8 Prestiti per le piccole imprese per le donne nel 2023

Se hai avuto problemi a ottenere finanziamenti per la tua attività di imprenditrice, non sei la sola. Sebbene le donne impieghino oltre 9 milioni di americani e possiedano circa il 42% di tutte le aziende negli Stati Uniti, ricevono solo il 4% circa di tutti i prestiti convenzionali per le piccole imprese e solo il 2% circa del capitale di rischio.

Investitori, banche tradizionali e persino alcune cooperative di credito hanno storicamente negato alle donne la parità di accesso ai finanziamenti alle imprese, principalmente a causa di pregiudizi inconsci e stereotipi obsoleti. Alcune imprenditrici si rivolgono invece al crowdfunding – o incrociano le dita per un investitore angelo – ma entrambe queste opzioni possono comportare più incertezze rispetto ai prestiti tradizionali. La buona notizia è che c'è un numero crescente di programmi di prestito per le piccole imprese progettati specificamente per le donne imprenditrici, comprese quelle che hanno lottato per ottenere finanziamenti in passato.

8 I migliori prestiti alle piccole imprese per le donne imprenditrici

I prestiti sono una fonte fondamentale di finanziamento per le piccole imprese e le prime fasi. Ecco alcuni dei migliori prestiti alle piccole imprese per le imprese guidate da donne e non binarie nel 2023.

1. Fondo di prestito per l'azione per le imprese femminili

Il Women's Enterprise Action Loan Fund (WEALF) aiuta le donne imprenditrici nell'area dei tre stati di New York a diventare finanziariamente autosufficienti. WEALF fa questo combinando prestiti a tasso zero e a basso interesse fino a $ 10.000 con tutoraggio individuale. I prestiti sono concessi senza requisiti collaterali o garanzie personali, il che li rende altamente accessibili alle donne e alle imprenditrici di colore. Per candidarsi è necessario compilare un breve modulo sul sito web.

2. Agenzia per i servizi agricoli dell'USDA

La USDA Farm Service Agency mette da parte una parte di tutti i suoi fondi di prestito per le minoranze e le donne contadine e allevamenti. Questi sono poi suddivisi in tre tipologie di prestiti:

• 1. Prestiti per la gestione dell'azienda agricola : si tratta di prestiti fino a $ 400.000 che aiutano a finanziare i costi di gestione di un'azienda agricola, compreso l'acquisto di bestiame e attrezzature.
• 2. Prestiti di proprietà agricola : questi prestiti, che ammontano a $ 600.000, aiutano agricoltori e allevatori ad acquistare o ampliare fattorie familiari, espandere le operazioni correnti, aumentare la produttività e aiutare con la proprietà della terra per salvare terreni agricoli per le generazioni future.
• 3. Microprestiti : si tratta di prestiti fino a $ 50.000 che si concentrano sulle esigenze di finanziamento aziendale di piccole aziende agricole, agricoltori principianti, operazioni di nicchia e fattorie non tradizionali.

Devi essere una donna e/o un'afroamericana, nativa dell'Alaska, nativa americana, latina/a, asiatica americana, nativa hawaiana o isola del Pacifico per richiedere finanziamenti mirati.

3. Grameen America

Grameen America è una Community Development Financial Institution (CDFI) senza scopo di lucro che fornisce microprestiti a piccole imprese e imprenditori. Ad aprile, l'organizzazione ha annunciato che assegnerà 8.300 prestiti a donne d'affari emergenti, per una dotazione totale di 5 milioni di dollari. I fondi saranno assegnati a candidati provenienti da comunità statunitensi finanziariamente svantaggiate da qui al 2030.

I prestiti per la prima volta della Grameen American raggiungono un limite di $ 2.000, ma i membri diventano idonei a ricevere prestiti più grandi ogni sei mesi. Sebbene per ricevere un microprestito non sia richiesto alcun punteggio di credito minimo, garanzie o reddito d'impresa, i candidati devono vivere vicino a una delle filiali di Grameen America per soddisfare i criteri di ammissibilità.

4. Il programma Tory Burch Foundation e Bank of America Capital

La Tory Burch Foundation aiuta le donne nel mondo degli affari a superare gli ostacoli attraverso tutoraggio, networking, istruzione e accesso al capitale. Ha creato il suo programma Capital in collaborazione con Bank of America per aiutare le donne imprenditrici ad accedere ai prestiti. Ecco come funziona: Tory Burch fornisce finanziamenti a varie istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità (CDFI) o istituti di credito comunitari specializzati nello sviluppo di piccole imprese. I CDFI concedono quindi prestiti tra $ 500 e $ 100.000 ad aziende affermate, mentre Bank of America fornisce a ciascun candidato di successo un mentore finanziario.

Per qualificarsi, gli imprenditori devono essere in grado di dimostrare che la loro attività ha almeno due anni, genera entrate, è sostenibile e ha un rating di credito soddisfacente. Le aziende interessate devono prima compilare un modulo di pre-screening sul sito web. L'organizzazione ti contatterà per farti sapere se il tuo credito e le tue entrate sono sufficienti per applicare.

5. Prestito della diversità della Union Bank

Il Business Diversity Lending Program di Union Bank mira a potenziare le piccole imprese, comprese quelle fondate e gestite da donne, minoranze e veterani. Sebbene questi prodotti di prestito siano essenzialmente gli stessi dei tradizionali prestiti alle imprese di Union Bank, che forniscono alle imprese finanziamenti fino a 2,5 milioni di dollari, il programma Diversity Lending offre linee guida di credito più flessibili. Ciò aiuta ad aprire la porta a una gamma più ampia di imprenditori, compresi quelli con crediti inesigibili.

Per essere ammissibile, un'azienda deve essere operativa da almeno due anni ed essere posseduta, gestita, controllata e gestita attivamente per almeno il 51% da una donna, una minoranza o un veterano. Inoltre, le vendite annuali dell'azienda non devono superare i 20 milioni di dollari.

6. Arricchisci

Enrichher è l'unico prestatore di fintech di proprietà di una donna nera al servizio di aziende di proprietà di minoranze. Negli ultimi due anni, Enrichher ha investito ben 14 milioni di dollari di capitale in aziende di proprietà di donne e persone di colore. Attualmente offre prestiti diretti e linee di credito tra $ 10.000 e $ 250.000 con termini di pagamento da 12 a 36 mesi. Il processo di candidatura è rapido e indolore e i candidati selezionati ricevono il finanziamento entro 48 ore.

7. Coralo

I fondatori di Coralus, credono che sia ora di smettere di costringere le donne e le persone non binarie negli schemi esistenti; invece di livellare il campo di gioco, vogliono costruirne uno completamente nuovo. L'azienda fa questo riunendo "Attivatori", cioè donne e persone non binarie di diversa estrazione che si offrono volontari per contribuire alla causa. Gli attivatori donano a quello che Coralus chiama il suo "Fondo perpetuo". Quel finanziamento viene quindi prestato a tassi di interesse pari allo zero per cento a iniziative guidate da donne e non binarie che avranno un impatto positivo sulle loro comunità. Dalla sua fondazione nel 2015 (in origine era chiamata SheEO), l'organizzazione ha supportato 107 iniziative con oltre $ 7 milioni di prestiti da oltre 7.000 attivatori.

Per beneficiare di un prestito, la tua azienda deve:

• Essere di proprietà della maggioranza o essere guidati da donne, persone non binarie, fluide di genere o non conformi al genere.
• Hanno generato tra $ 50.000 e $ 2 milioni negli Stati Uniti, in Australia, Nuova Zelanda o Canada, o tra £ 40.000 e £ 2 milioni nel Regno Unito, in entrate ricorrenti, dai clienti, negli ultimi 13 mesi con un prodotto o servizio in il mercato.
• Lavora per creare un mondo migliore attraverso il tuo modello di business, prodotto o servizio come definito dagli Obiettivi di sostenibilità delle Nazioni Unite.

8. Accompagnare il capitale

Accompagnare Capital serve gli imprenditori immigrati, rifugiati e svantaggiati dell'area di New York fornendo loro accesso a crediti a prezzi accessibili, educazione finanziaria e formazione in tecnologia e migliori pratiche commerciali. Fondata nel 1997 (e originariamente chiamata Business Center for New Americans), Accompany Capital è stata creata in parte per aiutare a reinsediare i rifugiati della seconda guerra mondiale. Oggi, l'organizzazione ha fornito più di 4.530 prestiti per un totale di quasi 44 milioni di dollari.

Accompany Capital collabora anche con organizzazioni come New York Women in Business per sponsorizzare ed evidenziare le imprenditrici. Offre prestiti garantiti dalla SBA che vanno da $ 75.000 a $ 250.000 a qualsiasi piccola impresa qualificata nel Queens e Staten Island e alle imprese qualificate di immigrati, rifugiati e donne a Brooklyn, Manhattan e nel Bronx. La quota per la richiesta di prestito è di $ 50 e dovrai compilare un modulo di preselezione prima di presentare domanda.

Tipi di prestiti alle piccole imprese per le donne

Esistono diversi tipi di opzioni di prestito per piccole imprese disponibili per le imprese guidate da donne. Alcuni di questi includono:

Prestiti SBA

La US Small Business Administration offre una varietà di prestiti alle piccole imprese che, sebbene non esclusivi per le imprese guidate da donne, possono essere una fantastica fonte di finanziamento per le donne e le imprenditrici non binarie in cerca di finanziamenti. Se soddisfi i criteri, un prestito SBA può aiutare a coprire i costi di avvio di una nuova attività, i requisiti di capitale circolante, gli acquisti immobiliari e altro ancora. I prestiti SBA hanno spesso termini flessibili e tassi di interesse bassi, ma la tua azienda avrà bisogno di un punteggio di credito elevato per qualificarsi. Alcuni di questi prestiti includono:

• Prestiti SBA 7(a) : includono prestiti fino a $ 5 milioni, che possono essere utilizzati per capitale circolante, espansione e finanziamento di attrezzature.
• 504 prestiti : L'importo massimo del prestito per questi è di $ 5 milioni. Ogni prestito fornisce finanziamenti a lungo termine a tasso fisso per le principali immobilizzazioni. Dovrai dimostrare che tali risorse verranno utilizzate per promuovere la crescita aziendale e la creazione di posti di lavoro.
• Microprestiti : per le piccole imprese che cercano una rapida iniezione di denaro, il programma di microprestiti SBA offre prestiti fino a $ 50.000. I fondi effettivi sono distribuiti tramite prestatori intermediari designati.

Prestiti alle imprese bancarie

I prestiti bancari sono solitamente il primo punto di riferimento per la maggior parte degli imprenditori in cerca di finanze. Questi sono i tipici prestiti a termine offerti per un certo periodo di tempo e dotati di un programma di pagamento specifico. I prestiti bancari, sebbene abbastanza comuni, possono essere difficili da ottenere per le donne e i titolari di imprese di minoranza, in particolare quelli con scarso credito.

Micro prestiti

I microprestiti, a volte chiamati "prestiti di piccolo dollaro", sono prestiti a breve termine che raggiungono un massimo di circa $ 50.000. In genere vengono forniti a piccole imprese a scopo di lucro che hanno difficoltà a ottenere finanziamenti dalle tradizionali istituzioni bancarie e finanziarie. La maggior parte dei microprestiti viene fornita con supporto aggiuntivo, come tutoraggio, formazione e networking, oltre al finanziamento. I microprestiti sono spesso disponibili tramite organizzazioni senza scopo di lucro, come Accion Opportunity Fund, o gruppi come SBA. Hanno tassi di interesse bassi e opzioni di pagamento flessibili.

Prestiti online

In generale, "prestatore online" si riferisce a qualsiasi prestatore che non opera da una banca tradizionale e conduce la maggior parte delle comunicazioni dei suoi mutuatari online. I prestiti online possono includere linee di credito aziendali, prestiti peer-to-peer, prestiti di capitale circolante e anticipi di cassa del commerciante.

Il vantaggio principale degli istituti di credito online è la velocità con cui concedono prestiti. Hanno anche requisiti più rilassati per quanto riguarda i punteggi di credito e la storia finanziaria. Con i prestiti online, puoi richiedere online, essere approvato in pochi minuti e ricevere i contanti sul tuo conto in meno tempo di quanto sarebbe necessario per raggiungere la banca. Per questa comodità, tuttavia, probabilmente pagherai tassi di interesse più elevati.

Suggerimenti per ottenere l'approvazione per un prestito per piccole imprese

Ottenere un prestito per una piccola impresa può sembrare come scalare una montagna, soprattutto se sei un'azienda di proprietà di una donna e sei già stato rifiutato da banche e altri istituti finanziari. Tuttavia, potrebbe essere solo che ti stai perdendo la strategia giusta. La chiave per ottenere finanziamenti è anticipare ciò che il prestatore vuole vedere e assicurarsi di darglielo. Ecco cosa ti serve per ottenere l'approvazione del tuo prestito per piccole imprese.

1. Conoscere i criteri del prestatore

Ci sono alcune cose che gli istituti di credito hanno in comune: vogliono sapere che userai i loro soldi con saggezza, effettuerai i tuoi rimborsi in tempo e, si spera, aumenterai la tua attività e il tuo flusso di cassa lungo il percorso. Ogni prestatore ha anche i suoi criteri unici.

Alcuni vogliono supportare le aziende che stanno facendo la differenza nelle loro comunità. Altri istituti di credito vogliono supportare le aziende che hanno la missione di crescere in società multimilionarie. Altri sono ancora interessati a sollevare solo gli imprenditori meno serviti. Leggi attentamente e comprendi i criteri del tuo prestatore prima di applicare. In questo modo sarai in grado di evidenziare chiaramente le tue qualifiche rilevanti nella tua domanda.

2. Metti in ordine le tue finanze

Alcuni istituti di credito considereranno il tuo credito o il tuo flusso di cassa più da vicino di altri, ma tutti vorranno dare un'occhiata ai tuoi dati finanziari prima di offrirti un prestito. Assicurati di includere le entrate annuali della tua attività e il rapporto sul credito aziendale oltre alla tua storia creditizia personale. Più informazioni puoi fornire a un prestatore, più facile sarà il suo lavoro, il che significa che saranno in grado di farti ottenere i soldi di cui hai bisogno più velocemente.

3. Metti insieme un solido business plan

Non importa se lavori con una grande banca nazionale o un piccolo istituto finanziario per lo sviluppo comunitario: nessuno vuole finanziare un'impresa che non va da nessuna parte. Affinché il prestatore possa accettare la tua visione, devi essere in grado di condividerla in modo chiaro e convincente. Un solido business plan ti aiuterà a fare proprio questo. Assicurati di dimostrare la crescita della tua attività finora, nonché i tuoi piani di espansione.

Altre preziose risorse di finanziamento per le piccole imprese di proprietà delle donne

Oltre ai prestiti sopra elencati, ci sono molte altre risorse disponibili per le donne proprietarie di piccole imprese che cercano opzioni di finanziamento. Eccone alcuni per iniziare:

• Centri d'affari per le donne : questa rete nazionale di centri per l'imprenditorialità offre consulenza e formazione gratuita ea basso costo alle donne. Poiché lavorano a stretto contatto con il National Women's Business Council (un'organizzazione federale che sostiene le donne imprenditrici), hanno un grande impulso sulle questioni nazionali che devono affrontare le donne imprenditrici. Sono anche specializzati nell'aiutare le piccole imprese a ottenere contratti governativi redditizi.
• National Association of Women Business Owners (NAWBO) : La NAWBO è un'organizzazione basata sulle quote sociali che sostiene le donne imprenditrici. Attualmente rappresenta 11,6 milioni di imprese di proprietà di donne e offre opportunità di networking attraverso i suoi capitoli locali. Il sito Web di NAWBO fornisce anche un ricco database di risorse commerciali online.
• WomensNet : WomensNet è stata una delle prime organizzazioni online a introdurre sovvenzioni per le piccole imprese per le donne. Sono famosi soprattutto per il loro Amber Grant, che fornisce $ 10.000 di finanziamento a una donna imprenditrice ogni mese.
• Libreria di risorse Accion Opportunity Fund : Accion Opportunity Fund (AOF) è un prestatore online senza scopo di lucro che lavora specificamente con piccoli imprenditori e imprenditori provenienti da ambienti svantaggiati, comprese le donne. La nostra vasta libreria di risorse include articoli, video di formazione e webinar per le donne imprenditrici. Le risorse sono disponibili sia in inglese che in spagnolo.

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In Accion Opportunity Fund, il nostro obiettivo non è solo aiutarti a ottenere i finanziamenti e il supporto necessari per avviare la tua attività, ma anche aiutarti a crescere e prosperare una volta che avrai messo piede nella porta. A tal fine, forniamo una serie di diversi tipi di prestiti, inclusi prestiti di piccoli dollari e prestiti per il finanziamento di attrezzature, progettati specificamente per le imprese guidate da donne e altri gruppi svantaggiati. Ogni prestito è personalizzato in base alle esigenze specifiche della tua attività e viene fornito con termini di rimborso flessibili. Scopri di più sul nostro programma di prestito per piccole imprese e fai domanda online oggi.