Che cos'è lo sconto in fattura?

Potrebbe volerci molto tempo prima che una fattura si trasformi da contratto in denaro sul conto. Cosa puoi fare per essere pagato più velocemente? Prova lo sconto su fattura per scoprire come oggi daremo un'occhiata più da vicino a questa soluzione con i suoi dettagli.

Sconto fatture – sommario:

1. Che cos'è lo sconto in fattura?
2. In che modo l'attualizzazione delle fatture influisce sulla liquidità finanziaria?
3. Qual è la differenza tra sconto fattura e factoring?
4. Posso scontare le fatture scadute?
5. Quali sono i vantaggi dello sconto in fattura?

Che cos'è lo sconto in fattura?

L'attualizzazione delle fatture comporta l'accensione di un prestito a fronte di fatture emesse da te con date di pagamento differite. A seconda della valutazione del rischio dell'agente di sconto, potresti ricevere dal 70 al 95% dell'importo indicato sulle tue fatture. Il rivenditore ti addebiterà i suoi servizi. Questi possono includere un canone mensile fisso e una piccola percentuale del finanziamento fornito. Tuttavia, devi ricordare che sei responsabile della riscossione dei crediti.

Le aziende con una situazione finanziaria stabile possono ricevere l'offerta di sconto sulle fatture. Al momento dell'accettazione iniziale, lo sconto fattura potrebbe chiedere di vedere il tuo estratto conto. Inoltre, di solito ogni mese, dovrai inviare un rapporto dei tuoi crediti alla società di sconti in modo che possano calcolare quanto possono prestarti. Quali sono i vantaggi dello sconto in fattura?

In che modo l'attualizzazione delle fatture influisce sulla liquidità finanziaria?

L'attualizzazione delle fatture è un ottimo modo per fornire capitale circolante alla tua azienda. Puoi utilizzare i fondi ricevuti per acquistare beni necessari alla tua attività senza aspettare che i soldi arrivino dai clienti. La possibilità di negoziare tali fondi prima dovrebbe tradursi in maggiori profitti.

Ci sono infatti alcune parole di saggezza nel detto “Ci vogliono soldi per fare soldi”. A volte potresti imbatterti in aziende che offrono sconti quando acquisti in contanti. Con il denaro extra derivante dallo sconto sulle fatture, hai molte opzioni che possono avvantaggiarti in modo tangibile.

Qual è la differenza tra sconto fattura e factoring?

A prima vista, sembra che lo sconto fattura e il factoring siano la stessa cosa. Ma guarda più da vicino e scoprirai come differiscono. Sebbene il factoring, come l'attualizzazione delle fatture, ti consenta di finanziare i tuoi crediti, include anche servizi aggiuntivi. Questi includono il mantenimento dei conti del debitore e la relativa rendicontazione, la riscossione dei crediti e l'assunzione del rischio di insolvenza della controparte.

Con lo sconto fatture, la tua controparte deve comunque alla tua azienda le fatture che emetti. Riceverai denaro dal discount anche se i tuoi clienti non sapranno che hai adottato il metodo di finanziamento. Spetta a te far rispettare il pagamento completo delle tue fatture. Ciò può comportare ricordare ai pagatori le scadenze di pagamento imminenti, monitorare i crediti e persino inviare richieste di pagamento in caso di ritardi. Poiché lo sconto sulle fatture è un tipo di prestito, devi assicurarti che i tuoi appaltatori paghino i soldi per le fatture che hai emesso. Perché questo è importante? Se non ti pagano entro la data di scadenza, non avrai soldi per rimborsare il prestito concesso dal factor.

Il factoring completo è diverso. È la società di factoring, detta anche factor, che diventa titolare dei crediti risultanti dalle vostre fatture. Le tue controparti devono essere informate che hai utilizzato questo metodo per finanziare la tua attività. Ti starai chiedendo a cosa serve questa conoscenza? Il motivo è semplice. I vostri clienti dovranno pagare le fatture finanziate dalla società di factoring, non alla vostra azienda, ma alla società di factoring. Pertanto, devi informarli al riguardo.

Anche se qualcuno ha effettuato un pagamento sul tuo conto per errore, se segui il factoring per finanziare le tue fatture, dovrai trasferire l'intero pagamento alla società di factoring. Questo perché il factor è proprietario dei crediti risultanti dalle fatture che finanzia. Naturalmente, non lo fa gratuitamente. Riceverai dall'80 al 90% circa del valore dei crediti derivanti dalle fatture che hai emesso. In questo caso, non devi preoccuparti di riscuotere i crediti dalle tue controparti. Tale compito passa alla società di factoring.

Posso scontare le fatture scadute?

Le fatture che intendi scontare sono in realtà una garanzia per un prestito che fa la società di sconto. Pertanto, la società di sconto valuta quanto è probabile che le tue controparti adempiano ai loro obblighi nei tuoi confronti. Se un cliente non ha pagato un bene o un servizio acquistato entro la data di scadenza indicata sulla fattura, la probabilità che paghino diminuisce ogni giorno che passa. Certo, il mancato pagamento può accadere a causa di un errore o di una svista, nessuno è impeccabile.

Tuttavia, nella maggior parte di questi casi, dovranno svolgersi attività di recupero crediti per recuperare i crediti scaduti. Questi richiedono tempo e impegno e potrebbero non avere sempre successo. Ecco perché le fatture scadute di solito non vengono prese in considerazione quando si calcola quanto di un prestito collaterale può fornire una società di sconto fatture.

Quali sono i vantaggi dello sconto in fattura?

Il vantaggio è un flusso di cassa più veloce. Il denaro a te dovuto per le fatture ti arriverà praticamente subito dopo la conclusione del contratto con la società di sconto fatture. Ciò significa che puoi trasformare questi fondi molto prima e utilizzarli per far crescere la tua attività. Naturalmente, questo tipo di finanziamento viene fornito con dei vincoli.

Tuttavia, ci sono modi per convincere i clienti a pagare in anticipo. Ad esempio, concedendo uno sconto per il pagamento anticipato delle quote. Tuttavia, non vale la pena farlo per le fatture per le quali otterrai comunque un finanziamento tramite una società di sconto fatture. Come mai? Perché in questo modo dovrai sostenere un doppio costo. In primo luogo, lo sconto e in secondo luogo la commissione addebitata dalla società di sconto fattura.

Pertanto, un consiglio pratico è raggruppare i tuoi clienti in base alla velocità con cui pagano le tue fatture. Se ti pagano molto prima della data di scadenza, non vale la pena fare sconti, perché riceverai i soldi che devi senza costi aggiuntivi. D'altra parte, se ritardano il pagamento fino all'ultimo giorno e hai bisogno di finanziamenti aggiuntivi per la tua attività, lo sconto di tali fatture è una buona opzione.

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Autore: Andy Nichols

Un risolutore di problemi con 5 diversi gradi e infinite riserve di motivazione. Questo lo rende un perfetto imprenditore e manager. Quando cerca dipendenti e partner, l'apertura e la curiosità del mondo sono le qualità che apprezza di più.

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