Iniziare bene: costruire credito aziendale

Costruisci il tuo punteggio di credito per le piccole imprese

Il credito aziendale è uno degli strumenti più importanti nell'arsenale di qualsiasi imprenditore. Un buon credito aziendale può aiutarti a qualificarti per una carta di credito aziendale, un prestito SBA e molti altri tipi di finanziamento che possono aiutare la tua attività piccola o di minoranza a prosperare. Mentre il nostro credito ci segue per tutta l'età adulta, il credito aziendale inizia quando registri la tua nuova azienda. Iniziare bene è fondamentale per il successo di qualsiasi grande impresa finanziaria.

Le tendenze finanziarie mostrano discrepanze nell'accesso al capitale tra le società di proprietà bianca e ispanica. Gli imprenditori bianchi tendono a promuovere relazioni più strette con i loro banchieri. Entrambi i gruppi avevano profili di rischio e liquidità simili, ma è più probabile che le aziende di proprietà dei bianchi ottengano l'approvazione dei prestiti. Più grandi sono i prestiti, più profondo è il divario. Confrontando le aziende di proprietà di bianchi e ispanici con ricavi annuali superiori a $ 1 milione, il 29% delle aziende di proprietà di ispanici ha ottenuto i prestiti richiesti rispetto al 76% delle aziende di proprietà di bianchi. Nonostante queste tendenze, esistono diversi modi per aumentare le possibilità di finanziamento delle imprese di proprietà di minoranza. Costruire credito prima di averne bisogno fa parte di una strategia vincente.

Oltre ad aprire linee di finanziamento, un buon credito aziendale può anche estendere i termini di credito commerciale con i fornitori, dandoti più tempo per pagare prodotti e servizi. Può anche ridurre i costi complessivi, poiché gli istituti di credito e le compagnie di assicurazione a volte controllano il credito aziendale quando stabiliscono le tariffe. Gli imprenditori che capiscono come funziona il loro credito aziendale hanno il 41% in più di probabilità di essere approvati per un prestito aziendale.

Vuoi ottenere l'approvazione per i prestiti, le carte di credito e le assicurazioni a basso costo? Ecco alcuni modi per costruire il tuo credito aziendale.

Preparare la tua attività

Per iniziare, assicurati che la tua attività abbia un numero identificativo assegnato da Dun & Bradstreet, una delle principali agenzie di reporting del credito aziendale. Un numero DUNS è richiesto anche per le sovvenzioni e i contratti aziendali quando ti registri come fornitore per piattaforme di appalti governativi o aziendali o in seguito a gare d'appalto governative. È gratuito e richiede dalle 4 alle 6 settimane per riceverlo. Scopri le soluzioni per le piccole imprese di Dun & Bradstreet, la creazione di crediti e l'ottenimento del tuo numero DUNS.

Ti consigliamo quindi di essere consapevole di dove stai aprendo i tuoi account. Stabilire conti con fornitori o fornitori che segnalano la cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito aziendale ti aiuterà a costruire il tuo credito.

Il credito fornitore è generalmente disponibile per la maggior parte delle aziende e ti aiuterà a costruire rapidamente un forte profilo di credito aziendale. I nostri partner di Nav, la principale piattaforma di gestione finanziaria aziendale, hanno messo insieme un elenco di conti facili da ottenere e che non controllano la storia creditizia personale. Molti proprietari di piccole imprese e minoranze finanziano le loro startup con fondi personali e carte di credito, il che potrebbe influire sulla tua storia creditizia e sulla tua famiglia in caso di problemi di rimborso. Assicurati di verificare con il tuo commercialista o mentore SCORE come incorporare al meglio la tua struttura aziendale e separare i tuoi account personali e aziendali per proteggere entrambi. Potresti anche essere in grado di ottenere il tuo credito accumulato più velocemente utilizzando un servizio che verifica e segnala alcuni dei tuoi altri account esistenti alle agenzie di credito aziendale. Questi servizi riportano i pagamenti di prestiti aziendali, i canoni di locazione residenziali e aziendali e altri impegni finanziari relativi specificamente all'attività e non il credito dell'imprenditore, se preferisci.

Nel frattempo, le carte di credito per piccole imprese sono un ottimo strumento che puoi utilizzare per aumentare il credito della tua azienda. Poiché le società di carte di credito generalmente segnalano la cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito aziendali, tali account fungono da riferimento di credito. Stai richiedendo la tua prima carta di credito aziendale e sei preoccupato di non aver ancora stabilito la storia creditizia della tua azienda? Ricorda sempre che gli istituti finanziari e le società di carte di credito tengono conto del tuo punteggio di credito quando valutano le domande di finanziamento aziendale.

Costruire e mantenere il tuo punteggio

Le variabili che influiscono sul credito aziendale non sempre si riferiscono alle mosse che hai fatto come imprenditore. Il settore in cui ti trovi e la performance creditizia dei tuoi colleghi, ad esempio, svolgono un ruolo nello stabilire il tuo profilo di credito aziendale. In molti stati, le imprese nel settore edile (una delle industrie principali per la fascia demografica ispanica statunitense), ad esempio, hanno bisogno di garanzie per coprire interruzioni o perdite finanziarie in progetti di grandi dimensioni, spesso pubblici. Gli appaltatori più piccoli spesso non sono in grado di ottenere l'incollaggio, quindi agiscono come Tier 2 o subappaltatori fino a quando non possono sviluppare la loro capacità di adesione.

Anche se questo può richiedere tempo, ci sono strumenti che puoi utilizzare per aumentare il tuo credito aziendale, ma la cosa numero uno che puoi fare è pagare le bollette in tempo. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante in qualsiasi rapporto di credito, rappresentando almeno la metà del punteggio di credito della tua attività. Un pagamento in ritardo, anche se con un solo giorno di ritardo, può influire sul tuo punteggio.

L'impostazione di solleciti e pagamenti automatici per assicurarti di non perdere un pagamento può fare molto per preservare la salute del tuo credito aziendale. Nel frattempo, pagare le bollette in anticipo può, in alcuni casi, aiutare ad aumentare il tuo punteggio. Il punteggio D&B PAYDEX, ad esempio, tiene conto dei pagamenti anticipati nel calcolo della solvibilità della tua attività.

Informazioni come il tuo flusso di cassa, le tue entrate annuali, da quanto tempo sei in attività e le tue garanzie disponibili possono anche essere incluse nel tuo profilo di credito aziendale.

Una volta che hai messo in atto un piano per aumentare il tuo credito aziendale, dovrai assicurarti di monitorare il tuo punteggio di credito, controllando cose come frode e furto di identità, che sono in aumento negli ultimi anni. Sebbene tu possa bloccare il tuo credito personale, non esiste alcun meccanismo del genere per i rapporti di credito aziendale. Controlla il tuo credito aziendale almeno una volta al mese in modo da poter rilevare in anticipo attività sospette. Se il monitoraggio del tuo credito sembra troppo dispendioso in termini di tempo, hai anche la possibilità di abbonarti a un servizio di monitoraggio del credito che lo farà per te.

La creazione di credito aziendale e strutture finanziarie richiede tempo, ma i tutor volontari di SCORE hanno decenni di esperienza nella guida degli imprenditori attraverso le sfide della creazione di un'impresa, dall'ideazione al lancio di successo e alla sostenibilità. I nostri mentori sanno che il tuo credito aziendale è una registrazione di tutte le azioni finanziarie che la tua azienda ha intrapreso, sia nel bene che nel male, e possono aiutarti a stabilire altri processi e movimenti per assicurarti che la bilancia penda maggiormente a tuo favore quando si tratta del tuo credito aziendale. Cosa c'è di meglio, i nostri mentori possono lavorare con te in spagnolo o in inglese.

Con il duro lavoro e l'attenzione ai dettagli, qualsiasi imprenditore può costruire un profilo di credito sano e raccogliere innumerevoli vantaggi per aiutare qualsiasi piccola impresa a crescere e prosperare. Immagina quanto potresti andare oltre con la guida gratuita di qualcuno che ha camminato con successo nei tuoi panni.