Come investire $ 500k dopo aver venduto la tua attività

Per molte persone, $ 500.000 è una somma di denaro che cambia la vita e porta tranquillità per il futuro.

È difficile immaginare di ricevere così tanti soldi senza un'eredità o attraverso un risparmio diligente, ma vediamo regolarmente persone che guadagnano così tanto vendendo la loro attività sul nostro mercato.

In effetti, la dimensione media dell'operazione dell'anno scorso era di circa $ 475.000 .

Ciò che una persona potrebbe spendere tutta la vita salvando, i venditori hanno ricevuto in un'unica transazione. Non dovevano nemmeno dipendere da un'eredità fortunata.

Bastava conoscere il valore della loro attività e sapere che esiste un mercato affamato di attività online.

Anche se avere $ 500k è sorprendente, c'è un problema se rimane nel tuo conto bancario: l'inflazione ne eroderà il valore . Per mantenere il tuo denaro al sicuro E lasciarlo crescere, devi FARE qualcosa con esso.

Esploreremo i veicoli di investimento che serviranno al meglio i tuoi $ 500.000, da metodi di mercato azionario collaudati a tattiche di crescita più aggressive.

Parliamo di investimenti.

Come aumentare la tua ricchezza con $ 500.000

Investire capitale in diverse classi di attività potrebbe far crescere significativamente la tua ricchezza. Tuttavia, investire è tanto stressante quanto eccitante se sei inesperto.

Potresti aver sentito storie di individui che guadagnano milioni di dollari in settimane o giorni grazie agli investimenti nelle ultime tendenze, come gli NFT. È allettante seguire l'esempio e coprire le tue scommesse nelle stesse tendenze. Tuttavia, investendo in attività che non capisci, potresti perdere i tuoi sudati guadagni dall'oggi al domani.

Per investire in sicurezza, è necessaria una solida strategia per costruire un portafoglio di investimenti ben diversificato. Costruire un portafoglio ben diversificato riduce il rischio di perdere denaro su un singolo investimento.

Dobbiamo offrire un disclaimer qui: questo articolo non costituisce una consulenza finanziaria. Parla con il tuo consulente finanziario o contabile prima di investire.

Investi in Borsa

Investire in azioni è la prima cosa a cui la maggior parte delle persone pensa quando costruisce un gruzzolo.

Allora, da dove inizi?

Il mercato azionario offre una vasta gamma di opzioni di investimento. Prima di avventurarti in azioni, considera quanto segue:

• Quanto è volatile il mercato?
• Quando vuoi vedere un ritorno sull'investimento (ROI)
• Quanto ROI vuoi?

Esperti commercianti di azioni suggeriscono di investire in oltre 20 società in diversi settori per ridurre al minimo il rischio. Possedere azioni in più di 20 società significa che non sei vulnerabile ai rischi di un singolo titolo in caso di ribassi del mercato. Mantenere tra 20 e 30 azioni è un punto debole per la gestibilità.

Gli investitori esperti consigliano inoltre di rivedere regolarmente il proprio portafoglio. Puoi acquistare o vendere asset in base alle prestazioni, in modo da poter raggiungere meglio i tuoi obiettivi.

Una linea di base di possedere almeno 20 tipi di classi di attività ti dà molto spazio per investire. Esploriamo i diversi tipi di azioni da aggiungere al tuo portafoglio.

Azioni individuali

Le azioni sono quando si acquistano azioni di una società e sono negoziate su una borsa valori pubblica. Una volta che hai acquistato le azioni, possiedi il capitale della società.

I valori delle singole azioni oscillano quotidianamente, a volte di importi significativi. Se non hai esperienza nel mercato azionario, questa potrebbe rappresentare l'opzione più rischiosa da aggiungere al tuo portafoglio. Potresti vedere alti tassi di rendimento a breve termine, ma dovrai condurre molte ricerche prima di investire.

Obbligazioni

Le obbligazioni sono quando aiuti una società a ripagare il suo debito. Gli stai prestando denaro e guadagni interessi su ciò che presti.

Diversi tipi di obbligazioni includono: società, municipali e tesoreria.

Le aziende emettono obbligazioni societarie per gli investitori quando hanno bisogno di raccogliere fondi. Le obbligazioni municipali e del tesoro sono emesse rispettivamente dai governi locali e dal governo centrale degli Stati Uniti.

Le obbligazioni sono considerate opzioni relativamente sicure, ma i rendimenti sono inferiori rispetto alle azioni ad alto rischio.

Azioni da dividendo

Simile alle azioni individuali, acquisti azioni della società, tranne che le azioni con dividendi ti pagano gli interessi su base regolare.

Le azioni che pagano dividendi sono in genere società più mature, come Coca-Cola e Apple.

Sono considerati più sicuri dei singoli titoli poiché di solito investi in società molto più grandi con un punto d'appoggio consolidato nel mercato. L'aggiunta di alcuni titoli con dividendi come parte del tuo portafoglio può fornire un reddito passivo coerente, sebbene abbiano un prezzo più elevato.

ETF

I fondi negoziati in borsa (ETF) sono un gruppo di azioni che tracciano la performance di un settore o indice. Ad esempio, l'SPDR S&P 500 ETF (SPY) è uno dei fondi più popolari che replica l'indice S&P 500.

Gli ETF sono gestiti da computer e algoritmi e possono essere venduti in borsa.

Sebbene siano investimenti a basso costo, il rischio principale è che gli investitori vendano nel panico. Ciò significa che un fondo non avrà i soldi per pagare i guadagni agli investitori; potresti perdere i tuoi guadagni a lungo termine in quello scenario.

C'è una bassa probabilità che ciò accada, ma per evitare questa situazione puoi leggere i diversi tipi di ETF prima di acquistare.

Fondi comuni di investimento

I fondi comuni sono come gli ETF, tranne per il fatto che sono gestiti da un gruppo di investitori.

Un buon esempio di fondo comune è il DWS Blue Chip Growth Fund, che investe in Disney, Apple, 3M e Google.

Questo tipo di investimento è considerato noioso, prevedibile e sicuro: ottime caratteristiche quando si tratta di investire denaro. Gli investitori hanno la stessa partecipazione nella crescita di questo fondo, quindi c'è un ulteriore incentivo a investire bene.

Fondi indicizzati

Simile ai fondi comuni di investimento e agli ETF, puoi investire in un'ampia varietà di società acquistando una singola unità di fondo indicizzato.

I fondi indicizzati possono essere negoziati solo in un punto specifico ogni giorno a un prezzo prestabilito. D'altra parte, gli ETF possono essere scambiati come azioni per tutto il giorno.

Poiché i fondi indicizzati replicano indici come l'S&P 500, sono considerati un investimento abbastanza sicuro. Potresti guadagnare rendimenti annuali dell'8%–10% con i fondi indicizzati giusti.

Conto del mercato monetario

Un conto del mercato monetario è come un tradizionale conto di risparmio, ma viene fornito con pagamenti di interessi leggermente più elevati e diverse restrizioni. Il tasso di interesse medio per i conti del mercato monetario era dello 0,06% a dicembre 2021, rispetto allo 0,04% per il conto di risparmio medio.

Per i cittadini statunitensi, un conto del mercato monetario è considerato un'opzione sicura poiché questi conti sono garantiti e assicurati dalla Federal Reserve. Se la tua banca chiude, il tuo investimento e gli interessi maturati sono assicurati.

Investi in rendite con una compagnia di assicurazioni

Se hai un'assicurazione, considera di stipulare rendite con i tuoi fornitori di assicurazioni.

Paghi una tantum o rate e ricevi pagamenti con interessi nel tempo, di solito durante il pensionamento.

Le rendite sono considerate opzioni a basso rischio, ma i tuoi rendimenti potrebbero essere influenzati dall'inflazione. Se i tassi di interesse sono superati dall'inflazione, i tuoi rendimenti potrebbero essere inferiori rispetto all'investimento in un conto del mercato monetario.

Immobiliare

Il settore immobiliare è stato a lungo considerato uno degli investimenti a lungo termine più sicuri al mondo.

Tuttavia, il prezzo delle proprietà e degli immobili ha superato lo stipendio medio. La casa mediana negli Stati Uniti è costata $ 374.000 nel 2021 e l' anticipo medio nel 2021 è stato di $ 27.850.

L'acquisto di una singola proprietà con i tuoi $ 500k potrebbe occupare una parte significativa del tuo portafoglio.

Per fortuna, non è necessario acquistare un'intera proprietà per iniziare a investire nel settore immobiliare. Come le azioni, puoi possedere una quota di una proprietà o un portafoglio di immobili.

Fiducia di investimento immobiliare

Con i Real Estate Investment Trusts (REIT), investi in società che acquistano immobili con il capitale degli investitori.

Investire in REIT significa possedere azioni immobiliari senza la necessità di gestire la proprietà o gli inquilini.

I REIT possono essere negoziati sul mercato azionario pubblico, sebbene la maggior parte degli investitori detenga i REIT come investimenti a lungo termine.

Finanziato dal crowdfunding

Se non sei interessato al trading di REIT, il crowdfunding immobiliare potrebbe essere un'alternativa migliore da aggiungere al tuo portafoglio.

Acquisti immobili con altri investitori su un sito di crowdfunding o un gruppo di social media privato.

Questa opzione potrebbe essere un modo più semplice per investire nel settore immobiliare, poiché l'investimento minimo può arrivare a $ 1.000. Tuttavia, il rischio maggiore è che tu stia investendo in una società immobiliare relativamente sconosciuta.

Sindacato immobiliare

Con $ 500.000 e una maggiore propensione a investire nel settore immobiliare, potresti esplorare la sindacazione immobiliare.

Questa opzione è una versione privatizzata del crowdfunding immobiliare. Gli investitori che seguono questa strada in genere hanno molta più esperienza nello sviluppo immobiliare.

Poiché i sindacati immobiliari sono costituiti da beni più preziosi, questi gruppi non vengono promossi al pubblico. Devi essere un investitore immobiliare accreditato con una comprovata esperienza commerciale e liquidità sufficiente.

Proprietà in affitto

L'acquisto di proprietà e l'affitto potrebbero farti ottenere il rendimento più alto rispetto ad altre opzioni immobiliari.

Tuttavia, richiede la massima equità del sudore. Sarai direttamente responsabile della manutenzione e della gestione degli inquilini. Con abbastanza pazienza e fortuna nel trovare buoni inquilini, potresti guadagnare oltre il 15% di profitto annuo.

Investimenti alternativi per far crescere i tuoi $ 500k

Acquistare un'attività online

Ti piace l'idea di imprenditorialità, ma non vuoi dedicare così tanto tempo alla crescita di un'impresa? Potresti invece acquisire un business online.

L'acquisto di un'azienda ha tre vantaggi. Innanzitutto, salti la fase di avvio ed eviti di incorrere in costosi errori.

In secondo luogo, gestirai un'attività online redditizia sin dal primo giorno. Come accennato in precedenza, possono essere necessari mesi o addirittura anni prima che una nuova attività abbia il suo primo mese redditizio.

Guadagnerai profitti subito dopo aver acquisito un'attività che inizia a ripagarsi da sola dal giorno in cui ne prendi la proprietà. Se riesci a ridimensionare ulteriormente l'attività, puoi persino vendere l'attività con un profitto in futuro.

Infine, le aziende online offrono un'ampia gamma di flessibilità nello stile di vita. Puoi eseguirli da qualsiasi parte del mondo purché tu abbia un laptop e una connessione Internet. Avrai anche tutto il tempo per costruire il tuo portafoglio in altri modi, dal momento che alcuni modelli di business sono più pratici di altri, come Amazon KDP o un sito affiliato.

Come ogni investimento, l'acquisto di un business online non garantisce il successo. Avrai bisogno delle competenze di base e della conoscenza di tale monetizzazione per garantire che le prestazioni dell'azienda non diminuiscano.

È utile se acquisti un'attività utilizzando un broker , poiché i venditori offriranno supporto post-vendita come parte dell'accordo. In una transazione privata, i venditori potrebbero non darti l'aiuto di cui hai bisogno.

Investi in un business online in modo passivo

Per un approccio ancora più pratico alle attività online, potresti investire parte del tuo capitale in un portafoglio diversificato invece di possedere e gestire un'attività.

È risaputo che i ritorni delle attività online possono essere forti, ma richiedono anche abilità e competenze tecniche per essere gestiti. Se possiedi un'attività online, non può mai essere veramente una risorsa completamente passiva.

Per consentire agli investitori non tecnici di costruire un portafoglio passivo e diversificato di attività online, abbiamo creato EF Capital , una piattaforma che mette in contatto investitori accreditati con operatori economici qualificati da noi controllati.

Attraverso EF Capital, gli investitori possono acquistare la proprietà frazionata di vari modelli di business: e-commerce, siti di contenuti, Amazon FBA e Amazon KDP.

Il nostro team supervisiona gli investimenti, imposta le strutture legali e il rispetto di tutte le normative sui titoli e fornisce relazioni trimestrali agli investitori.

Possedere un'opera d'arte

Investire in opere d'arte una volta era considerata un'opzione solo per l'élite della società.

L'avvento dei capolavori significa che chiunque può possedere opere d'arte preziose (o almeno un pezzo di esse). Masterworks è una piattaforma in cui puoi investire nell'arte, come investiresti in azioni. Invece di acquistare un'intera opera d'arte, puoi acquistare quote minori del pezzo totale.

Sul sito di Masterworks, affermano che puoi guadagnare il 15% di rendimenti annuali.

Criptovaluta

Dieci anni fa, la criptovaluta era vista solo come una tendenza senza valore reale. Basti pensare al Pizza Day (22 maggio nel caso ve lo stiate chiedendo), dove qualcuno ha comprato due pizze con 10.000 Bitcoin estratti.

La criptovaluta è digitale, decentralizzata e crittografata. Ciò significa che nessun organo di governo gestisce o mantiene il valore della criptovaluta. È scambiato sulla tecnologia blockchain, che sono semplicemente piccoli pacchetti di informazioni codificati che riconoscono le transazioni.

Bitcoin ed Ethereum sono gli esempi più famosi. Attualmente ci sono oltre 5.000 monete di criptovaluta in circolazione.

Le criptovalute sono notoriamente volatili. Se prevedi di investire in criptovalute, questa è probabilmente l'opzione a più alto rischio con ricompense potenzialmente elevate. Alcune monete potrebbero valere molto di più in futuro, con Bitcoin che dovrebbe raggiungere $ 1 milione per moneta nel 2030 .

Conti pensionistici

L'utilizzo del tuo conto pensionistico non è un percorso di investimento tradizionale. Tuttavia, potresti trarre vantaggio dal trading di fondi dal tuo ROTH IRA (per gli americani).

I conti pensionistici sono esenti dall'imposta sulle plusvalenze. Ciò significa che se utilizzi i fondi del tuo conto pensionistico per negoziare azioni o investire, il profitto non è tassabile.

Avvio di un'attività online

Se sei disposto a investire tempo nella costruzione di una risorsa, potresti utilizzare parte del tuo capitale di $ 500.000 per creare e ridimensionare la tua startup. Avviare un'attività online è veloce e conveniente. Puoi creare un blog WordPress per un minimo di $ 429 o avviare un'attività di e-commerce per meno di $ 1.000 .

Far crescere una startup ti dà la possibilità di lavorare su un progetto di passione che hai rimandato per anni o di far crescere il tuo marchio invece di costruire quello di qualcun altro.

L'imprenditorialità non è per tutti, però.

Le startup richiedono tempo per crescere. Potresti non vedere alcun reso per mesi. C'è sempre il rischio che la tua attività chiuda se non fa abbastanza soldi per rimanere a galla.

Per avere successo, avrai bisogno di molta persistenza e sudore. Anche se la tua prima azienda fallisce, puoi ricominciare da capo e applicare la tua esperienza alla crescita di un'altra attività.

Angelo che investe

Puoi investire in società, anche se non sono quotate in borsa.

Distribuendo una parte dei tuoi $ 500.000, potresti supportare le startup in fase iniziale prestando capitale per aiutarle a crescere. In cambio, gli investitori angel ricevono azioni e una parte dei loro profitti. Attraverso angel investing, puoi supportare le aziende che si allineano ai tuoi interessi.

C'è il rischio reale che l'azienda in cui investi non ce la faccia. Il tuo finanziamento non avrà nulla da mostrare se la startup chiude.

Ci sono potenzialmente grandi ritorni se il prodotto minimo praticabile di una startup attira l'interesse di un vasto pubblico. Le società di software hanno il potenziale per diventare estremamente preziose. È per questo che le aziende SaaS possono assicurarsi milioni di dollari attraverso la zuppa alfabetica dei round di finanziamento.

Prestito peer-to-peer

Come gli angel investing, puoi prestare denaro a individui per mutui o pagamenti di prestiti. Potresti offrire prestiti con termini di rimborso competitivi rispetto alle banche. Anche se il tuo tasso di interesse è inferiore a quello delle istituzioni finanziarie, il ROI del prestito peer-to-peer potrebbe essere superiore rispetto ad altre opzioni di investimento con rendimenti annuali superiori al 10%.

Tieni a mente gli alti rischi associati a questa opzione. I finanziatori potrebbero non rimborsarti in tempo o per niente.

Investire in oro

C'è così tanta fiducia nell'oro come merce preziosa che le banche centrali globali nascondono grandi quantità di lingotti d'oro come fondi di emergenza.

L'aggiunta di metalli preziosi come l'oro al tuo portafoglio potrebbe essere un investimento intelligente a lungo termine. Gli investitori acquistano oro per proteggersi dall'inflazione. Storicamente, il valore dell'oro è aumentato nel tempo e ha un valore duraturo.

Quanti soldi puoi guadagnare investendo $ 500.000?

La risposta breve: dipende.

Diversi fattori determinano la crescita del tuo portafoglio, tra cui:

• Inflazione
• Una recessione globale
• Una pandemia globale

Se hai un portafoglio ben diversificato, potresti ricevere un rendimento annuo del 7%, che è considerato un "buono" ROI in quanto è il rendimento medio annuo dell'indice S&P 500. Eliminando un mix di asset a breve e lungo termine, avrai maggiori probabilità di ottenere questo ROI.

Con un tasso di interesse composto del 7%, i tuoi $ 500.000 potrebbero crescere fino a $ 1 milione in 10 anni.

Fonte: Investor.gov Calcolatore di interessi composti

Prima di iniziare a investire il tuo capitale, è importante avere una strategia in atto.

Preparativi prima di investire $ 500k

Non esiste una formula che garantisca i profitti derivanti dall'investimento. Alcuni guru cercheranno di venderti sull'idea che dovresti avere un patrimonio netto di $ 20 milioni quando avrai 30 anni (e puoi farlo solo se segui il loro corso da $ 997).

La verità è che ognuno ha obiettivi diversi, compreso te. La tua strategia e allocazione di investimento devono essere personalizzate e adattate ai tuoi obiettivi e obiettivi finanziari.

Per aiutarti a iniziare, ecco alcune considerazioni da tenere in considerazione quando pianifichi la tua strategia:

Scopri la tua tolleranza al rischio

Mentre c'è la possibilità che tu possa raddoppiare i tuoi $ 500.000 in 10 anni, c'è anche la possibilità che tu possa perdere denaro sui tuoi investimenti.

La tua tolleranza al rischio è sapere quanta perdita puoi sopportare da un singolo investimento. Ti consigliamo di non mettere tutta la tua allocazione nella prossima moneta Doge, anche se ti senti molto sicuro dei rendimenti. Avrai bisogno di una sorta di piano di riserva nel caso in cui i tuoi investimenti rischiosi non ripaghino.

Molti investitori seguono il principio di Pareto per bilanciare rischio e rendimento. Secondo il principio, l'80% di un portafoglio dovrebbe essere costituito da investimenti meno rischiosi e il restante 20% da investimenti in un ambiente più volatile.

Potresti adottare questa strategia e adattarti nel tempo. Come ogni abilità, hai bisogno di esperienza per scoprire cosa funziona per te. Aspettati solo di perdere dei soldi mentre stai imparando le corde.

Mettere da parte un fondo di emergenza

Un centesimo risparmiato è un centesimo guadagnato: se vuoi avere a disposizione un fondo di emergenza, dovrai disporre di investimenti che possano essere rapidamente trasformati in denaro.

Versare tutto il tuo capitale in attività illiquide rende difficile assicurarsi contanti con breve preavviso quando accade qualcosa di inaspettato. Le attività illiquide includono investimenti a lungo termine o attività che potrebbero perdere denaro se convertiti in contanti troppo presto, come obbligazioni o azioni.

Un conto del mercato monetario o un conto di risparmio possono essere utilizzati per depositare fondi di emergenza.

Determina quanto vuoi per il risparmio sulla pensione

L'indipendenza finanziaria e il pensionamento anticipato (FIRE) è un movimento in crescita tra i millennial e la folla della finanza personale. Risparmiando abbastanza soldi, potresti andare in pensione molto prima dei 65 anni.

Con $ 1 milione all'età di 40 anni, potresti avere un reddito fisso mensile di $ 2.000. A seconda di dove vivi e se hai dei debiti in sospeso, $ 2.000 al mese potrebbero fornire uno stile di vita confortevole. Potresti non essere un jet set in tutto il mondo e frequentare i Grand Hyatt in tutti i continenti, ma non dovrai preoccuparti del cibo in tavola.

La chiave per andare in pensione in anticipo è iniziare a risparmiare presto. Gli esperti raccomandano di conservare il 15% del tuo reddito per la pensione.

Come investire $ 500.000 per il reddito passivo

Si spera che questo articolo ti abbia dato alcune idee su come investire $ 500.000 che generano entrate mensili.

Per ridurre il rischio di fallimento di un singolo investimento, segui il principio di Pareto e diversifica il tuo portafoglio per includere l'80% di attività stabili e il 20% di investimenti volatili. La diversificazione riduce i rischi e ti dà la possibilità di guadagnare da più flussi di reddito.

Se stai pianificando il tuo futuro finanziario oltre il tuo business online, parla con un analista aziendale per iniziare la pianificazione dell'uscita. Potresti non essere in grado di vendere la tua attività, ma una chiamata gratuita può aiutarti a prepararti a uscire entro 12 mesi.

Prima inizi a investire, prima potrai far crescere il tuo capitale e la tua ricchezza.