事業資金の準備: 中小企業経営者向けの財務健全性チェック

公開: 2024-10-18

事業資金の準備を次のレベルに引き上げる準備はできていますが、必要な資金を確保できる財政状況が整っているかどうかわかりませんか?この健康診断では、現在の財務状況を評価し、資本の準備ができているかどうかを判断する方法を説明します。貸借対照表、財務予測、投資家や貸し手がアプリケーションを評価する際に注目する主要な指標を確認する準備をしてください。

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オーレン・シャニ

Oren Shani は、Accion Opportunity Fund のプログラムマネージャーおよび認定ビジネスコーチです。オーレンは、10 年以上のビジネス管理と他のビジネスオーナーへのアドバイスの経験があります。彼は自身のビジネスを立ち上げ、管理し、拡大し、全国のライブイベントに障害者向けの宿泊施設を提供しました。彼は現在、起業家が自分のビジネスを立ち上げ、成長させるのを支援しています。

事業資金の準備

ビジネスの成長過程で最も重要かつ困難なステップの 1 つは、ビジネスのための資金を確保することです。ローン、助成金、投資、またはその他の形態の資本による資金調達を求めている場合でも、中小企業の経営者は、申請が成功するようにビジネスを確実に準備する必要があります。資金の準備ができているということは、自分の財務状態を理解し、財務およびビジネスに関する文書が整理されて共有できる状態にあり、事業資金を確保できる可能性を高めるための措置を講じていることを意味します。この財務健全性チェックでは、資本を申請するための財務上の準備を整える上で重要な手順を説明します。これらの手順に従うことで、あなたのビジネスは貸し手や投資家にとってより魅力的なものになります。

ローンや投資の申し込みを提出する前に、すべての資金調達オプションを調査および検討し、ビジネスに適した資金調達オプションを特定していることを確認してください。

現在の財務状況の評価

追加資本を申請する前に、あなたのビジネスが財務的にどのような状況にあるのかを知る必要があります。貸借対照表、キャッシュフロー計算書、損益計算書は、ビジネスの財務健全性を示す財務書類です。

貸借対照表:資産、負債、資本を表示します。貸借対照表は、ビジネスが所有しているものと借りているもののスナップショットです。
キャッシュフロー計算書:現金がどのように事業に出入りするかを強調表示します。キャッシュフロー計算書を使用すると、ビジネスに流入する現金 (主に売上やローンなどの資本) と、経費によりビジネスから流出するキャッシュを予測して理解することができます。
損益計算書 (P&L):特定の期間におけるビジネスの収益、費用、収益性についての洞察を提供します。

これらの重要な財務書類を慎重に分析することで、あなたのビジネスが資金調達を求める財務上の準備ができているかどうかを判断できます。財務書類を通じて、事業財務が強固で安定しており、予測可能であることを示すことができれば、資本準備の評価で成功する可能性が高くなります。潜在的な投資家や貸し手は、あなたの融資の準備や投資の準備を評価する際に、これらの記述を見ることを期待します。

資本の準備方法

財務の健全性を明確に把握したら、資金調達を申請するための準備を始めます。投資家と貸し手は、企業が負債を処理して利益を生み出す能力を示す特定の財務指標と比率を計算します。彼らの主な関心事は、あなたがローンを返済できるか、投資から利益を得られるかということであることを忘れないでください。

彼らが注目する主要な指標には次のようなものがあります。

債務返済負担率 (DSCR):これは、企業が債務返済をどれだけうまくカバーできるかを測定します。貸し手は通常、企業が追加の負債に対処できるようにするために、1.2 ～ 1.5 の DSCR を探します。 DSCR は、毎月の純収入を毎月の負債で割ることによって計算できます: DSCR = 毎月の純収入 / 毎月の負債
- 毎月の純利益 = 毎月の収益 – 毎月の固定費
- 毎月の借金返済額 = 毎月の借金返済額の合計
利益率:投資家はあなたの利益率を評価して、あなたのビジネスが財務的に実行可能で持続可能であるかどうかを確認します。すべての経費をカバーし、オーナーへの給与を支払うなど、ローンの支払いや投資家への利益を賄えるだけの十分な利益を継続的に得ていますか?

これらの指標を理解することに加えて、申請を成功させるには、ビジネスの収益を向上させるために資金をどのように使用するかについて明確な計画を立てる必要があります。

また、貸し手や投資家が要求する次のような文書を準備する必要もあります。

納税申告書と銀行取引明細書:貸し手は、事業の収入と支出の安定性を示すために、少なくとも 2 ～ 3 年分の納税申告書と銀行取引明細書を要求することがよくあります。
現実的な財務予測:予測は、過去のデータ (可能であれば)、競合他社の調査、市場調査に基づいており、ビジネスをどのように成長させて収益を生み出す計画であるかを示す必要があります。

これらの文書を使用して、潜在的な貸し手や投資家に資本の準備と資金調達の準備が整っていることを示します。資本の準備ができており、その使い方をよく考えていることを証明してください。

将来の資金調達に向けた実行可能なステップ

ビジネスの財務状況を改善し、資金提供者への魅力を高めるために実行できる手順がいくつかあります。資本申請の準備をするための最良の方法は、貸し手か投資家など、誰にアプローチするかによって異なります。

貸し手:信用の 5 つの C、つまり性格、能力、資本、担保、条件に焦点を当てます。これらの要素は、貸し手があなたの信用力とローン返済能力を評価するのに役立ちます。
投資家:財務実績、収益性、成長の可能性に焦点を当てます。投資家は、投資に対して高い収益をもたらしてくれるビジネスを探しています。おそらく、投資家に自分のビジネスを売り込む必要があるでしょう。この短いコースでビジネスを売り込む方法について詳しく学びましょう。

ビジネスの財務準備を改善するために実行できるアクションがいくつかあります。

信頼性が高く一貫性のある会計システムを導入し、帳簿が正確かつ最新であることを保証します。正確な会計システムを使用すると、ビジネスの収益、支出、キャッシュフローなどの財務指標を通じて、ビジネスの財務健全性を明確に把握できます。
財務記録を評価して、それが正しく、ビジネスの現在の状態を反映していることを確認します。ブランドやソーシャルメディアと同じように、財務はビジネスのストーリーを伝えます。自分の財務ストーリーを理解し、それを潜在的な投資家や貸し手と共有できるようにしてください。
最新のデータと市場状況に基づいて財務予測を定期的に更新します。これは投資家にとって特に重要です。
財務報告を強化して、投資の準備と融資の準備を改善します。財務書類がより明確で正確であればあるほど、潜在的な資金提供者はより自信を持ってあなたのビジネスに参加するようになります。

プロのヒント:

Capital Readiness Assessment を使用して、ビジネスの資金調達に対する準備がどの程度整っているかを評価します。これは、貸し手や投資家にアプローチする前に、財務記録や事業運営のギャップを特定するのに役立ちます。 Access to Capital のような短期コースは、資本へのアクセスのプロセスを理解し、資本を申請する準備を整えるのに役立ちます。

財務パフォーマンスを監視する

財務状況を評価して改善したら、定期的に財務実績を監視することが重要です。一貫した財務レビューにより、将来の資金確保に影響を与える可能性のある問題を常に把握することができます。

キャッシュフローの監視:キャッシュフロー管理は、予期せぬ出費や不況に対処する柔軟性を維持するために重要です。また、Active キャッシュフロー管理により、すべての経費を毎回時間通りに支払うことができます。
市場調査の実施:ビジネスの競争力を維持するために、財務実績を業界ベンチマークと定期的に比較します。これにより、事業の立ち上げや拡大のための資金を調達する方法についての洞察も得られます。

財務状況を常に注意深く監視しておくと、機会やニーズが生じたときに、いつでも投資やローンの申請に対応できるようになります。

財務計画を改善する

投資家や貸し手は、貴社が潜在的なリスクに対処し、成長への明確な道筋を示す確固たる計画を持っていることを望んでいます。事業資金を確保するには、投資または融資資金を事業改善にどのように使用するかについて詳細な計画を立てることも必要です。

財務計画を改善するには、詳細な事業計画を作成します。

基本から始めます。財務予測、キャッシュフロー分析、ビジネスの成長に資金がどのように使用されるかについての明確な説明を含む計画を作成します。
聴衆に合わせて計画をカスタマイズする:潜在的な投資家向けのビジネスプランでは、過去のデータと十分に調査された予測に裏付けられた将来の計画とともに、ビジネスの歴史、成功、克服した課題を要約する必要があります。潜在的な貸し手が事業計画を検討している場合、同じ懸念をいくつか抱くでしょうが、債務返済カバー率などの財務指標により重点を置く可能性があります。
現実的な目標を設定する:収益目標、利益率、債務削減計画など、ビジネスの財務上のマイルストーンを確立します。目標を達成する計画を詳細に説明することは、ビジネスと財務上の準備が整っていることを示す 1 つの方法です。

財務計画が正確で資金提供者の期待に応えられるよう、会計士や財務アドバイザーに専門的なアドバイスを求めることを検討してください。

最終的な考え

これらの手順に従い、事業資金の準備に重点を置くことで、事業への融資や投資を申請する準備が整います。新しいビジネスに資金を調達する方法を模索している場合でも、事業拡大に資金を調達する方法を模索している場合でも、強力な財務基盤があれば競争力が高まります。投資準備戦略を立てるときは、事業資金の確保は単なる数字の問題ではなく、長期的な成功への計画があることを証明することであることを忘れないでください。

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