La tecnologia ha rivoluzionato il modo in cui l'India acquista le assicurazioni
Pubblicato: 2020-12-25Con l'inizio di Insurtech, l'intera esperienza di acquisto assicurativo in India è diventata completamente dinamica
I progressi tecnologici hanno anche trovato la loro applicazione in diversi aspetti del business assicurativo, tra cui vendite, richieste di risarcimento, sottoscrizione e servizio clienti.
Ecco quattro opportunità chiave in Insurtech per il 2021.
Il settore assicurativo indiano si è trasformato da mercato di venditori a mercato di acquirenti negli ultimi due decenni. Il settore assicurativo ha fatto il suo debutto nello spazio digitale nell'anno 2005, appena 15 anni fa e oggi dovrebbe registrare un fatturato di 280 miliardi di dollari entro la fine del 2020, secondo il recente rapporto di analisi dell'industria assicurativa indiana dell'IBEF. Questa cifra riflette in modo abbastanza evidente lo sconvolgimento positivo causato dalla digitalizzazione del settore assicurativo indiano.
Con l'inizio di Insurtech, l'intera esperienza di acquisto assicurativo in India è diventata completamente dinamica e copre i viaggi dei clienti end-to-end con servizi altamente personalizzati e pertinenti. Oggi, le interazioni assicurative sono diventate "figitali", un mix di fisico e digitale, anche se sempre più orientato verso il lato digitale. Le compagnie di assicurazione stanno esplorando opzioni oltre alle tradizionali istituzioni bancarie per i loro requisiti assicurativi e le banche stanno collaborando con società fintech per fornire servizi più velocemente ea un costo inferiore. Questo nuovo modo di servire sta avvantaggiando gli assicuratori e le banche in quanto mantengono la clientela mentre i consumatori ottengono servizi clienti migliori dalle società fintech.
I progressi tecnologici hanno anche trovato la loro applicazione in diversi aspetti del business assicurativo, tra cui vendite, richieste di risarcimento, sottoscrizione e servizio clienti. Con l'aiuto dell'intelligenza artificiale e dell'apprendimento automatico, le compagnie assicurative sono oggi in grado di offrire piani assicurativi semplificati ai consumatori finali, sviluppando così livelli di fiducia più elevati con loro. Inoltre, i servizi di sottoscrizione supportati dai dati hanno consentito alle compagnie assicurative e agli aggregatori web assicurativi di offrire preventivi personalizzati ai propri consumatori. Un altro modo in cui la tecnologia ha avuto un impatto positivo sul settore assicurativo è l'automazione dei servizi di sinistro, che ha reso l'elaborazione del sinistro più rapida e semplice per i consumatori.
Secondo i dati di InsureDekho, entro il 2025 l'assicurazione dovrebbe crescere fino al 5% di penetrazione con un CAGR del 10%, mentre il settore dovrebbe valere $ 196 miliardi. Questa è una grande opportunità per le startup di guidare l'innovazione nel settore. Ecco quattro opportunità chiave che possono essere esplorate nel 2021.
Vendita di assicurazioni abilitata al digitale
La penetrazione assicurativa in India oggi è inferiore al 4%, molto bassa rispetto ad altre parti del mondo. Questo nonostante la grande popolazione, l'aumento dei redditi e la rapida urbanizzazione del paese che lo rendono abbastanza favorevole per l'assicurazione. Ciò lo rende un segmento interessante per le prossime startup per il lancio di servizi Insurtech mirati alla creazione di un ampio canale di distribuzione in tutto il paese attraverso un modello fisico. Questa configurazione digitale può essere gestita con uffici remoti in tutto il paese, consentendo agli agenti di vendere assicurazioni attraverso mezzi digitali ma allo stesso tempo mantenendo l'interfaccia umana.
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Piano giusto per la persona giusta
L'assicurazione è un prodotto altamente personalizzato. Con l'uso di algoritmi dinamici e la profilazione dei clienti, le startup Insurtech possono identificare i prodotti assicurativi che si adattano perfettamente ai diversi clienti. Il processo di offerta personalizzata può essere aiutato con l'uso di moduli di chat basati sull'elaborazione del linguaggio naturale (NLP) per discutere i requisiti dei clienti e i vantaggi del piano assicurativo.
Processo di liquidazione dei reclami basato su AI/ML
L'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico hanno reso i processi di analisi più accurati di prima. Con l'Intelligenza Artificiale (AI)/ Machine Learning (ML), le startup Insurtech possono valutare i danni e stimare i costi di riparazione per analizzare e definire le richieste di risarcimento in modo automatizzato, efficiente e veloce. Ad esempio, gli algoritmi di intelligenza artificiale in grado di automatizzare l'intero processo di convalida dei sinistri, valutare l'esterno di un veicolo e condividere consigli sulla prossima linea d'azione, possono aiutare a risparmiare centinaia di ore uomo e milioni di dollari che vanno a costituire i costi di assistenza dei sinistri. Si prevede che tali processi emergano come punti di svolta per l'industria indiana Insurtech.
Sottoscrizione dinamica
Durante la pandemia, Insurtech si è integrata con applicazioni mobili/dispositivi indossabili che analizzano la lettura della salute e dello stile di vita dei potenziali clienti. Analizzando il comportamento di guida di un utente finale, il battito cardiaco, le abitudini di fitness, insurtech può fornire un punteggio migliore e accurato e aiutare ad aumentare la precisione di sottoscrizione e quindi a ridurre il premio per i consumatori.
Oltre il settore assicurativo
Il settore assicurativo indiano offre alle startup Insurtech sufficienti opportunità di espansione. Tuttavia, ci sono opportunità al di là del settore assicurativo che le startup Insurtech possono esplorare, offrendo in definitiva servizi migliori ai clienti. Sono già stati sfruttati diversi prodotti assicurativi innovativi. Ad esempio, prodotti assicurativi micro come soggiorni in hotel, viaggi in treno e viaggi in taxi stanno proteggendo i passeggeri dalla cancellazione del viaggio. Tuttavia, ci sono molteplici opportunità in cui le startup insurtech possono collegarsi con altre startup per aggiungere valore all'ecosistema.
La strada davanti
L'industria insurtech in India è pronta per la trasformazione e per supportare operazioni commerciali simili. Ha il potenziale per svolgere un ruolo catalizzatore nel colmare il divario assicurativo in India tra consumatori e imprese e avere un impatto sull'intero ecosistema. Anche, durante i tempi difficili di oggi in cui la pandemia di Covid-19 ha portato il mondo a un punto morto, i servizi assicurativi tecnologici hanno consentito a tutti, anche alle persone negli angoli più remoti del mondo, di continuare ad avvalersi servizi assicurativi completamente online, comodamente da casa. E ci si aspetta che faciliti ulteriormente e renda il processo di acquisto di assicurazioni in India un'esperienza ancora più piacevole.