Con Regulatory Sandbox, RBI cerca di creare un laboratorio di test dell'innovazione per il settore fintech
Pubblicato: 2019-04-19RBI ha rilasciato una bozza di framework per un sandbox normativo per le startup fintech
Le startup fintech riconosciute dal DPIIT possono presentare domanda per partecipare ai test sandbox
Le startup di criptovalute sono state escluse dai test, anche nella fase di bozza
Lo spazio fintech indiano sta attraversando una fase evolutiva. Le startup fintech, in particolare nei pagamenti, nelle assicurazioni e nei prestiti, hanno portato i servizi bancari sul cellulare di ogni consumatore.
Riconoscendo le recenti innovazioni delle startup fintech, la Reserve Bank of India (RBI) ha ora pubblicato una bozza di "Enabling Framework for Regulatory Sandbox" che consentirà alle startup fintech di testare all'interno di una sandbox normativa (RS).
Dopo il successo dei test sandbox, le startup fintech potrebbero ancora aver bisogno di approvazioni normative prima che i loro prodotti, servizi o tecnologia possano essere consentiti per un'applicazione più ampia, secondo la bozza.
Il passo è stato compiuto dopo che un gruppo di lavoro interdisciplinare ha presentato la sua relazione nel febbraio 2018 e ha suggerito di introdurre un quadro appropriato per un "sandbox normativo" entro uno spazio e una durata ben definiti.
Il gruppo è composto da membri di RBI, SEBI, Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA), Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA), National Payments Corporation of India (NPCI), Institute for Development and Research in Banking Technology (IDRBT), selezionare le banche e le agenzie di rating che RBI aveva costituito nel luglio 2016.
Un sandbox normativo si riferisce al test dal vivo di nuovi prodotti o servizi in un ambiente di test controllato o normativo per il quale le autorità di regolamentazione possono (o meno) consentire determinati allentamenti per la durata del test.
Secondo la bozza, la sandbox consentirà a regolatori, innovatori, fornitori di servizi finanziari (come potenziali implementatori della tecnologia) e clienti (come utenti finali) di condurre test sul campo con l'obiettivo di raccogliere prove sui vantaggi delle nuove innovazioni finanziarie, mentre monitorare e contenerne attentamente i rischi. Può fornire all'autorità di regolamentazione un percorso strutturato per impegnarsi con l'ecosistema e per sviluppare normative reattive e abilitanti all'innovazione per i prodotti finanziari.
Con questo RBI cerca di fornire un ambiente alle startup fintech per il test su scala limitata di un nuovo prodotto o servizio prima di un lancio su scala più ampia.
Chi può candidarsi
Mentre la bozza "Enabling Framework for Regulatory Sandbox" sarà aperta ai commenti fino all'8 maggio, la sandbox sarà applicabile a tutte le startup fintech riconosciute dal Dipartimento per la promozione dell'industria e del commercio interno (DPIIT).
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Secondo la bozza, l'obiettivo della RS sarà quello di incoraggiare le innovazioni in assenza di regolamenti di governo o quando è necessario allentare temporaneamente i regolamenti per consentire l'innovazione proposta o nei casi in cui l'innovazione proposta mostra la promessa di allentamento o effettuando la fornitura di servizi finanziari in modo significativo.
Le startup candidate dovrebbero anche avere un patrimonio netto minimo di INR 50 lakh secondo l'ultimo bilancio verificato e dovrebbero avere un CIBIL soddisfacente o un punteggio di credito equivalente dei promotori, direttori o entità.
Tali startup saranno considerate "criteri idonei e adeguati per la selezione dei partecipanti a RS".
Le startup crittografiche sono state escluse dalla sandbox normativa
La bozza, tuttavia, ha chiarito che le startup che offrono soluzioni crittografiche e ICO non saranno autorizzate a testare la sandbox normativa.
Secondo la bozza, le entità potrebbero non essere idonee per il test sandbox se il servizio finanziario proposto è simile a quelli già offerti in India, a meno che il richiedente non possa dimostrare che una tecnologia diversa viene applicata in modo redditizio o viene applicata la stessa tecnologia in modo più efficiente ed efficace.
I prodotti e servizi che vengono inseriti nell'elenco negativo di RBI sono:
- Registro dei crediti
- Informazioni sul credito
- Servizi di criptovalute/crittografie
- Trading/investimento/regolamento in criptovalute
- Offerte iniziali di monete.
- Servizi di marketing a catena e
- Qualsiasi prodotto/servizio che è stato bandito dalle autorità di regolamentazione/governo indiano
Tuttavia, RBI consentirà innovazioni basate su blockchain diverse dalle criptovalute in determinate aree. Con la sandbox normativa, RBI mira a promuovere l'innovazione nelle aree di:
- Pagamenti al dettaglio
- Servizi di trasferimento di denaro
- Prestito sul mercato
- KYC digitale
- Servizi di consulenza finanziaria
- Servizi di gestione patrimoniale
- Servizi di identificazione digitale
- Contratti intelligenti
- Prodotti di inclusione finanziaria
- Prodotti per la sicurezza informatica
10-12 Startup da selezionare per la prima coorte
Per cominciare, RBI selezionerà solo 10-12 startup fintech attraverso un processo di selezione completo, come dettagliato nel quadro in "Criteri adeguati e adeguati per la selezione dei partecipanti alla RS". L'elenco ristretto potrebbe essere ampliato o ridotto in base agli apprendimenti di RBI.
Il processo di 26 settimane è stato suddiviso in cinque fasi: screening preliminare, progettazione del test, valutazione dell'applicazione, test e valutazione.
Le startup Fintech danno il benvenuto a Sandbox
Accogliendo favorevolmente la bozza, Bhavin Patel, cofondatore di LenDenClub ha dichiarato: “Accogliamo con favore questa proposta di RBI che può portare il settore fintech indiano a una nuova rivoluzione. A Singapore, l'autorità di regolamentazione finanziaria ha utilizzato tali metodi come un'opportunità per esplorare prodotti/servizi che non sarebbero altrimenti accettabili per loro. Se quelli sono provati, si fa strada attraverso i regolamenti e sono disponibili nel mercato aperto. In questo modo ci imbatteremo sicuramente in nuove innovazioni nel campo dei servizi finanziari”.
Il fondatore di RupeeCircle, Ajit Kumar, era d'accordo con Patel, ma ha aggiunto che la bozza necessita ancora di qualche rifinitura. “RBI presentando un Sandbox normativo per promuovere un sistema di 'Learning By Doing' è un passo nella giusta direzione per l'ecosistema delle startup e il fintech in particolare.
L'adozione della blockchain da parte di RBI è un passo innovativo nella giusta direzione. Tuttavia, ci sono alcune condizioni nella bozza che stanno limitando il potenziale di Regulatory Sandbox. Ma questa è solo la prima bozza e terremo d'occhio gli ulteriori sviluppi".
L'idea di una sandbox normativa è stata oggetto di discussione negli ultimi due anni. La bozza è attualmente aperta alla discussione e le startup del settore fintech dovranno tenere d'occhio il suo potenziale se e quando verrà implementato.