Renderlo senza contanti e come: UPI nel 2018 e oltre
Pubblicato: 2019-02-19UPI diventerà presto la modalità preferita per tutti i pagamenti online
UPI ha aperto il mercato a molti nuovi giocatori
SEBI ha recentemente annunciato che l'UPI sarà reso disponibile per i pagamenti IPO
Se c'è stato un punto di svolta per lo spazio dei pagamenti indiano nel 2018, è stato senza dubbio l'UPI. Dall'essere conosciuto come un "Wallet Killer" ad essere una delle modalità di pagamento più veloci che abbia mai portato l'inclusione finanziaria alle masse, UPI ha rivoluzionato il modo in cui le persone pensano al denaro oggi, all'ecosistema bancario e alla tecnologia che domina tutto.
Riteniamo che i consumatori, le autorità di regolamentazione, i processori di pagamento e le banche si evolveranno presto verso un nuovo piano di riferimento che consentirà la collaborazione (e non la concorrenza) per costruire soluzioni per il futuro.
Nel dicembre 2018 sono state condotte circa 620 milioni di transazioni per un valore di oltre un trilione, rispetto ai 30 milioni di transazioni UPI di settembre 2017 (secondo NPCI). Questo è il numero più alto di transazioni e importo registrato dall'inizio dell'UPI nell'agosto 2016.
Credo che UPI diventerà presto la modalità preferita per tutti i pagamenti online; per quel che ne sai, l'handle UPI può essere utilizzato anche come carta di credito. Nel 2019, UPI 2.0 è destinato a diventare mainstream: non solo genererà maggiori volumi di transazioni, ma aumenterà anche significativamente l'adozione del P2M.
Con UPI 2.0 sappiamo che il mercato è pronto per un altro sconvolgimento e vogliamo essere i primi a dirvelo. Quindi, diamo un'occhiata ai numeri, vero?
Crescita di 7 volte nell'adozione di UPI durante tutto l'anno!
Per capire quanto bene sia stato adottato l'UPI come metodo di pagamento online, abbiamo esaminato il GMV proveniente dai pagamenti UPI per il periodo gennaio-dicembre 2018.
Basando il GMV dall'UPI per gennaio, vediamo che la piattaforma ha raggiunto una crescita di oltre 7 volte nei dodici mesi. Sebbene la crescita sia stata costante, i mesi di settembre-dicembre hanno visto enormi picchi nei pagamenti UPI.
Questo picco è evidente anche quando tracciamo la variazione mensile del GMV dai pagamenti UPI. Questa variazione è stata la più alta per i mesi di maggio 2018 (44%) e dicembre 2018 (45%).
UPI Nel 2018: Google Pay ha regnato!
UPI ha aperto il mercato a molti nuovi giocatori. L'anno scorso, è stato il BHIM a governare il posatoio, con la spinta che ha ottenuto dai poteri forti. Tuttavia, il 2018 è stato l'anno di Google Pay.
Su Razorpay, il 62% di tutti i pagamenti UPI nel 2018 è arrivato tramite Google Pay; mentre il vincitore dell'anno scorso BHIM ha portato a casa un misero 4% del taglio. PhonePe mantiene ancora la sua seconda posizione, mentre Paytm è balzato in cima alla classifica fino alla terza posizione – l'anno scorso si era posizionato molto al di sotto.
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Le startup indiane prendono scorciatoie alla ricerca di finanziamenti
Il consumatore indiano ora chiede di più dalle sue app di pagamento che mai. Google è stata in grado di monopolizzare il mercato offrendo una combinazione intelligente di funzionalità: QR audio per pagamenti P2P, opzioni di lingua vernacolare per la sua app e prestiti bancari istantanei.
È davvero tempo che anche gli altri portafogli si alzino i calzini e inizino a offrire di più ai propri consumatori per riconquistarli.
UPI contro carte: UPI ucciderà le transazioni con carta?
Dal nostro rapporto dell'anno scorso, sappiamo che UPI è un killer di portafogli. Ora UPI ha anche rubato quote di mercato alle carte e al Net Banking. Stiamo già vedendo che la penetrazione delle carte di credito in India sta diminuendo e il costo di una carta di credito emessa dalle banche è alto e poco adatto ai dispositivi mobili.
Dal contributo del 2% del totale GMV sulla nostra piattaforma nel gennaio di quest'anno, UPI è cresciuto al 14% del GMV alla fine di dicembre 2018. La quota di GMV delle carte, d'altra parte, è scesa dal 74% all'inizio del anno al 55% a fine dicembre 2018.
L'effetto è stato riscontrato anche nel valore medio della transazione (ATV) dei pagamenti con carta. Basando l'ATV di entrambi i pagamenti con carta e UPI come 1,0 per gennaio 2018, abbiamo visto che mentre l'ATV dei pagamenti UPI è balzato a 1,6 entro novembre, l'ATV delle transazioni con carta era sceso a 0,6 entro la fine dello stesso periodo.
La grande maggioranza delle transazioni con carta viene utilizzata per gli abbonamenti (addebiti ricorrenti). Il lancio di UPI 2.0 ha perso un punto non includendo i pagamenti ricorrenti, ma sarebbe interessante vedere se i pagamenti con carta diminuiscono ulteriormente quando UPI offre anche questa funzione.
Adozione dell'UPI: come funziona nelle città?
Sappiamo che le città di livello 1 in India sono sempre le prime quando si parla di adozione digitale; grazie a migliori infrastrutture, penetrazione digitale, istruzione e sensibilizzazione. Ma quando si tratta di UPI, la tendenza è cambiata e come!
A meno di un mese fa, la percentuale di utenti UPI nelle città di livello 2 e 3 ha mostrato uno schema inaspettato: 87% nelle città di livello 1, seguito dal 13% nelle città di livello 2 e 3 (rispetto all'1% di gennaio '18) – L'UPI ha il potenziale per semplificare la vita nelle città di livello 2 e 3.
Undici mesi dopo, l'11% degli utenti di livello 2 è su UPI e la percentuale di livello 1 è scesa significativamente all'87%. La facilità dei pagamenti UPI e l'uso delle lingue vernacolari ha contribuito molto ad aumentare l'adozione dell'UPI nelle città più piccole; dimostrando che esiste un enorme mercato per le app basate su UPI e UPI anche nelle piccole parti del paese.
UPI nel 2019: i pronostici
È ovvio che l'utilizzo di UPI aumenterà in modo significativo solo nel tempo. Il settore degli abbonamenti è in attesa che gli addebiti ricorrenti vengano accettati su UPI. SEBI ha recentemente annunciato che l'UPI sarà reso disponibile per i pagamenti IPO. WhatsApp renderà presto disponibili i pagamenti UPI (che è attualmente nella versione beta) alla sua base di consumatori di oltre 200 milioni di utenti. Questo potrebbe essere il più grande impulso al panorama dei pagamenti digitali in India finora.
Prevediamo inoltre che Google Pay avvii il microcredito tramite la struttura di scoperto introdotta in UPI 2.0. Insieme a nuove funzionalità e aggiornamenti, anche il comportamento dei consumatori in merito a UPI è destinato a cambiare. Il tuo handle UPI potrebbe presto diventare più di una semplice modalità di pagamento: potrebbe sostituire la tua carta di credito, ad esempio.
UPI, potrebbe, quindi, diventare il metodo di fatto di tutti i pagamenti online. E guardare come altre modalità di pagamento recuperare o fornire più offerte basate su UPI ai propri consumatori renderà davvero un buon 2019!
*Tutti i dati in questo post del blog sono stati ricavati da transazioni di base eseguite su Razorpay*