In che modo le startup indiane stanno sfruttando la tecnologia per colmare il divario nei prestiti alle PMI
Pubblicato: 2022-04-17Rappresentando circa il 90% di tutte le imprese e oltre il 50% dell'occupazione mondiale, le PMI formali contribuiscono fino a quasi il 40% del PIL nelle economie emergenti
Per garantire la stabilità sistemica e la protezione delle PMI dallo sfruttamento monopolistico, vi è una crescente necessità di facilitare il processo di credito
Le startup di prestito alle PMI new age stanno offrendo una gamma di risorse digitali per espandere la loro portata a una popolazione più ampia di microimprese svantaggiate utilizzando l'IA/ML e l'analisi dei dati
Tenendo conto della maggior parte delle imprese in tutto il mondo, le PMI contribuiscono in modo importante alla creazione di posti di lavoro e allo sviluppo economico globale. Capace di stimolare la proprietà privata e le capacità imprenditoriali, sono in grado di adattarsi rapidamente alle mutevoli condizioni del mercato.
Rappresentando circa il 90% di tutte le imprese e oltre il 50% dell'occupazione mondiale, le PMI formali contribuiscono fino a quasi il 40% del PIL nelle economie emergenti. Secondo le stime della Banca Mondiale, entro il 2030 saranno necessari 600 milioni di posti di lavoro per assorbire la forza lavoro globale in aumento. Ciò rende lo sviluppo delle PMI una priorità assoluta per i governi di tutto il mondo.
Per garantire la stabilità sistemica e la protezione delle PMI dallo sfruttamento monopolistico, vi è una crescente necessità di facilitare il processo di credito. Le startup e le PMI hanno bisogno di un accesso facile e veloce al credito. Mentre un prestito alle piccole imprese può essere la cosa migliore per le piccole e micro imprese, gli istituti di credito tradizionali evitano questo segmento. Questo perché i finanziatori tradizionali li considerano un fattore di rischio a causa dell'instabilità coinvolta.
I finanziatori tradizionali offrono prestiti basati su garanzie, che è una richiesta difficile per le PMI. È qui che entrano in gioco le startup di prestito alle PMI new age. Queste startup stanno portando i tradizionali processi NBFC in una direzione completamente nuova con l'uso di tecnologie profonde come l'intelligenza artificiale (AI), l'apprendimento automatico (ML) e l'analisi dei dati.
Queste startup comprendono il ruolo dei tassi di interesse nella determinazione del costo del capitale. Quando i livelli dei tassi di interesse di un'economia sono impostati correttamente , possono aiutare a indurre risparmi e stimolare la spesa per investimenti, che a sua volta promuove la crescita nel segmento. Approfondiamo e comprendiamo il modo in cui i tassi di interesse possono influenzare il modo in cui operano le aziende.
Qual è l'impatto dei tassi di interesse sulle PMI?
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- Aumento delle tariffe prime: la tariffa principale è descritta come la più bassa alla quale una banca presterà denaro. Se c'è un aumento dei tassi di interesse, anche il tasso primario tende a salire. Quando una cosa del genere si verifica, gli istituti di credito finiranno per aumentare i tassi delle carte di credito e dei prestiti. Questo rende molto più costoso per le aziende essere in grado di prendere in prestito i fondi di cui hanno bisogno .
Ciò significa che, come imprenditore, finirai per pagare di più per saldare il tuo debito. Successivamente diventerà molto più difficile prendere prestiti a breve termine, pagare spese impreviste o espandere la tua attività.
- Flusso di cassa: le piccole imprese che operano con un flusso di cassa limitato sono le più colpite dai tassi di interesse elevati. In generale, i proprietari di piccole imprese devono mettere da parte più soldi per ripagare i debiti che possono ridurre efficacemente il reddito a loro disposizione. Tassi di interesse più elevati possono anche finire per abbassare il costo delle attività, il che rende più difficile venderle per il capitale.
- Diminuzione del reddito dei consumatori: se si verifica un aumento dei tassi di interesse, i consumatori finiscono per avere un reddito discrezionale inferiore. Ciò significa che la loro capacità di acquistare prodotti e servizi è ridotta, il che si traduce in una sofferenza delle aziende a causa della diminuzione delle vendite. Quando i tassi di interesse sono alti, anche le banche concedono meno prestiti. Ciò non riguarda solo i consumatori, ma anche le imprese, che devono ridurre le spese per le apparecchiature.
Spesso, le iniziative di prodotti e servizi di lusso finiscono per essere le più colpite, poiché è la prima spesa che i consumatori eliminano quando il loro reddito discrezionale viene ridotto.
- Difficoltà nell'ottenere prestiti: per le aziende, le loro operazioni finanziarie quotidiane sono influenzate in due modi quando si verifica un aumento dei tassi di interesse. In primo luogo, qualsiasi debito a lungo termine diventa più costoso, soprattutto se il prestito ha un tasso di interesse variabile. Man mano che il prestito diventa più costoso, ci vorrà più tempo per estinguersi. Ciò si traduce in un aumento dei costi di finanziamento e un reddito inferiore.
Anche i prestiti a breve termine diventano più costosi con tassi di interesse elevati. Ciò significa che è più difficile per le piccole imprese adempiere ai propri obblighi finanziari, soprattutto se si verifica un aumento delle spese impreviste. Se le aziende non dispongono di un flusso di cassa adeguato, potrebbero avere difficoltà a svolgere le proprie operazioni.
A parte la difficoltà nell'ottenere prestiti, un ampio segmento di PMI indiane non si sente a proprio agio con le transazioni online. Quindi, in che modo gli attori fintech aumentano la loro portata per servire i clienti MSME nei luoghi più remoti dell'India? La risposta sta nei dati!
Le startup stanno scegliendo altri modi per colmare il divario uomo-digitale. Stanno offrendo una gamma di risorse digitali per supportare i prodotti di prestito. Sperano di espandere la loro portata a una popolazione più ampia di microimprese svantaggiate utilizzando l'IA/ML oltre gli attuali casi d'uso di rilevamento delle frodi, sottoscrizione e operazioni di back-end. Il futuro delle startup fintech in India potrebbe essere solo un caso d'uso deeptech vario: progettazione di algoritmi ML, automazione delle approvazioni di crediti, capacità di elaborazione delle immagini, ecc.
Inoltre, le politiche governative che obbligano i clienti commerciali ad allentare le normative restrittive e ad offrire più facilitazioni di credito alle PMI sono la necessità del momento. Il recente bilancio ha visto l'annuncio di varie politiche per colmare questo divario. Dal collegamento dei portali esistenti delle MSME, a un fondo di capitale misto NABARD e all'estensione di ECLGS, tutti elementi che sperano di aiutare nell'agevolazione del credito al settore delle MSME. Potenziarli con l'accesso al credito dalle banche commerciali li aiuterà a sviluppare le loro capacità e diventare meritevoli di credito.
Per apportare un cambiamento significativo al settore del credito alle PMI, è fondamentale sfruttare la tecnologia per la futura sostenibilità e crescita del settore delle PMI indiane.