IMPS vs RTGS vs NEFT: una guida completa per le funzionalità del software bancario

Nel campo dei trasferimenti elettronici di fondi, tre sistemi sono i più importanti: il servizio di pagamento immediato (IMPS), il regolamento lordo in tempo reale (RTGS) e il trasferimento elettronico nazionale di fondi (NEFT). Ciascun sistema offre vantaggi distinti e soddisfa esigenze diverse, rendendo quindi essenziale per gli individui comprendere le proprie differenze e scegliere il sistema giusto per il trasferimento di fondi.

Diamo un'occhiata all'analisi comparativa di IMPS vs RTGS vs NEFT per coglierne funzionalità, vantaggi e costi di transazione.

Quali sono i diversi modi per trasferire fondi online?

L'India offre diversi metodi per trasferire denaro online come portafogli digitali, UPI, ecc. Tuttavia, alcuni dei metodi più comunemente utilizzati per trasferire fondi online sono elencati di seguito:

• Trasferimento elettronico nazionale di fondi (NEFT)
• Regolamento lordo in tempo reale (RTGS)
• Servizio di pagamento mobile immediato (IMPS)

NEFT e RTGS sono stati introdotti per la prima volta dalla RBI (Reserve Bank of India) e IMPS è stato introdotto dalla National Payments Corporation of India (NPCI). Continua a leggere per saperne di più su questi pagamenti.

Cos'è l'IMPS?

I servizi di pagamento mobile immediato sono un tipo di sistema di bonifico bancario in cui i pagamenti vengono elaborati in tempo reale. Questo tipo di sistema è gestito dalla National Payment Corporation of India. Le transazioni IMPS vengono condotte 24 ore su 24, 7 giorni su 7, durante tutto l'anno, anche nei giorni festivi, a differenza di RTGS e NEFT.

Vantaggi dell'utilizzo dei servizi di pagamento mobile immediato (IMPS)

• Non è necessario il codice IFSC e il numero di conto del beneficiario per trasferire fondi
• I clienti possono elaborare transazioni intrabancarie e interbancarie
• Il trasferimento fondi IMPS è disponibile anche per i clienti NRI per inviare denaro da un conto NRI al conto di un residente indiano
• Puoi accedere al sistema IMPS anche nei giorni festivi
• Con IMPS puoi trasferire fondi in pochi secondi

Cos'è l'RTGS?

RTGS sta per Real-Time Gross Settlement, un tipo di sistema di trasferimento elettronico di fondi utilizzato da banche e istituti finanziari simili per transazioni ad alto valore e valore temporale. Con questo sistema, i fondi vengono trasferiti da un conto bancario a un altro conto in tempo reale.

Il lordo in RTGS evidenzia che ogni transazione viene regolata in modo indipendente e per intero senza compensazione o compensazione con altre transazioni. Ciò aiuta a garantire che i fondi vengano trasferiti in modo sicuro e senza dipendenza da altre transazioni.

Vantaggi del regolamento lordo in tempo reale (RTGS)

• Ci sono meno possibilità di default della controparte
• Il sistema RTGS ti consente di trasferire enormi quantità di fondi
• Con i fondi trasferiti online tramite RTGS, ci sono meno possibilità di falsificazione
• I fondi RTGS possono essere trasferiti da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento con la sua funzionalità 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• I pagamenti di regolamento lordo in tempo reale eliminano la necessità di strumenti fisici come assegni e tratte a vista perché sono completamente elettronici.

Cos'è NEFT?

Il trasferimento elettronico nazionale di fondi (NEFT) è un tipo di sistema di pagamento che facilita il trasferimento di fondi uno a uno. Utilizzando NEFT, puoi trasferire fondi da una filiale bancaria a un'altra, che accetta pagamenti. I trasferimenti di denaro che avvengono tramite il sistema NEFT non avvengono in tempo reale e si liquidano in 23 ore e mezza.

Vantaggi del trasferimento elettronico nazionale di fondi (NEFT)

• Consente a individui e organizzazioni di trasferire elettronicamente fondi tra diversi conti bancari
• Queste transazioni vengono elaborate in batch in un giorno per un trasferimento di fondi più rapido
• Le transazioni NEFT possono essere avviate tramite net banking, mobile banking e visitando una filiale bancaria nelle vicinanze
• Queste transazioni sono protette tramite l'autenticazione delle misure di sicurezza
• Le transazioni NEFT sono un'opzione conveniente in quanto non addebitano alcuna commissione rispetto ad altri metodi di pagamento.

Confronto tra IMPS, RTGS e NEFT

Diamo un'occhiata a un rapido confronto tra IMPS, RTGS e NEFT in base al tempo di liquidazione del fondo, alle opzioni di pagamento, alla forma completa, al limite minimo e massimo di trasferimento.

Modulo completo di IMPS, RTGS e NEFT

IMPS sta per Immediate Mobile Payment Service in base al quale i pagamenti vengono elaborati in tempo reale. RTGS sta per Real-Time Gross Settlement e viene utilizzato per transazioni di valore elevato. NEFT sta per National Electronic Funds Transfer, utilizzato per trasferire fondi da un conto bancario a un altro.

Addebiti per IMPS, RTGS e NEFT

Le spese per IMPS, RTGS e NEFT possono variare a seconda della banca utilizzata e della modalità di bonifico (online o in filiale). Ecco una breve panoramica delle spese applicate da questi sistemi di pagamento:

NEFT: Con NEFT non viene addebitata alcuna commissione di transazione per la transazione in entrata che avviene per l'accredito di denaro sui conti del beneficiario presso la filiale della banca di destinazione.

RTGS: non viene addebitata alcuna commissione per le transazioni in entrata e online. Tuttavia, per le transazioni in uscita si applicano delle commissioni. Devi pagare 25 INR per trasferire fondi tra 2 e 5 lakh INR. Tuttavia, devi pagare 50 INR per transazioni che superano il limite di 5 lakh INR. Tieni presente che la GST è applicabile anche alle tariffe sopra menzionate.

IMPS: nel sistema IMPS, le tariffe per le transazioni IMPS sono determinate dalle singole banche aderenti e dai PPI (strumenti di pagamento prepagati).

Cos'è meglio IMPS, NEFT o RTGS?

La scelta tra IMPS, RTGS e NEFT dipende da vari fattori come l’urgenza della transazione, l’importo e la convenienza. IMPS si distingue per la sua capacità di elaborazione immediata, che lo rende ideale per transazioni urgenti.

RTGS, d'altro canto, viene utilizzato per elaborare transazioni di alto valore con regolamento in tempo reale. NEFT offre una soluzione economica per transazioni non urgenti ma ha tempi di elaborazione più lunghi.

IMPS vs RTGS vs NEFT: domande frequenti