In che modo l'India può muoversi verso l'inclusione finanziaria?
Pubblicato: 2020-03-28All'inizio degli anni 2000, RBI ha evidenziato l'importanza dell'inclusione finanziaria nella sua dichiarazione politica annuale
Molte volte, i poveri sono sfruttati dagli usurai e possono finire per pagare loro alti tassi di interesse
È sempre stata una sfida raggiungere le aree rurali sottobancate dell'India
Nonostante l'India possieda una crescita economica superiore a quella della maggior parte dei paesi sviluppati negli ultimi anni, la maggior parte della popolazione del paese rimane ancora senza banche. L'inclusione finanziaria si riferisce agli sforzi per fornire servizi finanziari e l'accesso a un credito adeguato a costi accessibili alle fasce escluse della società e alle famiglie a basso reddito dove la finanza tradizionale non ha la sua portata.
È diventato piuttosto famoso all'inizio degli anni 2000 quando RBI ha evidenziato l'importanza dell'inclusione finanziaria nella sua dichiarazione politica annuale.
I servizi finanziari di base con l'introduzione dei FIP (Piani di Inclusione Finanziaria) triennali e del PMJDY (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna) sono diventati accessibili al pubblico. Con l'introduzione di detti servizi e misurando i suoi progressi, l'India ha migliorato il suo punteggio in Global Findex (GFX) da 35 nel 2011 a 80 nel 2017, ma continua a lottare per raggiungere la connettività dell'ultimo miglio poiché sono necessari sforzi concertati per approfondire l'accesso da tutti i organi coinvolti.
Di seguito sono elencati alcuni dei pochi fattori guida per spostare l'India verso l'inclusione finanziaria:
Collaborazione di società fintech con banche
L'India ha molte società fintech che lavorano costantemente per semplificare il processo di fornitura di servizi finanziari alle persone svantaggiate. Molte volte, i poveri sono sfruttati dagli usurai e possono finire per pagare loro alti tassi di interesse.
Al fine di salvare i poveri da banche così costose, le NBFC possono collaborare con le società fintech per elaborare processi bancari più semplici e veloci. L'evoluzione di tali processi aiuterà l'India verso l'inclusione finanziaria.
Alfabetizzazione finanziaria e digitale
La mancanza di un'efficace e ampia alfabetizzazione finanziaria e digitale impedisce l'attuazione su vasta scala dell'inclusione finanziaria. La domanda sorge qui: stiamo facendo abbastanza per educare il pubblico? Quindi, più programmi di sensibilizzazione dovrebbero essere condotti attraverso diversi canali per raggiungere l'ultimo miglio di segmenti sottoserviti. Un cliente informato è un ingranaggio importante nell'ecosistema dei pagamenti.
Maggiore utilizzo dell'infrastruttura FI
Tutti i settori attualmente impegnati nell'inclusione finanziaria come ONG, banche, società finanziarie non bancarie e dipartimenti governativi dovrebbero essere incoraggiati ad aumentare l'utilizzo delle infrastrutture di inclusione finanziaria poiché sono state costruite investendo enormi somme di denaro.
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Programmi di formazione per startup
I programmi di formazione possono essere condotti per le startup e le aiutano a individuare le soluzioni in tutto il Paese. L'apprendimento da questi programmi può essere utilizzato per coltivare nuove soluzioni per l'inclusione finanziaria.
Arricchimento dell'Ufficio di presidenza
È sempre stata una sfida raggiungere le aree rurali sottobancate dell'India a causa delle sue condizioni demografiche e geografiche poiché l'apertura di filiali è un modo costoso di fornire servizi finanziari. Il problema è stato un grosso problema fino a quando non sono state osservate le piattaforme digitali.
Le tecnologie digitali offrono modi convenienti per gli esclusi dal punto di vista finanziario, che si tratti di banche, prestiti e assicurazioni. Il rapido miglioramento della tecnologia nuovi attori digitali in arrivo nei servizi finanziari. Con l'enorme aumento dell'utilizzo dei dispositivi mobili a livello globale, è aumentata anche l'opportunità di acquisire una maggiore comprensione del comportamento dei consumatori.
E che i dati derivati dalle tecnologie digitali possano aiutare le banche commerciali e altri uffici a trovare prodotti finanziari adeguati e valutare i potenziali clienti in modo più efficiente e servizi finanziari migliorati favoriranno l'inclusione finanziaria in India.
Penetrazione di Aadhar
L'introduzione del sistema Aadhaar si è rivelata un solido mezzo di identificazione e autenticazione. Sebbene Aadhaar abbia consentito notevoli guadagni, deve ancora raggiungere la connettività dell'ultimo miglio. La penetrazione di Aadhaar nelle masse funzionerà come uno strumento chiave per l'inclusione finanziaria poiché il sistema di pagamento abilitato di Aadhaar offre servizi finanziari come depositi di contanti, prelievi e rimesse di fondi ecc.
L'AEPS può essere utilizzato per generare domanda di prestiti a breve e medio termine che aiuteranno ancora una volta l'India a muoversi verso l'inclusione finanziaria.
KYC digitale
L'utilizzo degli ID digitali per abilitare eKYC e digitalizzare completamente il processo di onboarding rende più facile per le persone aprire un conto e più conveniente per i fornitori di servizi finanziari raggiungere i clienti svantaggiati della società. La comodità di avere servizi finanziari a portata di mano è enorme per le persone che a volte devono viaggiare per lunghe ore e perdere un giorno di stipendio per raggiungere una filiale bancaria.
Sarà anche vantaggioso per i fornitori di servizi finanziari in quanto possono raggiungere una massa critica di utenti con bassi costi operativi che porteranno l'India verso l'inclusione finanziaria.
L'inclusione finanziaria mira a fornire servizi finanziari a prezzi economici alle sezioni svantaggiate della società in modo che possano essere finanziariamente indipendenti. Negli ultimi anni, l'inclusione finanziaria è diventata un aspetto molto importante delle politiche pubbliche al fine di sviluppare l'economia in modo sostenibile.
Aiuterà anche a ridurre al minimo la distanza tra istituzioni finanziarie e clienti e questo, a sua volta, aiuta a mantenere una relazione sana. Con l'inclusione finanziaria, ogni agente economico del paese avrà la possibilità di utilizzare servizi finanziari formali che aiutano nello sviluppo dell'economia.