In che modo i pagamenti transfrontalieri intelligenti possono consentire agli imprenditori indiani di brillare sulla scena globale
Pubblicato: 2020-12-28Con il numero sempre crescente di PMI transfrontaliere, è aumentata la necessità di trovare soluzioni di pagamento efficienti ed efficienti
Il livello successivo nell'evoluzione del fintech sarebbe nel dominio B2B e dei pagamenti transfrontalieri con una domanda sempre crescente
È importante che l'azienda prenda atto e selezioni in modo efficace il fornitore di servizi di pagamento appropriato in base alle esigenze dell'azienda
Ogni economia vivace in tutto il mondo vanta un forte ecosistema di piccole e medie imprese che contribuiscono in modo significativo alla crescita del paese. Con una stima di oltre 42,5 milioni di PMI in India, le PMI costituiscono una parte cruciale del nostro motore economico che guida la nostra crescita nei mercati nazionali e globali. Il Covid-19 ha avuto un impatto significativo sulla domanda dei consumatori di prodotti e servizi e le PMI sono state costrette a correggere la rotta e guardare ai loro mercati target in modo diverso. L'accelerazione della digitalizzazione e la crescente comprensione dei metodi di business digitali hanno portato le PMI, dai produttori di biancheria di Karur ai produttori di articoli sportivi di Meerut, a diventare digitali e ad avere successo a livello globale.
Ad esempio, l'India ha la possibilità di sfruttare il potenziale di crescita dell'e-commerce globale e si stima che diventi il secondo mercato di e-commerce più grande entro il 2034. Si stima che le esportazioni di e-commerce dell'India siano già oltre $ 1 miliardo e crescano rapidamente.
Con un numero sempre crescente di PMI transfrontaliere, è aumentata la necessità di trovare soluzioni di pagamento efficienti ed efficienti.
Lo spazio fintech indiano ha mostrato l'evoluzione della tecnologia new age nei pagamenti dei consumatori con l'ascesa di giocatori di portafogli e tecnologie come UPI. Il livello successivo di questa evoluzione sarebbe nel dominio B2B e dei pagamenti transfrontalieri con una domanda sempre crescente da parte delle PMI indiane verso un ecosistema digitalizzato migliore e semplificato.
Comprendere le esigenze di pagamento transfrontaliero per il tuo business digitale
Cominciamo con la definizione di pagamenti transfrontalieri. I pagamenti transfrontalieri sono transazioni in cui il beneficiario e il destinatario della transazione hanno sede in paesi separati. Le transazioni possono essere tra clienti e commercianti, aziende e fornitori che desiderano trasferire fondi tra territori. Se sei un'azienda indiana che realizza prodotti per consumatori globali o serve PMI e aziende in tutto il mondo e desideri espanderti a livello globale, è fondamentale avere la capacità di accettare pagamenti in modo rapido e senza interruzioni in tutti i paesi e in più valute. mirare.
Ci sono vari raggi di funzionalità nella ruota dei pagamenti transfrontalieri. Ciascuno di essi fornisce un vantaggio indipendente nella lunga catena di trasferimenti di denaro all'esportatore indiano. Ci sono diversi termini che vengono usati quasi in modo intercambiabile quando descrivono i pagamenti online:
Casello stradale
Un servizio che aiuta un acquirente diretto ad acquistare sul tuo sito web utilizzando una soluzione di pagamento. Per disporre di un gateway di pagamento, un commerciante può rivolgersi a un acquirente di pagamenti, un elaboratore di pagamenti o un fornitore di servizi di pagamento. Ognuno di essi serve diverse dimensioni del volume dei clienti e viene fornito con funzionalità aggiuntive o personalizzate. La sfida per una piccola impresa è davvero riuscire a prevedere le sue esigenze e scegliere la soluzione di gateway di pagamento più adatta. È un processo complesso quando la selezione va storta può portare a costi elevati o a un'esperienza del cliente inferiore alla media.
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Servizio di pagamento o sistema di pagamento
Laddove un fornitore di servizi di pagamento offre più tipi di gateway di pagamento, con caratteristiche e prezzi diversi, ogni tipo viene indicato come servizio di pagamento o sistema di pagamento.
Conto commerciante
Quando una transazione online viene completata con successo, i fondi vengono trasferiti dal conto dell'acquirente al tuo conto commerciante, un tipo speciale di conto bancario utilizzato esclusivamente per trattenere i fondi ricevuti dalle transazioni con carte di credito e di debito. Per accettare pagamenti online, di solito devi creare un account commerciante con il tuo fornitore di servizi di pagamento. I fondi accumulati nel tuo conto commerciante vengono trasferiti regolarmente sul conto bancario della tua organizzazione.
Come scegliere la giusta soluzione di pagamento transfrontaliero?
È importante che l'azienda prenda atto e selezioni il fornitore di servizi di pagamento (PSP) appropriato in modo efficace in base alle esigenze dell'azienda.
Portata
Assicurati che la PSP che scegli serva l'insieme di mercati e la valuta in cui desideri effettuare transazioni.
Supporto all'efficienza aziendale
Di recente, i fornitori di servizi di pagamento hanno iniziato a offrire vantaggi aggiuntivi come l'accesso al capitale circolante, la disponibilità di conti bancari esteri per le PMI indiane, la facile gestione di più negozi in diverse aree geografiche con funzionalità come Store Manager e la possibilità di pagare l'IVA direttamente attraverso le proprie transazioni transfrontaliere. Servizi come questi possono anche aiutare a gestire gli aspetti operativi delle aziende e ridurre il feed a doppia conversione in modo più efficace.
Commissioni di transazione
I modelli di costo dei PSP sono variabili. Prima di selezionare il partner di pagamento giusto per la tua attività, dovresti assicurarti di essere allineato con tutte le commissioni fisse (incluse le spese di iscrizione) e le commissioni variabili (incluse le spese di conversione FX e le spese di cancellazione). Inoltre, le commissioni di transazione dipendono anche dal paese di origine e dalle modalità di pagamento utilizzate dal cliente. Un commerciante dovrebbe comprendere le commissioni di transazione complessive in qualsiasi transazione transfrontaliera.
Potrebbero esserci diversi aspetti delle commissioni di transazione che possono essere applicate da diversi PSP:
- Tassa d'iscrizione
- Costo di installazione
- Tariffa mensile
- Commissione per transazione
- Commissione di dichiarazione
- Minimi mensili
- Commissioni non qualificate
- Commissione di conversione FX
- Tariffa d'ingresso
- Contratti a tempo minimo che non puoi disdire senza penali
- Riaddebiti
- Riserve mobili
Sicurezza
Questo è un aspetto critico nell'esperienza del cliente. Assicurati che la tua PSP soddisfi gli standard di sicurezza del settore delle carte di pagamento (PCI DSS). Questo passaggio assicurerebbe che le tue transazioni finanziarie e quelle dei tuoi clienti siano sicure.
Accesso alla documentazione di esportazione
Il governo indiano offre vantaggi ai commercianti indiani sui loro proventi delle esportazioni. Per accedere a questo vantaggio, è necessario che le aziende dispongano della documentazione pertinente come il Foreign Inward Remittance Certificate (FIRC). Questo processo potrebbe essere noioso per molti commercianti in quanto devono ottenerli tramite partner bancari dopo molto tempo e a costi elevati.
Con le numerose opportunità disponibili a livello globale, l'aggiunta di una soluzione affidabile per i pagamenti transfrontalieri è un passo importante per avere successo in un mondo globale. Ciò consentirà alle nostre PMI indiane di fare carriera in India per il mondo e di avere successo su larga scala.