安全なモバイル バンキング アプリケーションの作成: 機能、メリット、およびコスト

モバイル バンキング アプリケーション開発サービスは、ユーザーがモバイル デバイスを使用して送金、受け取り、その他の金融取引を処理できるようにするアプリの作成と実装を対象としています。 2024 年までに、 19 億人から25 億人がオンライン バンキング サービスを積極的に利用するようになります。

読者とつながる、またはモバイル サービスを必要とする特定のユーザー要件を特定する、バンキング モバイル アプリ開発に関する情報を探しているなら、あなたは正しい場所に来ました。 金融アプリケーション開発の多くの機能だけでなく、さらに多くのことを発見できます。

オンライン モバイル バンキングの概要

銀行部門は、過去 10 年間のインターネットの広範な使用により、より技術的に高度で安全な高度な支払い方法に着実に移行してきました。 指先で銀行業務を行う機能が現実のものになりました。 必要なのは、オンライン バンキング用のインターネットに接続されたスマートフォンだけです。

モバイル バンキングでは、公共料金の支払い、口座残高の確認、異なるプロファイル間の送金など、さまざまなサービスに無料でアクセスできます。 携帯電話は、オンライン バンキングのサブセットであるモバイル バンキングを実行するために使用されます。 このシステムにより、人々の生活が楽になり、現金、時間、不要な作業が節約されました。 彼らが必要としているのは、信頼できるインターネット接続とスマートフォンだけです。 シンプルなスマートフォン アプリを通じて、銀行全体を管理できます。

オンラインバンキング用モバイルアプリの目的

銀行は、運用コストを削減し、クライアントあたりの製品売上を増やし、ユーザーの獲得と維持を増やします。 新興企業は、銀行機関に売却するか、銀行になると、年間合計で投資資金の10 ～ 15%を生み出します。 モバイルにバンキング アプリケーションが必要です。その理由は次のとおりです。

• 2019 年には、モバイル トラフィックが全トラフィックの63.4%を占め、デスクトップの使用率からさらに大きな傾向を示しています。 –統計.
• ユーザーの36%によると、モバイル バンキングは依然として最も好まれているアクティビティです。 Statista によると、スマートフォンを持っている人の 3 人に 1 人が小切手、預金、または送金を行っています。
• モバイルアプリは、前の世代よりもミレニアル世代でより頻繁に使用されることがよくあります。 ソリューションが若い人を対象としている場合は注意が必要です。
• 参加者の33%によると、現在の銀行のユーザー エクスペリエンスを使用することが、それを使い続ける主な理由です。

これだけなので、この業界で働いている人なら、すでによく理解していることでしょう。 また、小規模な信用組合や銀行は、顧客を維持するためにキャッチアップ ゲームに取り組んでいます。 これらはすべて、モバイル バンキング アプリを構築する正当な理由です。

フィンテック業界におけるモバイルバンキングを変革するトレンド

モバイルバンキングアプリのポイントは？ 市場で最高のモバイルアプリを調査した調査の結果は次のとおりです。

1.本格的なアシスタント

モバイル バンキング アプリケーションは現在、消費者に非常に多くの機能を提供しているため、銀行に行く必要がありません。

2. 経験豊富なユーザー向け

ミレニアル世代は銀行アプリに非常に興味を持っているため、金融会社は顧客にはるかに優れたカスタマイズと管理および管理のための幅広いアプリ機能を提供する可能性があります。

3. 非接触型決済

アプリケーションは、QR コード スキャナーや NFC などの迅速な支払い方法を提供する必要があります。

例:- covid-19 のような流行の間、非接触型決済は必須でした。 ユーザーは、フィンテック モバイル アプリと直接接触することなく支払うことができます。

4. サイバーセキュリティの向上

市場で発展しつつあるトレンドは、洗練されたユーザーに 2 要素認証と、顔認識や音声決済などのバンキング アプリケーションでのその他のセキュリティ手順を提供することです。 この機能は、音声認識が広く使用されているため、支払いを処理するために改善できます。

• チャットボット -顧客は、問題が発生するたびにカスタマー サポートに電話するのではなく、チャットボットを使用して懸念事項への回答を受け取ることをますます選択しています。
• サードパーティ サービスとの相互運用性 -最後に、提携先のソリューションを使用する顧客に、カスタマイズ可能な報酬システムを提供できます。

モバイルバンキングアプリの特徴

ゼロから始める場合、アプリのアイデアは顧客の要件をより適切に満たします。 さらに、彼らはそれらを開発するのに多くの時間を費やしました。 次の基本的な特徴は、平均的な人が現代の銀行口座に期待するものです。

1. 取引と残高

銀行がプロデュースするモバイルアプリの主な特徴は、一目でわかる残高と過去の取引です。 アプリをインストールした後、ユーザーが所有するものを表示し、トランザクションを簡単に見つけて認識できるようにすることは、通常、ユーザーが最初に望む要素です。

2. 支払い

モバイル決済以来、誰もがソファから銀行業務を楽しんでいます。 いくつかのサービス サプライヤーとつながり、消費者が借金を解決し、日々の費用を支払い、親戚や友人に送金できるようにします。 原則として、彼らは何でも支払うことができるはずです。

3.小切手を支払う

もう 1 つの便利な機能により、顧客は小切手を預けるために銀行に行く必要がなくなります。 代わりに、小切手を承認し、両端からスナップショットを取得し、アプリを使用して送信します。

4. プッシュ通知の使用

誰もこれらのアラートを見逃したくありません。 アラートは、スケジュールされたアクティビティの承認を要求することもできます。これは、消費者が財務状況レポートを提供することに加えて、簡単なタッチで提供できます。 これは、事前にスケジュールされた自動支払いに登録するよう誰かを促す理想的な方法です。

5. コントロールカード

ユーザーは、支払い方法の無効化、別のアカウントへの割り当て、制限の設定、ピンの変更など、銀行が許可するすべての機能にアクセスできる必要があります。

6.生体認証

特に個人の財政に関係する場合は、セキュリティがすべてです。 指紋と対面サインインの機能を導入することで、消費者がその瞬間に安全で便利だと感じられるようにします。 また、誰もが電話をタップするかすばやくスキャンしてサインインすることを好みます。

他のアプリケーションとは対照的に、モバイル バンキングの設計では、プライバシー保護を重視する必要があります。 したがって、セキュリティ手順を手順に組み込む必要があります。

7. 経費管理

スマートフォン向けの一般的なバンキング アプリケーションの大半は、ユーザーの支出を分類するチャートまたはバブルを表示します。 対照的に、始めたばかりの場合、消費者がそれを必要とする可能性は低いです。

8. 革新的な機能

競合他社よりも目立つモバイル バンキング アプリを設計するとします。 もしそうなら、価値を付加するかもしれないいくつかの特徴的な特徴を考えてください。 そして、トップに上り詰めるつもりなら、少なくとも次の機能を含めることを検討してください。

9.カードを持たないATM利用者

カードを車に置いたままでも現金を引き出すことができるのは大きなことです。 カードを持っていなくてもQRコードなどの通信手段でATMを利用できるアプリもあります。

10.銀行の利子をもっと活用する

モバイルアプリを介して銀行の残りのサービスに簡単にアクセスできるようにすることで、クライアントごとに最大の価値を得ることができます. 同時に、クライアントは実際のオフィスに移動する必要はありません。 彼らはその場ですぐにローンを申し込むことができます。

11.音声アシスタントまたはチャットボット

強力なチャットボットや仮想アシスタントは、アプリのアイシングになるかもしれません. 彼らの統計によると、バンク オブ アメリカの2,700 万を超えるモバイル クライアントのうち、同社の AI 対応のチャットおよび音声アシスタントである erica をオフにしているのは1%だけです。

12. カスタム警告

特定のパラメーターに応じてアクティブ化される通知と、行われたほとんどのトランザクションと残高の状態について顧客に通知する繰り返しメッセージを使用して、アプリケーションを改善できます。 このような警告は、特定のトランザクションが 1 日または 1 か月の支出上限を超えた場合に表示されます。

電子バンキング アプリの利害関係者のリスト

モバイルバンキングは金融機関にどのように役立ちますか?

モバイルバンキングは、クライアントや金融機関に利益をもたらす、安全で分散型の金融オプションです。 モバイル バンキングが金融機関をどのように支援しているかについて話しましょう。

• システムの保護:音声コマンド、顔認証、指紋ロックなどのバイオメトリック セキュリティ テクノロジが金融システムを保護します。 これにより、承認された銀行の所有者のみが自分の口座にアクセスできるようになり、システムへの不正アクセスが防止されます。

• 従業員の仕事の軽減: – 金融部門の手続きがデジタル化されると、スタッフの作業負荷が軽減されます。 その結果、より効果的で生産的になります。

銀行は、ブロックチェーン、ML、AI などのテクノロジーを使用して、使用するリソースを減らし、お金を節約できます。 人工知能 (AI) 対応のチャットボットやその他の機能により、カスタマー サポートの専門家の需要が減少しています。

銀行アプリの最新のトランザクション ソリューション?

モバイル バンキング ソフトウェアにはいくつかのカテゴリがあります。

1.近距離相互作用（NFC）

銀行会社は、この比較的新しい技術により、ユーザーのスマートフォンを利用してキャッシュレス取引を行うことができるようになりました。 トランザクションを認証するために、ITS OS はクライアントの指紋も要求します。

2.デジタルウォレット

デジタル ウォレットはユーザーのクレジット カード情報を保存するため、そのようなカードの物理的なコピーを利用する必要はありません。 通常、それらはクイック リプライ (QR) NFC テクノロジと組み合わされます。

3. QRコードスキャナー

スマートフォンの QR コード スキャナーを使用して、実店舗で商品を清算し、生成された商品リストに基づいて請求書を支払うことができます。

4.インターネット取引

モバイル決済システムは、ほとんどの銀行のスマートフォン プラットフォームで利用でき、PayPal や Stripe などの評判の良い決済処理業者を使用したオンライン決済が可能です。 この種の仮想銀行ソフトウェアにより、ユーザーはすべての銀行カード関連の取引を完全に制御できます。 したがって、通常、銀行に行く必要はありません。

バンキング モバイル アプリを構築するためのステップバイステップ ガイド

スマートフォン バンキング アプリを作成することは、セキュリティに注意を払う必要があることを除けば、他の製品を作成することと基本的に同じです。 ここでは、オンライン モバイル バンキング アプリを作成するためのいくつかの手順について詳しく説明します。 彼らを見上げて。

1.研究

モバイル バンキングを開発する際は、文化的要素、心理学、およびユーザーの行動に焦点を当てることをお勧めします。 たとえば、アメリカ市場向けのモバイル バンキング アプリを開発したとき、アメリカ人の 70% が少なくとも 1 枚のクレジット カードを持っていることがわかりました。 したがって、クレジット オプションを提供するかどうかという問題は発生しませんでした。 むしろ必要な機能でした。 したがって、参入しようとしている市場の文化的側面に注意してください。

研究フェーズの結果は次のとおりです。

• ユーザーのペルソナ
• 市場調査
• 業界シェア
• 市場の慣習
• 価値提案。

2. セキュリティの基盤を確立する

従来の銀行員であろうと、モバイル バンキングの復活を目指す新興企業であろうと、顧客は最高レベルのセキュリティを求めています。 結局のところ、彼らはプログラムに現金を託しているのです。 したがって、モバイル バンキング用の安全なモバイル アプリを作成する必要があります。

モバイル バンキング システムに存在するリスクと欠陥について、グッド イノベーションズが多くの大手銀行を対象に実施した最近の調査により、その結果が公開されました。 彼らは次のことを学びました。

• 攻撃者は、14 個のアプリのうち 13 個でクライアント側からユーザー情報にアクセスする可能性があります。
• 脆弱性の76%は、ツールへの追加アクセスなしで悪用される可能性があります。

サイバーセキュリティの品質基準と、アプリケーションとサーバー側の保護についてクライアント (およびスタッフ) を教育すると役立ちます。 アプリ側では、次のことを考慮する必要があります。

• ハッカーがアプリを逆コンパイルしてハッキング用のデータを抽出できないようにするためのソース コードの難読化
• ソースコードからのクラス名とメソッド名の削除
• コードの実行と再パッケージに対するセーフガードの追加
• SSLおよび256ビット暗号化通信の利用

モバイル バンキング用アプリのセキュリティを強化する最高レベルのセキュリティ対策には、次のようなものがあります。

• 頻繁なパスワード変更
• 二要素識別、
• そして、プッシュ通知を通じて提供される簡単なコードによる取引確認。

さらに、ユーザーの利便性を念頭に置いて、セキュリティと使いやすさの機能を組み込みます。

• 入力用のクイック PIN コードを許可し、承認をサポートします
• お客様は、生体認証と FaceID のピンを頻繁に変更する必要があります。

3.プロトタイプを作成してテストする

サプライ チェーン マネジメントについて、私たちは 1 つのことを発見しました。それは、製品との接触の数がその有効性を決定するということです。 その一つがプロトタイプの作成です。

作業モデルを完成品のより合理化された形と考えてください。 次のものが含まれている必要があります。

• アプリ戦略
• 論理
• そしてデザイン

精度、耐久性、外観を向上させるために、試作品は完成品には程遠いものです。 これにより、仮説を検証することができます。 それを実際の人々に提供し、彼らのフィードバックを得て、何が機能し、何が機能しないかを判断し、必要な改善を行います。

4.統合によってアプリを改善する

アプリと Plaid に統合できる追加のサードパーティ ソリューションがあります。 このアプリケーション プログラミング インターフェイスにより、金融アプリは顧客の信託基金と (顧客の同意を得て) 対話できます。

ゼルは代表的な例です。 現在、多くの金融アプリケーションがこの機能を提供して、銀行間送金を容易にしています。

人がどの銀行を使用していても、Zelle を使用して親戚や友人に送金することができます。

DocuSign は便利な追加サービスです。 消費者が自分の携帯電話から直接署名できるモバイルフレンドリーな契約を簡単に設計できます。 お客様が念頭に置いているバンキング ソリューションでさらに達成したいことを理解していただければ、お役に立てるプロバイダーをご提案いたします。

5. UX & UI の開発

設計チームは、準備段階で取得したデータ、使用例、およびモデルのレビューを使用して、腕を振って作業します。

前述したように、モバイル バンキング アプリのユーザー フレンドリーなユーザー インターフェイス (UI) 設計は 1 つの利点です。 だからこそ、たくさんの努力が必要です。 人はお金に関わることをするとき、間違いを犯すことを恐れます。 私の個人的な経験は私にこれを教えてくれました。 かなりの金額を移動したり、クレジット カードを登録したりするたびに。

したがって、率直で理解しやすく、親しみやすいデザインを作成できる有能な UX&UI 開発者を選択してください。

6. アプリを作成する

ステージの開始時に開発モデルを選択すると役立ちます。 ここでは、すべてが非常に明白です。

Android または iOS のモバイル バンキング アプリを構築している場合は、より安全であるため、React Native よりもネイティブ モバイル アプリケーションを選択することをお勧めします。 iOS 上のモバイル バンキング アプリケーションには、次の技術スタックが必要です。

• 迅速
• Xコード
• Apple SDK

Android 向けの金融アプリケーションの設計方法を知りたい場合は、次のリソースを参考にしてください。

• Java/コトリン
• Google Play スタジオ
• SDK for Android

7. 更新と維持

それは旅全体の中で最も満足のいく部分でなければなりません。 理想的なソフトウェア プロバイダーを見つけた場合にのみ、App Store の難しい迷路や Google Play の審査プロセスを進むことができます。 また、システムのストレス テストを行って、ユーザーがリリース日にシステムをクラッシュさせないようにすることも忘れないでください。

8.強化と近代化

クライアントのビジネスが拡大し、市場の需要が変化するにつれて、プログラムは新しい機能で強化される場合があります。 新鮮な市場分析を使用して、アプリケーションのどのコンポーネントを強化できるかを知ることができます。 したがって、ソフトウェアを作成するプロセス全体は循環的であると考えることができます。

モバイルバンキングのメリットは？

時間とエネルギーがかかるため、モバイル バンキングは特に効果的なバンキング戦略です。 そのような会社の助けを借りて、銀行関連のタスクをほぼ完了することができます。 全体として、他人への依存が減り、財務管理が改善されます。 安全な習慣を使用することで、このストリーミング プラットフォームから多くの恩恵を受けることができます。

1.時間を節約する

迅速かつ即時の金融サービスを提供するモバイル バンキングにより、日々の取引を銀行に依存する必要がなくなります。 すぐに送金したり、銀行口座や最近の支払いの詳細を確認したりしたいですか? 開始するには、銀行からモバイル バンキング アプリをダウンロードするだけです。

2. オンラインバンキング

海外または別の都市に旅行する予定はありますか? どこにいても必要なのは、強力なブロードバンドとスマートフォン ネットワーク、および信頼性の高いインターネット接続だけです。 モバイル金融サービスにより、世界中のどこからでも多くの種類の取引を行うことができます。

3. 取引を追跡する

モバイル バンキングを使用して金銭操作を追跡できることも、もう 1 つの利点です。 スマートフォンのバンキング アプリに入力するだけで、銀行の残高を簡単に監視し、不正行為に対抗できます。

4. 簡単なアクセス

モバイル決済を使用して、送金、金融口座や請求書の確認、ローンの申し込みなどを行うことができます。 スマートフォンのモバイル バンキング アプリを使用して、小切手帳の注文、デビット カードやクレジット カードの登録、定期預金の作成などを行うことができます。

銀行は、アプリの使用に問題がある消費者を支援するカスタマー サポート サービスを提供しています。 お客様は、電話、チャット、または電子メールでカスタマー サービス チームに連絡できます。 疑わしい購入時に詐欺を通知し、デビットカードを禁止できます。

5.言語障害を取り除く

多くの金融機関は、多くの方言でダウンロードできるモバイル アプリケーションを提供しています。 ほとんどの消費者は、モバイル決済を個別に使用する方が簡単だと感じています。 このため、混乱することはありません。 地方の人々の間でこれらの多言語バンキング アプリケーションが積極的に使用されているため、国はますますバンキング中心になりつつあります。

6. 継続的なアクセシビリティ

モバイル決済は、週 7 日、いつでも銀行を持っているようなものです。 スマートフォンのバンキング アプリからいつでも送金を開始したり、カスタマー サービスのヘルプラインに連絡したり、財務情報をすばやく取得したりできます。

7. 24時間バンキングサービス

モバイルバンキングの主な利点の1つはこれです。 アカウント所有者として、送金または引き出しをすぐに要求することができます。 この状況では、モバイル決済などのインターネット プラットフォームが非常に重要です。 銀行に行ったり、列に並んだり、重要な取引を延期したりする必要はありません。 あなたの携帯電話を介して、あなたはすぐにそれを達成することができます. 請求書の支払いもいつでも可能です。

8. 付加価値サービス

アプリベースのモバイルバンキングで、サービス決済システム、電話の利用、保険プランの購入などが可能です。 年金口座の作成、税金の支払い、FASTag の購入、金融資産用の銀行口座の開設などを行うことができます。

安全なオンライン バンキング アプリの構築に必要な技術

タイプによっては、最新の方法を使用して銀行の申請書を提出する必要がある場合があります。

モバイルアプリ開発のための技術スタックの選び方

モバイルバンキングアプリの開発費用

社内チームで数百万ドル、外部の請負業者チームで300,000 ～ 500,000 ドル。 これは、銀行アプリを完全にゼロから作成する場合の概算コストです。 機能する MVP を獲得するには、特定のクライアントの要求に応えることを目指している金融会社の場合、アプリの構築費用が110,000ドルから 240,000ドルの間に収まる必要があります。

2 つのタイプの場合、年間維持費は約$100,000と$45,000に相当します。 ただし、このタイプのアプリの長期的な財務計画には、最低基準額が100 万ドルである必要があります。 ソフトウェアの構築にかかる時間は、そのソフトウェアに取り組んでいるグループとその機能に依存します。 それでも、特定の機能に基づいて、3 か月から 6 か月かかります。

例として、ステップの場合を考えてみましょう。 この最近のモバイル バンキング会社は、予備ラウンドで380 万ドルを集めた後、Stripe を通じて2,250 万ドルを受け取り、完全なコレクションを備えたモバイル バンキング アプリの開発を開始しました。

最高のモバイルアプリ開発者とデザイナーを見つける方法

インターネット バンキング アプリ プロジェクトに最適なプログラマーを選択する場合、2 つの選択肢があります。フルタイムの従業員として専門家を雇うか、アウトソーシングの成長戦略を選択するかです。

プログラミングをアウトソーシングする場合は、プロジェクト全体を専門の設計会社との契約の下で管理する場合があります。 社内スタッフとフリーランスまたは独立請負業者の両方が次の条件を満たさなければなりません。彼らは、銀行のテクノロジーに関する適切な経験を持ち、同じ信念と労働環境を持ち、最新のテクノロジーに精通している必要があります。 ただし、各戦略には利点と欠点があります。

開発サービスをアウトソーシングすることで、リーズナブルな価格でモバイル バンキング アプリを開発するための最高のスキルを身につけることができます。 さらに、外部のコンサルタントを利用することで、人事および管理スタッフが多くの問題を回避するのに役立ちます。 いずれにせよ、最終的な選択は、ビジネスの特徴、時間や経済的な制約、およびアプリの全体的な複雑さに基づいている必要があります。

結論

モバイル バンキング用のアプリケーションの作成により、顧客の要求が大幅に改善されました。 米国では、 Android の 41%と比較して、iOS の市場シェアは59%です。 クライアントの好みは、モバイル バンキング アプリの作成方法に関する決定に影響します。 他のアプリケーションとは対照的に、モバイル バンキングの設計では、プライバシー保護を重視する必要があります。 したがって、セキュリティ手順を手順に組み込む必要があります。 組み込む機能に影響を与え、新たな困難を生み出します。

しかし、モバイル バンキング アプリケーションの開発でわくわくするのは、機能と設計が連携して顧客体験全体を向上させたときです。