Finanziamenti MSME e tabella di marcia per il 2021
Pubblicato: 2021-01-01I finanziatori tradizionali come banche e NBFC stanno diventando sempre più avversi al rischio, con un impatto negativo sull'erogazione del credito alle imprese affamate di liquidità
Le riforme delle politiche e le innovazioni delle infrastrutture di prestito sono essenziali per creare un ecosistema che promuova la facilità di fare affari e un accesso senza problemi al capitale
Integrando la tecnologia in varie funzioni aziendali, le MSME possono automatizzare e ottimizzare i processi e aumentare la propria efficienza operativa
Le MSME sono la spina dorsale dell'economia indiana e svolgono un ruolo fondamentale nella creazione di occupazione e nello sviluppo equo. Ma il settore non è stato in grado di sbloccare il suo vero potenziale a causa della mancanza di accesso a un credito formale tempestivo, a basso costo. Senza finanziamenti adeguati, le piccole imprese non possono investire in tecnologia, potenziare la forza lavoro e migliorare le infrastrutture.
Le MSME sono anche uno dei settori più colpiti dalla pandemia di Covid-19 a causa della grave crisi di liquidità e della bassa domanda causata dai successivi blocchi e dal rallentamento economico globale.
Mentre ci prepariamo ad entrare nel nuovo anno, è tempo di tracciare una tabella di marcia di ripresa e crescita per questo settore dinamico, fondamentale per realizzare la visione dell'India di autosufficienza economica.
Strumenti di finanziamento ed ecosistema
I finanziatori tradizionali come banche e NBFC stanno diventando sempre più avversi al rischio, con un impatto negativo sull'erogazione del credito alle imprese affamate di liquidità. In assenza di una storia creditizia sufficiente e di registrazioni pertinenti, le banche richiedono garanzie adeguate, che le piccole imprese potrebbero non possedere. Risultato? Prestiti ad alto costo o calo del flusso di credito.
Il prestito basato sul flusso di cassa, un'alternativa al credito basato su attività, può aiutare a ridurre il divario di credito, poiché in questo modello, invece delle attività aziendali, i prestatori considerano i flussi di cassa futuri previsti dei mutuatari. Con modelli di prestito innovativi e i giusti partner fintech, le banche possono offrire prestiti basati sul flusso di cassa, che serviranno al duplice scopo di estendere il credito alle PMI riducendo il rischio di NPA.
Le riforme delle politiche e le innovazioni delle infrastrutture di prestito sono essenziali per creare un ecosistema che promuova la facilità di fare affari e un accesso senza problemi al capitale. Prendi ad esempio il protocollo Open Credit Enablement Network o OCEN.
Introdotto per "democratizzare il credito", OCEN è un insieme di API che collegherà istituti di credito e mercati e li aiuterà a offrire credito digitale innovativo ea basso costo alle PMI. OCEN è una linea di credito che stabilirà un protocollo comune per i prestatori e aiuterà a standardizzare il processo di richiesta del prestito, rendendolo più veloce e senza interruzioni. OCEN mira a digitalizzare l'infrastruttura creditizia dell'India e aiutare gli istituti di credito a offrire prestiti a basso costo.
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Un'altra iniziativa rivoluzionaria che rimodella l'ecosistema del credito è GeM Sahay, uno dei progetti pilota di OCEN. È una piattaforma di e-marketplace governativa che consente a LSP (Loan Service Providers) di offrire credito a prezzi accessibili alle piccole imprese.
Trasformazione digitale delle PMI
Il Covid-19 ha mostrato la necessità della trasformazione digitale per la continuità aziendale. Poiché i clienti richiedono servizi più continui, senza contatto e sicuri, le piccole imprese devono abbracciare la tecnologia e ripensare i propri modelli di business. Durante il blocco, molti negozi offline hanno lanciato i loro siti Web o app o aperto negozi su servizi di mercato online per offrire esperienze di acquisto online end-to-end con servizi di pagamento digitale.
La digitalizzazione è fondamentale per la ripresa, la resilienza e la competitività delle PMI nell'era post-pandemica. Una solida presenza digitale aiuta le PMI a espandere la propria presenza in tutte le aree geografiche e a offrire la massima comodità e un servizio clienti senza problemi. Stabilindo una presenza online, le MSME creano anche un'impronta digitale, essenziale per l'accesso al credito formale.
Integrando la tecnologia in varie funzioni aziendali, le MSME possono automatizzare e ottimizzare i processi e aumentare la propria efficienza operativa. L'adozione di servizi cloud, CRM, contabilità e sistemi ERP può aiutarli a fornire servizi avanzati più velocemente e a un costo inferiore. In futuro, è necessario uno sforzo centralizzato per migliorare l'alfabetizzazione digitale delle PMI, aumentare il loro know-how tecnologico, potenziare le competenze della forza lavoro e catalizzare l'adozione di tecnologie new age come l'IA, l'analisi dei big data, le soluzioni IoT e altro ancora.
Ruolo di banche e NBFC
Con l'introduzione del nuovo modello di co-prestito (CLM), le banche possono ora concedere prestiti in comune con NBFC e HFC registrati per fornire credito alle MSME non bancarie e underbanked. Questo è un potenziale vantaggio per tutte le parti: le banche possono soddisfare mercati più ampi senza enormi spese operative, sfruttando la maggiore portata, scala, capacità operative e capacità tecnologiche degli NBFC che garantiscono una migliore connettività dell'ultimo miglio. D'altra parte, gli NBFC, di fronte a una crisi di liquidità, possono beneficiare di liquidità e sostegno finanziario adeguati da parte delle banche.
L'adozione della tecnologia da parte dei prestatori può rendere i processi di erogazione del credito più veloci, sicuri e convenienti riducendo al contempo la loro esposizione al rischio. Gli istituti di credito possono ridurre la necessità di interazioni faccia a faccia costruendo interfacce digitali che riducono le spese operative e servono le MSME anche nelle località remote.
I prestatori digitali possono implementare la tecnologia per autenticare i mutuatari e valutare la loro solvibilità, utilizzando dati provenienti da fonti alternative, come il comportamento online. Ciò riduce la loro dipendenza da documenti di dati formali ed è un vantaggio per le MSME di file sottili.
I prestatori digitali possono anche sfruttare la potenza di tecnologie rivoluzionarie come AI, ML, analisi dei Big Data per formare un profilo di rischio del mutuatario più completo e rilevare e mitigare il rischio di frodi e inadempienze sui prestiti. Un quadro di gestione del rischio migliorato significa un processo decisionale più rapido e più approfondito quando si tratta di sottoscrizione di prestiti.
L'accesso tempestivo a un capitale adeguato può portare le PMI indiane a nuovi livelli di successo, sia a livello nazionale che globale, e sostenere veramente la causa dell'inclusione finanziaria.