フィンテックの進化を受け入れる: コミュニティ銀行と顧客がフィンテックの成長からどのように利益を得ることができるか

公開: 2023-07-27

多くの顧客は、より良いつながりを求めてコミュニティ銀行を選択します。彼らは、国立銀行や地方銀行では十分に提供できないレベルのサポートに興味を持っています。特定の地域の枝に名前を付けるだけではなく、地元の根が必要です。

最後に銀行に立ち寄ったのはいつですか? ATMではありません。入金や引き出しを行うためのドライブスルーではありません。むしろ、銀行内で実際の窓口係と話しています。あなたも私たちと同じなら、久しぶりです。顧客コミュニケーションとユーザーエクスペリエンスは銀行業務の重要な部分です。アプリケーションとオンラインバンキングの普及により、お金と私たちの関係が変わり、地域銀行が目立つことが難しくなってきています。

地域銀行はこの変化にどう対応しているのでしょうか? 今後も顧客とつながり、顧客を導き、よりフレンドリーで顧客中心のエクスペリエンスを生み出すにはどうすればよいでしょうか?

この記事では、地域銀行向けのデジタルソリューションとユーザーエクスペリエンスを向上させるヒントについて説明します。

コミュニティ銀行とフィンテックの進化

歴史を通じて、銀行は成長する経済の主な柱の 1 つとして機能してきました。コミュニティ銀行は特にコミュニティの成長に貢献してきました。

消費者が従来の対面バンキングから移行し続け、電子ウォレット、モバイルバンキング、暗号通貨などの新しいソリューションを受け入れるにつれて、フィンテックは急速に新たな高みに到達しています。バックエンドでは、銀行は自動化の恩恵を受けるだけでなく、顧客との接続がより速く簡単になります。

ここでは、コミュニティ銀行がフィンテックの進化を活用できる方法をいくつか紹介します。

デジタルトランスフォーメーションを受け入れる

ハートマンアドバイザーズによると、今日のペースの速いデジタル世界では、消費者はこれまで以上に時間とエンゲージメントを重視しています。テクノロジーとデジタル変革に投資するコミュニティ銀行は、高まる顧客の期待に応え、よりアクセスしやすく、効率的でパーソナライズされた顧客体験を生み出す上で有利な立場にあります。

コミュニティ銀行はデジタルバンキングテクノロジーを採用して、シームレスな顧客エクスペリエンスを提供できます。これには、顧客がいつでもどこでも自分の口座にアクセスして取引を行えるようにする、オンラインバンキング、モバイルバンキング、その他のデジタルバンキングソリューションの提供が含まれます。

フィンテック企業との連携

コミュニティ銀行はフィンテック企業と提携してデジタル機能を強化できます。これには、フィンテックソリューションを活用して顧客エクスペリエンスを向上させ、業務効率を高め、コストを削減することが含まれます。

Forbes は、コラボレーションは新しいフィンテックモデルであり、新しい顧客にリーチし、サービスが十分に受けられていない人々にサービスを提供するためのユニークだが必要な方法であると報告しました。各組織がパイの一部を奪い合うのではなく、コミュニティ銀行とフィンテックが協力して新たなパイを大きくすることができます。その結果が、統合フィンテックの未来です。これは関係者全員にとってwin-win-winの状況です。

フィンテックはビジネスを成長させ、その価値を高めるパートナーシップを構築する立場にあります。コミュニティ銀行は、新世代の銀行顧客の需要を満たすためにデジタル機能を強化します。最も重要なことは、より多くの中小企業経営者が起業家としての夢を現実にする資金にアクセスできるようになるということです。

革新的な製品とサービスの提供

コミュニティ銀行は、顧客の変化するニーズに応える革新的な商品やサービスを開発し、提供できます。これには、デジタル融資、ピアツーピア支払い、顧客を引きつけて維持できるその他のフィンテック対応ソリューションが含まれます。

フィンテックスタートアップへの投資

コミュニティ銀行は、フィンテックの新興企業に投資して最先端のテクノロジーにアクセスし、競争に先んじることができます。これは、フィンテック企業と戦略的パートナーシップを構築し、市場での競争上の優位性を獲得する機会にもなります。

全体として、コミュニティ銀行は、デジタル変革の採用、フィンテック企業との連携、革新的な製品やサービスの提供、フィンテックのスタートアップへの投資を通じて、フィンテックの進化を活用することができます。

デジタルに移行するという決断は決して簡単ではありませんが、組織の進歩には不可欠です。社内外の顧客は、タスクや情報の処理と実行が容易になり、ひいては収益性と効率性が向上するという恩恵を受けることになります。

コミュニティ銀行向けのデジタルバンキングソリューション

ユーザーフレンドリーなモバイルバンキングアプリとオンラインプラットフォームの導入

statista によると、世界のモバイルユーザーは 2025 年に 74 億 9 千万人に達すると予測されています。オベロ氏は、米国の平均成人が毎日携帯電話に費やす時間は 4 時間弱であると指摘しています。銀行顧客の 61% が携帯電話から口座にアクセスしています。ミレニアル世代では、その数字は 70% 近くになります。間違いなく、携帯電話は私たちの世代にとって最大の進歩の 1 つです。ユーザーフレンドリーなモバイルバンキングアプリケーションは、地域銀行が若い銀行員と身体的な移動が困難な高齢の銀行員の両方とつながるのに役立ちます。

便利で効率的なアカウント管理とトランザクション機能を作成する

銀行は便利で効率的であることに誇りを持っています。したがって、その誇りをオンラインで顧客に伝えるのは簡単なはずです。アカウントにアクセスして資金を簡単に管理できるため、顧客はコントロールできるようになり、信頼が向上します。

日立ソリューションズは、顧客関係管理 (CRM) テクノロジーを使用すると、金融機関がデータを収集および分析し、詳細な顧客プロファイルを構築し、社内のアドバイザーがそれを使用して顧客とその固有の状況を 360 度把握できることに注目しました。これは、特定のプロセスをスピードアップし、クライアントと過ごす時間を削減し、顧客満足度と効率を向上させるのに役立ちます。

パーソナライズされたサービスとカスタマイズされた金融ソリューションを改善する

アカウント管理を改善するためのシステムを導入すれば、当然の結果として顧客満足度が向上します。コミュニティ銀行は、地域との密接な関係により、個別化されたサービスの推進者です。すでに稼働しているシステムに CRM を追加すると、顧客エクスペリエンスが向上するだけでなく、強化されます。

解決策を見つけるために自分の問題を複数の人に繰り返すことを好む人はいません。パーソナライズされた銀行プロファイルを使用すると、口座所有者がサポートを受けるために必要な手順の数が減ります。顧客の財務状況を 360 度見渡せるビューは、アドバイザーが顧客にとって最良の結果を導き出すのにも役立ちます。

金融サービスを顧客の日常生活にシームレスに統合

シームレスなユーザーエクスペリエンスを構築することは、WDB Agency の強みです。独自の共同プロセスを採用することで、たとえば、ウォータータウン貯蓄銀行の顧客と従業員のユーザーエクスペリエンスを向上させることができました。ユーザーエクスペリエンスは顧客中心のプロセスであり、顧客のジャーニーのあらゆるタッチポイントで満足をもたらすことを目的としています。

伝統を覆す決断を下すのは簡単なことではありません。金融セクター、特に地域銀行は、どの地域でも長年にわたる伝統があります。重要なのは、同じフレンドリーなエクスペリエンスをオンラインプレゼンスに合わせて調整することです。

UX デザインには、人々が銀行のサービスや商品を簡単に操作できるようにする、直感的でユーザーフレンドリーなインターフェイスの作成が含まれます。ポジティブでシームレスな UX は信頼と忠誠心を育み、銀行の顧客維持率と収益を向上させます。一方、マイナスの UX では、顧客が不満を抱き、競合他社に乗り換える可能性があります。

セキュリティに重点を置く

セキュリティは、その規模に関係なく、すべての金融機関にとって最優先事項です。これは、銀行や信用組合が、ハッカー、詐欺師、その他の種類のオンライン悪用の最大の標的となっているためです。このため、エンタープライズレベルの安全なシステムが最良の選択肢となります。データセキュリティは最も重要であり、ほとんどのエンタープライズレベルのソフトウェアには、顧客の情報を保護するだけでなく、攻撃があった場合の回復計画も含まれる追加のセキュリティ機能が付属しています。銀行のオンラインプラットフォームとモバイルプラットフォームが顧客の機密情報を保護できるようにすることは必須です。

シンプルかつ直感的に操作できるようにする

金融サービスには単純なものはありませんが、Web サイトやアプリケーション上の情報は、簡単にナビゲートできるようにシンプルに表示される必要があります。ナビゲーションが直感的であれば、フラストレーションが軽減され、ユーザーの満足度が向上し、ユーザーがサイトやアプリに戻る可能性が高まります。

ユーザーフレンドリーなナビゲーションを促進する

対象読者を念頭に置いてください。複数の不必要な手順を排除することで、顧客はあまりにも多くのリンクを調べなくても探しているものを見つけることができます。ナビゲーションには明確で一貫したラベルを使用し、混乱を招く可能性のある用語の使用は避けてください。

役立つコンテンツを作成する

ほとんどの顧客は、意思決定プロセスに役立つ情報を求めて銀行を訪れます。質問に答えるコンテンツを作成します。最もよく寄せられる質問をいくつか特定し、さまざまなタイプの顧客に合わせて複数のシナリオに対応するコンテンツを作成します。業界内での権威を維持することを目的としたコンテンツ戦略が重要です。人々は、問題の解決に役立つコンテンツを高く評価する傾向があります。

カスタマーサポートに明確な道しるべを提供する

優れたサービスを提供するには、サポートの提供が必要です。 Web サイトを閲覧した後は、実際の担当者に連絡して、さらなる問題に対処することが重要です。カスタマーサポートのナビゲーションが明確で見やすいようにしてください。

コミュニティ銀行は極めて重要な段階にある

コミュニティ銀行は私たちの社会において極めて重要な段階にあります。彼らは開発とコミュニティ参加の間のギャップを埋め続けています。しかし、その考え方は、テクノロジーと、新規および既存の顧客向けの効率的なサービスや製品の構築との間のギャップを埋めるために適用される必要があります。デジタル変革には、新しいテクノロジーを採用し、評判の高い金融テクノロジー機関と協力しながら、社内外の顧客にシームレスなユーザーエクスペリエンスを生み出す必要があります。

変革が世界規模で起こっている一方で、ミクロレベルで顧客にアプローチする必要があります。モバイルを利用する人が増え、特に自分のお金の使い方について、より早く答えが得られることを期待しています。顧客満足度の従来の側面を、シームレスなユーザーエクスペリエンスに合わせたアプローチで取り入れることで、コミュニティ銀行はテクノロジーを活用して未来に踏み出すことができます。

デジタルプレゼンスを変革するパートナーをお探しの場合、当社のチームがお手伝いいたします。私たちとの電話予約をして、銀行に事前に連絡してみましょう。