The Rise of Insurtech: come la tecnologia sta rivoluzionando il settore assicurativo

Immagina il tempo, lo sforzo e le risorse che servono per sottoscrivere ed elaborare centinaia e migliaia di richieste ogni giorno! Ora raddoppia il fattore "tempo" considerando che il tempo di attesa per l'elaborazione delle richieste potrebbe richiedere mesi.

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Mentre la maggior parte dei settori di attività si adatta in modo sfrenato alle nuove tecnologie, il settore assicurativo sta gradualmente recuperando terreno. È un settore che fa molto affidamento sulle scartoffie. Tuttavia, con l'ascesa dell'insurtech, il settore sta rivoluzionando. In effetti, secondo un rapporto, l'intelligenza artificiale nel mercato assicurativo sarà valutata a 6,92 miliardi di dollari entro il 2028. La vera domanda è se sei già salito sul carrozzone.

Questo articolo racconta tutto su come l'IA sta rimodellando il settore assicurativo e ti aiuterà a capire se è il momento giusto per incorporare l'IA. Andiamo subito al punto.

1. Migliore esperienza del cliente

Uno dei motivi principali per utilizzare la tecnologia è creare un'esperienza del cliente più personalizzata e conveniente . Che tu sia un negozio online che esegue il retargeting del tuo pubblico per creare un'esperienza di acquisto personalizzata o una compagnia di assicurazioni, la personalizzazione non è limitata a un dominio aziendale.

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La personalizzazione include l'offerta di preventivi online, la possibilità per i clienti di acquistare polizze online e la fornitura di portali self-service per consentire ai clienti di gestire le proprie polizze e reclami. L'utilizzo dei dati dei clienti per creare un'esperienza personalizzata potrebbe essere fatto nei seguenti modi:

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• Incorporare l'intelligenza artificiale lungo tutto il percorso del cliente per guidarlo attraverso l'intero processo.
• Presentazione di flussi di lavoro intelligenti
• Incontrare i clienti nei canali appropriati al momento giusto con messaggi o contenuti personalizzati

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Ciò consente alle compagnie assicurative di portare la relazione con il cliente a un livello superiore rispetto a quello transazionale. Mantenere il cliente al centro aiuta a trasformare gli assicuratori in consulenti fidati, il che favorisce la fidelizzazione dei clienti e le decisioni di acquisto. I robot AI e altri assistenti virtuali offrono anche consulenza e supporto personalizzati ai clienti in base alle loro esigenze e preferenze.

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Un altro modo in cui l'IA aiuta le compagnie assicurative a offrire un'esperienza personalizzata è fornendo prezzi e sconti personalizzati in base ai dati dei clienti. Analizza le abitudini di guida, la sicurezza o altre misure del cliente e offri prezzi personalizzati che risuonano con il profilo di rischio di un cliente.

2. Prezzi efficaci per l'assicurazione di camion commerciali

Il settore assicurativo è enorme. Ha settori medici, automobilistici e di altro tipo sotto il suo ombrello. Per quanto riguarda l'assicurazione per autotrasporti, molti proprietari prendono in considerazione lo spostamento di stati, dato che i tassi di assicurazione per autocarri commerciali per stato sono diversi. Pertanto, i proprietari di flotte, più di chiunque altro, trarranno vantaggio da un'attività assicurativa che si occupa di tutto ciò che è incluso nell'ottenere un'assicurazione per autotrasporti.

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Se ottieni un'assicurazione per autotrasporti da un'azienda come Coverwallet, potresti ottenere i seguenti vantaggi:

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• Ottieni preventivi online gratuiti in pochi minuti
• Connettiti con l'esperto per il supporto individuale
• Assicura la tua attività di autotrasporto
• Scarica il certificato di assicurazione entro un giorno

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L'intelligenza artificiale aiuta anche l'assicurazione degli autotrasporti mediante l'uso della telematica. La telematica utilizza sensori per monitorare e tracciare le prestazioni di un veicolo e il comportamento del conducente. Attraverso questi dati, le aziende comprendono i rischi associati all'assicurazione per un determinato conducente o un set di camion. Ciò porta a una tariffazione più efficace delle polizze assicurative e allo sviluppo di modelli di rischio più accurati.

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Tutto sommato, l'intelligenza artificiale aiuta il settore assicurativo degli autotrasporti a diventare più efficiente ed efficace. Attraverso l'utilizzo di tecnologie avanzate, le compagnie assicurative possono prendere decisioni migliori gestendo i rischi, riducendo le perdite e offrendo un migliore servizio clienti.

3. Elaborazione dei reclami semplificata

L'elaborazione delle richieste è senza dubbio un processo complicato. Gli agenti devono valutare diverse polizze e comprenderle con ogni minimo dettaglio per identificare l'importo esatto che il cliente riceverà per il reclamo. L'elaborazione di una singola richiesta potrebbe essere un'attività noiosa poiché vi sono molte attività standard ridondanti da eseguire.

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Ecco quando il machine learning automatizza le attività ricorrenti per ridurre gli errori e impiegare meno tempo per elaborare le richieste . Le società Insurtech utilizzano l'analisi avanzata dei dati per comprendere le politiche di rischio e prezzo in modo più accurato, il che consente agli assicuratori di fornire polizze personalizzate ai propri clienti senza rischiare perdite di sottoscrizione. Di fatto, l'utilizzo dell'intelligenza artificiale nel settore assicurativo comporta un rischio di automazione del lavoro del 32,2%.

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L'intelligenza artificiale aiuta a semplificare l'elaborazione dei reclami nei seguenti modi:

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• Automatizza le attività banali nel processo di richiesta di risarcimento, come la documentazione, l'inserimento dei dati e la gestione dei documenti.
• Identifica i sinistri con dati errati che consentono agli assicuratori di indagare ulteriormente sul sinistro
• Analizza i dati sui sinistri come il tipo di sinistro, l'importo, la cronologia del richiedente, ecc., per aiutare gli assicuratori a prendere decisioni più consapevoli.
• Assistenza in tempo reale tramite bot per aiutare i clienti a navigare facilmente tra i reclami.

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Molte aziende adottano tecnologie come Internet of Things (IoT). La connettività tra assistenza domestica intelligente, telematica, dispositivi indossabili sanitari, ecc. aiuta gli assicuratori a raccogliere automaticamente dati completi. Possono assorbire questi dati nel processo di sottoscrizione e nelle attività di gestione dei reclami che aiuteranno a ridurre al minimo i rischi e prendere decisioni migliori.

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Pertanto, la razionalizzazione dei sinistri farà risparmiare molto tempo e ridurrà rischi e costi, migliorando infine l'efficienza dell'intero processo.

4. Rilevamento e prevenzione precoce delle frodi

Fonte

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Prevenire è sempre meglio che curare. L'affermazione è vera anche in questo contesto.

Capiamo come.

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Quando si compilano moduli manualmente, il richiedente è l'unica fonte di dati e verità.

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Non saprai mai se i dati sono accurati, anche se provengono dal richiedente. Il processo di sottoscrizione era fortemente dipendente dai dati forniti dal richiedente compilando manualmente i moduli. Quindi c'è sempre la possibilità che il richiedente sia disonesto o commetta errori durante la compilazione. Ciò potrebbe facilmente portare a una valutazione imprecisa.

Con i dispositivi IoT e una maggiore connettività, gli assicuratori possono recuperare set di dati più grandi con informazioni accurate. Allo stesso tempo, il Natural Language Processing (NLP) consente agli assicuratori di valutare la risorsa astratta e portare dati o informazioni imprecisi che potrebbero causare un rischio nelle fasi successive della gestione dei sinistri.

I vantaggi dell'intelligenza artificiale nelle assicurazioni, in particolare nella sottoscrizione, includono:

• Modellazione accurata di un mercato potenziale
• Migliorare le possibilità di accettazione del caso
• Generazione di una riduzione di dieci volte del tempo di elaborazione durante la sottoscrizione
• Analizzare set di dati di grandi dimensioni che includono informazioni sugli assicurati, cartelle cliniche, storie di sinistri e attività sui social media.
• Costruire modelli che prevedono la probabilità di un caso fraudolento sulla base dell'analisi dei dati storici.

Il costo totale delle frodi assicurative è stimato in oltre 40 miliardi di dollari all'anno. Il numero allarmante dice abbastanza sul tempo, le risorse e il denaro che andrebbero dietro l'investimento in ogni caso di frode. Inoltre, non esiste alcuna garanzia infallibile che il truffatore venga catturato dopo l'indagine.

Pertanto, prevenire le frodi è l'unico modo per creare fiducia tra i clienti in modo che possano vivere una transazione senza problemi. Questo è possibile solo quando ricevi aiuto dalla tecnologia. Se non hai ancora pensato di rendere smart i tuoi processi aziendali, prendi questo come spunto per iniziare a pensarci!

5. Maggiore risparmio sui costi

Working smart diventa automaticamente una soluzione conveniente.

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Quando le aziende insurtech sfruttano la tecnologia per semplificare le operazioni, riducono automaticamente i costi. I vantaggi dell'automazione dei processi aziendali sono infiniti. L'utilizzo di strumenti digitali e analisi dei dati ottimizza i processi aziendali e fa risparmiare tempo e denaro.

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Ad esempio, al giorno d'oggi, le società insurtech hanno escogitato premi basati sull'utilizzo invece dei tradizionali fattori di rischio. Ciò è possibile solo grazie ai dati dei clienti e alla loro analisi.

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In parole povere, insurtech sta trasformando il settore assicurativo, migliorando l'esperienza del cliente, migliorando l'efficienza e introducendo nuovi modelli di business. Tutti questi fattori si traducono cumulativamente in un aumento dei costi e del risparmio di tempo. Man mano che i progressi tecnologici continuano a emergere, prevediamo di assistere a sempre più innovazioni e interruzioni nel settore assicurativo in futuro.

È tempo di rivoluzionare il tuo business

L'articolo elenca come l'IA sta rimodellando il settore assicurativo. Sebbene tu possa già conoscere i vantaggi dell'intelligenza artificiale, non avresti comunque fatto il primo passo per sfruttarla. Lascia che questo articolo ti spinga a pensare di usarlo nella tua attività. Conoscere le aree chiave che possono trarre vantaggio dall'IA e verificare la fattibilità di incorporarla nell'attuale sistema di gestione.

Alla fine, decidere se vuoi abbracciare questa rivoluzione dipende interamente da te. È tempo di scoprire le ragioni per cui hai scelto o meno il percorso AI. Tuttavia, ricorda che non è mai troppo tardi per adattarsi a un avanzamento, dato che può cambiare l'intero settore ! Allora, cosa stai aspettando?