Come finanziare il tuo marchio DTC

Man mano che la tua attività di eCommerce cresce, aumenterà anche la tua necessità di capitale circolante affidabile. In questo modo, puoi investire in opportunità per mantenere lo slancio delle vendite e massimizzare i profitti.

Quindi, come puoi ottenere il capitale necessario per finanziare la crescita?

In questo post, analizzeremo tutto, con informazioni sui comuni problemi di flusso di cassa dell'eCommerce e cinque soluzioni di finanziamento comuni per il tuo marchio DTC.

Problemi comuni di flusso di cassa dell'e-commerce

Definito come denaro in entrata e in uscita da un'azienda, il flusso di cassa è vitale per la crescita. Quando disponi di una fonte affidabile di denaro contante, puoi facilmente coprire le spese, creare buste paga, investire in opportunità nuove o inaspettate e altro ancora.

La realtà è che la maggior parte delle aziende ha problemi di flusso di cassa, anche se sta realizzando un profitto. In effetti, il rapporto " The State of Small Business Cash Flow " di Quickbooks ha rilevato che il 61% degli imprenditori ha regolarmente problemi con il flusso di cassa.

Per i venditori di e-commerce, il denaro è spesso legato a pagamenti ritardati delle vendite e/o inventario che non sta vendendo abbastanza velocemente. Allo stesso tempo, le vendite possono aumentare improvvisamente, lasciando i venditori di fronte a un'entusiasmante ondata di crescita. Naturalmente, quell'eccitazione è anche accompagnata dalla paura di esaurire le scorte.

Se ti è successo, sai che i contanti sono necessari per stare al passo con la domanda. Non sorprende quindi che i venditori di e-commerce cerchino spesso finanziamenti per aiutare a colmare i divari di flusso di cassa e raggiungere una crescita sostenibile.

5 modi per finanziare il tuo marchio DTC

Se hai mai ricercato opzioni di prestito per piccole imprese e eCommerce, sai che ce ne sono molte. Dai tradizionali prestiti bancari per le piccole imprese ai finanziamenti specifici per l'eCommerce, sembra esserci qualcosa per ogni tipo di attività e caso d'uso.

Tuttavia, non tutti i finanziamenti sono uguali. La chiave è trovare quello giusto per la tua particolare attività e necessità. Per aiutarti, abbiamo delineato cinque soluzioni di finanziamento comuni che possono aiutarti a massimizzare il flusso di cassa e investire nella crescita.

1. Carte di credito

Gli imprenditori usano spesso le carte di credito per far decollare le loro attività e coprire le spese correnti. Questo significa che dovresti farlo anche tu? Qui, analizziamo come funzionano in genere le carte di credito aziendali e i loro pro e contro.

• Limiti di credito e termini: il limite di credito effettivo dipende da una serie di fattori. Secondo i dati Experian , il limite di credito medio per una carta di credito aziendale è di $ 56.100.
• Tariffa e rimborso:
  • Sarai responsabile del pagamento degli interessi se non paghi i tuoi pagamenti mensili per intero e in tempo ogni mese. Secondo CreditCards.com , i tassi di interesse per le carte di credito aziendali sono in media del 14,22% aprile. Il tuo tasso effettivo dipenderà dal tuo profilo di credito generale.
  • Sei tenuto a pagare il saldo mensilmente e, a seconda del conto di credito, potresti essere soggetto a una tariffa annuale.
• Professionisti:
  • Le carte di credito ti permettono di "acquistare ora, pagare dopo"
  • Costruisci credito personale e aziendale
  • Guadagna premi cashback sugli acquisti, oltre ad altri vantaggi
  • Con un uso corretto, puoi guadagnare aumenti del limite di credito
• Contro:
  • I limiti di credito vanno solo così lontano
  • Il pagamento degli interessi può aumentare rapidamente se non utilizzi la tua carta di credito in modo responsabile
  • Non sono contanti
• Giusto per te se: sei una startup finanziariamente in grado di far fronte agli obblighi di rimborso e vuoi guadagnare cashback sugli acquisti.

2. Prestiti bancari

Secondo un rapporto SBA di settembre 2020, le banche tradizionali hanno prestato 644 miliardi di dollari in prestiti alle piccole imprese nel solo 2019. Un numero impressionante, soprattutto considerando che tante piccole imprese hanno bisogno di finanziamenti.

Detto questo, le piccole imprese si lamentano da tempo di sentirsi sottoservite dalle banche. Questo perché le banche tendono a concedere prestiti a imprese più grandi e consolidate con anni di storia operativa e credito stellare. Le banche sono organizzazioni estremamente avverse al rischio che si basano su processi di sottoscrizione latenti progettati in definitiva per aziende su scala più ampia.

Tutto questo per dire, un prestito bancario potrebbe comunque essere una buona opzione per te. Ecco come funzionano:

• • Importo e durata del finanziamento: in genere fino a $ 1 milione con termini fino a 25 anni.
  • Tariffa e rimborso: le tariffe vanno dal 2,58% al 7,16% con pagamenti mensili.

• Professionisti:

• Importi elevati dei prestiti in dollari

• Bassi tassi di interesse per le piccole imprese qualificate.

• • • Termini più lunghi

• Contro:

• • Il lungo processo di richiesta richiede molte pratiche burocratiche, inclusi estratti conto bancari, dichiarazioni dei redditi, piani aziendali e altro ancora.
  • Decisioni e finanziamenti possono richiedere settimane, a volte mesi.
  • Bassi tassi di approvazione per le piccole imprese e online.
  • Fanno molto affidamento sul tuo punteggio di credito personale e sulla redditività dell'azienda
• Giusto per te se: sei un'azienda affermata con una comprovata esperienza di vendite, anni di storia operativa e un punteggio di credito personale elevato e non hai bisogno di finanziamenti immediatamente.

3. Prestiti commerciali online

I prestatori di attività online esistono per aiutare le piccole imprese a ottenere finanziamenti quando ne hanno bisogno, con alcune promettenti approvazioni e finanziamenti in giornata. Sono particolarmente popolari per le aziende che non si qualificano per un prestito bancario tradizionale o una linea di credito. Ma possono avere un prezzo. Per esempio:

• • Importo e durata del finanziamento: in genere $ 5.000 - $ 500.000 con termini da 3 a 36 mesi.
  • Tariffa e rimborso: I TAEG vanno dal 9% al 99% a seconda del fornitore e del profilo di credito. I programmi di rimborso sono addebiti automatici giornalieri, settimanali o mensili.

• Professionisti:

• • • Semplici processi di richiesta online che in genere richiedono 10 minuti per essere completati
    • Minimo o nessun lavoro di ufficio richiesto
    • Decisioni e finanziamenti in appena 24 ore
    • Non pongono molta enfasi sul credito personale, con requisiti FICO minimi a partire da 500.

• Contro:

• • Tassi di interesse più alti
  • Breve termine
  • I rimborsi giornalieri di addebito automatico possono interrompere il flusso di cassa per alcune aziende
• Giusto per te se: hai bisogno di un prestito rapidamente, hai scarso credito personale e hai abbastanza flussi di cassa in entrata per stare al passo con i pagamenti giornalieri fissi.

4. Programmi di finanziamento solo su invito

In qualità di rivenditore online, potresti essere idoneo per alcuni programmi di finanziamento solo su invito, come Amazon Lending, Shopify Capital o Stripe Capital, solo per citarne alcuni. In genere, questi programmi sono affiliati a un sito di e-commerce o a una società di elaborazione dei pagamenti e utilizzano la cronologia delle vendite sulla rispettiva piattaforma per determinare l'idoneità. Ecco di più su come funzionano:

Opzioni di finanziamento dell'e-commerce:

• Prestito Amazon

• • • Prestiti fino a $ 750.000 solo per i venditori Amazon qualificati
    • Secondo i forum dei venditori, le tariffe vanno dal 3% al 16,9% di aprile
    • I pagamenti vengono automaticamente detratti dai tuoi pagamenti Amazon
    • Applicazione semplice e online
    • Le decisioni vengono generalmente prese entro cinque giorni lavorativi
    • Accesso alla linea di credito Marcus Business di Goldman Sachs
    • Per qualificarsi come venditore Amazon è necessario avere "una comprovata esperienza di vendite in crescita" e offrire "il più alto livello di soddisfazione del cliente"

• Shopify Capitale

• • Prestiti e anticipi di cassa fino a $ 1 milione solo per gli utenti Shopify idonei
  • I prestiti vengono estinti in un periodo di 12 mesi
  • I pagamenti vengono detratti come percentuale fissa delle tue vendite giornaliere, quindi l'importo del pagamento effettivo cambia
  • Applicazione online senza controllo del credito e decisioni in 2-5 giorni lavorativi
  • Se approvato, finanziamento entro 2-4 giorni lavorativi
  • È necessario utilizzare il sistema di punti vendita di Shopify o i servizi di hosting di siti Web per qualificarsi

Finanziamento dell'elaborazione dei pagamenti

Se ospiti il ​​tuo sito di eCommerce e utilizzi una società di elaborazione dei pagamenti come Stripe o Square, potresti qualificarti per i rispettivi programmi di finanziamento:

• Capitale a righe

• • • Gli importi del prestito non sono pubblicamente disponibili, ma si dice che la dimensione media del prestito Stripe Capital sia di $ 10.000 - $ 20.000
    • Se ti qualifichi, vedrai tre offerte di prestito nel tuo account Stripe
    • Decisioni basate sulla storia di Stripe: nessun controllo del credito o un lungo processo di richiesta coinvolto
    • Finanziamenti in appena un giorno lavorativo
    • Nessun pagamento di interessi: pagherai invece una commissione percentuale fissa che viene detratta dalle vendite giornaliere

• Capitale Piazza

• • Prestiti da $ 300 a $ 100.000, con offerte basate sulle tue vendite Square
  • Pagamenti automatici basati su una percentuale fissa delle vendite giornaliere
  • Semplice applicazione online senza controllo del credito e decisioni immediate
  • Finanziamenti in meno di un giorno lavorativo

Maggiori informazioni sul finanziamento solo su invito

• Professionisti:

• • Questi programmi solo su invito sono convenienti per i venditori che sono troppo occupati per cercare altre opzioni.
  • In generale, i pagamenti si basano su una percentuale fissa delle tue vendite, quindi puoi effettuare pagamenti con sicurezza anche nei giorni di rallentamento. Ad esempio, gli importi dei pagamenti sono più alti nei giorni di vendita intensi e inferiori nei giorni di vendita lenti.

• Contro:

• • Non puoi candidarti direttamente per nessuno di questi programmi a meno che tu non riceva un'offerta nel tuo account.
  • Considerano solo le vendite sulle rispettive piattaforme. Poiché l'intero portafoglio di eCommerce non viene considerato, potresti non ottenere l'importo massimo di fondi a cui sei effettivamente idoneo.

• Giusto per te se: ricevi un'offerta interessante nel tuo account, hai bisogno di un finanziamento in tempi relativamente brevi e non hai il tempo di cercare altre opzioni.

5. Avanzamento istantaneo

Instant Advance è una soluzione di finanziamento di Payability, una società di finanziamento progettata specificamente per i venditori di eCommerce. È un anticipo sui tuoi crediti futuri - fino a $ 250.000 - che potresti ottenere in un giorno lavorativo. Utilizza i fondi per investire in scorte all'ingrosso, lanciare campagne di marketing, assumere un nuovo dipendente e altro ancora.

Ecco come funziona:

• • Importo e durata del finanziamento: fino a $ 250.000 (l'importo effettivo è in genere dal 75% al ​​150% di un mese di vendite)
  • Tasso e rimborso: poiché Payability non è una società di prestito, non esiste un tasso di interesse. Invece, ti verrà addebitata una tariffa fissa (che parte dallo 0,50% a settimana) e potresti ottenere uno sconto sulla commissione se rimborsi in anticipo.

• Professionisti:

• • • Applicazione online di 10 minuti senza documenti o verifica del credito richiesta
    • Decisioni e finanziamenti entro 24 ore
    • Decisioni basate sull'intero portafoglio di eCommerce, non solo su una piattaforma o un mercato
    • Vantaggi di pagamento anticipato
    • Si abbina bene con le altre soluzioni di finanziamento di Payability, Instant Access (che fornisce pagamenti giornalieri in tempo reale sulle tue vendite) e la Seller Card (che include il 2% di rimborso sugli acquisti).

• Contro:
• • L'importo del finanziamento non include i canali di vendita offline
  • C'è un limite di credito basato su ciò che effettivamente vendi o ti aspetti di vendere (anche se sarai in grado di ottenere di più man mano che la tua attività cresce)
• Giusto per te se: desideri una soluzione di finanziamento flessibile che tenga conto del tuo intero portafoglio di e-commerce, ti faccia finanziare in un giorno lavorativo e non influisca sul tuo punteggio di credito.

Scegliere l'opzione di finanziamento giusta per la tua attività

Come puoi vedere, ci sono una varietà di opzioni di finanziamento aziendale là fuori. Tieni presente che molte di queste soluzioni di finanziamento possono essere utilizzate insieme per aiutarti a massimizzare la crescita.

Ad esempio, supponiamo che tu venda su più mercati, inclusi Amazon, Walmart.com, Tophatter e Newegg. Ricevi un'offerta di prestito da Amazon Lending e vieni approvato dopo l'applicazione, ma l'importo è inferiore al necessario.

Un'opzione è vedere se Amazon Lending ti offre una nuova offerta. Oppure, puoi sfruttare il resto del tuo portafoglio di eCommerce e richiedere un Payability Instant Advance per integrare il prestito Amazon Lending.

Qualunque sia il caso per la tua azienda, sarai in grado di trovare la soluzione (o le soluzioni) giusta considerando le seguenti variabili:

• Quanto ti serve
• Quanto velocemente ne hai bisogno
• Quanti canali di vendita hai
• Qual è il tuo punteggio di credito

Da lì, potrai restringere la tua ricerca e finalmente iniziare a investire nella crescita.