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Tutto si è spostato sulle piattaforme digitali a seguito del progresso tecnologico, che ha portato a un aumento sia delle transazioni finanziarie che dei casi di riciclaggio di denaro. Inoltre, i problemi con il monitoraggio antiriciclaggio interessano anche gli istituti finanziari. $ 2 trilioni vengono investiti ogni anno dalle società fintech di tutto il mondo per combattere i casi di riciclaggio di denaro. Tenendo conto di ciò, il monitoraggio delle transazioni commerciali si è evoluto negli ultimi anni in una componente cruciale delle misure antiriciclaggio. Al fine di individuare rapidamente attività sospette, le banche e altri istituti finanziari hanno sviluppato una struttura di transazione "conosci il tuo cliente" .

Transazione KYC: una rapida panoramica

Gli istituti finanziari possono monitorare istantaneamente le transazioni finanziarie dei consumatori per fermare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo grazie al monitoraggio delle transazioni. Le società finanziarie creano anche profili dei clienti e impiegano procedure di due diligence per produrre un punteggio di rischio.

Modernizzazione del processo di monitoraggio delle transazioni

Molte organizzazioni finanziarie oggi desiderano impiegare metodi all'avanguardia per monitorare le operazioni transazionali. L'obiettivo è ridurre i casi di riciclaggio di denaro e altri reati finanziari. Tuttavia, è inefficace e richiede tempo utilizzare metodi obsoleti.

Le soluzioni digitali che integrano i big data con l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico (AI e ML) migliorano i sistemi di transazione KYC. Ciò migliora il sistema per l'individuazione e la divulgazione di attività fraudolente. Ciò consente agli istituti finanziari di valutare operazioni sospette e modernizzare le soluzioni per le transazioni dei clienti.

Inoltre, i sistemi basati su ML e AI forniscono risultati di autenticazione più precisi e producono valutazioni approfondite dei metodi di due diligence. Oltre ad aggiornare i profili utente per eventuali reati finanziari passati, presenti e futuri, il servizio di transazione "conosci il tuo cliente".

Per migliorare l'efficacia dell'analisi dei rischi, le nuove tecnologie possono identificare le anomalie e rimuovere la ridondanza dai record degli utenti. Una divisione di ML è l'apprendimento neurale profondo. Le reti neurali artificiali (ANN) imitano il funzionamento del cervello umano per produrre risultati di qualità superiore.

Gli algoritmi di rete neurale profonda possono svolgere lavori ripetutamente, migliorando la qualità dell'output e consentendo alle aziende di conoscere efficacemente le serie di transazioni dei clienti e superare vari ostacoli.

Effetti del mancato rispetto dei protocolli antiriciclaggio

Le società finanziarie possono essere soggette a multe elevate e divieti a lungo termine se violano gli standard KYC e la legislazione antiriciclaggio (AML). Inoltre, le aziende possono essere soggette a cause penali, reputazioni di mercato negative e limitazioni.

I suddetti problemi possono rapidamente rovinare le società finanziarie interferendo con le operazioni quotidiane. Gli organismi di regolamentazione fanno pressione sulle imprese affinché riducano le attività imponendo divieti temporanei oa lungo termine e limitando le transazioni transfrontaliere. Inoltre, le forze dell'ordine hanno il potere di congelare le attività finanziarie, il che mette a dura prova la liquidità di un'azienda.

Utilizzo dell'approccio alla transazione Conosci il tuo cliente con l'intelligenza artificiale

Gli istituti finanziari sono consapevoli di tutti i potenziali pericoli economici grazie alla suddetta tecnologia digitale, che facilita la lotta al riciclaggio di denaro. Inoltre, gli istituti finanziari devono condurre regolarmente procedure AML e KYC al fine di combattere la criminalità finanziaria.

L'obiettivo principale del quadro delle transazioni Know Your Customer è identificare e affrontare le situazioni di riciclaggio di denaro. Gli istituti finanziari devono implementare tecniche basate sull'intelligenza artificiale che migliorino il calcolo del punteggio di rischio senza mettere sotto pressione i responsabili della conformità. I più recenti protocolli antiriciclaggio aiutano a sviluppare un piano d'azione per affrontare i crimini finanziari senza compromettere l'esperienza del cliente.

Comprensione dei requisiti antiriciclaggio americani

Gli Stati Uniti hanno approvato il Bank Secrecy Act (BSA) per combattere il crescente problema del finanziamento del terrorismo e del riciclaggio di denaro.

1. La creazione di sistemi antiriciclaggio è richiesta agli istituti finanziari per combattere i reati che comportano il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.
2. Prima di fornire qualsiasi servizio, gli istituti finanziari devono intraprendere procedure Know Your Customer (KYC) per raccogliere i dati dei consumatori.
3. Le società finanziarie devono organizzare segnalazioni di operazioni sospette (STR) per almeno cinque anni in conformità con i regolamenti.

La sesta direttiva antiriciclaggio: una panoramica

Le società finanziarie che operano nelle giurisdizioni europee e statunitensi devono utilizzare soluzioni di monitoraggio delle transazioni dei clienti per combattere la criminalità.

Gli istituti finanziari devono rispettare i severi criteri della 6AMLD al fine di combattere i crimini finanziari e rivelare la proprietà beneficiaria ultima (UBO) nascosta. Inoltre, le organizzazioni che ignorano gli standard antiriciclaggio sono incoraggiate a farlo con severe sanzioni normative.

1. Le istituzioni finanziarie coinvolte nel riciclaggio di denaro devono affrontare dure conseguenze. Ad esempio, le imprese possono essere soggette a pesanti sanzioni finanziarie o vedersi negato l'accesso al sostegno pubblico.
2. Anche i clienti legittimi e gli istituti finanziari sono soggetti a sanzioni penali. Le aziende devono subire le conseguenze se un'impresa viene giudicata colpevole a causa di una supervisione inadeguata.
3. Se un cliente è responsabile di accuse di riciclaggio di denaro, deve scontare un minimo di quattro anni di carcere.

Riassumendo

I clienti ad alto rischio rappresentano un pericolo che potrebbe danneggiare le infrastrutture finanziarie. Le società finanziarie dovrebbero intraprendere valutazioni del rischio come parte della procedura di onboarding in questa situazione. Inoltre, il background AML controlla le credenziali del cliente rispetto a PEP e liste di controllo globali.

Collaborare con un fornitore di terze parti può fornire la conoscenza dei sistemi di transazione dei clienti che monitorano continuamente le transazioni finanziarie dei clienti. I fornitori affidabili possono anche offrire soluzioni di screening AML utilizzando algoritmi ML e AI, che aiutano con la profilazione del rischio dei consumatori per ridurre il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.