B2B 決済は、消費者決済ではなく、インドのデジタル決済を促進します
公開: 2017-10-19昨年11月、デジタル決済の機会への扉が開かれた
昨年 11 月にインドで行われた通貨廃止運動は、デジタル決済の機会への入り口を開き、安全な金融取引を行うためにデジタル決済を企業や個人の間で好まれる選択肢にしました。 これにより、インドはデジタル決済革命の瀬戸際に立たされました。デジタル決済革命は、金融取引をすべての人にとってより安全なものにすることを約束します。 Google とボストン コンサルティング グループ (BCG) の共同レポートによると、デジタル決済手段を介して行われる決済総額は 2020 年までに 5,000 億ドルに達し、現在の約 10 倍になります。 消費者決済のデジタル化に関する多幸感と注目は目まぐるしい高さに達しており、2020 年までに消費者決済が大部分を占めることへの期待が高まっています。
では、何がデジタル決済を推進しているのでしょうか?
- ブロードバンドとデータ接続の増加とスマートフォンの普及率の増加
- 世界クラスのユーザー エクスペリエンスを提供する次世代決済プラットフォーム
- 政府の圧力と有利な規制環境
RBI のデータによると、デジタル決済の量は 2016-17 年の 55% の CAGR を記録し、2015-16 年の 28% から増加しました。昨年の 10 月よりは高いが、12 月よりは低い。 現在のレベルでは、デジタル決済は GDP の 1% 未満を形成しています。 明らかに、消費者のデジタル決済の大部分を形成する電子商取引の支払い、請求書の支払い、オンデマンドの支払いには重要なユースケースがあります。 問題は、これがこの支払いのサブセットを超えて拡大できるかどうか、そしてインセンティブなしで成長できるかどうかです。
消費者デジタル決済の課題
少額のチケットの支払いでは、現金は依然として最も摩擦の少ない支払い方法と見なされています。 ATM の現金引き出しは、2016 年 12 月の 2700 cr から 4 月には 7200 cr で、廃止前のレベルに戻っています。 利益率の低い小売業での POS 取引の法外なコストは、小売業の大部分を形成しており、デジタル決済の成長が見込まれる場所であり、それが抑止力となっています。 大いに宣伝されている UPI でさえ、ウォレットの取引に取って代わりつつあるようですが、全体的な月間成長率は横ばいでした。 これらの現実を考えると、消費者のデジタル決済の成長が、最初に達成しようとしていた期待レベルに到達するかどうかについては、疑問符が付きます.
多数の措置と政策を実施することにより、ブラックマネーを排除し、すべての人を税制下に置く政府の取り組みは有望である可能性があります. ただし、現金取引が完全になくなるわけではありません。 ドイツや日本などのいくつかの成熟した経済では、デジタル決済の採用曲線が進んでいるにもかかわらず、依然として消費者の支払いに現金取引の割合が高いままです。
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ビジネス向けのデジタル決済
B2B 市場は、今後 5 年間で予想される高い成長率とともに、1 兆ドルを超える年間取引額を記録しています。 しかし、ビジネスマンが煩雑なプロセスや老朽化したテクノロジーに悩まされる市場でもあります。 大量のトランザクションの処理、支払い決済、リスクの軽減、およびセキュリティは、独自のプラットフォームのコア要素であり、テクノロジーによってのみ効果的に対処できます。 したがって、新しいテクノロジーと規制の変更が B2B 決済を再活性化し、フィンテックと従来の金融機関との間のコラボレーションの波を引き起こしていることは驚くべきことではありません。
B2B決済を推進し、実際にインドのデジタル決済革命をリードする立場に置く要因は何でしょうか? その答えを見つけるには、ビジネスはサプライ チェーンまたはバリュー チェーンで運営されているため、相互に依存していることをまず理解する必要があります。 彼らは定期的に他の企業に支払いを受け取り、消費者の支払いとは異なり、彼らの取引は主に既存の契約によって管理されているため、即座の満足の範囲外で運営することができます. 以下は、インドで B2B 決済を最前線に押し上げているいくつかの傾向です。
- 商用/法人カード:企業は、ベンダーへの支払いに商用カードを介してクレジットを利用し、従業員の経費管理にも法人カードを使用するようになっています。 カードは、ビジネスに統合されたレポートと調整を提供するプラットフォームで使用されます。
- ACH 支払い:加盟店はますます ACH ソリューションに傾倒していますが、それにはいくつかの重要な理由があります。 ACH は、おそらく電子小切手を書くこととして最もよく説明できる電子決済ネットワークであり、口座預金や給与計算などのアプリケーションに一般的に使用されています。また、世界の上位 50 の先進国で、すべての決済量の約 50% を占めています。
- ブロックチェーン決済:将来のブロックチェーン インフラストラクチャは、スケーラブルなプライベート ブロックチェーン ネットワーク上での金融取引を促進するために活用され、高価値の国際決済でもほぼリアルタイムの取引が可能になります。
結論
これまで銀行は、支払いを合理化するためのさまざまな銀行ツールを企業に提供してきました。 しかし、顧客体験が貧弱であることと、スムーズなネットワークベースのエコシステムが存在できない閉鎖的な銀行ネットワークを持つという保守的なアプローチのために、採用は非常に低くなっています. 現在に移ると、政府が廃止前と廃止後にとった多くの措置、そして最近ではGSTの導入により、すべてのビジネスを税制下に置き、正直で説明責任のある透明な支払いを促進するための措置と見なされています. さらに、フィンテックの新興企業によって構築された次世代のテクノロジー プラットフォームは、銀行業界が必要としている最先端のソリューションを提供しています。これは、トランザクションをこれまで以上にスムーズ、迅速、安価にするという前提に基づいた、金融の混乱の新時代の到来を告げるものです。
国内の 5,100 万の中小企業が GDP の約 40% を占めているため、これはデジタル決済の成長を促進する大きなチャンスです。 中小企業の信用もこれらの中小企業の成長において極めて重要な役割を果たしているため、デジタル化は信用を支払いに結びつけるユニークな機会を提供し、企業が B2B 支払いを採用するための独自の価値提案を生み出します。
今日、インドは、デジタル決済インフラストラクチャが国全体に急速に浸透することにより、デジタル決済革命の頂点に立っています。 デジタル決済技術の革新と消費者満足度の向上により、デジタル決済の成長傾向は肯定的です。これにより、一部のコメンテーターが提起した、デジタル決済の廃止後のデジタル決済の成長に関する疑問が払拭されました。