Sbloccare il capitale: strategie di finanziamento innovative per gli imprenditori

Pubblicato: 2024-12-05

Trovare i fondi per alimentare la crescita della tua attività non significa sempre intraprendere la strada bancaria tradizionale. Ci sono molte opzioni di finanziamento creative a disposizione dei proprietari di piccole imprese come te. Esplora metodi di finanziamento innovativi, dal crowdfunding al finanziamento basato sui ricavi, e scopri come sfruttare queste soluzioni creative per capitalizzare la tua attività in modo efficace. Le soluzioni di finanziamento creative possono garantire sostenibilità e crescita senza compromettere la salute finanziaria.

Incontra gli esperti

Giovanni Baia

John Bay è entrato a far parte di PayPal per diventare Direttore del settore Global Merchant Lending 2 anni fa, dopo essere stato dirigente presso Bank of America. Con quasi 20 anni di esperienza nei servizi finanziari focalizzati sulle piccole imprese, fornendo soluzioni innovative per tutti i prodotti finanziari (depositi, carte di credito, linee di credito, prestiti a termine), si impegna ad aiutare le piccole imprese a raggiungere i propri obiettivi.

Penny Topolino

La dottoressa Penny Mickey è la proprietaria e gestitrice dell'azienda di popcorn gourmet con sede a Memphis, Mickey's Popcorn. Penny ha lavorato con suo marito per creare un'attività che unisse il mondo non profit con il mondo for-profit. Oltre a sapori straordinari come Oreo e Kentucky Bourbon Caramel, Penny ha esperienza diretta nella preparazione della sua attività per le festività natalizie.

Chad Patterson

Chad Patterson è un dirigente aziendale e un visionario strategico, con oltre 15 anni di esperienza nella finanza, nelle vendite e nel marketing. Chad ha fondato con successo tre iniziative imprenditoriali ed è appassionato nell'aiutare i proprietari di piccole imprese e gli imprenditori ad ampliare le loro iniziative. Chad è anche consulente aziendale presso il Coaching Hub di Accion Opportunity Fund.

Soluzioni di finanziamento innovative per i proprietari di piccole imprese

I proprietari di piccole imprese devono affrontare molte sfide nella gestione della propria attività, dalle assunzioni alla contabilità alle operazioni quotidiane. Una delle sfide più difficili che gli imprenditori devono superare per avere successo e crescere è trovare il capitale necessario per lanciare, sostenere e far crescere le proprie imprese. Le opzioni di finanziamento tradizionali come prestiti bancari o risparmi personali non sono opzioni per tutti gli imprenditori, a causa della loro storia e delle circostanze personali. Anche quando le opzioni tradizionali sono a disposizione di un imprenditore, queste soluzioni spesso non sono sufficienti. Pertanto gli imprenditori devono considerare fonti di finanziamento innovative e alternative per la loro attività. Una volta che un imprenditore comprende i metodi di finanziamento alternativi presenti oggi sul mercato e le loro sfumature, può prendere decisioni informate per alimentare la crescita della propria attività.

Miti sul finanziamento alternativo

Ci sono molti miti e idee sbagliate sulle opzioni di finanziamento alternative presenti oggi sul mercato. Esploriamo queste convinzioni e impariamo la verità.

Il finanziamento alternativo è sicuro? Molti imprenditori presumono che i finanziamenti alternativi comportino sempre commissioni nascoste o pratiche predatorie. Certamente alcuni istituti di credito non tradizionali traggono vantaggio dai proprietari di piccole imprese che necessitano di denaro contante. È importante identificare i finanziatori potenzialmente predatori prima di accettare un prestito con loro. Sebbene sia vero che alcuni istituti di credito sono poco trasparenti, esistono molti tipi affidabili di opzioni di finanziamento alternative per i prestiti alle piccole imprese, tra cui crowdfunding, sovvenzioni, CDFI come Accion Opportunity Fund, alcuni fornitori di finanziamenti basati sulle entrate e prestiti peer-to-peer.
Quanto è difficile ottenere finanziamenti alternativi? Dipende dal tipo di finanziamento a cui stai lavorando e da come sono organizzate le tue finanze, la tua narrazione e la tua rete. Ad esempio, se hai una storia ben sviluppata per la tua attività, un piano su come utilizzerai il denaro che stai richiedendo e i tuoi documenti finanziari sono pronti, richiedere un prestito o una sovvenzione aziendale dovrebbe essere relativamente basso. sollevare. Il crowdfunding e i prestiti peer-to-peer in genere richiedono che tu commercializzi te stesso e la tua attività presso potenziali finanziatori nella tua rete in modo ampio, il che significa molto networking e narrazione. Tutto dipende dai punti di forza tuoi e del tuo team, nonché dal tuo livello di organizzazione finanziaria e di marketing.
Come faccio a sapere se sono pronto a cercare finanziamenti per la mia attività? Gli imprenditori spesso sottovalutano l’organizzazione finanziaria e la preparazione necessarie per accedere a finanziamenti alternativi. A seconda del tipo di finanziamento alternativo richiesto, ti potrebbe essere chiesto di fornire le dichiarazioni dei redditi personali e aziendali, i rendiconti finanziari della tua azienda, un piano aziendale o un piano di utilizzo del capitale, proiezioni finanziarie, presentazioni aziendali scritte o registrate, foto e altri materiali di marketing. Oltre a preparare questi documenti prima di presentare domanda, è necessario comprendere il rapporto di credito, i suoi punti di forza e i suoi punti deboli. Sii pronto a raccontare la storia della tua attività da molti punti di vista, inclusa la storia delle persone, dei prodotti o dei servizi, dei clienti, della storia e delle finanze.

Esplorare opzioni di finanziamento innovative

Esistono centinaia di modi per finanziare un'impresa, ma queste sono le opzioni di finanziamento creativo più comuni per i proprietari di piccole imprese. Esploriamo i loro pro e contro per aiutarti a determinare come possono funzionare per la tua azienda. Prima di iniziare il tuo percorso di finanziamento alternativo, assicurati di conoscere le domande da porre a qualsiasi prestatore o piattaforma di raccolta fondi per comprendere appieno il processo di rimborso, le commissioni, la tempistica e il TAEG.

Crowdfunding

Le piattaforme di crowdfunding ti consentono di raccogliere fondi direttamente dai sostenitori che donano alla tua campagna. Gli sforzi di crowdfunding di successo in genere hanno storie avvincenti che attirano sostenitori. Molte campagne incentivano le donazioni offrendo premi o equità in cambio di contributi.

Ideale per : aziende con una forte storia del marchio o un appeal comunitario.
La chiave del successo : una presentazione chiara, immagini professionali, aggiornamenti coerenti della campagna, un'ampia rete personale e professionale, un solido piano di marketing della campagna.
Esempi: le piattaforme di crowdfunding più popolari includono Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe.

Finanziamento basato sui ricavi (RBF)

Il finanziamento basato sulle entrate è un tipo unico di prestito a causa del modo in cui viene rimborsato. Ricevi un capitale iniziale in cambio di una percentuale dei ricavi o delle vendite future. A differenza dei prestiti tradizionali, i rimborsi si adeguano in base al flusso di cassa.

Ideale per : aziende con entrate costanti tramite il proprio processore di pagamento (vendite con carta di credito) ma garanzie collaterali limitate. In genere ideale per le aziende che hanno un forte rapporto con il proprio processore di pagamento.
La chiave del successo : Dimostrare guadagni costanti tramite il tuo sistema di elaborazione dei pagamenti.
Esempi: PayPal e molti sistemi POS (Point of Sales) o processori di pagamento offrono finanziamenti basati sui ricavi, noti anche come prestiti sul flusso di cassa o anticipi di cassa del commerciante.

Sovvenzioni per le piccole imprese

Le sovvenzioni sono un tipo di finanziamento che non prevede la restituzione. La maggior parte delle sovvenzioni hanno un tema o requisiti specifici come determinati gruppi o tipi di attività come imprese di proprietà di donne o gestite da minoranze, tipi di settore come i ristoranti; o località come la città di Atlanta.

Ideale per : qualsiasi azienda disposta a dedicare il tempo necessario per trovare e richiedere sovvenzioni.
La chiave del successo : soddisfare i criteri di idoneità, raccontare una storia aziendale avvincente e rispettare le scadenze.
Esempi: HelloAlice, Accion Opportunity Fund, organizzazioni di settore e agenzie governative locali.

Prestito peer-to-peer

Le piattaforme online mettono in contatto i proprietari di piccole imprese con investitori individuali disposti a finanziare prestiti a tassi negoziati.

Ideale per : imprenditori con una solida storia creditizia e esigenze di finanziamento moderate.
La chiave del successo : presentare piani di rimborso chiari e sostenibilità aziendale.
Esempio: Kiva.org, Upstart.

Scegliere l'opzione giusta per la tua attività

Prima di richiedere qualsiasi forma di capitale, assicurati di aver selezionato l'opzione giusta per la tua attività. Ogni forma di finanziamento imprenditoriale ha i suoi pro e i suoi contro, così come ogni azienda ha le sue esigenze specifiche. Al momento di decidere quale percorso di finanziamento innovativo intraprendere, considerare queste strategie:

Analizza le tue esigenze : quanti finanziamenti hai bisogno e per cosa verranno utilizzati? Cerchi un capitale di crescita a lungo termine o un sollievo dal flusso di cassa a breve termine? Prendi in considerazione la creazione di una matrice decisionale per analizzare le tue opzioni di finanziamento rispetto alle esigenze della tua azienda.
Ricerca le tue opzioni : come funziona ciascuna delle tue opzioni per il capitale aziendale? Ti senti a tuo agio con i dettagli, i requisiti e i processi di ciascuna opzione? Assicurati di comprendere i pro e i contro di tutte le opzioni di finanziamento prima di procedere.
Valuta la tua struttura aziendale : la tua azienda ha diritto a sovvenzioni legate a strutture specifiche, come imprese sociali o modelli ibridi?
Valutare la sostenibilità : garantire che l’opzione di finanziamento supporti la salute finanziaria a lungo termine anziché creare un debito immediato e insostenibile.
Calcola il tuo potenziale ROI (ritorno sull'investimento): vale la pena spremerlo? Assicurati che qualsiasi opportunità di sovvenzione o prestito abbia il potenziale per fornire un ritorno significativo sul tuo investimento di tempo e denaro per completare tali richieste. Dai un'occhiata a questi suggerimenti su come creare richieste di prestiti e sovvenzioni convincenti.

Sfide comuni relative alle richieste di finanziamento

Potrebbe essere necessario superare alcuni ostacoli mentre lavori per garantire finanziamenti innovativi per la tua attività. Ecco alcuni suggerimenti per superare queste sfide comuni:

Dimostrare credibilità finanziaria

Istituti di credito e investitori utilizzano la tua richiesta per determinare la probabilità che ripagherai il loro prestito. Puoi rafforzare la tua credibilità finanziaria:

Migliora i tuoi punteggi di credito personali e aziendali.
Organizzare registrazioni e previsioni finanziarie accurate.
Richiedi importi di prestito che puoi rimborsare comodamente.
Sviluppare un chiaro piano di rimborso o di crescita.

Crea una storia vincente

Lo storytelling è essenziale per garantire molte forme di finanziamento alternativo, come il crowdfunding o le richieste di sovvenzione. Una narrazione avvincente dovrebbe includere:

La tua missione e i tuoi valori. Assicurati di condividere storie personali o aneddoti rilevanti.
Modi specifici in cui i finanziamenti favoriranno l’impatto o la crescita. Fai loro sapere come servirai meglio i clienti, gli investitori o i sostenitori con questo finanziamento.
Tocchi personali autentici che si connettono con il tuo pubblico. Video e foto, se consentiti, sono un ottimo modo per completare la tua storia.

Racconta la tua storia finanziaria

Non basta condividere la storia della tua attività. Devi anche essere pronto a raccontare la storia finanziaria della tua attività attraverso documenti finanziari come dichiarazioni dei redditi, proiezioni finanziarie, piani per l'utilizzo dei fondi e rendiconti finanziari. Acquisisci familiarità con questi documenti, anche se hai un commercialista. Potrebbe essere necessario rispondere a domande sui tuoi documenti come parte di una richiesta di sovvenzione o prestito.

Sii persistente

Le richieste di sovvenzione, in particolare, possono essere competitive e richiedere molto tempo. Salva i materiali della domanda precedente in modo da poter perfezionare e riutilizzare la tua presentazione nel tempo. Ciò renderà le applicazioni future molto più semplici nel lungo periodo.

Consigli pratici per applicazioni di successo

Se vuoi avere successo nelle tue richieste di finanziamento, devi essere concentrato e ben preparato. Segui questi passaggi per migliorare le tue possibilità:

Conosci i tuoi numeri

Comprendi il flusso di cassa, le proiezioni dei ricavi e le esigenze di finanziamento.
Prepara una domanda specifica, ad esempio: "Ho bisogno di 10.000 dollari per investire in macchinari automatizzati che aumenteranno la produzione del 20%".

Organizza i tuoi documenti

Mantieni rendiconti finanziari, documenti fiscali e piani aziendali facilmente accessibili.
Aggiornare regolarmente le informazioni per allinearle agli obiettivi attuali.

Personalizza le applicazioni

Personalizza ogni applicazione per il pubblico specifico. Sii efficiente riutilizzando i materiali delle candidature precedenti, se ne hai, ma assicurati che la tua candidatura risponda agli obiettivi dell'organizzazione per la quale ti stai candidando.
Sottolinea il modo in cui la tua attività si allinea con gli obiettivi del programma o del prestatore.

Fai il primo passo verso il finanziamento creativo

Le giuste strategie di finanziamento aziendale per la tua attività non sono sempre ovvie. Ma se fai la ricerca e consideri le tue opzioni e le esigenze della tua azienda, troverai l’opzione migliore per te. Opzioni di finanziamento innovative possono fornire soluzioni su misura in linea con i tuoi obiettivi e valori aziendali. Che tu stia esplorando il crowdfunding, le sovvenzioni o i finanziamenti basati sulle entrate, la preparazione e la tenacia sono le chiavi del successo.