中小企業のための不動産計画: ビジネスの将来を確保する
公開: 2024-08-22アメリカ人の 3 人に 2 人は相続計画を持っていないため、亡くなったときに資産が危険にさらされることになります。遺産計画に関する2023年の調査によると、黒人およびヒスパニック系アメリカ人は白人アメリカ人に比べて、遺言書を作成している可能性が低いことがわかっています。この調査によると、ヒスパニック系アメリカ人は人種的に遺言書を持っている可能性が最も低く、相続計画があると答えたのはわずか23％だった。
最大の誤解の 1 つは、不動産計画は富裕層だけが行うものであるということです。しかし、事業のどの段階にあるかに関係なく、中小企業は資産です。事業を始めたばかりであっても、従業員が 20 名であっても、中小企業の経営者が事業の継続性を維持し、後継者を指名し、財産を確保するためには、遺言による効果的な財産計画が不可欠です。安心。
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遺言書とは何ですか？
LegalZoom によると、最後の遺言書は、自分の死後に自分の所有物がどうなるかについて最終的な決定権を与える法的文書です。遺言書とは、あなたの不動産、銀行口座、個人財産、その他の資産から誰が利益を受けるかをあなただけが決定できることを意味します。遺言書には、誰が相続財産を受け取るか、誰が子供を養育するか、葬儀の手配などの最終的な希望も記載されます。
遺言書なしに死亡した場合は、無遺言相続法が適用され、財産は州があらかじめ定めた順序に従って割合で親族に分配されます。非常に少数のケースではありますが、あなたの財産全体が国の財産となる可能性があります。
不動産計画が中小企業の経営者にとって重要なのはなぜですか?
中小企業は保護される必要がある重要な資産です。遺言書がなければ、ビジネスは法的不能のまま放置され、その価値が減少し、経営が混乱する可能性があります。しっかりと構築された相続計画により、事業がスムーズに移転され、相続人や後継者にとってその価値が維持されることが保証されます。
遺言書を作成すると、事業主が予期せず死亡した場合に誰が事業を継承または管理するかを指定できます。この後継者計画は、紛争を防止し、混乱を最小限に抑えながら事業を円滑に継続させるのに役立ちます。遺言によって後継者計画を確立すると、事業をどのように管理すべきかについてのロードマップが提供され、従業員と顧客の幸福のために継続性と安定性を維持するのに役立ちます。
適切な財産計画は、未払いの事業債務と負債をどのように管理して返済するかにも対処し、後継者や相続人を不当な経済的負担の継承から保護することができます。
不動産計画の主な構成要素は何ですか?
不動産計画には 4 つの主要なコンポーネントがあります。
- 最後の遺言 –自分の死後に資産を引き継ぐことが法的に認められます。未成年のお子様の保護者を指名することもできます。通常、生前信託より完了までに時間がかかりませんが、死後の検認は避けられません。ここで、あなたの死後に誰がビジネスを継承するかを定義します。
- 生前信託 –遺言に代わるもので、自分の死後に自分の資産を誰が受け取るかを選択できます。しかし、生前信託を利用すれば、家族は時間のかかる検認裁判所を回避することもできます。通常、セットアップにはさらに時間がかかり、継続的なメンテナンスが必要になります。自分のビジネスを生前信託に置くことを選択した場合は、自分の死後に信託の受託者および/または受益者を定義することになります。これは遺言書よりも複雑で、通常、作成には弁護士の支援が必要です。
- 財務上の委任状 –あなたができない場合に、あなたの財務問題について決定を下す人を指名します。これは、あなたが無力であるか、配置、旅行、またはその他の理由で単に連絡がとれないことが原因である可能性があります。
- 事前医療指示 –意思疎通ができない場合に受けたい治療法について医療スタッフに指示します。また、あなたに代わってこれらの決定を下す人を任命することもできます。
ビジネスパートナーがいる場合、自分の財産をどのように計画すればよいですか?
あなたがビジネスの単独所有者であっても、ビジネスパートナーがいる場合でも、あなたの遺言によって、あなたの死亡時に何が起こるかを定義することができます。この遺言書を書く前に、ビジネスパートナーシップ契約書をチェックして、パートナーシップの終了やパートナーの死亡時の対応についての条項があるかどうかを確認してください。ビジネス パートナーの 1 人が死亡した場合に何が起こるかについて事前に合意がない場合は、相続計画についてパートナーと話し合うことをお勧めします。少なくとも、その時点で何が起こるかを彼らは知っておくべきです。
パートナー間のパートナーシップの移行を管理する一般的なメカニズムの 1 つは、売買契約です。遺言書では、売買契約の資金調達方法 (たとえば、生命保険の支払いなど) を定義することもできます。明確に定義された遺言書は、相続人や生き残ったビジネスパートナー間の紛争を回避するのに役立ちます。
私の相続計画は税金によってどのような影響を受けますか?
あなたの遺産の規模に応じて、相続人は相続するものすべてに対して州および/または連邦相続税を支払わなければならない場合があります。相続税を最小限に抑え、事業資産を保護するために採用できる戦略があります。遺産計画を最終決定する前に、これらの戦略について公認会計士と話し合うことが不可欠です。一般的な戦略には、事業の株式を贈与することや、事業資産を保護するために信託を利用することが含まれます。
中小企業経営者が遺言書を作成するためのチェックリスト
- 遺産計画の書類をどのように作成するかを決定します – LegalZoom のような会社は、弁護士と連携して遺言書を確認できる、迅速かつ手頃な価格のオンライン オプションを提供しています。誰と協力することを選択する場合でも、常に専門の弁護士が味方であることを確認してください。自分で遺言書を作成すると、正しく作成されていないか、法的に証明されていない場合、法廷で法的文書として取り上げられないリスクがあります。
- 自分の指示をよく考えてください –これには、自分の問題を解決してくれる人を選ぶこと、ビジネスの責任者を指名すること、ビジネス上の負債や資産がどのように扱われるのか、愛する人たちに何を残しておきたいかを決めることが含まれます。
- 遺言書または遺産計画を作成する –あなたの回答は、法定代理人が遺言書を記入するのに役立ちます。このステップを通じて、あなたとあなたの相続人が検認を回避したり、より複雑な遺産に対処したりするために、生前信託が適切であるかどうかについてもガイドされます。
- 文書を確認する –文書が作成されたら、印刷したコピーを家の安全な場所に保管し、保管場所を愛する人に知らせることをお勧めします。法的文書は州に提出されますが、ご自宅にある文書について知っておくと、あなたの亡くなった後の最初のステップとして、あなたの愛する人が見つけるのに役立ちます。
- 後継計画を作成する –あなたが死亡した場合に誰があなたのビジネスを引き継ぐのかについての明確な計画を作成し、文書化します。人生やビジネスに大きな変化があった場合には、後継者計画を定期的に見直して更新します。
あなたが亡くなった後、相続人が次のステップをより簡単かつ迅速に行えるようにするという意志を誰もが持つ必要があります。相続人に引き継がなければならない複雑な資産を抱える中小企業の経営者にとって、不動産計画はさらに重要です。明確で法的拘束力のある遺言書を作成し、亡くなった場合に何が起こるかを正確に定義すると、安心感が得られるだけでなく、ただでさえ困難な時期に相続人が法的に争うことを回避できます。遅れずに、法律専門家や LegalZoom のような法律サービスプロバイダーの助けを借りて、今すぐ遺言書を作成してください。
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