保険における AI: 業界の主要な課題への対処
公開: 2018-05-12保険における人工知能は、飛躍的に保険の顧客体験を改善しています
保険業界は、顧客体験に関して最も革新的ではないことで知られています。 それにもかかわらず、状況は確実に変化しており、保険における人工知能は、業界全体を混乱させ、保険の顧客体験を飛躍的に向上させる上で重要な役割を果たしています。
PwC が 39 か国で実施した第 20 回 CEO 調査によると、今日の保険業界の 95 人の CEO に迫る最大の懸念は、抑制された保険料率、低金利、消費者行動の変化、経済成長の鈍化、規制と技術革新の必要性、および激しい市場競争。
しかし、多くの破壊的な混乱の中でこれらの保険会社の楽観主義を後押ししているのは、デジタル革命がいたるところにあり、従来のビジネスモデルをますます変革し、次のようなデジタルソリューションを採用しているという事実です。
- ボットベースのアドバイス システム
- 従量制コマース
- GPS センシング ソフトウェア
- 自動化されたビジネス プロセス
保険業界に人工知能を導入するというアイデアと、それが現在のレガシー プロセスに与える影響についてさらに掘り下げてみましょう。
保険会社の既存のシナリオ
世界的な保険大手EYが100社以上を対象に実施した調査によると、
- 残念なことに、79% はデジタル化をまだ考えていない、または学習段階にあると答えています
- 57% は、デジタル プラットフォーム/ソリューションをサポートしていないビジネス オペレーティング モデルを所有していると述べています。
- 89% は、製品/サービスの推奨事項を顧客に提供する際に、以前のやり取りを強調しません
これは、保険業界がデジタルの進歩を理解し活用するのに苦労していることを示しています。 この調査では、これらの保険業界のリーダーが直面しているいくつかの重要な課題も浮き彫りになりました。 それらのいくつかは次のとおりです。
- デジタル機能がデジタル目標を達成していない
グローバルなデジタル リーダーシップの段階で、デジタル目標の潜在的な改善を経験しようとする企業は、望ましい結果を達成できませんでした。 それらのいくつかは、ターゲットの近くのどこかに到達したことを認めています。 しかし、デジタルトランスフォーメーションを誇る企業は10%に過ぎません。
- あいまいな保険会社からの抵抗
すべてのデジタル化の統合を妨げているマイナス要素のいくつかは、レガシー プロセス、明白な技術力、非革新的なアプローチ、遅い配信、およびその他の内部制約です。 企業は、デジタル インテリジェンスに対するあいまいさとためらいを克服し、将来のビジネス チャンスと一貫した成長のための独自の可能性を発見する必要があります。
- ディストリビューター間の対立
保険業界におけるデジタル化の妨げとなっているもう 1 つの要因は、代理店チャネルや販売代理店からの抵抗です。 だからこそ、デジタルムーブメントへの投資に対する阻害要因を取り除き、不安を解消することが不可欠です。 顧客体験を改善するための誠実な価値提案を行うことで、緊張を和らげることができます。
- デジタル分析に対する貧弱な考え方
顧客セグメンテーション、行動分析、および予測モデリングは、スマートなデータ駆動型テクノロジーによって始動するマーケティングの可能性を推進する最新のドライバーです。 有能な分析を導入しないと、デジタル戦略の実装から最大の価値を引き出すことは現実的ではありません。
- ソーシャル メディアとモバイル – 依然として過小評価されている
デジタル デバイスが不可欠な時代に、モバイルで保険業務を行い、無数のソーシャル メディア プラットフォームを通じて最大限の見込み客とのつながりを維持することの力を無視するのは合理的ではありません。 ソーシャルは、マーケティング活動をより効果的にし、デジタルに精通したオーディエンスとの関わりを深めるのに役立つため、保険のデジタル化に不可欠な要素である必要があります。
コスト、競争、消費者の期待の圧力が高まる
保険業界の CEO は、デジタル ディスラプションが業界を突破する前兆であることを認識していますが、これらの革新的な変化に遅れずについていき、現代のテクノロジーの単純な統合を超えた先を見据えることは、まったく新しい課題となるでしょう。 インテリジェントなソリューションは、より良い顧客関係を促進し、初期の市場の期待とコストの最適化の間で非常に必要とされているバランスを刺激する方法で顧客体験を提供するのに十分革新的でなければなりません.
これらとは別に、顧客にリーチしてサービスを提供するための手頃な価格のソリューションを作成することにより、厳しい競争を引き起こしている新興のInsurTechの参入者から、別のプレッシャーポイントが生じています. リラックスできるのは、業界のリーダーがこの課題を克服するために、新しい革新的な可能性を受け入れ、プロセスを進化させ、金融市場で愛されるブランドになる上での創造性の役割を理解する準備ができていることです.
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保険業界における人工知能
デジタル テクノロジーが金融市場を支配するという考えは、Nasdaq が初期の段階で統合された顧客データ レコード用のトレーディング デスクの安全な接続ネットワークを確立して以来、新しいものではありません。 当時、多くのグローバルな金融会社や銀行は、顧客の活動を監視するためにパンチ カードと基本的なコンピューティング システムに依存していました。 したがって、データを分析し、結果を予測し、意思決定を支援する保険業界における人工知能の概念は、未来的なフィクションではありません。
AI は、ホスピタリティ、ヘルスケア、カスタマー ケア プロセスなど、他の業界の主要なリーダーが行ったように、銀行や保険代理店が効率的で質の高いサービスを提供するのに役立ちます。 AI の採用により、次のことが促進されます。
- 突発的な災害被害分析
- トレーディング デスクのリスク許容度の計算と評価
- 銀行および金融機関向けのトランザクション分析
- 好み、リスク、支出パターンに基づいたより良い投資の選択
- 顧客の投資と保険適用範囲の一貫した最適化
進化した予測機能により、AI は ATM、モバイル決済、オンライン請求処理とシームレスに連携します。 データ解釈の透明性を向上させることで、デジタル接続された個人がより迅速かつスマートな意思決定を行うのに役立ちます。
たとえば、退職段階で経済的安全に大きな懸念を抱く家族は、401(k) プランなどの投資決定を選択して、莫大な安全を保証することができます。 AI の強力な分析的頭脳は、毎週または毎月の支出の改善を提案することにより、最大のリスクの可能性、保険料の好み、401(k) の資金源の維持を組み込んだ賢明な投資決定を下しながら、顧客を導くことができます。 AI ソリューションは、顧客の退職以外の投資決定や保険補償にも役立ちます。
AI を活用した保険市場の機会
保険業界で人工知能の完全な活用を予測し、特定のアクションを自動化されたインテリジェント マシンに置き換えることは難しいという事実にもかかわらず、マーケット リーダーは、それに伴うメリットを享受することに関して楽観的で自信を持っています。 アクセンチュアとフロンティア エコノミクスによる有望な調査によると、AI は 2035 年までに 11 の西側先進国と日本の労働生産性を 10 ～ 40% 向上させると主張しています。
現在のシナリオを考慮すると、AI ベースの製品には、スマートな自動運転車、スマート センサーと工場、およびサイバー犯罪の損害に対する保険が含まれます。 さらに、AI は請求分析、資産管理、リスク計算、予防などの重要なプロセスにも力を与えます。 たとえば、物的損害分析は、保険の人工知能の画像処理部分を介して実行できます。 同じマシンを使用して、インテリジェントなアルゴリズムに基づいて、投資に関する十分な情報に基づいた決定を下すことができます。
金融セクターは前例のない豊富な金融、保険、投資データであふれているため、保険業界に人工知能を統合する必要性は、この業界のまったく新しい成長を促進する可能性があります。 人工知能の強力なデータ管理ツールは、人々がデータのピラミッドをサイズアップしてナビゲートするのに役立ち、企業が直感的でインタラクティブな顧客体験を作成するのにも役立ちます。 AI が絶え間なく進歩するにつれて、保険業界に革命をもたらし、次のレベルに引き上げる上で、その役割は豪華なものになるでしょう。
簡単に言えば、人工知能が大きな影響を与え、保険業界全体に変革をもたらすことができるいくつかの優れたターゲット領域を以下に示します。
A. コストと顧客との親密さ
これらの技術的でプロセス指向の変更を採用することは、新しい技術を導入するのと同じくらい単純で単純ではありませんが、急速に変化する市場の期待に応え、コスト関連の制約を調整するために、顧客の親密さを高めるというアイデアにいかに革新的にアプローチするかについても重要です.
B. 市場競争と圧力
リーンでアジャイルな InsurTech 参入者からの圧力と周囲の市場競争の高まりにより、確立された企業は、コストと価格の厳格さを効果的に切り分けながら、それと戦い、顧客に近づく方法を改善する準備をしなければなりません。
C. イノベーション、課題、および将来の可能性
デジタル化が進んでいない市場では、より良い成長と収益を達成するために、根本的なイノベーションと共通のコスト最適化マージンを単に活用することは困難です。 しかし、業界リーダーの 67% (PwC のレポートによる) が、新しい AI 主導の可能性を受け入れ、組織の成長にとって創造性とイノベーションが不可欠であると感じているため、保険会社はこの課題に積極的に取り組んでいます。
D. 人間と機械が十分に同期している
保険会社の CEO (ほぼ 61%) も、人間と機械が同期して機能し、共通の労働力で力を合わせて適用することで競争上の優位性を獲得することに関して、肩を並べて取り組んでいます。 この新時代の進歩と AI 機能は、保険業界のオーソドックスな要素を現在のように活性化し、コスト、競争、競争の最前線から遠く離れた、よく組織化されたインテリジェントで自信のある「成長加速プラットフォーム」を促進することを約束します。そして顧客満足。
保険業界は、かなり長い間、時代遅れの慣行に巻き込まれてきました。 しかし、思考プロセスの新しい波と AI テクノロジーの融合は、顧客体験を完全に変えて、現代の顧客に共鳴する方法で優れたサービスを提供する可能性を秘めています。
上記の議論は、AI が保険セクターを前進させるという約束をどのように満たすことができるかについて、多くの好奇心と関心を生み出しているので、次のブログでは、AI が市場を混乱させているさまざまな機会と解決策の発見に私たちを導きます。