2023 年の健康保険: 保険市場へのガイド

保険マーケットプレイスは、人々がさまざまな保険オプションを調べ、最適な補償を選択し、健康保険をすべて 1 か所で申請できる便利な方法を提供します。 これらのマーケットプレイスにより、誰もが幅広い保険商品に平等にアクセスできるようになり、ユーザーは物理的なやり取りを必要とせずに保険会社と簡単に契約を結ぶことができます。 顧客は、さまざまな保険会社が提供する価格やサービスを比較し、家から出ることなく簡単に保険契約を受け取ることができます。

保険市場はどのように機能しますか?

保険マーケットプレイスは、人々や企業と、さまざまな医療保険のオプションを提供する企業をつなぐ出入り口のようなものです。 このマーケットプレイスの主な目的は、情報の共有を容易にし、顧客の獲得、リスク評価、クレーム管理のプロセスを自動化することです。 マーケットプレイスを通じて、個人はさまざまなプロバイダーの価格を比較し、適切なプランを選択して購入できます。 プランが選択されると、毎月の保険料が支払われ、選択されたベンダーがプランに記載されている医療費の一部またはすべてを負担します。 マーケットプレイス Web サイトは、保険プランを購入できるオンライン ストアとして機能するだけでなく、支払いオプションや特定の基準に基づいてフィルターを設定する機能などの機能も提供します。 たとえば、ユーザーは保険費用の範囲を設定したり、保険会社の格付けに基づいてフィルターしたりできます。

オンライン市場保険とメディケアの違い

メディケアは、65 歳以上の個人を対象とする健康保険プログラムです。 若い人は通常、メディケアにアクセスできないため、代わりに市場を通じて医療保険を探す必要があります。

さまざまな保険プランを検討してみよう

米国では、30 歳から 65 歳までの個人がさまざまな保険プランから選択できます。

保険市場では 4 つの異なるタイプのプランが利用可能です。 1 つ目はプラチナと呼ばれるもので、医療費の 90% がカバーされ、支払いは 10% のみになります。 2 番目のオプションはゴールドです。これはコストの 80% をカバーし、20% の支払いが必要です。 シルバー プランを選択した場合、費用の 70% がカバーされ、残りの 30% はお客様の負担となります。 最後に、医療費の 60% をカバーし、40% の支払いが残るブロンズ プランがあります。

30 歳未満の個人には、Catastrophic と呼ばれる特別な保険プランがあります。 このプランでは、免責金額の最高額（2022 年には 8,700 ドル）に達した場合にのみ支払いを受けられます。このプランには、プライマリ ケア提供者への 3 回の訪問が含まれており、無料の予防ケア予約も含まれています。

保険マーケットプレイスは米国ではよくあることです

米国では、保険市場は、米国人の健康保険へのアクセスを増やすことを目的として、2010 年にバラク・オバマによって導入された医療費負担適正化法の重要な要素として確立されました。 この法律は、州に医療プランを売買できる市場を設けることを義務付けています。 各州には独自のマーケットプレイスを作成するオプションがあります。 公式の州市場の例をいくつか示します。

1. ニュージャージー マーケットプレイス
   
2. コロラド
   
3. フロリダ
   
4. テキサス州
   

州が独自の市場を持たないことを決定した場合、その市場は連邦取引所の一部となる。

現在、米国には 2,000 社を超える生命保険会社と約 8,000 社の損害保険会社があります。 これらの保険プロバイダーは、株式会社または相互保険会社のいずれかです。 マーケットプレイスでは、3 種類の保険オプションが提供されています。

1. 財産
2. コマーシャル
3. 個人的

以下は、米国で最高の保険マーケットプレイス 5 つです。

1. ブルークロスブルーシールドプロ。 保険マーケットプレイスでは、歯科保険を含むすべての重要な保険プランをご用意しています。 仮想アシスタンスを利用できるため、オプションを簡単にナビゲートできます。 このマーケットプレイスでは 34 の地元企業から選択できます。
2. オスカー。 マーケットプレイスでは、手頃な価格のシルバーおよびブロンズ保険プランや幅広い健康管理プログラムを見つけることができます。 無料のテレビ訪問も提供しています。 ただし、歯科保険は市場のオプションに含まれていないことに注意することが重要です。
3. カイザー・パーマネンテ。 Web サイトから電話またはビデオチャットを通じてオンライン会議をスケジュールするオプションがあります。 一部のプランでは、お子様向けに特別に設計された歯科保険を提供しています。 この保険市場のサービス品質は高く評価されており、healthcare.gov で最高の評価を受けています。
4. エトナ CVS ヘルス。 保険市場では、会員向けに幅広いプランのオプションを提供しています。 医療ニーズに応じてビデオ通話を活用できます。 ただし、歯科用の保険は市場では入手できないことに注意することが重要です。 さらに、同社はhealthcare.govから5点中3.37という中間評価を受けています。
5. ユナイテッドヘルスケア。 一部のプランでは歯科治療をカバーしていますが、平均市場料金と比較すると保険料が高くなります。 残念ながら、顧客はこれらの計画にあまり満足していません。

世界中の保険マーケットプレイス

ここでは、世界各地の優れた保険マーケットプレイスをいくつか紹介します。 それらを見てみましょう。

イギリス

英国では、個人は保険ブローカー、年金基金、投資会社から個人保険に加入できます。 過去 10 年にわたり、標準的な医療保険だけに頼るのではなく、保険プランを選択する傾向が高まっています。 この変化は年金法の変更の影響を受けている可能性があります。 利用可能な保険オプションはさまざまな分野をカバーします。

• 財産
• 自動車
• マリン
• 航空
• 短期保険

英国には現在 400 社以上の保険会社があります。 国内のトップ5企業は次のとおりです。

1. アドミラル保険。 Admiral Group は、住宅保険、旅行保険、自動車保険、ペット保険、金融保険な​​ど、さまざまな保険オプションを提供しています。
2. AXA UK / フランスの会社が、住宅、自動車、旅行、ビジネスの補償など、さまざまな種類の保険を提供しています。
3. Age Co. 慈善団体であり、自動車保険、住宅保険、旅行保険などの保険商品や金融サービスを提供する商業部門があります。
4. AIGまたはアメリカン・インターナショナル・グループ。 この会社は生命保険を提供する大手多国籍企業です。 重大な病気やビジネス保険もカバーします。
5. Allianz: 英国に拠点を置く金融および保険サービスプロバイダーである国際的な企業は、顧客に幅広い商品を提供することに重点を置いています。

オーストラリア

オーストラリアの保険業界は、生命保険、医療保険、損害保険の 3 つの主なタイプに分類できます。 従来、大手保険会社は特定の種類の保険に注力してきました。 しかし、企業がより多様なサービスを提供するという新しいトレンドが生まれています。 現在オーストラリアで事業を展開している保険会社の上位 5 社は次のとおりです。

1. Australian Associated Motor Insurers Limited は、自動車保険、住宅保険、CTP 保険、ビジネス保険など、さまざまな種類の保険を提供する会社です。
2. AXA: オーストラリアでは、この多国籍企業は英国部門とは異なり、旅行保険と商業保険でよく知られています。

ドイツ

ドイツの保険市場は急速な成長を遂げています。 保険料は毎年10％ずつ上がっています。 お客さまに合わせて選べる各種保険をご用意しております。

保険市場の約 37% は個人保険で構成されています。 一方、医療保険は保険料全体の約12％を占めます。 ドイツの保険市場の最大の部分、約 51% は損害保険によって占められています。

ドイツの保険市場には、数多くの注目すべき保険会社が存在します。 以下に、国内の保険会社トップ5をまとめました。

1. Generali Deutschland: ドイツ最大の保険会社は、自動車、住宅、健康、生命、ビジネス、金融の補償を含む幅広いサービスを提供しています。
2. アリアンツ: ドイツでよく知られている保険市場は、世界的な保険会社です。 個人や法人向けの各種保険や資産管理サービスを提供しています。
3. ARAG Group: 保険市場は欧州連合諸国でよく見られます。 ビジネス保険、生命保険、健康保険など、さまざまな保険を取り扱っています。
4. ERGO Insurance Group: 保険市場は 30 か国以上に存在し、幅広い保険オプションを提供しています。 これらには、生命保険、健康保険、住宅保険、自動車保険に加え、ビジネス保険ソリューションや金融サービスも含まれます。
5. Hannover Re Group: 生命保険と損害保険の再保険、金融サービス、ビジネス コンサルティングを提供する会社は、再保険会社として知られています。

インド

インドは世界の保険業界で 11 位にランクされています。 現在、国内には合計 24 社の生命保険会社があります。 このうち 1 社は政府所有の企業で、残りの 23 社は合弁会社または民間企業です。 選択肢をナビゲートしやすくするために、インドの保険ブローカー上位 5 社のリストを作成しました。

1. インド生命保険公社 (LIC): 保険市場には、返金、養老保険、年金、子供向けプランなどのさまざまな保険オプションを提供する国有会社があります。 98％という高い解決率を誇ります。
2. ICICI プルデンシャル生命保険: インド初の民間保険プロバイダーとして知られています。 各種保険を取り揃えており、成約率96％を誇ります。
3. SBI 生命保険: インド州立銀行と BNP パリバの合弁会社で、さまざまな生命保険プランを提供しています。 最も人気のあるオプションは、「SBI ライフ サラール ペンション」プランと「SBI ライフ シュブ ニベシュ」プランです。 95%を超える高い保険金請求解決率を誇ります。HDFC Standard Life Insurance: 医療保険金請求の解決で最もよく知られる民間会社です。
4. Max Life Insurance: Max Life Smart Secure Plus 定期プランは、200 以上の支店で構成される保険市場で最も人気のある保険オプションです。 この特別なプランは、生命保険の補償に加えて追加の特典を提供するという点で際立っています。

結論

ネットで検索できる有名保険会社をまとめました。 これを参考にして独自の保険マーケットプレイスを作成したり、以下の共通機能のリストを参照したりすることができます。 保険市場に含めることができるものについては、次のような提案があります。

• 顧客は専用フォームを使用してベンダーとクレーム管理ダイアログを開くことができます。 このフォームを使用すると、すべての解像度を 1 つのウィンドウで追跡できます。
• 人工知能テクノロジーの統合により、顧客の行動を分析し、パーソナライズされた保険商品の推奨を提供できます。
• Web サイトには、さまざまなリソースから関連情報を見つけやすくする追加のフィルターを設定できます。 これらのフィルターを使用すると、ユーザーは会話形式で特定の詳細を検索できるため、プロセスがより使いやすくなります。
• プッシュ通知を送信して、ブランドの在庫に関する最新情報やニュースをクライアントに常に知らせます。 これらの通知により、クライアントは常に最新の情報を入手できるようになります。
• オンライン カレンダーを使用してバーチャル アポイントメントをスケジュールすることにより、会社の担当者との通話を設定できます。
• チャットボットを統合して、迅速な応答を確保し、Web サイトでの顧客エンゲージメントを高めます。 会話型アプローチを採用することで、より多くの潜在顧客を効果的に維持できます。
• 保険ベンダーは仮想コンサルティングを提供して、自宅にいる顧客に専門知識を共有できるようになりました。
• 保険マーケットプレイスは、ベンダーに機能満載のダッシュボードを提供します。 これらのダッシュボードには幅広い設定があり、ベンダーはコンサルティング会社や保険会社、法律コンサルタントや財務コンサルタントなど、さまざまな種類の保険やベンダーを追加できます。

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