In che modo UPI 2.0 aumenterà l'adozione di pagamenti digitali nello spazio P2M?
Pubblicato: 2018-08-11In UPI 2.0 - la nuova funzione "For Merchant" è quella che avrà un impatto diretto sulle transazioni P2M
Le funzionalità aggiunte apriranno l'UPI a più casi d'uso nel settore aziendale
Si prevede che il tasso di penetrazione degli smartphone in India raggiungerà il 28% entro la fine del 2018
Quando UPI è stato lanciato per la prima volta nel 2016, è stato giustamente annunciato come un punto di svolta. Non potremmo essere più d'accordo, perché la struttura intrinseca dell'offerta di punta di NPCI è progettata per diventare l'unica piattaforma per l'interoperabilità senza interruzioni dei PSP (Fornitori di servizi di pagamento) nel paese.
Ma affinché diventi un'opzione di pagamento veramente universale, la soluzione UPI esistente deve essere più di una piattaforma peer-to-peer .
E l'UPI 2.0 è proprio questo! Il prossimo lancio è una versione molto migliore e rinnovata di UPI che farà molto per aumentare l'adozione digitale nella sfera aziendale e per le transazioni peer-to-merchant.
UPI 2.0 – Le nuove funzionalità "For Merchant".
Siamo tutti consapevoli di sapere che l'UPI aggiornato avrà molte nuove funzionalità; come l' aumento del limite di transazioni di INR 2 lakh. Tuttavia, sono le funzionalità "per i commercianti", quella che avrà un impatto diretto sulle transazioni P2M, ad essere importanti.
Utilizzo di conti scoperti
Finora i pagamenti UPI venivano effettuati solo da conti di risparmio. Ma con l'entrata in gioco dei conti scoperti , i commercianti saranno in grado di prelevare denaro anche quando c'è un deficit di liquidità nel loro conto. L'attività, quindi, non deve fermarsi solo a causa di un problema temporaneo di insolvenza.
Cattura e mantieni la struttura
La possibilità di bloccare determinati importi nelle carte degli utenti era già presente grazie a una funzione chiamata "key auth". Ora, anche i commercianti che accettano pagamenti tramite UPI potranno fare lo stesso. Essenzialmente, saranno in grado di bloccare una certa somma di denaro sulle carte dei loro utenti e di addebitarla/rimborsarla in un secondo momento.
Con questa funzione, UPI si è ora aperto all'uso da una varietà di verticali aziendali (dove potrebbe non essere stato così popolare prima). Hotel, società di e-commerce, servizi di prenotazione taxi possono bloccare gli importi sulle carte di credito dei propri ospiti in anticipo oa titolo di garanzia e rimborsare gli stessi una volta completata la prenotazione.
Ciò sarà utile anche per l'acquisto di azioni o IPO e altre transazioni simili.
Supporto alla fatturazione
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Fatture, fatture o qualsiasi altra documentazione di supporto non è necessaria quando si effettua un pagamento peer-to-peer. Una conferma di ricezione via e-mail o SMS è ciò che la maggior parte delle aziende cerca.
Tuttavia, nello spazio di pagamento P2M, i pagamenti non possono essere effettuati senza fattura . Finora, un commerciante poteva solo aggiungere una descrizione per il pagamento richiesto.
Il supporto per le fatture in UPI 2.0 significa che le aziende possono utilizzare un'unica piattaforma per inviare fatture e ricevere pagamenti, invece di utilizzare mezzi separati per lo stesso.
Facile risoluzione dei rimborsi
Un altro motivo per cui UPI non era penetrato a fondo nel settore delle imprese era che i rimborsi non facevano parte delle specifiche principali iniziali. Quindi, se un commerciante avesse bisogno di rimborsare denaro al proprio cliente, dovrebbe emettere una nuova transazione. Il rimborso non è stato mappato al pagamento effettuato, in quanto in carte o net banking (per questa mappatura viene utilizzato il numero ARN).
Ora, anche i pagamenti UPI seguiranno questa mappatura in modo che utenti e commercianti possano avere chiarezza sui rimborsi effettuati.
In che modo l'aggiornamento influenzerà il settore?
Non c'è dubbio che le funzionalità aggiunte apriranno l'UPI a più casi d'uso nel settore aziendale e consentiranno una maggiore permeazione. La funzione di cattura e blocco, da sola, può creare centinaia di nuovi casi d'uso nel settore dell'e-commerce.
Il supporto per le fatture converte l'UPI da semplice mezzo transazionale a mezzo informativo. E la mappatura dei rimborsi risolverà un punto dolente cruciale del settore che si tradurrà anche in una migliore esperienza utente e una maggiore trasparenza, entrambe caratteristiche distintive di una piattaforma di pagamento stellare .
La maggiore popolarità di UPI, come risultato diretto di questi aggiornamenti, ridurrà anche il mercato dei portafogli in futuro. Dati recenti mostrano che le transazioni su strumenti prepagati come carte e portafogli si sono ridotte del 14% tra marzo 2017 e marzo 2018.
Con UPI, questo numero è destinato a ridursi ulteriormente poiché i clienti vorranno utilizzare una piattaforma che consentirà il trasferimento bancario diretto di denaro anziché caricare denaro nei propri portafogli.
Cosa manca da UPI 2.0?
Una caratteristica mancante nel nuovo lancio, e che non vedevamo l'ora, sono i "mandati". Mandati o istruzioni permanenti avrebbero fatto sì che UPI potesse ora diventare l'opzione di pagamento di riferimento per tutti i pagamenti ricorrenti come SIP, pagamenti con fondi comuni, abbonamenti mensili ecc.
Inoltre, il ritiro della funzionalità di pagamento biometrica basata su Aadhaar renderebbe UPI inutilizzabile da parte di coloro che non possiedono uno smartphone.
Si prevede che il tasso di penetrazione degli smartphone in India raggiungerà il 28% entro la fine del 2018, il che lascia circa il 72% della popolazione privato della scelta di utilizzare UPI o qualsiasi altra soluzione di pagamento digitale.
Guardando al futuro: cosa deve essere l'UPI per l'industria dei pagamenti?
I clienti preferiscono sempre soluzioni di pagamento più semplici e onnipresenti che possono ridurre l'attrito durante le transazioni online. Le transazioni UPI sono dirette e più facili; rispetto al caricamento di denaro e al prelievo da uno strumento prepagato. UPI può sostituire facilmente le soluzioni PoS e semplificare la contabilità e la riconciliazione per i commercianti.
Per diventare il leader nelle transazioni digitali, deve offrire ubiquità e guidare l'adozione su larga scala dei pagamenti digitali ; anche nelle città più piccole dell'India dove l'uso della tecnologia è scadente.
NPCI ha anche bisogno di costruire una vasta rete di accettazione dei commercianti; sia online che offline, perché è da lì che verrà la vera spinta per 'Digital India'.