RPA nel settore bancario: sali sul treno prima che diventi troppo veloce

L'automazione è al centro di molti settori e quello bancario è sicuramente uno di questi. Le banche stanno implementando attivamente la Robotic Process Automation (RPA) che può svolgere compiti noiosi. Immagina quanto può essere più veloce ed efficiente il tuo lavoro, anche automatizzando solo la generazione di rapporti: rapporti P&L giornalieri, rapporti di chiusura mensili, rapporti di conformità per transazioni fraudolente, ecc.

La ricerca di McKinsey rivela che nella finanza solo il 16% delle attività non può essere automatizzato utilizzando le tecnologie attuali. Il resto può essere tranquillamente lasciato all'RPA.

In questo articolo, esaminiamo i processi e le operazioni del settore bancario, dove l'implementazione di questa tecnologia può portarti i maggiori vantaggi.

Parte di un'iniziativa di risparmio sui costi o un passo verso la strategia di trasformazione digitale di una banca? L'RPA è il tuo alleato in entrambi i casi

Se non hai voglia di iniziare una trasformazione digitale su vasta scala, puoi comunque sfruttare l'automazione dei processi robotici nel settore bancario. Il principale vantaggio di RPA per qualsiasi settore è che è una soluzione minimamente invasiva. Non è necessario creare una nuova infrastruttura IT e rimodellare completamente la tua azienda per sfruttare i molteplici vantaggi dell'RPA nelle operazioni bancarie, come spese inferiori, aumento della produttività ed eliminazione della possibilità di errore umano.

Ci sono quattro aree principali nel settore bancario in cui è possibile utilizzare l'automazione dei processi robotici: reporting e audit, rischio e conformità, operazioni di prestito e mutuo e assistenza ai clienti. Esaminiamoli in dettaglio e scopriamo casi d'uso RPA nel settore bancario.

Reporting e audit

La razionalizzazione dell'intero approccio all'elaborazione dei documenti è un punto dolente per il settore bancario poiché un reporting accurato è fondamentale per prendere decisioni finanziarie ben informate. Qualsiasi banca è costantemente alle prese con una miriade di documenti che provengono da CRM, ERP e altri sistemi. Inoltre, i documenti potrebbero non essere correlati tra loro, essere di formati diversi e, oltre a risolvere questi problemi, i dipendenti devono tenere d'occhio la sicurezza. Se eseguita manualmente, l'elaborazione di documenti non strutturati, la categorizzazione di diversi tipi di documenti, la convalida di più punti dati, ecc. sovraccaricano il personale. Con questo approccio, è difficile evitare imprecisioni nei documenti che si traducono in perdite finanziarie. In media, l'errore umano nel settore bancario costa $ 878.000 all'anno.

Cosa puoi ottenere adottando l'RPA nel settore bancario? Diamo un'occhiata a come l'automazione dei processi robotici aiuta a alleggerire i tuoi dipendenti che hanno già molto lavoro manuale sulle loro lastre.

La tecnologia ti consente di elaborare i documenti end-to-end. Il bot RPA, che estrae dati da vari documenti e li interpreta utilizzando la tecnologia Optical Character Recognition (OCR), può scansionare una serie di documenti in pochi secondi e identificare lacune e incongruenze.

Ecco come appare:

Oltre all'elaborazione dei documenti, le operazioni legali e di audit includono attività di controllo. La ricerca di Digital Workforce rivela che oltre il 90% dei controlli interni, come l'estrazione di dati da diversi sistemi informatici, vengono ancora eseguiti manualmente nonostante la possibilità di automatizzare facilmente fino al 90% delle operazioni con l'ausilio di RPA.

Rischio e conformità

Il settore bancario è uno dei settori più regolamentati, insieme al settore sanitario. Non sorprende che la compatibilità con tonnellate di requisiti di conformità sia tra le massime priorità per questo tipo di organizzazioni. L'implementazione dell'RPA è utile per:

1. Conosci il tuo cliente (KYC) e Segnalazione di attività sospette (SAR)

KYC è uno standard obbligatorio nel settore bancario progettato per stabilire l'identità dei clienti e comprendere la natura delle loro attività per prevenire minacce come il riciclaggio di denaro. Potrebbe essere necessaria fino a una settimana prima che il KYC venga approvato dall'Agenzia di registrazione KYC.

Un'altra parte del processo di mitigazione del rischio è un processo di indagine AML (Antiriciclaggio) che richiede 30-40 minuti per ogni caso e drena il tempo dei dipendenti se eseguito manualmente. Allo stesso tempo, questa attività segue facilmente le regole e si sviluppa in un algoritmo e richiede solo tre minuti per essere completata con RPA. La tecnologia funziona secondo il principio "se-allora". Se alcune attività nel profilo di un cliente sembrano una potenziale minaccia, come l'esecuzione di numerose transazioni in un breve periodo, il bot la contrassegna e la segnala come attività sospetta (SAR) al dipartimento interessato. Con questo approccio, il personale della banca investe solo tempo nell'esame e nell'indagine sui conti sospetti. Ecco un sistema che dimostra il vantaggio dell'utilizzo di RPA nel settore bancario e finanziario.

2. Conformità normativa

Quando si allineano le pratiche aziendali alle normative e si conservano i registri per essere pronti per gli audit, l'RPA nel corporate banking è utile per attività quali:

• Automatizzazione della generazione di report di audit per le agenzie di regolamentazione . I bot centralizzano la raccolta dei dati e creano report nel formato richiesto, eliminando contemporaneamente l'influenza dell'errore umano. Il bot può eseguire 6-7 ore di lavoro manuale in un minuto, risparmiando tempo per il personale.
• Verifica se i dati sono conformi alle normative. Sfrutta un bot RPA per tenere traccia degli aggiornamenti normativi in ​​tempo reale confrontando le notifiche. In questo caso, puoi reagire prontamente ai cambiamenti dei requisiti, evitando sanzioni che possono mettere a dura prova il tuo fondoschiena.

Operazioni di prestito e mutuo

La maggior parte delle operazioni ipotecarie ha un elevato potenziale di automazione. Grazie a RPA, le banche possono alleviare l'onere gravante sul personale e liberarlo per affrontare compiti e operazioni più sofisticati che non possono essere gestiti senza il coinvolgimento umano.

Per quanto riguarda i prestiti, l'implementazione dell'RPA nel settore bancario può ridurre della metà il tempo di ciclo per un prestito.

Diamo un'occhiata più da vicino all'elaborazione del prestito. Una delle sue fasi iniziali è l'estrazione degli input dai documenti di prestito creati dagli ufficiali di prestito. Occorrono 5 minuti per modulo se eseguito manualmente. E se lasci che RPA gestisca questa operazione, verrà eseguita dieci volte più velocemente.

C'è altro in arrivo. L'esempio di RPA nel settore bancario di Radius Financial Group rivela come sia possibile ottenere risultati positivi grazie alla tecnologia anche in condizioni di mercato sfavorevoli, come la pandemia. Prima dell'implementazione dell'RPA, i dipendenti potevano prendersi cura di 30 prestiti nella loro pipeline e si sentivano sopraffatti e stressati. L'adozione della tecnologia ha permesso di raddoppiare quasi il numero di prestiti elaborati: si è arrivati ​​a 50 senza intaccare il benessere del personale e, allo stesso tempo, di tagliare i costi operativi del 70%.

I mutui ipotecari sono complicati sia in termini di apertura che di chiusura. Quest'ultimo sembra essere più impegnativo per il personale bancario. In media, la chiusura di un mutuo ipotecario richiede dai 45 ai 60 giorni. Ci vuole un bel po' di tempo, perché prima di approvare una domanda, il personale della banca deve controllare l'occupazione, l'affidabilità creditizia del cliente, ecc. Anche un piccolo errore di battitura nell'invio dei dati da parte del cliente o della banca può causare ritardi, per non parlare di altri complicazioni nell'elaborazione della domanda. Le banche che utilizzano RPA possono eliminare colli di bottiglia come questo e ridurre i tempi di elaborazione del prestito dell'80%.

Assistenza clienti

Un approccio incentrato sul cliente non è più solo desiderabile, ma fondamentale se si vuole avere successo nel settore bancario. Alla fine della giornata, anche la trasformazione digitale è un processo incentrato sul cliente, non sulla tecnologia.

Ecco due esempi di automazione dei processi robotici nel settore bancario per l'assistenza clienti:

• Classificazione automatica delle e-mail e configurazione della risposta automatica. Aprire, copiare e incollare contenuti e analizzare 60 e-mail richiede 90 minuti del tempo dei tuoi dipendenti. Con RPA, possono completare queste attività 15 volte più velocemente.
• Interfaccia di automazione unica. Il tuo personale non deve aprire manualmente le applicazioni, tagliare e incollare i dati dei clienti da app diverse ed eseguire manualmente calcoli di base: i casi d'uso RPA nei servizi finanziari mostrano che tutte queste operazioni possono essere facilmente devolute alla tecnologia. Inoltre, i bot completano queste attività da quattro a cinque volte più velocemente degli umani, con un impatto positivo sull'esperienza del cliente.

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Secondo McKinsey, il settore bancario sta vivendo una seconda ondata di automazione. Ma considera che l'RPA non è un proiettile d'argento: sarà utile solo se risolvi i processi che non sono standardizzati o interrotti in primo luogo. L'automazione dovrebbe essere eseguita con saggezza per responsabilizzare i dipendenti e aumentare la produttività e il profitto della tua organizzazione. Alcune banche iniziano a implementare l'RPA senza un piano a lungo termine e senza comprendere le proprie capacità e risorse. Altri fanno un piano, ma può rivelarsi mal concepito. Ecco perché le banche finiscono con centinaia di bot che avrebbero dovuto automatizzare numerose attività ripetitive, ma le statistiche dicono che il 30-50% dei progetti RPA non riesce a essere efficace. Invece, se non sei sicuro di come implementare correttamente l'RPA, è meglio rivolgersi a specialisti RPA esperti nella tecnologia e nei processi necessari per ottenere risultati tangibili.

L'articolo è stato originariamente pubblicato qui.