazione fisica e ampia.
Approvazioni istantanee
Incorporando nel loro meccanismo gli interventi tecnologici moderni come AI, ML e algoritmi di analisi dei dati, ecc., le piattaforme di prestito digitale sono in grado di facilitare l'approvazione dei prestiti quasi istantanei. Mentre un impiegato di banca impiegherebbe settimane per elaborare e analizzare la documentazione per verificarne l'idoneità, i processi tecnologici e basati sui dati di queste piattaforme assicurano che non ci siano ritardi.
Ciò è emerso in particolare come un'enorme soluzione ai giorni nostri, quando le esigenze monetarie di individui o aziende devono essere affrontate immediatamente.
Erogazione più rapida dei fondi
Attraverso processi automatizzati di sottoscrizione del credito, le piattaforme di digital lending sono in grado di valutare e analizzare i rischi associati al profilo del mutuatario, verificando ed erogando di conseguenza il prestito a ritmi molto più rapidi rispetto alle tradizionali istituzioni finanziarie.
Inoltre, a differenza dei prestiti erogati dalle banche sotto forma di assegni e cambiali a vista che impiegano un altro paio di giorni per essere finalmente liquidati, le piattaforme di prestito digitale rilasciano i fondi del prestito direttamente sul conto dei mutuatari. Tale rapido esborso aiuta a risparmiare tempo e sforzi su entrambe le estremità.
Processi trasparenti
È stato osservato che le istituzioni tradizionali come banche e NBFC di solito hanno una serie di spese nascoste che tendono a detrarre dall'importo principale. Inoltre, i termini e le condizioni per i loro processi di rimborso sono spesso rigorosi e includono tassi di interesse più elevati, penali di rimborso anticipato e altre deduzioni di costi simili.
In uno scenario del genere, a un mutuatario viene solitamente lasciato un credito inferiore a quello che si aspettava. Tuttavia, le piattaforme di prestito digitale non prevedono tali disposizioni. Non vengono addebitati costi aggiuntivi a un mutuatario e le commissioni di elaborazione sono basse fino al 2%, garantendo così un processo di prestito equo e trasparente.
Efficiente e basato sui dati
Sfruttando tecnologie avanzate per raccogliere, analizzare e agire su un gran numero di punti dati tradizionali e non, le piattaforme di prestito digitale sono riuscite a raggiungere una maggiore efficienza operativa. Queste piattaforme hanno creato modelli alternativi di credit scoring per raccogliere informazioni importanti, determinare i rischi associati e formare un punteggio di credito in pochi secondi.
Inoltre, tali processi basati sui dati consentono a queste piattaforme di offrire un'esperienza migliorata e una visione olistica delle proprie finanze. Pertanto, le piattaforme di prestito digitale non solo sono in grado di soddisfare le esigenze di credito dei loro mutuatari, ma forniscono loro anche consigli e decisioni finanziarie personalizzate e lungimiranti.