銀行および金融サービスにおけるデジタルトランスフォーメーション

公開: 2021-02-18

銀行および金融サービス業界におけるデジタルトランスフォーメーションの要件の高まりは、いくつかの要因に起因する可能性があります。 最も明確なのは、消費者の需要を満たすことです。 COVID-19のパンデミックは、すでに確立されている支店内銀行の衰退を加速させ、進化または失敗する必要性を生み出しています。

近年、従来の業界モデル以外のプレーヤーとの競争も激化しており、世界中のフィンテック企業が急増しています。 まさにその定義によれば、金融テクノロジー組織は、金融サービス業界の強化と混乱の両方を目的として、イノベーションに基づいて構築されています。

実際、2019年のEYレポートによると、フィンテックサービスの利用率は2015年の16％から2019年には64％に増加しました。2020年の数字はこの軌道を継続し、投資アプリは1月からその年の11月。 また、ペイメントアプリのセッションが世界全体で49％増加したこともわかりました。

これらの企業は、クラウドやビッグデータ、人工知能（AI）、ブロックチェーンなどの強力なテクノロジーを利用しています。 この種の技術が提供する強力な進化は、顧客に比類のない体験とサービスを生み出すことができます。

同じEYの調査では、調査対象者の96％がフィンテックの送金または支払いの提供を知っていました。 消費者の意識が高まると、必然的に、より良いサービスに対する需要が高まります。

銀行や金融機関が競争の発展に遅れを取らないようにしたい場合は、その能力に適応する必要があります。 他を凌駕するためには、デジタル時代の要件を満たし、それを超えることが不可欠です。

このガイドでは、金融セクターの課題と、デジタルトランスフォーメーションが銀行と金融にどのように役立つかについて説明します。 また、業界がデジタルトランスフォーメーションにどのように取り組むことができるかについても説明し、社内で取り組みを行うことが役立つかどうかを発見します。

このガイドでは、銀行と金融におけるデジタルトランスフォーメーションについて何について話し合いますか？

  1. 支店内銀行の衰退
  2. 金融セクターにおけるその他の課題
  3. 銀行と金融におけるデジタルトランスフォーメーションのメリット
  4. 銀行と金融はどのようにデジタルトランスフォーメーションに取り組むことができますか？
  5. 社内マーケティングへの移行はどのように役立ちますか？

1.支店内銀行業務の衰退

Finder.comは、2020年10月の記事で、支店内の銀行業務の衰退に関する主要な調査に注意を喚起しました。 ガイドによると、英国の支店の25％は2012年以降閉鎖されています。銀行の支店数は2012年の英国全体の11,355から、2020年後半には8,525に減少しました。

フィナンシャルタイムズからの深いダイビングは、ヨーロッパ全体で支店を維持するための最も頑固な地域でさえ、COVID-19の影響のおかげで急速な衰退を経験していることを示しました。

この記事は、支店を開いたままにするための確立された声、スウェーデンのハンデルス銀行を思い出させ、国内でネットワークを半分に削減する計画を発表しました。

FTジャーナリストのNicholasMegawとDavidKeohaneも、次のように書いたときに、ヨーロッパの銀行業界で最も有名な2社の目を見張るような統計を強調しました。

「対照的に、2020年の第3四半期までに、Santander UKの売上の80％はデジタルで完了しました。 NatWestは、1月に週に100回のビデオバンキングコールを行っていたのが、9月には週に9,000回になりました。」

以前は対面銀行業務に専念していた世代は、コロナウイルスによるシールドと隔離の影響を最も受けた年齢層でした。 これらは、パンデミックが問題を強制するまで、問題に対する彼らのスタンスで一見動かせなかったように見える年齢層です。

銀行サービスをデジタル化してビデオバンキングを組み込むことは、最も脆弱な人々に対応するのに役立ち、業界に迅速かつ効果的な変化をもたらすための鍵となりました。 これは確かに、テクノロジーのパワーと敏捷性を活用することが、これらの企業がとらなければならないルートであることを示しています。

2.金融セクターにおけるその他の課題

金融セクターは、市場に参入する新しいプレーヤーの急増によって混乱しています。 フィンテック企業の台頭は、銀行と金融に衝撃を与え、組織のデジタル変革に向けた行動を起こしました。

グーグルやアマゾンなどの非伝統的な競合他社も物事を揺るがしている。 アマゾンのeコマースの巨人は、単なる市場であるだけでなく、最近では銀行業界の収益を侵害することを検討し続けています。

中小企業向けローンの取引からプリペイドカード発行者のライバルになるまで、Amazonなどの組織は金融セクターを後押ししています。

しかし、それは競合他社の心配だけではありません。 必然的にマージンを減らす規制圧力が高まっています。 明らかなことは、銀行および金融機関は、これらの混乱に対応し、テクノロジーを活用しながら進化する必要があるということです。

3.銀行と金融におけるデジタルトランスフォーメーションのメリット

銀行および金融サービスのボディイメージにおけるデジタルトランスフォーメーション

デジタルトランスフォーメーションの概要では、このプロセスを実行することがビジネスに役立つ理由を説明します。 デジタルトランスフォーメーションの具体的な重要性は、セクターごとに異なります。 ただし、金融と銀行に関しては、包括的なテーマのいくつかが実際に当てはまります。

あらゆるビジネスにおけるデジタルトランスフォーメーションの重要性は、顧客に強化された価値を提供することです。 顧客が他の場所で銀行を利用することを簡単に決定できる飽和状態の市場では、これは非常に重要です。

組織をデジタル時代に持ち込むことで、俊敏性が実現します。 古いプロセスを削除する（そしてそれらをエキサイティングなテクノロジーに置き換える）ことで、プレッシャーが軽減され、効率が向上します。

堅牢な技術でプロセスを合理化するという行為は、他にも多くのメリットを生み出す可能性があります。

  • より効率的なサービスを顧客に提供する、よりスムーズなチーム間プロセス
  • 以前は手動で行っていたプロセスを自動化し、金融専門家が専門知識をより困難なタスクに適用したり、法律に集中したりすることに注力できるようにします
  • ROIの向上と問題解決の迅速化

4.銀行と金融はどのようにデジタルトランスフォーメーションに取り組むことができますか？

特に銀行業務は、構造化された従来のプロセスとシステムに依存しています。 これにより、銀行業界はデジタルトランスフォーメーションに関して独自のトリッキーな立場に置かれます。 銀行が依存している確立された安定したアーキテクチャは、簡単にすぐに置き換えることはできません。 ただし、新しいテクノロジー（アプリケーション、モバイル決済など）を採用する必要性は深刻であり、確かに必要です。

最初に戦略を立てずにこの複雑な状況をナビゲートしようとすると、どのように災害に終わる可能性があるかがはっきりとわかります。

そのため、デジタルトランスフォーメーションの取り組みには、ビジネスや業界で機能するフレームワーク内の戦略を活用して、慎重な計画を立てる必要があります。

戦略を立てることで、組織全体からの賛同を得られるようにすることができます。 あなたがあなたのビジネスに加えることを計画している全体的な変化に全員が参加していなければ、多くの時間とお金が望ましい効果なしに無駄になる可能性があります。

プロセスを正しく行うために、銀行や金融のビジネスが変化をうまくナビゲートするのを支援するためにデジタルトランスフォーメーションエージェンシーを雇うことは非常に貴重であることがわかるかもしれません。

5.社内マーケティングへの移行はどのように役立ちますか？

前述のように、金融セクターは規制上の圧力に直面しており、法規制の強化とFCAの制約に対処しています。 あなたが外部委託するかもしれない仕事をあなた自身の従業員の手に戻すという行為は、内部で完全な管理を確実にすることができます。

住宅は、この一歩を踏み出すことを決定したあらゆる企業の手に力を戻します。 マーケティングであろうとカスタマーサービスであろうと、社内の専門家がいることは多くの理由で非常に貴重です。

厳しく規制された業界のノックオン効果は、コンプライアンスの複数の層が存在する可能性があることでもあります。 たとえば、マーケティング活動をアウトソーシングする場合、サインオフの取得は非常に遅くなる可能性があります。

If CreativeAgencyのアートディレクターであるMiguSnallは、なぜマーケティングを社内に移すことにしたのかについてBannerflowに話しました。 彼は言った：

「今日、法律の範囲内にとどまるために社外に伝達できないことがたくさんあります。 社内代理店として働くことで、データを有効に活用できると感じました。 さらに、完全な制御を維持しながら、最も賢明な決定と最良の実行を可能にします。」

さらに、Bannerflow State of In-housing Report 2021は、社内マーケティングのいくつかの利点を明らかにしています。コラボレーションもその1つです。 興味深いことに、テクノロジーは、調査対象の経験の54％がコラボレーションを強化するのに役立っています。

レポートはまた、調査対象の58％がこれまで以上にデータを使用したことを示しています。 さらに、別の63％が、住宅内からROIが向上したと述べています。

住宅には多くの利点があり、金融​​機関や銀行組織のデジタル変革に役立ちます。 テクノロジーの力を活用する社内マーケティングは、ますます競争が激化する状況において、銀行や金融のブランドにとって特に貴重であり、顧客に変化とそのメリットを説明するための鍵となる可能性があります。

結論

銀行と金融のデジタルトランスフォーメーションは、業界全体のビジネスにとってエキサイティングで必要な展望です。 組織が新しいプレーヤーに追いつくためには、デジタル時代を受け入れるための旅が起こり、実践ができるだけ早く定着することが不可欠です。

ただし、明らかなことは、業界は慎重な変革を必要とする従来のアーキテクチャで構築されているため、戦略が不可欠であることです。

競争は確かに激しいので、プレミアムテクノロジーの助けを借りて、マーケティングと広告を社内に持ち込むことは、金融ビジネスを群衆から際立たせ、顧客を常にループに保つのに役立ちます。

そのような実現技術の1つは、BannerflowのCreative Management Platform（CMP）です。 これは、組織がチャネルや市場全体で洗練されたデジタル広告を設計、スケーリング、公開するのに役立ちます。 さらに、リアルタイムの公開やデータフィードなどの独自の機能により、ブランドは変化する法律に即座に適応できます。

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