排他的: フィンテック スタートアップの Cashcow が Astarc、Valpro などから資金を調達
公開: 2019-01-09スタートアップは、その資金を技術と流通プロセスの強化に使用します
これまでのところ、7,102 万ドル (INR 500 Cr) 相当のローンと 75,000 以上のクレジット カードが支払われています
Cashcow は SME 向け融資商品も立ち上げようとしている
ムンバイを拠点とするフィンテック スタートアップの Cashcow は、Astarc Ventures が主導するシード資金調達ラウンドを調達したと、Cashcow の共同設立者で CTO の Gaurav Goyal 氏はInc42に語った。
Goyal、Manish Aggarwal、Mustafa Patanwala、Sarfraz Nawaz によって 2017 年に立ち上げられたこのスタートアップは、住宅ローン、住宅ローン、個人ローン、クレジット カードなどの幅広い金融商品を消費者のすぐそばで提供しています。 また、既存および今後のダイレクト セリング エージェントのネットワークに技術プラットフォームを提供します。
これにより、消費者は可能な限り最速で製品を手に入れることができ、パートナーはアクセスできなかった製品の販売を通じてより多くの収益を得ることができます。
インド経営大学院（ISME）は、イエス銀行のラナ・カプール総裁の娘たちのファミリーオフィスであるスリー・シスターズ：制度事務局が管理し、日本のファンドであるバルプロ・キャピタルと数社のHNIもこの資金調達ラウンドに参加した。 .
Cashcow は、ValPro の一部門である Enablers からこの取引についてアドバイスを受けました。 スタートアップは、資本を使用して流通を増やし、技術力を強化してより大きな規模を獲得することを計画しています。
Astarc Ventures のマネジング ディレクターである Salil Musale 氏によると、インドは信用不足の経済であり、Cashcow のようなプラットフォームは金融商品の浸透を改善するのに役立ちます。 また、そのユーバー化されたモデルは効率の向上に役立ち、より多くの人々に稼ぐ機会を提供します. 「私たちはそれ（Cashcow）をBFSI業界のソーシャルコマースと考えています」と彼は付け加えました.
Cashcow: インドの信用不足経済のための Uberized モデル
ゴヤル氏は、LICエージェント、公認会計士などを含む多くの零細起業家にとって、ローンやその他の銀行商品の潜在的な顧客について金融機関とリードを共有し、これらのリードのステータスを追跡する透明な方法はないと説明しました. このため、零細起業家は多くの場合、潜在的な顧客と収益を失うことになります。
一方、借り手がオンラインにすると、銀行や他の企業から多くの不要な電話を受けることになり、顧客体験が損なわれます。 顧客が銀行にアプローチするとき、ローンやクレジットカードを認可する際に銀行が従う厳しい規範を考慮すると、銀行のポリシーの対象とならない可能性があります。
したがって、Cashcow は、これらの零細起業家が潜在顧客を引き継ぎ、完全な透明性で進捗状況を追跡するためのモバイル アプリを展開しました。 一方、借り手は専任のアドバイザーを獲得し、60 人以上の貸し手を玄関先に連れて行き、ローンの全行程で彼/彼女を支えます。
テクノロジーの面では、現在、Cashcow はリード プラットフォームのクオリフィケーション エンジンとアロケーション エンジンに人工知能 (AI) と機械学習 (ML) を使用しています。 完全なプラットフォームは現在クラウド上にあり、Amazon Web Services を使用しています。
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「私たちは最新のバックエンド技術とデータベースを使用しています。 Web ベースのプラットフォーム上のすべてのモジュールは、SDLC の「アジャイル モデル」で開発されています。 モバイル アプリは、ネイティブ テクノロジーを使用して Android プラットフォーム上に構築されており、このアプリからサーバーへの通信は完全に API に基づいています」と Goyal 氏は付け加えました。
これは競争に打ち勝つのに十分ですか?
Cashcow は現在、BankBazaar、PolicyBazaar、PaisaBazaar などのプレーヤーや、オフラインの Direct Selling Association (DSA) と競合しています。 これらのプレーヤーはこれまでのところ先行者の優位性を享受している可能性がありますが、Goyal 氏によると、オンラインのリードジェネレーション プラットフォームの場合、成功率はわずか 1% ～ 2% です。
見込み客が共有されると、多くの銀行が顧客にアプローチし始めるため、顧客体験はさらに悪化します。 オフラインの DSA の場合、プロセスやテクノロジーがなく、従業員が重いインフラストラクチャのため、拡張が難しくなります。
「当社独自のモデルにより、リードの成功率は 40% に達しており、現在、60% の拒否されたケースに取り組むことで、より多くのコンバージョンをもたらす方法に焦点を当てています. 起業家主導の変動費分配モデルは、国際的な境界に持ち込むことができ、アセットライト モデルであるため、スケーラビリティの問題はありません」と彼は付け加えました。
Cashcow: 現在の牽引力、課題、今後の計画
Aggarwal 氏によると、金融商品の流通と処理のための健全な基盤層を構築することで、Cashcow はこの数十億ドル規模の業界ですべての業種を急速に成長させることができます。
しかし、創業者たちも同じように課題に直面しています。 そもそも、エージェントを標準化することは困難な作業でした。 「過去数年間、エージェントは特定の方法で作業していました。彼らを私たちのプロセスに参加させ、トレーニング プロセスを実施することは、最初のハードルの 1 つでした」と Aggarwal 氏は述べています。
さらに、さまざまな貸し手を参加させることも課題の 1 つでした。 しかし、Aggarwal が言ったように、彼らはやがて貸し手のビジネスに貢献し始め、口コミで多くの貸し手を彼らのプラットフォームに参加するよう説得することができました。
このスタートアップは現在、銀行、NBFC、HDFC や ICICI などの新時代のフィンテック レンダーなど、60 以上の金融機関と提携しています。 40 以上の都市に存在し、短期間で 71.02 Mn (INR 500 Cr) 以上のローンを実行し、75,000 以上のクレジット カードを使用しています。 同社はまた、営業利益があり、月間収益が 42 万 5,000 ドル (INR 3 Cr) を超え、今会計年度の収益が 400 万ドルに達していると主張しています。
「私たちはこれまで個人信用商品に注力してきました。 中小企業向け融資商品もまもなく発売されます。 また、今年はSEAや中東地域にも進出する予定です。 当社は、今後 3 年間で金融商品の最大のディストリビューターになることを目指しており、次の 2 四半期で月間収益 100 万ドルと 100 を超える貸し手を達成することを目標としています」と Aggarwal 氏は付け加えました。
フィンテックブーム：インド対グローバル
金融サービス プラットフォームの Fintech Global によると、世界のフィンテック投資は 2014 年から 2017 年の間に 199 億ドルから 394 億ドルに CAGR 18.5% で着実に増加しています。 この傾向は 2018 年上半期に加速し、789 件の取引に 417 億ドルが投資されました。
対照的に、インドのフィンテック市場は、2016 年 11 月の廃止後にペースを上げましたが、まだ世界基準には達していません。 Inc42 Datalabs Tech Startup Funding Report 2017 によると、2014 年のわずか 26 件の取引から始まり、2017 年には 100 件を超えました。
2017 年には、30 億 1000 万ドル以上がフィンテックのスタートアップに投資され、2016 年から 281% 増加しました。さらに、2018 年上半期の総資金調達額 30 億ドルの 46% は、フィンテックと e コマースだけに費やされました。
これは、広く未開拓の市場が存在することを示唆しており、既存のプレーヤーと新しいプレーヤーの両方に、フィンテックのはしごを登り始める機会を提供しています。 また、インターネットとスマートフォンの普及が進み、政府がデジタル金融包摂を推進していることから、インドではこの機会がさらに拡大すると予想されます。