限定: Y Combinator が支援するレンディング スタートアップの Credy が新たな資金を調達
公開: 2019-04-11既存の投資家の一部もこのラウンドに投資した
MAS Finance は、このラウンドで Credy に負債を提供しました。
資金は、ローン残高の増加と拡張に使用されます
バンガロールを拠点とするフルスタックの消費者金融会社である Credy は、プレシリーズ A ラウンドで非公開の金額を調達した、と Credy の共同設立者である Pratish Gandhi 氏はInc42に語った。
同社はエクイティとデットによる資金調達を組み合わせて資金を調達している。 その負債部分は、アーメダバードに本拠を置くノンバンクの金融会社 MAS Finance からのもので、既存の投資家の一部は株式資金調達ラウンドに参加しました。
これは、2017 年の立ち上げ以来、スタートアップが調達した 3 回目の資金調達ラウンドです。これまでのところ、Y Combinator、Khosla Ventures、Vy Capital、その他のエンジェルなどの投資家から合計 150 万ドルを調達しています。 このスタートアップは、Y Combinator の 2017 年冬バッチの一部でもありました。
Credy の創設者である Pratish Gandhi、Abhash Anand、Harshit Vaishnav は、この資金を使用して Credy のローンを構築し続け、より多くのパートナーシップを通じてインド内で強固な流通ネットワークを成長させることを計画しています。
MAS ファイナンスの創設者カムレシュ・ガンジー氏は、次のように述べています。 テクノロジーを広く使用するという彼らの意図は、オンラインとオフラインのプロセスをハイブリッドに組み合わせて、コストを最適化した方法でディストリビューションを構築するための非常に強力なイネーブラーになるでしょう。」
Credy が迅速な個人ローンを実現する方法
金融およびテクノロジー業界で 21 年以上の累積経験を持つゴールドマン サックスの元従業員によって設立された Credy は、緊急医療、自動車ローン、教育費ローン、結婚ローンに至るまで、短期の個人ローンのオンライン支払いを可能にします。
同社は 30 人のチームを擁し、Fullerton India、MAS Finance、および他の 2 つの貸し手と融資パートナーシップを結んでいます。 48 時間以内に銀行へのクレジットの即時承認機能を備えた Credy のユニークなサービスには、クレジット請求書の借り換えや学費の融資が含まれます。
学費融資の一環として、Credy は、顧客が大規模な学校、大学、またはコーチングの費用を EMI に変換できるようにします。 また、ローンを更新するオプションも提供されますが、顧客が以前のローンの EMI の数の少なくとも半分を支払った場合に限ります。 これらのローンは、バンガロール、ハイデラバード、チェンナイ、ムンバイ、ナグプール、プネで利用できます。
クレジット カードの請求書の借り換えのオプションを使用すると、顧客は複数のカードの請求書を簡単な EMI に変換できます。
同社は、0% EMI を含むエンド ユーザー向けのカスタマイズも提供しています。 Gandhi は、この場合、顧客は利息を支払わないと説明しました。 顧客は元本のみを返済し、利息は加盟店が負担します。
2018 年の 11 倍の成長と「賢明な」成長計画
Gandhi 氏はInc42に対し、同社は 2018 年に 11 倍以上成長し、運用上収益性の高い事業であり、資産負債プロファイルがプラスであると語った。
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「2019～20 年度は前月比 15～20% の成長を維持し、コインバトール、ナグプール、アーメダバードなど、より多くの場所で事業を開始することを目標としています」と Gandhi 氏は述べています。
同社の課題について、Gandhi 氏は、消費者金融ビジネスを成功させるための 2 つの主要な課題は、適切なリスク管理と効果的な顧客獲得であると述べました。
同社は次の 2 つの分野で個別の戦略を持っています。
- 顧客獲得のために: Credy は、貸付パートナーのデジタル ユーザー ジャーニーに統合されたプラグ アンド プレイ API を構築しました。これにより、会社は顧客を獲得し、リアルタイムで引き受け、最終的なローン条件でローンの決定を下します。
- リスク管理について: 同社は、債務不履行に重点を置いてきました。 Inc42との会話の早い段階で、Gandhi は、債務不履行を抑えるために、15、30、45、60、75 日の NPA レートとビンテージ ローンのパフォーマンスを積極的に追跡していることを共有していました。 現在、同社の 90 日 NPA は 1.2% であり、これには償却ローンが含まれます。
同社によると、ローンの 66% が返済サイクルの 50% を超えています。
インドのオンライン消費者金融市場
消費主導の経済であるインドは、5 億人以上のインド人がオンラインになり、サービスのデジタル化が新しい標準になるにつれて、経済的に成長しています。
インドは信用優遇企業になるのに苦労してきましたが、デジタル アクセスはフィンテックの新興企業に優位性をもたらしました。 それは彼らが遠隔地に到達し、融資や支払いなどを可能にするのに役立ちました。これまで緊急融資を銀行や金貸しに大きく依存していたインド人にとって、消費者金融の新興企業は、国内にデジタルバンキングオプションの新たな波をもたらしました.
2018 年の BCG レポートによると、この国のデジタル レンディング市場は、今後 5 年間で 1 兆ドル (INR 71 Lakh Cr) の機会になる可能性があります。 このうち、個人向け融資は 500 億ドルの市場に成長すると推定されており、毎年 30% の割合で成長しています。
2017 年の EY レポート — The Battle For The Indian Consumer 2017 によると、インドの融資採用指数は世界の 10% と比較して 20% です。
レポートはさらに、ますます多くのフィンテック企業が加盟店やサービスプロバイダーと提携して、販売時点で手頃な価格の資金調達オプションを提供していると指摘しています。 ニッチな商品は、これらの加盟店と協力して開発されており、顧客の取引履歴やその他の利用可能なデータ ポイントを利用して信用度を評価しています。
デジタル融資のラインに沿って、ZestMoney、AyeFinance などのプレーヤーは B2B および B2C ローン、つまり中小企業や個人にローンを提供しており、LoanTap、EarlySalary、Qbera、PaySense、i2iFunding などのプレーヤーは B2C、つまり顧客ローンを可能にしています。
1 月、プネに本拠を置くオンライン融資スタートアップ LoanTap は、初期段階のベンチャー キャピタル ファンド 3one4 Capital が主導した 5 回目の資金調達ラウンドで、負債と株式の組み合わせから 800 万ドル (INR 57.9 Cr) を調達しました。 これに先立ち、2018 年 7 月、ムンバイを拠点とするフィンテック企業 PaySense は、非公開の株式を売却した後、Naspers が推進する決済プロバイダー PayU が主導するシリーズ B ラウンドの資金調達で 1,800 万ドルを調達しました。
市場について、ガンジー氏は次のように述べています。 しかし、供給ラインが開かれていることがわかります - この分野でより多くの取引が行われているのを見ています。」
Inc42は、2018 年の Tech Startup Funding の年次報告書で、フィンテックの新興企業が年間 121 件の取引で 14 億ドルを調達し、上位 5 つの資金調達額は PolicyBazaar、Pine Labs、LendingKart、PhonePe、ClearTax であると述べています。
さらに、 Inc42 DataLabsは、融資技術が地歩を固めており、LendingKart が 8,700 万ドルを確保し、Incred が 4,190 万ドルを確保したことで、資金調達の面で 3 番目に重要なセクターになったと指摘しました。
市場の牽引力が増し、インド人がローンを嫌う傾向が薄れるにつれ、消費者向け融資はフィンテック分野全体で徐々に重要な分野になりつつあります。 消費者金融の新興企業が満たされていない金融ニーズをサポートしようとしているため、リスク管理と信頼要素は、テクノロジー対応プラットフォームにとって大きな課題となります。