La visione dei pagamenti di RBI 2025: aumentare le transazioni digitali di 3 volte, regolamentare i giocatori di grandi tecnologie
Pubblicato: 2022-06-18Il documento prevede una crescita annualizzata del 50% per i pagamenti UPI e del 20% per IMPS e NEFT
La RBI ha affermato che pubblicherà un documento di discussione sulla necessità di una "regolamentazione proporzionata" contro i grandi attori tecnologici e fintech
Il documento affermava che sarebbero stati esplorati vari casi d'uso per aumentare l'efficienza nell'elaborazione e nel regolamento dei pagamenti nazionali e transfrontalieri utilizzando le CBDC
La Reserve Bank of India (RBI) venerdì (17 giugno) ha pubblicato la sua " Pagamenti Vision 2025 " che mira a rafforzare l'ecosistema dei pagamenti elettronici nel paese.
Basato sul tema centrale dei "Pagamenti elettronici per tutti, ovunque, sempre (4 E)", il documento prevede di fornire agli utenti opzioni di pagamento elettroniche sicure, sicure, veloci, convenienti, accessibili e convenienti.
Il documento di visione è stato preparato dopo la consultazione con le principali parti interessate e ha cinque temi chiave: integrità, inclusione, innovazione, istituzionalizzazione e internazionalizzazione (5I). Il documento copre 47 iniziative specifiche e 10 risultati attesi che intende raggiungere nei prossimi anni.
La banca centrale mira ad aumentare il numero di transazioni di pagamento digitali di oltre 3 volte entro il 2025 e a ridurre il volume dei pagamenti basati su assegni a meno dello 0,25% del totale dei pagamenti al dettaglio. Il documento prevede inoltre una crescita annualizzata del 50% per i pagamenti UPI e del 20% per il Servizio di Pagamento Immediato (IMPS) e il Trasferimento Elettronico Nazionale di Fondi (NEFT).
In un'ulteriore spinta ai pagamenti digitali, la RBI lavorerà per ridurre il contante in circolazione come percentuale del prodotto interno lordo (PIL). Mirerà inoltre ad aumentare il numero di utenti registrati per le transazioni basate su dispositivi mobili a un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 50% entro il 2025.
Il documento delinea anche l'obiettivo della banca centrale di aumentare del 20% le transazioni con carte di debito nei punti vendita (PoS) e di aumentare l'infrastruttura di accettazione delle carte in tutto il paese fino a 250 punti di contatto Lakh. Tutte queste iniziative fanno parte del documento insieme all'iniziativa di RBI per garantire che l'utilizzo della carta di debito superi l'utilizzo della carta di credito in termini di valore entro il 2025.
Grande spinta per i pagamenti elettronici
La RBI intraprenderà 47 iniziative per razionalizzare l'infrastruttura dei pagamenti elettronici nel paese mentre si prepara alla prossima evoluzione dello spazio. Questi includono la tessitura di meccanismi di autenticazione alternativi, oltre alle OTP, come la biometria e i token digitali per autenticare gli utenti.
La banca centrale prenderà anche iniziative per promuovere l'uso degli identificatori di entità legale (LEI) per promuovere i pagamenti transfrontalieri e controllare le entità sanzionate. LEI è un codice alfanumerico utilizzato per identificare in modo univoco le parti coinvolte in una transazione finanziaria e per tracciare più rapidamente i pagamenti.
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Nell'ambito dell'iniziativa, la RBI mira a migliorare la scalabilità dei sistemi di pagamento. Nel documento, RBI ha affermato che intende rivedere e aumentare i lotti in cui vengono gestiti i NEFT.
Nell'ambito della visione, la banca centrale esplorerà le opzioni per imporre l'elaborazione nazionale delle transazioni di pagamento. La decisione è stata presa in considerazione dei rischi geopolitici emergenti. La RBI ha anche affermato che intraprenderà uno studio sulla fattibilità del fondo di protezione dei pagamenti digitali (DPPF) che fornirà una copertura di sicurezza ai clienti truffati e agli emittenti di strumenti di pagamento.
La RBI consentirà anche un quadro per la geo-tagging dei punti di contatto del sistema di pagamento in tutto il paese. In tale ambito ha già avviato la raccolta dei dati relativi alle coordinate dell'infrastruttura di pagamento sul territorio nazionale. La mossa è stata progettata per misurare l'entità della penetrazione dei pagamenti digitali in tutto il paese.
Sembra anche che RBI abbia rivolto gli occhi ai grandi attori tecnologici e al loro "ruolo sempre più dominante". Nel documento di visione, RBI ha affermato che pubblicherà un documento di discussione sulla necessità di una "regolamentazione proporzionata" contro i grandi attori tecnologici e fintech. Questo documento tratterà questioni come l'incorporazione nazionale, l'uso dei dati, tra gli altri.
Le autorità si occuperanno anche della valutazione degli addebiti per tutti i sistemi di pagamento. "Deve essere intrapresa una revisione completa di tutti gli aspetti relativi agli addebiti coinvolti nei vari canali di pagamenti digitali", ha osservato il documento.
Uso della tecnologia
Il documento Vision 2025 include anche una disposizione che richiede lo sviluppo di un framework per un sistema di pagamento basato su Internet delle cose (IoT) che consentirebbe ai clienti di pagare tramite dispositivi connessi, oltre ai telefoni e tablet degli utenti. La RBI intende inoltre creare un nuovo sistema per l'elaborazione dei pagamenti effettuati tramite Internet e servizi di mobile banking. Attualmente, questi servizi vengono instradati tramite gateway di pagamento e altri aggregatori.
La RBI effettuerà anche una revisione completa della legge sui sistemi di pagamento e regolamento (PSS). La banca centrale costituirà anche un consiglio consultivo per i pagamenti (PAC) per assistere il consiglio per la regolamentazione e la supervisione dei sistemi di pagamento e regolamento (BPSS). Il PAC comprenderà rappresentanti di startup, gruppi di consumatori, società di pagamenti digitali, tra gli altri.
La fattibilità dell'espansione di RTGS per regolare le transazioni nelle principali valute commerciali come dollaro, sterlina ed euro sarebbe esplorata anche attraverso accordi bilaterali o multilaterali, osserva il documento.
La RBI ha anche affermato che sta lavorando per l'introduzione di una valuta digitale della banca centrale (CBDC) nel paese. Ha inoltre aggiunto che "sarebbero esplorati vari casi d'uso per aumentare l'efficienza nell'elaborazione e nel regolamento dei pagamenti nazionali e transfrontalieri utilizzando le CBDC".
Secondo gli ultimi dati , UPI ha registrato più di 595 transazioni Cr per un valore di INR 10,4 Lakh Cr nel maggio di quest'anno.