Vendere la fiducia attraverso i più affidabili: ora acquista l'assicurazione nel tuo negozio Kirana
Pubblicato: 2020-05-01La penetrazione assicurativa dell'India è solo del 3,69%
Sfruttare il forte fattore di fiducia e la rete dei negozi Kirana è un ottimo modo per raggiungere i clienti all'ultimo miglio
La flessibilità della microassicurazione ha il potenziale per ridurre la povertà e la disuguaglianza
Il coronavirus ha attanagliato il mondo in un panico paralizzante. I media sono inondati di avvisi di viaggio e l'industria dei viaggi ha subito un enorme successo. A casa, anche un comune raffreddore viene trattato con estrema cautela. Lo scoppio di questa malattia ci ha costretto a prenderne atto e fare il punto su come ci proteggiamo da eventuali imprevisti nella vita.
Il rischio è particolarmente pervasivo nei gruppi a reddito medio e basso, dove fattori economici, sociali e politici distorcono le capacità di gestione del rischio di un individuo. Gli studi dell'India Human Development Survey mostrano che la classe medio-bassa indiana, che comprende oltre il 14% della popolazione, vive appena o non molto al di sopra della soglia di povertà dell'India. La maggior parte degli indiani oggi cammina sul filo del rasoio finanziario nella propria vita quotidiana e spesso si trova a un brutto evento lontano dalla catastrofe.
Una fetta massiccia della popolazione rurale è impegnata in attività ad alta intensità di lavoro, soggette a rischi e dannose per la loro salute. Secondo il rapporto del British Safety Council, 48.000 lavoratori in India muoiono ogni anno a causa di incidenti sul lavoro.
Di fronte a incidenti imprevisti e sfortunati; l'assicurazione è uno dei pilastri principali di un'economia progressista, eppure è uno dei settori più ignorati a causa della generale diffidenza associata al modo in cui viene offerta. Il modello di distribuzione stereotipato degli agenti che vanno di porta in porta è un'enorme svolta per la maggior parte delle persone.
Secondo l'Economic Survey del 2018-19 e l'India Brand Equity Foundation, la penetrazione assicurativa dell'India è del 3,69%, una delle più basse al mondo, con uno dei tassi di crescita più lenti. Mentre la mancanza di consapevolezza, i premi elevati e le procedure macchinose sono citate come le ragioni principali dell'adozione distorta, gli elevati costi di penetrazione del mercato combinati con il sottoutilizzo dei canali di distribuzione disponibili hanno ostacolato la distribuzione, soprattutto nell'hinterland.
Per aumentare l'adozione dell'assicurazione, vi è un requisito fondamentale per riconoscere i bisogni più integrali della popolazione. La diversità demografica dell'India lo rende un mercato estremamente unico, influenzato dalla geografia, dall'istruzione e persino dalla religione. Democratizzare l'implementazione di regimi assicurativi in base alle esigenze specifiche della popolazione è l'unico modo per una crescita finanziaria inclusiva.
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L'India, con tutta la sua diversità di modelli di reddito, livelli di istruzione, occupazioni, ecc., è un enorme parco giochi sperimentale per i prodotti di microassicurazione mentre si concentra sui più vulnerabili dal punto di vista finanziario.
Le finanze riguardano la fiducia e la vendita di un servizio finanziario riguarda la creazione di fiducia. Pertanto, l'attuale sistema ha un disperato bisogno di un cambiamento trasformativo nel suo approccio e nella sua offerta. In tal caso, quale modo migliore per stabilire la fiducia in una località se non attraverso i suoi ambasciatori locali?
In India, il negozio kirana locale nel quartiere è un simbolo di fiducia per le sue comunità ed è in sintonia con le loro esigenze. Il rivenditore è già un partner affidabile dell'ecosistema sociale, quindi sfrutta la sua connessione e la sua esperienza all'interno della comunità per apportare cambiamenti efficaci e inclusione finanziaria nella sua località. Senza alcuna motivazione alla vendita calcolatrice e invadente, i servizi finanziari, comprese le assicurazioni, possono essere resi disponibili in modo efficace tramite questi partner di vendita al dettaglio.
Inoltre, l'introduzione di servizi bancari OTC in bustine granulari attraverso questo quadro consolidato in tutto il paese aiuterà a propagare e ad ampliare i servizi bancari nel paese. Con volti familiari e fidati che fungono da ambasciatori e comunicano in un linguaggio familiare, il compito mastodontico di raggiungere e disperdere l'assicurazione diventa una realtà.
Democratizzare l'implementazione di regimi assicurativi in base alle esigenze specifiche della popolazione è l'unico modo per una crescita finanziaria inclusiva. L'India, con tutta la sua diversità in termini di modelli di reddito, livelli di istruzione, occupazioni, ecc., è un enorme parco giochi sperimentale per i prodotti di microassicurazione incentrati sullo strato sociale più vulnerabile dal punto di vista finanziario.
Tale forma di microassicurazione può svolgere il ruolo di strumento globale per ridurre la povertà e la disuguaglianza, in particolare laddove le misure pubbliche di protezione sociale sono inadeguate e distribuite in modo non uniforme. Oltre a prezzi convenienti, la flessibilità nel pagamento dei premi tramite rate giornaliere, quindicinali, mensili o trimestrali consente loro di rivedere i prezzi entro un intervallo ragionevole.
Inoltre, il concetto di servizi finanziari assistiti attraverso i più affidabili rende l'adozione ancora più agevole. Le micro offerte di prodotti e un rinnovato approccio alla distribuzione possono quindi aiutare a espandersi e raggiungere i clienti anche all'ultimo miglio. Ciò faciliterà la transizione graduale di una popolazione da meno consapevole a più esperta finanziariamente.
Sebbene sia ancora in fase nascente, c'è una tendenza emergente di banche che si collegano con fintech new age, piccoli negozianti e corrispondenti commerciali per sfruttare le loro conoscenze geografiche locali e raggiungere un ambiente ampiamente distribuito. Armare di tecnologia i crociati assicurativi locali semplificherà il processo e lo renderà anche più accessibile alle masse in generale.
La collaborazione e le tecnologie dirompenti serviranno da focolaio per l'innovazione e la proposta di valore, il che è terribile, necessario in questo momento in cui l'India guarda a una società più inclusiva dal punto di vista finanziario. Se sfruttati correttamente, questi negozi kirana possono fungere da hub che può aiutare l'India ad andare oltre le assicurazioni e alla fine abbracciare l'intera gamma di offerte finanziarie.