Perché la sicurezza è ancora una preoccupazione per l'ulteriore crescita dei pagamenti digitali?
Pubblicato: 2020-05-24Le tecnologie innovative e dirompenti svolgeranno un ruolo fondamentale nel rafforzare la sicurezza delle transazioni online
L'adozione di nuovi metodi di pagamento come carte contactless, codici QR e tokenizzazione può aiutare a mitigare i rischi
Creare consapevolezza e sensibilizzare gli utenti sono ugualmente importanti per evitare potenziali rischi
Sulla scia della crisi del Covid-19, le transazioni in contanti hanno assistito a un costante declino poiché la nazione è rimasta in blocco e data la potenziale diffusione dell'infezione tramite contanti o banconote. Poiché le persone e le aziende continuano a praticare il distanziamento sociale e cercano modi di transazione più sicuri e senza contatto, è sicuro affermare che i pagamenti digitali stanno rapidamente diventando una parte essenziale della nostra vita.
Un recente sondaggio tra i consumatori evidenzia che gli indiani, compresi anche quelli dei gruppi di età più avanzata, stanno rapidamente adottando modalità di pagamento digitali durante la crisi del Covid-19. Secondo lo studio, l'utilizzo dei pagamenti digitali tra i consumatori indiani in tutte le fasce d'età è stato il più alto con il 75% nello scenario attuale, seguito dalla media globale del 45%.
Tuttavia, poiché un numero crescente di persone inizia ad adottare pagamenti digitali a lungo termine, ci porta a una domanda di fondo: come possiamo rendere più sicure le transazioni digitali? Con il nostro obiettivo di diventare un'economia "meno contante" in futuro, l'improvvisa spinta a "passare al digitale" metterà alla prova ampiamente le strutture di sicurezza e controllo delle frodi esistenti.
Ogni giorno si verificano violazioni dei dati di diverse dimensioni e gli utenti sono costantemente a rischio di compromettere le informazioni personali e di perdere denaro. Le minacce più diffuse includono malware mobile, attacchi di phishing, duplicazione di schede SIM e furto fisico. Inoltre, i nuovi modi di estrarre dati finanziari cruciali utilizzati dai truffatori dall'ecosistema digitale possono lasciare gli utenti confusi. Nel solo esercizio 2018-2019 sono state segnalate ben 1.477 frodi relative a bancomat/carte di debito e transazioni Internet Banking superiori a INR 1 Lakh.
Con un aumento significativo del numero di pagamenti digitali con un aumento del 40% delle transazioni senza contanti dall'inizio di questa pandemia, aumenta anche l'esposizione ai rischi per la sicurezza informatica, come phishing, attacchi di virus o malware.
Secondo uno studio recente, le perdite globali per frode con carte supereranno i 35 miliardi di dollari nel 2020. È quindi ancora più fondamentale per le organizzazioni e i governi creare consapevolezza e aumentare gli sforzi di sicurezza e autenticazione. L'uso corretto della tecnologia new age è oggi un must per migliorare la sicurezza delle transazioni digitali per affrontare il rischio di truffatori che tracciano dispositivi non monitorati, punti di interazione e standalone.
Adozione di tecnologie New Age
La tecnologia gioca un ruolo fondamentale nel rafforzare la sicurezza informatica. Misure come l'autenticazione a più fattori con l'aggiunta di dati biometrici, tecnologie di autenticazione dinamica, come 3D Secure; e l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico (AIML) aiutano a rilevare e contenere le transazioni fraudolente sempre più velocemente.
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L'adozione di nuovi metodi di pagamento come carte contactless, codici QR e tokenizzazione può anche aiutare a mitigare i rischi e rendere i pagamenti digitali semplici e sicuri. Con la sua tecnologia tap-and-go, le transazioni con carta contactless offrono un approccio più rapido e sicuro ai pagamenti digitali. Allo stesso modo, i codici QR sono sicuri ed economici e possono essere utilizzati non solo nei negozi ma anche sulle piattaforme di e-commerce e sulle app di messaggistica istantanea.
D'altra parte, la tokenizzazione consente di elaborare i pagamenti senza esporre i dettagli del conto effettivo e un identificatore digitale univoco, chiamato token, sostituisce il numero di conto a 16 cifre.
Queste ultime tecnologie facilitano l'intelligence avanzata per valutare i modelli di comportamento e creare una difesa a più livelli contro la persona non autorizzata per accedere alle informazioni ed evitare le frodi online. Mentre la tecnologia 3D secure migliora l'autenticazione per gli ambienti di e-commerce e m-commerce, gli algoritmi basati su AI/ML rilevano in modo proattivo qualsiasi irregolarità nel flusso di pagamento e avvisano una banca in tempo reale.
Con l'obiettivo di ridurre i tempi di risposta e contenere le minacce, l'uso efficace dell'IA e dei sistemi abilitati al ML può facilmente prevedere eventuali irregolarità nel processo di pagamento e adottare le giuste misure preventive al momento giusto.
Sensibilizzare gli utenti finali
Sensibilizzare gli utenti sull'uso sicuro delle nuove piattaforme è anche essenziale per aumentare la consapevolezza sui potenziali rischi e sul modo sicuro di effettuare transazioni. I truffatori tendono a sfruttare la mancanza di consapevolezza degli utenti attraverso vari attacchi mirati che includono la rappresentazione di identità e il phishing per informazioni sensibili.
È estremamente importante che le persone non rivelino liberamente le loro OTP e altri dettagli di pagamento. Gli attacchi malware sono un'altra grande preoccupazione in India. Può accedere a e-mail o dettagli bancari, nonché informazioni relative alla carta di credito e causare gravi violazioni dei dati.
Uno dei modi principali per compensare questo problema è che le imprese amplifichino gli sforzi per costruire l'alfabetizzazione finanziaria digitale tra gli utenti di Internet. Inoltre, le persone dovrebbero prestare attenzione durante l'apertura di e-mail o allegati sospetti che possono consentire agli hacker di accedere al dispositivo e alle informazioni memorizzate sul dispositivo.
Recitazione di concerto
Uno dei fattori chiave per l'adozione di adeguate misure di sicurezza informatica include un solido quadro normativo e di riparazione dei clienti. Il Central Payment Fraud Registry della Reserve Bank of India (RBI) pubblica i dati sulle frodi per sensibilizzare gli utenti sui rischi emergenti.
Tale quadro non solo rafforza la sicurezza digitale, ma consente anche la fiducia e la fiducia dei clienti. RBI ha anche emesso linee guida riguardanti le transazioni ATM, le transazioni con carta e l'internet banking come misure di sicurezza e mitigazione del rischio per i pagamenti digitali.
L'attuale situazione in cui si trova oggi il mondo ha infatti accelerato l'adozione di soluzioni di pagamento digitali, richiamando maggiormente l'attenzione sulle criticità della sicurezza nel panorama dei pagamenti. E siamo sicuri di vedere più innovazione e interruzione in questo spazio.
Dopotutto, il consumatore, oggi, si aspetta un'esperienza digitale efficiente supportata da solide soluzioni di sicurezza per ogni transazione effettuata. Poiché il campo di gioco continua a cambiare, gli attori del mercato affermati dovranno evolversi costantemente e introdurre nuove tecnologie per guidare l'obiettivo di diventare un'economia veramente "meno in contanti".