Perché le startup devono avere più conti bancari aziendali

Ogni dollaro è importante per le startup.

È ciò che consente alle idee creative di trasformarsi dal concetto alla realtà.

Purtroppo, come dimostrano le statistiche, è anche la principale causa di fallimento.

Ad esempio, un rapporto CB Insights del 2021 su 111 startup ha rivelato che il 38% ha fallito a causa di fondi insufficienti .

Una statistica più recente di Failory basata su interviste a oltre 80 startup indica anche che il 16% ha fallito a causa di problemi finanziari .

Saltare a:

• 3 motivi principali per cui le startup hanno bisogno di più conti bancari
• Come una startup può utilizzare più account in modo efficace
• Strategie per ridurre al minimo le commissioni quando si utilizzano più conti bancari

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Per evitare tali problemi, è meglio mettere in atto fin dall'inizio le giuste strategie bancarie.

Un conto aziendale è inizialmente essenziale, poiché separa le finanze personali e aziendali, aiuta nella contabilità e nella gestione del flusso di cassa e crea credibilità.

Facendo un ulteriore passo avanti, mantenere più conti bancari aziendali può essere una mossa ancora più intelligente.

Questo articolo spiega perché le startup dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di avere più di un conto bancario aziendale, come utilizzarlo in modo efficace e suggerimenti su come ridurre le commissioni mantenendo diversi conti.

3 motivi principali per cui le startup hanno bisogno di più conti bancari aziendali

Ecco tre ragioni principali per cui è essenziale avere più conti bancari aziendali:

1. Maggiore trasparenza finanziaria

Se utilizzi un account per tutte le tue transazioni, probabilmente passerai al setaccio mesi di registrazioni delle transazioni per identificare le spese deducibili e le fonti di reddito.

In alternativa, con più conti aziendali, puoi separare i fondi per spese operative, buste paga, risparmi e aumenti di capitale.

Ciò migliora la trasparenza finanziaria, a vantaggio delle startup in diverse aree, tra cui:

• Pianificazione del budget migliorata attraverso un quadro più chiaro dei modelli di flusso di cassa. Quanto più velocemente puoi vedere da dove viene e va il denaro, tanto più velocemente puoi vedere le spese che puoi tagliare.
• I fondatori di startup spesso sopravvalutano le loro idee imprenditoriali, a volte fino al 255% . Detto questo, quanto più accurati sono i registri finanziari, tanto più realistica è la valutazione della startup. Ciò aiuta anche le aziende a prendere decisioni informate riguardo alle strategie di crescita.
• Semplifica le questioni fiscali, considerando diversi obblighi fiscali come l'imposta sul reddito, l'imposta sulle vendite o l'imposta sui salari.
• Una tenuta dei registri trasparente può aumentare le possibilità di una startup di ottenere un prestito o di attrarre investimenti.  
• Il flusso di vendite è un aspetto degli indicatori di adattamento del prodotto al mercato. Se disponi di più prodotti e utilizzi account diversi, potresti essere in grado di ottenere una valutazione migliore, più semplice e più rapida della redditività di prodotti o servizi specifici.

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Inoltre, per le startup internazionali che gestiscono più valute, avere un solo conto in valuta unica può essere difficile a causa delle fluttuazioni dei tassi di cambio.

Per ottimizzare la gestione dei fondi e i profitti, valuta la possibilità di aprire più conti aziendali per valute diverse o un conto multivaluta.

2. Migliore flusso di cassa per operazioni ininterrotte

Potresti ritrovarti con un conto aziendale congelato per diversi motivi e possibilità.

Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che hai effettuato acquisti ingenti che differivano dai tuoi soliti modelli di spesa, effettuato trasferimenti da o verso conti esteri, completato transazioni da località sconosciute o anche semplicemente riscontrato problemi di sistema.

Risolvere questo tipo di problema con la banca può essere incerto e richiedere molto tempo.

Il tempo necessario per sbloccare gli account varia; in media ci vogliono alcuni giorni e, nei casi più complicati, possono volerci anche più di una settimana o mesi.

Detto questo, avere un solo conto può comportare problemi di flusso di cassa o interruzioni delle tue operazioni.

Ad esempio, l'impossibilità di accedere ai fondi potrebbe farti perdere un pagamento con i tuoi fornitori o partner internazionali.

Ciò può comportare ulteriori ritardi prima che i fornitori riprendano la spedizione. Nel frenetico clima di mercato odierno, è preferibile ottimizzare la catena di fornitura piuttosto che subire tali ritardi.

Distribuire i tuoi fondi su più conti garantisce operazioni ininterrotte perché puoi accedere ai fondi da altri conti se un account riscontra problemi.

3. Diversificare i rischi

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Il 47% delle violazioni di dati finanziari ha avuto come obiettivo le banche e il settore finanziario ha registrato il maggior numero di violazioni di dati nel 2023 .

Fare affidamento esclusivamente su un unico conto aziendale comporta rischi in caso di violazione o frode del conto o, in rari casi, di fronte a fallimenti bancari.

Questi rischi vengono ridotti diversificando tra più conti presso banche diverse. Questo approccio garantisce che i fondi aziendali non siano concentrati in un punto di accesso vulnerabile.

Inoltre, la distribuzione delle finanze su vari conti bancari aziendali aumenta il numero di beni assicurati, migliorando così la sicurezza finanziaria complessiva.

Come una startup può utilizzare più account in modo efficace

Per una startup che opera con più conti bancari, una gestione efficace è fondamentale per la salute finanziaria.

Un approccio disarticolato può comportare commissioni inutili e scarsa visibilità dei flussi di cassa, il che compromette lo scopo iniziale di avere più conti.

In questa sezione delineiamo alcune strategie chiave per una gestione efficace.

• Definire ruoli specifici per ciascun account

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Prima di aprire un nuovo conto, assicurati sempre che abbia uno scopo preciso.

Se non c'è uno scopo chiaro, riconsidera l'iscrizione.

Gli obiettivi tipici dei conti includono la riscossione del reddito, le spese operative, gli obblighi fiscali, le erogazioni salariali e i fondi di emergenza.

• Tieni traccia delle transazioni

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È fondamentale tenere traccia dei fondi dedicati assegnati per ciascun account in base allo scopo definito.

I software di contabilità come QuickBooks o Xero possono aiutare notevolmente a semplificare questo processo.

Questi strumenti spesso facilitano il monitoraggio e l'assegnazione delle transazioni a conti e categorie di spesa specifici, oltre a fornire report approfonditi.

• Esaminare periodicamente l'accesso all'account

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Se più persone gestiscono i tuoi account aziendali, assegna responsabilità chiare e controlla periodicamente l'accesso per aumentare la sicurezza e prevenire attività non autorizzate.

Strategie per ridurre al minimo le commissioni quando si utilizzano più conti bancari aziendali

Alcuni potrebbero esitare a utilizzare più account a causa dei potenziali costi; tuttavia, i vantaggi derivanti dall’utilizzo di diversi conti spesso superano le spese.

Tuttavia, è saggio esplorare modi per ridurre al minimo le commissioni, soprattutto se possiedi una startup a basso costo . Ecco alcune strategie per aiutarti a risparmiare:

• Scegliere l'istituto finanziario giusto

Esamina le spese di una banca o di un fornitore di servizi finanziari, in particolare le commissioni sul conto, le spese mensili e le condizioni di saldo minimo, per sceglierne uno in linea con le tue esigenze aziendali.

Assicurati che queste spese non incidano negativamente sui tuoi profitti. Inoltre, valuta se le loro offerte forniscono i vantaggi di cui hai bisogno.

Un consiglio che vale la pena considerare è quello di considerare le banche online e le neobanche. Questi spesso forniscono conti correnti aziendali gratuiti con meno commissioni e offrono una soluzione conveniente.

• Esplorare le opzioni di esenzione dalle commissioni

Molte banche rinunciano alle commissioni di servizio mensili se vengono soddisfatte determinate condizioni.

Queste condizioni spesso includono il mantenimento di un saldo minimo o l'utilizzo della carta di credito o debito aziendale.

Comprendere questi requisiti può aiutarti a evitare costi aggiuntivi.

È sempre bene contattare direttamente la tua banca o il tuo istituto finanziario per valutare la possibilità.

• Sfruttare le funzionalità dell'account

Sfrutta i vantaggi del conto come rimborsi delle commissioni bancomat, tassi di interesse elevati e assegni gratuiti.

Abbinare queste funzionalità alle tue esigenze aziendali può aiutarti a ottenere il massimo dal tuo account mantenendo bassi i costi.

Una strategia consiste nell'utilizzare un conto con un saldo minimo inferiore per il conto spese mentre si indirizzano i fondi per progetti, obiettivi o fondi di emergenza a lungo termine su un conto di risparmio con interessi elevati con un saldo minimo più elevato.

• Rimani informato

Tenere traccia di documenti finanziari importanti come estratti conto, ricevute e fatture aiuta le aziende a capire come utilizzano ciascun account.

Questo aiuta a decidere se i conti sono in definitiva vantaggiosi o costosi.

Parole finali

La gestione di più conti bancari aziendali può offrire alle startup vantaggi cruciali in termini di trasparenza finanziaria, operazioni ininterrotte e diversificazione del rischio.

Questo approccio non solo migliora la gestione finanziaria e il processo decisionale, ma protegge anche da intoppi operativi e violazioni della sicurezza.

Selezionare gli istituti finanziari giusti, esplorare le opzioni di esenzione dalle commissioni e utilizzare in modo efficace le funzionalità del conto sono fondamentali per ottimizzare ulteriormente la gestione finanziaria con conti aziendali separati.