Che cos'è la finanza incorporata? Significato, esempi e vantaggi

Riepilogo: la finanza incorporata ti consente di integrare diverse infrastrutture di pagamento nella tua applicazione o sito Web nativo per un'elaborazione dei pagamenti più rapida. Troviamo alcuni altri esempi di finanza incorporata nell'articolo qui sotto!

La finanza incorporata è sicuramente la prossima grande novità nel mondo della finanza. Ha trasformato il modo in cui i servizi finanziari vengono forniti e distribuiti. Con la finanza incorporata, puoi integrare servizi come prestiti, assicurazioni, strumenti di investimento, ecc., nella tua suite di prodotti esistente.

Rende i servizi finanziari più accessibili ai tuoi clienti, il che significa che possono accedervi dal tuo sito web o dalla tua app senza dover passare a un'altra app o sito web finanziario. Continua a leggere per saperne di più sulla finanza incorporata e su come utilizzarla per il tuo settore.

Che cos'è la finanza incorporata?

La finanza incorporata può essere definita come l'integrazione di diversi servizi finanziari come prestiti, carte di debito, assicurazioni, elaborazione dei pagamenti e opzioni di investimento in prodotti non finanziari. Consente alle organizzazioni di utilizzare i servizi finanziari forniti da terze parti tramite API o integrazione nel proprio sito.

Questi servizi possono presentarsi in molte forme come il prestito peer to peer, l'assicurazione del prodotto, i pagamenti in-app e così via. Pertanto, fornire questi servizi nei prodotti che i consumatori utilizzano elimina qualsiasi necessità di cercare diversi fornitori di servizi.

Come funziona la finanza incorporata?

Molti prodotti finanziari sono forniti da istituti finanziari autorizzati. In generale, richiede che l'organizzazione di servizi non finanziari collabori con qualsiasi banca, compagnia di assicurazioni o qualsiasi istituto finanziario autorizzato. Molti di loro scelgono di farlo con una piattaforma di banking-as-a-service.

Una volta conclusa la partnership ufficiale, i prodotti finanziari incorporati vengono forniti e gestiti tramite API da fornitori di servizi non finanziari. Questi prodotti sono offerti con il marchio della tua organizzazione non finanziaria e non del fornitore di servizi. In questo modo, i clienti usufruiscono di servizi finanziari come prestiti e assicurazioni direttamente dal sito Web o dall'applicazione aziendale.

Tipi di finanza incorporata

La finanza incorporata è disponibile in diversi tipi. Ecco alcuni tipi popolari di servizi finanziari incorporati forniti ai clienti.

• Acquista ora paga dopo (BNPL)

Buy Now Pay Later (BNPL) è un tipo di opzione di pagamento che consente agli utenti di acquistare qualsiasi prodotto e servizio e pagare tramite installazioni.

È generalmente offerto da terze parti che collaborano con rivenditori e piattaforme di e-commerce per offrire varie opzioni finanziarie ai clienti. Ciò consente alle organizzazioni di fornire agli utenti opzioni più convenienti per l'acquisto dei prodotti.

• Assicurazione incorporata

L'assicurazione incorporata è un tipo di assicurazione integrata nella procedura di acquisto di beni o servizi non assicurativi. Implica che la copertura assicurativa sia inclusa quando acquisti un prodotto non finanziario come auto, cellulare, ecc.

Questo tipo di assicurazione aiuta a migliorare la royalty del cliente in quanto i clienti ottengono la copertura assicurativa direttamente con l'acquisto del prodotto.

• Investimenti incorporati

L'Embedded Investing è definito come opzioni di investimento finanziario integrate in beni e servizi non di investimento. Significa che i clienti hanno l'opportunità di investire in vari beni e titoli attraverso un'unica applicazione come l'app di e-commerce, l'app per lo shopping di dispositivi, ecc.

Ad esempio, quando guadagni cashback, puoi usarlo per investire in varie attività finanziarie dall'app stessa. Ciò consente alle aziende di guadagnare denaro aggiuntivo dalla propria app attraverso investimenti in titoli e attività.

• Pagamenti incorporati

Si riferisce all'integrazione di varie app di elaborazione dei pagamenti nelle app aziendali tramite API. Ciò consente alle aziende di accettare pagamenti per i servizi forniti direttamente dalla propria app. I pagamenti integrati semplificano la procedura di pagamento per i clienti e consentono alle aziende di migliorare l'esperienza complessiva dell'utente.

Quali sono i vantaggi dell'utilizzo della finanza incorporata?

La finanza incorporata offre numerosi vantaggi per le imprese, le istituzioni finanziarie e i consumatori, alcuni dei quali includono:

• Fonte di reddito aggiuntiva: la finanza incorporata ti aiuta a creare un flusso di entrate aggiuntivo fornendo prodotti finanziari direttamente dal tuo sito web. Puoi ricevere la tua commissione dagli istituti finanziari i cui prodotti venderai sul tuo prodotto.
• Aumenta le vendite: con l'aiuto di questo, puoi offrire più modelli di pagamento ai tuoi clienti come acquista ora paga dopo. Ciò contribuirà a incrementare le vendite in quanto i clienti possono anche pagare il prodotto tramite installazioni semplici.
• Offerte su misura per i clienti: la maggior parte delle aziende raccoglie dati come la cronologia degli acquisti, le preferenze, ecc. dei propri clienti quando completano un acquisto. Queste informazioni vengono quindi utilizzate per personalizzare le offerte di finanziamento e le opzioni di pagamento per i clienti.
• Convenienza: con il finanziamento incorporato, puoi offrire la possibilità di acquistare l'assicurazione del prodotto al momento del pagamento. Pertanto, è conveniente acquistare facilmente l'assicurazione del prodotto direttamente dall'app o dal sito web.
• Acquisizione rapida dei clienti: collaborando con le aziende, gli istituti finanziari possono offrire ai clienti i loro prodotti di finanziamento integrati come prestiti, assicurazioni, ecc. Questo li aiuta a coinvolgere più clienti a un costo minimo che non sarebbe stato possibile attraverso il canale diretto.
• Aumenta la competitività del prodotto: aiuta a costruire la competitività del prodotto in quanto è possibile fornire opzioni di finanziamento, assicurazione del prodotto, ecc. Dall'applicazione.

Esempi di finanza incorporata

Ci sono diversi esempi di finanza incorporata che puoi vedere nella vita di tutti i giorni. Alcuni di essi includono:

• I pagamenti effettuati da parte del commerciante per i beni acquistati tramite Paytm, PayPal, ecc.
• Assicurazione al momento del pagamento quando un cliente acquista un prodotto come un telefono cellulare o un laptop
• 'Opzione Acquista ora paga dopo' sul sito Web per acquistare un prodotto e pagarlo a rate.
• Carte di pagamento brandizzate per effettuare pagamenti e ottenere sconti
• Le aziende spesso offrono un'opzione per aprire conti bancari per un'elaborazione rapida dei pagamenti.

Casi d'uso della finanza incorporata

La finanza incorporata viene utilizzata in diversi tipi di industrie per molteplici scopi. Ecco alcuni casi d'uso su come la finanza incorporata viene sfruttata in vari settori.

• Vedere al dettaglio

Ordinare generi alimentari, prodotti per il trucco, cibo o qualsiasi altro articolo e pagarli direttamente tramite app è un esempio popolare di finanza incorporata nella vendita al dettaglio. Quando acquisti prodotti, puoi pagarli tramite varie opzioni di pagamento come UPI, carta di credito o di debito, EMI, ecc.

• Assistenza sanitaria

Nel settore sanitario, la finanza incorporata aiuta a semplificare le procedure di pagamento per i pazienti fornendo molteplici opzioni di pagamento. La struttura sanitaria può integrare app di pagamento sul proprio sito Web per facilitare ai pazienti l'accesso rapido alle cure mediche effettuando il pagamento in tempo.

• Formazione scolastica

La finanza incorporata ha reso più facile per gli istituti scolastici concedere prestiti agli studenti a un tasso di interesse inferiore collaborando con gli istituti finanziari. In base alla capacità di rimborso del prestito, gli istituti possono fornire prestiti agli studenti al tasso di interesse più basso.

• Immobiliare

Nel settore immobiliare, la finanza incorporata ha reso più facile per gli agenti immobiliari gestire prestiti, assicurazioni, mutui, ecc., direttamente dalla loro applicazione. Quindi, consentendo ai clienti di acquistare e vendere facilmente proprietà dall'applicazione senza problemi.

In che modo la finanza incorporata sconvolgerà il Fintech?

Con l'avvento della finanza incorporata, è diventato più facile per le aziende offrire diversi servizi finanziari ai clienti dal loro sito web esistente.

La finanza incorporata sta sconvolgendo il fintech poiché ha reso più facile per le entità non finanziarie integrare i servizi finanziari nel loro sito Web esistente, come l'elaborazione dei pagamenti, l'assicurazione, il prestito di prestiti, ecc. Sfruttando questo, le organizzazioni possono fornire vari servizi finanziari ai clienti senza ottenere licenze, conformarsi alle normative o creare un'infrastruttura aggiuntiva per le stesse.

Un altro modo in cui la finanza incorporata sta sconvolgendo il fintech è fornendo un modo integrato per la gestione delle finanze. In precedenza, i clienti avevano bisogno di più piattaforme per investire e gestire i propri soldi, il che richiedeva molto tempo.

Tuttavia, le aziende possono offrire opzioni di investimento direttamente dalla loro applicazione o sito Web senza la necessità di gestire più fornitori tramite API.

Sfide affrontate nel settore dalla finanza incorporata

Nonostante la crescente popolarità della finanza incorporata tra le aziende, ci sono alcune sfide con questo.

• Mancanza di responsabilità per le violazioni dei dati: la finanza incorporata potrebbe creare ambiguità su chi sarà responsabile di qualsiasi tipo di violazione delle normative. Crea anche problemi per le autorità di regolamentazione riguardo a chi sarà responsabile delle violazioni della privacy dei dati dei clienti.
• Rapporto complicato per i clienti: potrebbe creare un rapporto commerciale complicato per i clienti in quanto i servizi proverranno da due entità diverse. Ciò creerà confusione per i clienti poiché non sanno quale entità è responsabile di diversi aspetti dell'esperienza di acquisto del prodotto.
• Rilevamento del rischio del cliente: le aziende che offrono servizi finanziari integrati potrebbero non essere in grado di identificare i mutuatari a rischio rispetto alle banche che utilizzano i dati finanziari per trovarli. Quindi, potresti finire per offrire gli stessi termini di rimborso del prestito senza considerare il loro stato finanziario. Pertanto, con conseguente aumento del tasso di mancato pagamento dei prestiti.

Il futuro della finanza incorporata nel mercato

La finanza incorporata ha già messo piede in diversi settori come assicurazioni, assistenza sanitaria, vendita al dettaglio, ecc., per migliorare l'esperienza del cliente. I principali casi utente includono pagamenti e prestiti dei clienti. Secondo il rapporto pubblicato da KPMG, il mercato indiano della finanza incorporata può raggiungere quasi 1 trilione di dollari entro la fine del 2023

Un rapporto simile di Deloitte ha affermato che la finanza incorporata in India potrebbe toccare $ 1,2 trilioni di entrate annuali entro la fine del 2025. Le entrate previste saranno guidate dall'aumento della domanda di prodotti finanziari e dal crescente utilizzo delle API da parte delle imprese per integrare i servizi finanziari .

Conclusione

La finanza incorporata implica l'integrazione di prodotti finanziari in prodotti non finanziari di uso quotidiano. Dall'effettuazione di pagamenti al prestito diretto peer-to-peer, le aziende sono state in grado di rendere i servizi finanziari accessibili ai clienti tramite la finanza incorporata. Ha il potenziale per rivoluzionare le attività bancarie tradizionali tradizionali, rendendo i servizi finanziari facilmente accessibili a clienti e aziende.

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