経済危機における事業継続の維持とフィンテックの役割
公開: 2020-04-25現在の危機でビジネスモデルが刷新されているため、フィンテックはイネーブラーとしての役割に集中する必要があります
財務プロセスのデジタル化とリモート アクセスによる継続性の維持とコストの削減が不可欠
新たな産業や職業のデジタル化に伴う効率化
進行中のcovid-19危機とロックダウンにより、世界的な経済不況は避けられなくなりました. 世界中の企業が打撃を受けており、この危機の間の生き残りが今や重要です。 時代のニーズに合わせてビジネスモデルを刷新する必要があり、それができた企業が生き残ります。
危機に見舞われたフィンテック企業や新興企業は、必要な実現可能なイノベーションをもたらす上で果たす重要な役割に焦点を当てる必要があります。
現在の危機を乗り切る
第一に、現在の経済危機は、その医学的引き金を考えると、身体的接触に注意することを特徴としています。 したがって、デジタルおよび非接触型の機能への移行は、ロックダウン中の事業継続を可能にするために、また長期的には、パンデミック後もすぐに治まる可能性が低い注意に対処するために、直ちに必要とされます。
第二に、景気後退では可能な限りコストを削減する必要があり、デジタル化によってこれが可能になる場合 (たとえば、手作業のプロセスと紙の取り扱いの減少によるコストの削減、または可能な場合は WFH プロセスへの転換によるオフィスの賃料の削減など)、これは次のようになります。採用される。
したがって、ビジネスの継続性を維持し、効率を高め、コストを削減することは、フィンテックが貢献する必要がある重要な分野です。
フィンテックと社内ビジネス プロセスのデジタル化
ビジネスの観点から見ると、フィンテックの本来の役割は、金融と銀行の側面をデジタル化することです。 ロックダウン中でもビジネスの流れを維持するためのステップには、請求書や給与などのビジネス自体を管理するデジタル化が含まれます。 もう 1 つは、クライアント、顧客、ベンダーなどのデジタルおよびリモート オンボーディングを促進することです。
フィンテック サービスは、前者の支払いには請求書の自動化と API ベースのバンキング アプリ、後者の場合はデジタル KYC と身元および文書検証ソリューションなどを介して、これらを促進できます。 リスク管理ツールは、デジタル化の進展に伴い、サイバーセキュリティと詐欺のリスクを追跡して封じ込めるのにも役立ちます。
銀行サービスのデジタル化
ビジネスの内部プロセス以外でのフィンテックの役割は、デジタル バンク、ネオバンク、支店のない銀行を介して、デジタルかつリモートで銀行サービスにアクセスできるようにすることです。 たとえば、中国の配車会社 Didi がシンガポール市場に参入する際の問題は、パンデミックによって引き起こされたデジタル化された銀行業務の加速を示しています。
ここでは、WFH への転換により、Didi が国境を越えて資金を送金するためにシンガポールで法人口座を開設するのが遅れました。 対面式の会議や物理的な書類 (事業登録書類など) の郵送などの従来の要件を克服するために、シティバンクはデジタル オンボーディングを有効にしました。
状況はインドでも同様です。 たとえば、企業の KYC プロセスはまだリモートでもデジタルでもありません (最近導入されたデジタルおよびビデオ KYC は個人のみを対象としています)。 したがって、デジタル化された銀行は有利であると同時に、この目的のためにデジタル化とフィンテックおよび銀行のパートナーシップを促進します。
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ローンへのアクセスを容易にする
口座開設や送金などの銀行サービスとは別に、フィンテックはローンへのアクセスを促進する役割も果たします。 収益の減少により、流動性とキャッシュ フローの問題が生じており (報告によると、MSME の 4分の 1 がこの口座で店を閉める可能性があることが示唆されています)、そのために融資が行われます。 最近のRBIの措置により、融資の範囲が導入されましたが、融資の組成プロセス（まだデジタル化されていない）と融資のサプライチェーンに問題があります（例：ビジネス特派員は、ロックダウン中の運用で困難に直面しています）.
フィンテック サービスは、デジタルおよびリモート オンボーディングの有効化や引受プロセスのデジタル化など、金融機関の既存の問題を解決するのに役立ちます。 ここでは、アカウント アグリゲーター、ビデオ KYC、Digi Locker など、規制によって導入された機能の実装と採用を加速することも重要です。
ウェット署名は、規制が解決する必要があるもう 1 つの問題です。 たとえば、Fintechに関する運営委員会の報告書は、法廷でローン回収訴訟を起こす際に、物理的なローン契約に手書きの署名を求めることを主張していると指摘しています。 そのため、委任状、遺言書、信託証書、譲渡証書など、金融サービスに関係する法的プロセスのデジタル代替を可能にする修正案を導入することを推奨しました。
フィンテックはまた、金融機関が融資のためにデジタルプラットフォームに目を向けるのを支援する、フィンテック企業が特定のセグメント（ギグワーカーや貧困ライン以下の人々へのマイクロファイナンスなど）へのデジタル融資に焦点を当てるのを支援するだけでなく、既存の支払いでの融資を可能にするなど、新しいサプライチェーンを導入することもできます。レール。
AI ベースのフィンテック サービスと無担保クレジットの有効化
貸付プロセスのデジタル化の欠如も、安全な貸付を困難にしています (例: 保証人の署名または料金を作成するための物件の物理的な文書)。 ここでのデータは、たとえば、別のクレジット スコアの作成を通じて、無担保クレジットへのアクセスを提供するために活用できます。
ロックダウンの結果、人々が失業したり、避難したり、支払いを怠ったりするため、代替データは特に重要になります。 フィンテック企業とのパートナーシップも登場します (例: Indifi はレストランにクレジットを提供するためのデータで Zomato と提携し、ドライバー/配達員のために Uber/Swiggy と提携します)。
AI とデータ分析は、融資プロセスを合理化するためにも利用できます。たとえば、パンデミックで債務不履行が増加する可能性があるため、企業はどの支払い回収を優先するかを特定できる必要があります。
消費者の購入とデジタル資産の有効化
消費者レベルでは、デジタル決済や非接触決済への自然な移行が起こり、決済行動に変化がもたらされました。 旅行、ホスピタリティ、自由裁量の購入などのセグメントが打撃を受けているため、支払いは全体的に減少していますが、eコマースの購入（食料品など）、送金、請求書の支払い、リチャージなどの他のカテゴリは増加しています.
ここでの歓迎すべき動きは、NPCI がベンダーとマーチャントの UPI および UPI-QR プロセスへのオンボーディングを迅速に追跡していることです (正確な詳細はまだ入手できません)。これにより、デジタル プロセスへの迅速な移行が可能になります。
もう 1 つの分野は、実物資産のデジタル購入に対する危機によって引き起こされた需要です。 たとえば、ロックダウンにより、金購入アプリの使用が増加しました (例: Glint は、米国と英国での使用が 718% 急増したと報告しています)。 これらのアプリは、仮想的に所有者に割り当てられた金の仮想販売と取引を可能にしますが、会社の安全な保管庫に物理的に保管されます。
パンデミックにより、従来の方法で金を実際に物理的に所有することができなくなったため、これらのアプリによる実際の金地金の割り当てにより、デジタルで購入した金よりも強い所有権が得られます。
新しい産業がデジタル化する際のフィンテックの役割
ビジネスを支援することから話を移すと、フィンテックが可能にする役割の最後の例として、危機における裁判所の閉鎖がビデオ会議 (インド) を介した公聴会につながり、継続性を維持するためのデジタル裁判所とオンライン仲裁の支持が高まっています。 また、仮想裁判所では、訴訟費用、罰金、罰則など、関連する支払いをデジタルでシームレスに、リモートで、非接触で処理できるようにする必要があります。
電子チャランの処理、切手の使用、裁判所の口座の管理など、訴訟関連の支払いに固有の問題、および当事者の識別と認証 (例: 訴訟における個人の存在要件を考慮する)、支払いの証明などのその他の問題。 、特定して解決する必要があります。
イノベーションの機会をつかむ
パンデミックがビジネスに与える影響は、間違いなく広範囲に及び、破壊的で破壊的なものになるでしょう。 それによってイノベーションの機会も生まれます。 これらは、ビジネスに費用対効果が高く、収益を向上させるデジタル サービスを提供し、危機を乗り切るのに役立つように押収する必要があります。