In mezzo a Cash Crunch, i portafogli mobili registrano un calo significativo poiché gli utenti evitano il KYC completo
Pubblicato: 2018-04-19Secondo le stime del settore, il calo del numero di utenti del portafoglio è stato di circa l'80%
Nonostante la demonetizzazione, il contante rimane ancora il principale mezzo di pagamento in India, come evidente dalla crisi di liquidità che si sta attualmente preparando nel paese. A margine, sembra che le transazioni dei portafogli mobili siano diminuite in modo significativo a causa delle norme KYC più severe istituite dalla RBI lo scorso ottobre.
Secondo le stime del settore, il calo, in termini di numero di utenti di portafogli digitali, è stato compreso tra l'80% e il 90% circa ed è in gran parte il risultato della maggior parte dei clienti che evita l'autenticazione KYC completa.
In particolare, il completamento del KYC prevede il collegamento della carta Aadhaar e della carta PAN alle applicazioni mobili del portafoglio elettronico. La RBI aveva precedentemente affermato che i clienti, che non sono disposti a seguire il processo KYC, potrebbero chiudere i propri conti PPI e ottenere il trasferimento del saldo sui rispettivi conti bancari.
Ad esempio, il braccio dei pagamenti digitali di Amazon India, Amazon Pay, ha assistito a un calo considerevole nel caricamento di contanti nel portafoglio elettronico. Commentando la questione, un portavoce del colosso dell'e-commerce ha dichiarato a ET : " I carichi di denaro si sono ridotti del 95%. Ciò significherà una minore adozione dei pagamenti digitali a lungo termine, soprattutto quando ci espandiamo ulteriormente nelle città e nei paesi più piccoli. Stiamo perdendo un'opportunità per coinvolgere i clienti che in genere non utilizzano strumenti elettronici".
Il requisito KYC completo obbligatorio ha allontanato molti clienti, che ora si stanno spostando maggiormente sul pagamento in contrassegno. Per inciso, il contrassegno ha rappresentato il 40% delle transazioni totali di Amazon India dopo la demonetizzazione nel novembre 2016. Tuttavia, nei mesi successivi, è tornato al 60%, ha affermato il portavoce dell'azienda.
Una query e-mail inviata da Inc42 al team di comunicazione di Amazon India non ha ottenuto una risposta fino al momento della pubblicazione.
Facendo eco alla dichiarazione di Amazon India, il CEO di MobiKwik Bipin Preet Singh ha anche affermato: “In quanto percentuale di persone che hanno almeno presentato alcuni documenti di identità con noi, si aggira intorno al 40% dei nostri utenti totali. Entro la fine di quest'anno speriamo di riuscire a raddoppiare la transazione".
Sulla questione, Sunil Kulkarni, amministratore delegato congiunto di Oxigen Services, che gestisce un portafoglio per le rimesse domestiche, ha aggiunto: "La media del settore è ancora a una cifra singola bassa per il numero di persone che hanno fatto il loro KYC sul numero totale di utenti di portafogli mobili”.
Raccomandato per te:
Gli imprenditori non possono creare startup sostenibili e scalabili attraverso "Jugaad": Cit...
Come Metaverse trasformerà l'industria automobilistica indiana
Cosa significa la disposizione anti-profitto per le startup indiane?
In che modo le startup Edtech stanno aiutando la forza lavoro indiana a migliorare le competenze e a diventare pronte per il futuro...
Azioni tecnologiche new-age questa settimana: i problemi di Zomato continuano, EaseMyTrip pubblica stro...
Le startup indiane prendono scorciatoie alla ricerca di finanziamenti
Secondo un'altra persona vicina allo sviluppo, dei conti portafogli totali nel paese, solo il 15% circa è completamente conforme a KYC. Ha detto chiedendo l'anonimato: "Se l'interoperabilità fosse diventata realtà, avremmo potuto dire ai clienti che fare il KYC completo è vantaggioso in quanto potrebbe usarlo per effettuare pagamenti su più sedi di commercianti, ma le linee guida sull'interoperabilità devono ancora venire dalla RBI".
Per inciso, la RBI ha l' obiettivo di raggiungere l'interoperabilità dei portafogli digitali entro aprile 2018. Secondo la direzione principale di RBI pubblicata nell'ottobre 2017, i portafogli digitali dovevano diventare interoperabili entro sei mesi.
Uno dei maggiori problemi con i pagamenti digitali è stato il fatto che un portafoglio utente mobile, ad esempio Paytm, può effettuare transazioni solo con un altro utente Paytm e non con un utente MobiKwik o FreeCharge .
Con l'entrata in vigore di queste linee guida, le transazioni tra portafoglio diventeranno possibili. Con l'interoperabilità dei portafogli, è possibile trasferire facilmente denaro tra portafogli in modo che possa essere utilizzato dove richiesto. Anche le carte prepagate dovrebbero essere rese interoperabili come parte di questo processo.
Lo sconvolgimento in corso nel settore dei pagamenti digitali
Da quando la RBI ha emesso linee guida KYC più rigorose per gli utenti dei pagamenti digitali lo scorso ottobre, il settore ha subito importanti sconvolgimenti. Come riportato in precedenza da Inc42 , la Reserve Bank of India (RBI) si era rifiutata di prorogare il termine per KYC (Know Your Customer) oltre il 28 febbraio 2018, affermando che è già stato concesso tempo sufficiente per aderire alle linee guida prescritte.
Tuttavia, aumentando la confusione, la Corte Suprema del paese, il 13 marzo 2018, ha prorogato il termine per il collegamento obbligatorio della Carta Aadhaar per usufruire di vari servizi governativi e regimi di welfare. Secondo i rapporti, oltre il 50% dei PPI non è ancora conforme a KYC.
Più di recente, la RBI ha chiesto a tutti gli operatori dei sistemi di pagamento del paese di archiviare i dati, relativi ai propri clienti , all'interno dell'India. La mossa è orientata a garantire che i dettagli dell'utente rimangano al sicuro contro le violazioni della privacy. Come da direttiva, alle società di sistemi di pagamento sono stati concessi sei mesi per conformarsi alle norme appena emanate.
Questo avviene in un momento in cui le transazioni digitali in India sono in anteprima. Secondo la RBI, nel gennaio 2018, transazioni per un valore di $ 2 trilioni (INR 131,95 trilioni) sono state effettuate su portafogli mobili. Ciò è in netto contrasto con i $ 1,9 trilioni (INR 125,51 trilioni) di dicembre 2017.
Secondo gli ultimi dati, l'app BHIM abilitata per UPI ha registrato 1 miliardo di transazioni nell'esercizio 2017-18, superando il valore di $ 15,36 miliardi (INR 1 trilione).
Si prevede che il settore dei pagamenti digitali raggiungerà i 500 miliardi di dollari entro il 2020, contribuendo per il 15% al PIL indiano, secondo un recente rapporto di Google e Boston Consulting Group. Un rapporto di Credit Suisse prevede che il mercato, che attualmente vale circa 200 miliardi di dollari, dovrebbe crescere di cinque volte per raggiungere 1 trilione di dollari entro il 2023.
Mentre l'introduzione dell'interoperabilità darebbe un enorme impulso ai portafogli digitali nel paese, le norme KYC più severe, al momento, stanno inducendo gli utenti a rifuggire da queste soluzioni di pagamento digitale, optando invece per i pagamenti in contanti. Resta da vedere come ciò influenzerebbe la crescita del settore e la transizione dell'India verso un'economia senza contanti.