Perché il flusso di cassa è più importante delle entrate

La tua azienda sta lottando con il flusso di cassa in questi tempi incerti? Questo è il momento in cui è particolarmente importante capire perché il flusso di cassa è più importante delle entrate.

In qualità di imprenditore, è tua responsabilità conoscere i dati finanziari della tua attività. Se non lo sai, chi lo farebbe? Anche se hai consulenti finanziari ed esperti nel team, è meglio avere una panoramica di ciò che sta accadendo. I finanziari sono la spina dorsale della tua attività.

Comprendere le differenze tra entrate e flusso di cassa è ancora più vitale in una crisi come quella attuale. Conoscere la differenza potrebbe salvarti da perdite immense o addirittura dal fallimento. Se finora hai esternalizzato completamente tutti i tuoi dati finanziari, ora è il momento di conoscerlo e prenderlo nelle tue mani.

Ora è il momento di fare piani concreti e realistici. Il pensiero positivo da solo non ti farà uscire da una situazione difficile. Affronta i fatti freddi e sviluppa una strategia di conseguenza.

Acquisisci familiarità con termini come flusso di cassa, entrate, margine e spese generali e scopri su cosa deve concentrarsi la tua attività in questi tempi incerti. Ciò che è importante dipenderà dal tuo modello di business, tuttavia per la maggior parte delle aziende il flusso di cassa è il problema più grande in questo momento.

Perché il flusso di cassa è così importante? Come puoi preparare la tua azienda a sopravvivere alla crisi? E come puoi allocare denaro velocemente? Questi sono alcuni degli aspetti di cui parleremo di seguito.

Qual è esattamente la differenza tra flusso di cassa e entrate?

La differenza più grande è ciò che ci dicono i numeri. Le entrate ci dicono quanto denaro ha guadagnato la tua azienda dalle vendite. Mentre il flusso di cassa è molto più ampio. Mostra la quantità totale di denaro in entrata e in uscita. Il flusso di cassa include anche il denaro in entrata anche se non deriva dalle vendite.

Quindi, mentre le entrate mostrano le entrate lorde in entrata, il flusso di cassa mostra il quadro più ampio. Le entrate misurano il reddito, il tuo flusso di cassa misura la tua liquidità.

Il fatto è che le entrate vengono solitamente calcolate dopo aver effettuato una vendita. Non tiene conto se hai già ricevuto il denaro. Quindi forse hai guadagnato $ 10.000 sulla carta ma non hai ancora ricevuto i soldi.

Il flusso di cassa è il denaro effettivo che hai e ti consente di affrontare la domanda finanziaria a breve termine. Ad esempio, è necessario un flusso di cassa per pagare dipendenti o fornitori.

Le entrate sono più unidimensionali. Se vendi qualcosa per $ 100, le tue entrate sono $ 100. Se vendi qualcosa per $ 1.000, le tue entrate sono $ 1.000. Semplice come quella.

Ora il flusso di cassa include anche i soldi che escono dalla tua attività. Ti mostra quanto hai dopo che tutte le tue spese regolari sono state pagate. Il flusso di cassa ti consente di fare previsioni migliori se stai andando in pareggio, facendo davvero bene o scivolando in debito. Quindi è molto più importante tenere d'occhio il flusso di cassa che le entrate.

Perché il flusso di cassa è ancora più importante in tempi di recessione

Quando l'economia generale è in difficoltà, il flusso di cassa diventa ancora più importante. Sai perché così tante aziende stanno cessando l'attività in questo momento? – Perché mancano di contanti. Potrebbero avere tutti questi conti attivi ma i soldi arrivano sul loro conto troppo tardi.

Hanno bisogno di contanti per pagare i loro dipendenti o anche di spese di base come l'affitto. Se i contanti non arrivano, sono spariti.

Ora, quando l'economia globale è in difficoltà, ecco cosa succede. Quasi tutte le aziende generano entrate. Ma è solo sulla carta. Il venditore di un supermercato potrebbe generare entrate dall'ultima consegna.

Il supermercato, però, non ha ancora potuto dare loro i contanti. Hanno realizzato entrate dagli ordini di consegna di cibo e stanno aspettando che i clienti paghino. Il cliente ha ordinato il cibo con la sua carta di credito. Sono un dipendente di un'azienda di moda e non sono ancora stati pagati perché il loro datore di lavoro non ha flusso di cassa.

Vedi cosa sta succedendo qui? È quasi un circolo vizioso. Solo quando l'azienda di moda finalmente paga l'impiegato, la palla inizia a girare. Quindi il dipendente può pagare il supermercato e il supermercato può pagare il venditore e il venditore ha finalmente un flusso di cassa.

Quindi, generare molte entrate sembra fantastico, ma la tua attività non può sopravvivere finché non sei liquida. Ecco perché il flusso di cassa è più importante delle entrate.

Come puoi capire il tuo flusso di cassa?

Per gestire con successo la tua attività o addirittura resistere alla tempesta in cui potrebbe trovarsi la tua attività in questo momento, hai bisogno di alfabetizzazione finanziaria. Che cos'è esattamente?

L'alfabetizzazione finanziaria significa che puoi capire le tue finanze. Se guardi i rendiconti finanziari, allora sai cosa sta succedendo nella tua attività.

Molti imprenditori commettono l'errore di esternalizzare completamente i propri affari finanziari. Assumono qualcuno per farlo. Ma davvero, se non sai come sta finanziariamente la tua azienda, come puoi gestirla correttamente? Come puoi prendere decisioni di investimento sagge? Questo è esattamente il motivo per cui hai bisogno di alfabetizzazione finanziaria.

Quando guardi i tuoi documenti devi capire quale parte è costituita dalle entrate e quale flusso di cassa. Solo allora saprai esattamente come reagire.

Ora, ogni azienda è diversa e quindi ha un comportamento di flusso di cassa diverso. Forse la tua attività ha un flusso stabile di importi inferiori. O forse guadagni ingenti somme ma meno frequentemente. Dipende anche da quanto sono grandi le tue spese.

Ad ogni modo, quasi tutto il comportamento del flusso di cassa viene interrotto in una crisi. Puoi aspettarti di essere pagato più lentamente, ma potresti aspettarti di pagare più velocemente. I tuoi fornitori saranno probabilmente meno pazienti con te perché fanno affidamento sul tuo pagamento.

I tuoi clienti, d'altra parte, potrebbero avere difficoltà e non pagarti in tempo. È un peccato, ma non può essere evitato. Invece di concentrarti su di loro, hai bisogno di un piano di gioco su cosa farai se devi pagare più velocemente di quanto vieni pagato.

Conosci i tuoi dati e crea un piano

Ora che conosci il flusso di cassa e hai un'alfabetizzazione finanziaria di base, ecco il passaggio successivo. Vuoi familiarizzare con i tuoi dati e fare un piano.

Potrebbe essere un piano di 60 o 90 giorni, che ti dice il denaro che sarà richiesto nel prossimo periodo. Dopo che hai il tuo piano, è il momento di diventare pieno di risorse. Una cosa importante da tenere a mente durante questo passaggio: non manipolare i tuoi dati per farti sentire meglio.

Forse stai affrontando la dura verità che i tuoi numeri sono in rosso... o forse vuoi fare delle stime troppo generose e non realistiche, ma che ti farebbero sentire meglio... non farlo. Sii il più onesto possibile con te stesso. Probabilmente anche meglio essere un po' più pessimisti del solito. Mentire a te stesso non ti farà uscire da situazioni difficili.

La maggior parte degli imprenditori sottovaluterà o sopravvaluterà il flusso di cassa di cui hanno bisogno. È difficile incontrare il numero esatto quando si fanno ipotesi e stime. Per essere preparati al peggio, è meglio sopravvalutare che sottovalutare le tue esigenze di flusso di cassa.

Valuta le tue risorse

Ora che conosci i tuoi numeri, è tempo di guardare le tue risorse. Sei sicuro di farcela nei prossimi 60 o 90 giorni? Dove puoi prendere i soldi? Puoi chiedere alla tua banca? È prontamente preso in prestito?

Spera per il meglio, ma preparati davvero al peggio. Usa il potere della preparazione negativa e non lasciare nulla al caso. Preparazione negativa significa porsi le domande: cosa non so? Cosa non vedo? Qual è la cosa peggiore che potrebbe succedere? Queste tre domande ti permetteranno di prepararti per uno scenario peggiore.

Ancora una volta vogliamo sottolineare che è importante essere onesti con se stessi su questo. Se non vedi alcuna possibilità di aumentare il flusso di cassa in base alle tue esigenze, qual è il tuo piano di riserva? Cosa fare se succede qualcosa di inaspettato?

Pensa a come potresti ottenere più clienti nuovi (o ripetuti). Questo è un buon modo per aumentare il flusso di cassa. Forse puoi attingere a un nuovo mercato? Forse la crisi ti ha aperto una nuova opportunità?

Come puoi ridurre la durata della transazione per ottenere un po' di flusso di cassa prima? È possibile per i clienti pagare un importo in anticipo? Hai un capitale privato da investire nella tua attività in questo momento? Oppure potresti trovare investitori che ti supportino? Tutte queste sono strategie per farti superare quando le cose sono difficili.

Cosa includere nel tuo piano?

Oltre al flusso di cassa, vuoi anche conoscere il tuo margine lordo mensile. Ora, cos'è quello? Il tuo margine lordo in pratica ti dice quanti soldi guadagni per vendita meno il costo per vendere il tuo prodotto.

Ad esempio, un'agenzia digitale potrebbe vendere consulenze per $ 2.500 ma spendere anche $ 300 per il marketing. Ciò significa che il margine lordo per questo prodotto è di $ 2.200.

Se dovessi modificare la tua strategia durante la pandemia di coronavirus, anche il tuo margine potrebbe essere cambiato. Ad esempio, un ristorante che fa affidamento su una posizione fisica ha un certo margine. Ma ora possono solo effettuare consegne. Il margine molto probabilmente è cambiato.

La prossima cosa a cui pensare è quali spese sono assolutamente necessarie. Cosa può essere ritardato e cosa può essere tagliato completamente? Ad esempio, potresti ancora aver bisogno dei tuoi migliori dipendenti per mantenere l'attività in funzione. Il loro stipendio è una spesa necessaria che non puoi ritardare. Avrai anche bisogno di una qualche forma di marketing per attirare i clienti.

Ritardare determinate spese ti dà l'opportunità di mantenere un po' di liquidità per questioni più urgenti. Cosa puoi ritardare? Forse c'è la possibilità di pagare l'affitto un po' in ritardo? Alcuni dipendenti più pagati sono disposti a prendere una riduzione temporanea dello stipendio? Forse anche sospendere la loro paga? Cerca una comunicazione aperta con loro sulla loro situazione attuale.

Dovresti tagliare il tuo marketing?

Il budget di marketing è di solito la prima cosa che vorresti tagliare. Sembra una buona idea mantenere il budget di marketing in modo da avere più flusso di cassa, giusto?

Ma ricorda, senza marketing, avrai meno clienti, il che significa flusso di cassa floreale. Il marketing a volte richiede del tempo prima che gli effetti siano evidenti. Ecco perché pensi di poterlo tagliare per ora. Il rischio potenziale è, tuttavia, che quando i blocchi saranno finiti rimani senza clienti poiché non hai fatto alcun marketing.

Prima di tagliare qualsiasi spesa, fai una ricerca approfondita e una sessione di strategia. Anche tagliare la paga dei dipendenti può creare danni duraturi. Potrebbe distruggere la squadra che ci hai messo anni per costruire. Prendi decisioni con cui ti senti a tuo agio.

Come aumentare il flusso di cassa

Ora sai perché il flusso di cassa è più importante delle entrate. Ma come puoi generare più entrate durante la recessione? Ecco alcune strategie.

Aggiungi una forte garanzia

In primo luogo, puoi aumentare le tue vendite fornendo garanzie e garanzie migliori. Questo potrebbe sembrare controintuitivo. I tuoi clienti non abuseranno della tua garanzia? Se il tuo prodotto è buono, allora è vero il contrario. Ecco perché:

La maggior parte dei clienti si sente riluttante ad acquistare perché tutto il rischio è su di loro. Se non ci sono garanzie, la decisione di acquistare è molto più difficile per loro. Se offri una forte garanzia o garanzia, annulli il rischio. Ora tutto il rischio è su di te.

Ma dal momento che il tuo prodotto è buono e fa quello che prometti, non c'è nulla di cui preoccuparsi. La maggior parte delle persone non utilizzerà la garanzia se è soddisfatta. Quindi, per quasi tutte le aziende una buona garanzia (che non ha scappatoie) aumenta le vendite. Ma non costa di più vendere lo stesso prodotto con una garanzia. Quindi, hai più flusso di cassa.

Coinvolgi nuovi clienti

Un altro ottimo modo per aumentare il flusso di cassa è cercare attivamente nuovi clienti. Quali sono alcuni mercati non sfruttati in cui puoi espanderti? Forse hai svolto molti affari locali e non hai molte soluzioni online? Ora è il momento di andare online e creare una base di clienti lì.

Vendere un prodotto online è fantastico perché non hai molti costi generali. Per la maggior parte, non è necessario mantenere alcuna scorta, poiché il prodotto è digitale e non fisico. Il cliente non deve attendere la consegna ma può iniziare subito. Ciò è particolarmente vero per i prodotti informativi o i coaching online.

I bassi costi generali ma l'aumento delle vendite si traducono in un maggiore flusso di cassa. A volte, ciò che vendi deve solo essere leggermente modificato in modo che possa essere venduto online. È uno dei modi migliori per aumentare il flusso di cassa durante il lockdown.

Abbiate il coraggio di rilasciare prodotti beta

Hai nuovi prodotti o servizi in arrivo che non sono completamente finiti? Invece di dare corpo a tutto per completare i dettagli, ti ripagherà di rilasciare il tuo prodotto in anticipo.

Soprattutto se ciò che hai creato aiuta gli altri a superare la crisi. Ad esempio, potresti offrire coaching online su come portare online la tua attività. Ma gli ultimi due moduli non sono ancora stati registrati. Vorresti già rilasciare il programma e fare vendite quando lo finisci.

Alla maggior parte dei tuoi clienti non dispiacerà o non se ne accorgerà nemmeno. Quando avranno completato il programma, avrai tutto pronto per loro.

Strutture tariffarie alternative

Se hai bisogno di un flusso di cassa veloce, potresti voler modificare le tue strutture dei prezzi. Se i clienti non sono in grado di pagare il prezzo intero in anticipo, forse possono pagare la metà? Magari offri loro anche un piano di pagamento per i prossimi tre mesi, in questo modo riceverai contanti ogni mese.

Molte aziende offrono buoni regalo che consentono loro di generare denaro ora e di occuparsi dell'adempimento in seguito. Questo è meglio commercializzato per i clienti che sono già fedeli e vogliono supportare la tua attività durante i periodi difficili.

Potresti essere tentato di offrire il tuo prodotto o servizio a un prezzo inferiore per rendere più veloce il flusso di cassa. Ma spesso non è necessario. Basta estendere il periodo di pagamento di qualche mese in più aiuta. Ripiega sui piani di pagamento prima di iniziare a offrire sconti.

Vuoi più segreti sull'abitudine dei soldi?

Saresti sorpreso, ma la maggior parte degli imprenditori non sa molto delle differenze di entrate e flusso di cassa. È facile avviare un'impresa, ma è molto più difficile mantenerla, soprattutto se si verifica una crisi inaspettata.

Potresti aver notato che le attività di Dan Lok hanno subito un colpo molto minore da questa recessione. Non ha dovuto licenziare nessun dipendente, ha ancora in corso il suo marketing e negli ultimi mesi ha rilasciato alcune nuove soluzioni.

Come è stato in grado di farlo? Il fatto è che Dan Lok ha visto cinque recessioni durante il suo periodo di lavoro. Quindi, ha naturalmente adottato alcune abitudini di gestione del denaro che mantengono la sua attività al sicuro.

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