Evitare troppe richieste di credito: cosa devi sapere

Comprendere le richieste di credito

In qualità di proprietario di una piccola impresa, comprendere i pericoli di un numero insufficiente di conti e di troppe richieste di credito vincolante è essenziale per il successo aziendale. Acquisire familiarità con i rapporti di credito e come ridurre al minimo le richieste di credito e il loro impatto sul punteggio di credito. Queste strategie ti consentiranno di mantenere un rapporto di credito sano e di garantire i finanziamenti necessari per far crescere la tua attività.

Cosa sono le richieste di credito?

Una richiesta di credito si verifica quando un prestatore o una società di carte di credito controlla il tuo rapporto di credito per valutare la tua idoneità a un prestito. Autorizzi questo controllo e, entro giorni o settimane, viene registrato sul tuo rapporto di credito presso una o più agenzie di credito. Molteplici richieste possono abbassare il tuo punteggio di credito, complicando le future approvazioni di prestiti e linee di credito. Le domande difficili si verificano quando un prestatore esamina il tuo rapporto di credito dopo la richiesta, potenzialmente abbassando temporaneamente il tuo punteggio. Le richieste minori, come controllare il tuo rapporto, in genere non influiscono sul tuo punteggio di credito. Nuove richieste di credito possono danneggiare il tuo punteggio FICO suggerendo ai potenziali finanziatori che stai cercando più credito, segnalando potenzialmente tensioni finanziarie o debiti eccessivi. Questa percezione può diminuire il tuo punteggio, rendendo più difficile ottenere credito in futuro.

Diversi tipi di richieste di credito

Esistono due tipi di richieste di credito: punteggi di credito hard e punteggi di credito soft sulle linee.

• Richieste difficili: si verificano quando si richiede un nuovo credito, come un prestito o una carta di credito, e possono ridurre temporaneamente il punteggio FICO.
• Richieste leggere: si verificano quando controlli il tuo punteggio di credito o sei pre-approvato per un prestito e non influiscono sul tuo punteggio FICO.

Il pericolo deriva anche dal numero di richieste di credito forte. Molteplici richieste difficili in un breve periodo possono abbassare il tuo punteggio di credito, rendendo più difficile ottenere prestiti e aumentando i costi di finanziamento.

Impatto sul punteggio di credito

In che modo le richieste di credito influiscono sul tuo punteggio di credito?

• Una richiesta di credito forte in genere riduce il tuo punteggio di credito di circa cinque punti.
• L'impatto di molteplici indagini difficili sul tuo punteggio di credito dipende dalla tua storia creditizia individuale.
• Quelli con una lunga storia creditizia e più conti possono aspettarsi un calo inferiore rispetto a quelli con una breve storia creditizia e pochi conti creditori.

Valuta lo shopping rispetto al credito Shotgunning

Valuta lo shopping

La pratica di confrontare i tassi di interesse e le condizioni di più istituti di credito o agenzie di credito prima di scegliere un prestito o un prodotto creditizio è chiamata rate shopping. Questa pratica ti consente di trovare la migliore offerta disponibile in base alla tua situazione finanziaria e alle tue esigenze. È importante effettuare tutte le scelte tariffarie entro un breve periodo di tempo per ridurre al minimo l'impatto sul tuo punteggio di credito.

Questo processo di candidatura prevede la ricerca; contattare banche, cooperative di credito e istituti di credito online per raccogliere informazioni; e confrontare termini e tariffe. Il Rate Shopping ti aiuta a evitare i pericoli di troppe richieste di credito:

• Revisione dei prezzi competitivi
• Ricevere migliori opzioni di prestito
• Confrontando i tassi di interesse più bassi
• Trovare termini flessibili
• Ridurre il rischio sul tuo punteggio di credito
• Aumenta le tue possibilità di trovare condizioni vantaggiose

Lo shopping a tariffa ha molti vantaggi. Puoi confrontare i prezzi e trovare le migliori offerte sui prodotti creditizi, garantendo prezzi competitivi. Ti aiuta a scoprire opzioni di prestito migliori rispetto a quelle che un singolo prestatore potrebbe offrire e a ridurre al minimo il danno al tuo punteggio di credito. Confrontando i tassi di interesse e le condizioni del prestito, puoi garantire tassi più bassi e pagamenti mensili. Inoltre, il modello di credit scoring ti aiuta a trovare prestiti con termini di rimborso flessibili per soddisfare le tue esigenze. Richieste multiple derivanti dallo shopping tariffario vengono generalmente trattate come un unico evento dai modelli di punteggio del credito, quindi non influiscono sul tuo punteggio di credito. In definitiva, il rate shopping ti consente di creare un piano finanziario personalizzato che soddisfi i tuoi obiettivi unici.

Credito per il tiro con l'arma da fuoco

Il credito shotgunning, d'altra parte, richiede molteplici prodotti di credito (come un prestito aziendale, un mutuo, un prestito studentesco, un prestito auto e una nuova carta di credito) il tutto in un breve periodo di tempo. Ciò può avere diverse conseguenze negative:

• Punteggio di credito inferiore a causa di molteplici richieste difficili
• Aumento del rischio di rifiuto o tassi di interesse più elevati
• Livelli di debito più elevati, che influiscono sul rapporto di utilizzo del credito e sulla salute finanziaria
• Debito ingestibile
• Impatto negativo sulla tua storia creditizia
• Aumento del rischio di furto di identità derivante dalla condivisione ripetuta di informazioni personali

Le richieste di credito fucilate possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Molteplici richieste difficili possono abbassare il tuo punteggio e rendere più difficile ottenere l'approvazione per crediti o prestiti futuri. I finanziatori potrebbero vedere questo come un segno di instabilità finanziaria, che porta a rifiuti o tassi di interesse più alti. Può anche aumentare i livelli di debito, influenzando negativamente il rapporto di utilizzo del credito e la salute finanziaria generale. Gestire questo debito può essere stressante e l'impatto sulla tua storia creditizia può ostacolare future approvazioni. Inoltre, più applicazioni possono aumentare il rischio di furto di identità poiché le tue informazioni personali vengono condivise ripetutamente.

Revisione del rapporto di credito

Come controllare il tuo rapporto di credito per eventuali richieste

• Puoi controllare gratuitamente il tuo rapporto di credito con Borrowell per esaminare le tue richieste di credito.
• Le indagini leggere, come il controllo del tuo rapporto di credito, non influiranno sul tuo punteggio di credito.
• Le richieste difficili sono visibili a chiunque sia autorizzato a controllare il tuo file di credito.

Minimizzare l'impatto

Strategie per ridurre al minimo l'impatto delle richieste di credito

Per ridurre al minimo l'impatto sul tuo rapporto di credito, valuta la tua tariffa entro l'intervallo di tempo consentito quando richiedi un prestito o una linea di credito. Approfitta delle eccezioni al periodo di tariffazione per mutui, prestiti auto e prestiti personali. I punteggi FICO considerano il tempo tra le richieste per distinguere tra un singolo prestito o richieste di punteggio di credito gratuito e più richieste difficili o ricerche di linee di credito. Distanzia le tue richieste di carta di credito per evitare molteplici richieste difficili in un breve periodo di tempo. Inoltre, controlla regolarmente i tuoi rapporti di credito per identificare eventuali errori. Se non sei ancora pronto per richiedere un prestito personale completo, non consentire agli istituti di credito di accedere al tuo rapporto di credito.

Protezione del punteggio di credito

Suggerimenti per proteggere il tuo punteggio di credito da richieste eccessive

• Adotta buone abitudini creditizie, come pagare sempre le bollette in tempo e per intero.
• Evita di richiedere più carte di credito o prestiti in un breve periodo di tempo.
• Prendi in considerazione il rate shopping per un prestito in un breve lasso di tempo per ridurre al minimo l'impatto di molteplici richieste difficili.
• Monitora regolarmente il tuo rapporto di credito per rilevare eventuali errori o attività fraudolente.

La linea di fondo

Porta via

• Troppe richieste di credito sul tuo rapporto di credito possono farti apparire più rischioso agli occhi degli istituti di credito.
• Cercare di mantenere il numero di richieste di credito forte sotto le sei.
• Le nuove richieste di credito rappresentano solo il 10% del tuo punteggio di credito.
• Praticare buone abitudini creditizie come pagare sempre le bollette in tempo e per intero avrà un impatto maggiore sul tuo punteggio di credito complessivo.