Quali sono le differenze tra finanziatori e investitori?

Le piccole imprese sono disponibili in tutte le forme e dimensioni, ma qualcosa che tutte hanno in comune è la necessità di assicurarsi fondi per avviare, crescere e scalare le proprie operazioni. Alcuni seguiranno il percorso di avvicinarsi alle istituzioni finanziarie per un prestito. Altri cercheranno investimenti per assicurarsi i fondi di cui hanno bisogno. Entrambi i percorsi hanno i loro vantaggi e svantaggi.

Nel mio lavoro di Business Plan Advisor, aiuto le aziende a sviluppare e perfezionare i loro piani aziendali. Questi preziosi documenti fungono da tabella di marcia per il futuro dell'azienda, ma sono anche estremamente importanti per garantire il finanziamento in fase iniziale. Molti degli imprenditori con cui parlo non sono sicuri se un prestito o un investimento sia giusto per la loro attività. Sfortunatamente, non esiste una risposta facile e spesso dipende dalle circostanze. Per aiutarti a chiarire la tua decisione e aiutarti a capire le scelte, volevo discutere le tue opzioni e presentare le differenze chiave e i vantaggi di entrambi i percorsi.

Quali sono le differenze tra finanziatori e investitori?

Un prestatore, come una banca o una cooperativa di credito, accetta di darti denaro da utilizzare per la tua attività, a condizione che venga rimborsato entro un determinato termine, con un importo fisso di interessi. Il prestatore non partecipa ai profitti dell'azienda, quindi si preoccupa solo della tua capacità di rimborsare il prestito. Non importa al prestatore se l'attività sta andando bene o meno, riceverà lo stesso importo al servizio del prestito.

Se la tua attività sta andando bene, i tuoi profitti non vengono condivisi con il prestatore. L'unico modo in cui perdono è l'inadempienza aziendale sul prestito e il mutuatario non può adempiere ai propri obblighi di pagamento.

Un investitore ti dà denaro in cambio di una specifica percentuale del business. Se l'azienda sta andando bene, trarranno profitto dal successo. Al contrario, se l'azienda non sta andando bene, non gli è dovuto nulla dall'azienda. Ciò significa che condividono il rischio con l'imprenditore, ma possono trarne profitto se l'azienda sta andando bene.

Quali sono i due tipi di prestiti disponibili da istituti di credito?

Per cominciare, è importante distinguere tra i due tipi di prestiti che i prestatori possono fornire. Questi sono prestiti garantiti da attività e prestiti basati sul carattere.

Poiché i finanziatori vogliono rimuovere il maggior rischio possibile da un prestito, spesso richiedono garanzie sotto forma di un bene personale o aziendale. Se il mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito, il bene viene venduto per pagare il debito. Tali prestiti sono chiamati prestiti garantiti da attività.

Qualsiasi prestito che non è garantito da attività è indicato come prestito basato sul personaggio. Questi prestiti sono dati sul carattere dell'imprenditore. Sebbene sia preferibile ottenere un prestito basato sul personaggio, sono più rischiosi per il prestatore, quindi tendono ad essere disponibili solo in quantità inferiori.

Nella Columbia Britannica, VanCity, Futurpreneur e WeBC sono tre organizzazioni che offrono questo tipo di prestito agli imprenditori.

Cosa cerca in genere un prestatore in un'azienda?

La cosa più importante che un prestatore sta cercando è il basso rischio. Vogliono certezza ed eliminare il maggior numero possibile di rischi. Tutto ciò che conta per loro è che il loro prestito venga rimborsato. Non importa se l'azienda guadagna milioni di dollari o semplicemente va in pareggio. Il loro pagamento rimane lo stesso. Parleremo più avanti di come puoi ridurre il rischio e rendere la tua attività più attraente per gli istituti di credito.

Cosa cerca in genere un investitore in un'azienda?

Le priorità di un investitore differiscono da quelle di un prestatore. Sono alla ricerca di aziende con un alto rialzo e un forte potenziale di crescita. Mentre cercano di ridurre al minimo il rischio per il loro investimento, sono più tolleranti al rischio se c'è un forte potenziale di rialzo e ritorno sul loro investimento.

Un investitore avrà spesso una partecipazione in diverse attività e ha tenuto conto del fatto che uno o due di questi investimenti potrebbero non dare i suoi frutti. Usano i profitti che ricevono da investimenti aziendali di successo per compensare eventuali perdite che potrebbero subire.

Quanto è importante un piano aziendale per attrarre finanziatori e investitori?

Un business plan è uno dei fattori più importanti per attrarre finanziamenti per un'azienda, che si tratti di un prestatore o di un investitore. Più informazioni può fornire un imprenditore, più è probabile che ottenga il finanziamento di cui ha bisogno. Un business plan ti consente di articolare in dettaglio ciò che l'azienda farà nel medio-lungo termine e le azioni che intraprendi per realizzarlo.

Altrettanto importante è una proiezione del flusso di cassa, che mostrerà le implicazioni finanziarie di queste decisioni. Tutti gli istituti di credito e la maggior parte degli investitori dovranno consultare un piano aziendale e un flusso di cassa prima di fornire finanziamenti.

Non solo mostra i tuoi piani per il business. Evidenzia anche che sei diligente e degno di fiducia e che sai cosa vuoi fare e come farlo.

In che modo un imprenditore può rendere la propria attività più attraente per i finanziatori e gli investitori?

Concentrati sui piccoli dettagli e dimostra davvero la padronanza di ogni aspetto della tua attività. Va bene sviluppare versioni dei tuoi piani aziendali specificamente per istituti di credito e investitori, senza modificare nessuno dei fatti.

Per i finanziatori, sottolinea quanto è affidabile il tuo piano e quanto ci hai pensato. Stanno cercando le attività più sicure e protette. Idealmente vogliono quelli che sono quasi garantiti per ripagarli con il minimo sforzo.

Per gli investitori, concentrati sul tuo potenziale di crescita e su come intendi raggiungere i tuoi obiettivi. Vogliono sapere cosa accadrà se l'azienda avrà successo e quanta crescita pensi di poter ottenere.

I fatti rimangono gli stessi, stai solo scegliendo di dare maggiore importanza alle aree che considerano più importanti. Sapere chi è il tuo pubblico quando scrivi il piano è molto importante.

Le aziende possono ricevere finanziamenti da prestatori e investitori?

Istituti di credito e investitori sono alla ricerca di cose diverse in un'azienda. Spesso, il prestito e l'investimento si verificano in luoghi diversi lungo il ciclo di vita di un'azienda. Per alcune attività ad alta crescita, potrebbero non essere idonee a concedere prestiti all'inizio in quanto considerate troppo rischiose. O non hanno mostrato un percorso verso la redditività o non hanno sviluppato completamente il loro prodotto.

Potrebbe esserci ancora un potenziale di crescita a lungo termine che un investitore vede e questo lo attrae. Quella stessa attività, una volta che hanno iniziato e dato prova di sé, possono quindi attingere a prestiti lungo la strada se ne hanno bisogno. Potrebbe essere solo in una fase diversa dell'attività.

Come può un'azienda scegliere tra prestito e investimento?

Gli investitori partecipano al profitto di un'impresa, quindi questo tipo di finanziamento può essere potenzialmente più costoso per un imprenditore. Di conseguenza, è utile indagare prima sul prestito. Entrerai in un accordo di prestito sapendo quanto dovrai pagare a lungo termine. Supponendo che la tua attività abbia successo, diventerà ancora più economica in confronto. Quando il prestito non è possibile, sia perché è troppo presto, sia perché è considerato troppo costoso, è allora che è una buona idea considerare l'investimento.

Come può aiutare Small Business BC

I consulenti per i piani aziendali delle FFS collaborano con gli imprenditori per aiutarli a sviluppare e perfezionare i loro piani aziendali. Questi documenti possono essere presentati a istituti di credito o investitori per garantire il capitale necessario per raggiungere i tuoi obiettivi aziendali. Scopri i nostri Servizi Business Plan e come possono aiutare la tua azienda.