フィンテックは、インドで最も多くのユニコーンを生産するように設定されています
公開: 2022-08-15セグメントに 33 の早期ユニコーンがあり、フィンテックは今後数年間で最も多くのユニコーンを鋳造する態勢を整えています
フィンテックの新興企業は、2014 年から 2022 年第 1 四半期までに 240 億ドルの資金を調達しており、これは e コマースに次いで 2 番目です
レンディングテックは 2025 年までに最大の市場機会 (6,140 億ドル) を提示し、インシュアテック (3,390 億ドル)、フィンテック内の支払い (2,080 億ドル) が続く
フィンテックは、インドのスタートアップ エコシステムにおいて、ユニコーン企業の数が最も多いセクターの 1 つです。 インドの 105 のユニコーン企業のうち 22 社がフィンテックで運営されており、このセクターは生産されたユニコーンの数で e コマースに次ぐ第 2 位です。
Inc42 の「 The State of Indian Startup Ecosystem Report, 2022 」によると、フィンテック セクターは、今後数年間でインドで 33 のユニコーンを生み出す準備ができています。
インドのスタートアップ エコシステムには 4.2K を超えるフィンテック スタートアップがあり、そのうち 647 社は資金提供を受けたスタートアップです。 これらのスタートアップは、2014 年から 2022 年前半までに 240 億ドル近くの資金を調達しました。ここでも、フィンテックは資金調達の面で e コマースに次いで 2 番目です。
Paytm はインド初のフィンテック ユニコーンであり、2015 年に 10 億ドルの評価額を達成しました。それ以来、フィンテック エコシステムにはさらに 21 社のユニコーンが追加され、2021 年には 11 社が追加されました。は、 2022 年 7 月にクレジット カード スタートアップの OneCard になりました。
インドが 2021 年に全部で 44 のユニコーンを生産したことを認識すると、この偉業はいっそう印象的になります。 つまり、2021 年に誕生したユニコーンの 4 つに 1 つがフィンテック ユニコーンでした。
インドのフィンテック スタートアップ エコシステムの傾向がどうでもいいとすれば、このセクターは、ユニコーン企業の数という点で他のすべてを凌駕する態勢を整えています。
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将来のフィンテック ユニコーンの機会
Inc42 のレポートによると、全体として、フィンテックは 2025 年までに 1.3 兆ドルの市場機会をもたらします。
フィンテック内の多くのサブセクターの中で、レンディングテックは 2025 年までに最大の市場機会 (6,140 億ドル) を提示し、インシュアテック (3,390 億ドル) と支払い (2,080 億ドル) が続きます。 これら 3 つのセクターの市場機会は、需要と供給のギャップに直接関係しています。
Inc42の Fintech Summit 2022で講演した投資テック ユニコーン Zerodha の創設者兼 CEO である Nithin Kamath 氏は、融資はフィンテックにおける最大の機会の 1 つだと述べました。 「これは大きなチャンスです。 その国のほとんどの人は十分なお金を持っていません。 誰かがこのリスクをどのように負担するかは二次的な問題ですが、それは大きな TAM です」と Zerodha の CEO は述べています。
彼の主張は、RBI のデータによると、インドでのクレジット カード普及率が約 5.55%であるという事実によって裏付けられています。 これが、セクターとしてのレンディングテックが 2021 年から 2025 年の間に 32% の CAGR で成長するように設定されている理由です。
レンディングテックとともに、インシュアテックはインド国内での普及率が低いセクターでもあるため、国内で最も急速に成長しているフィンテック セグメントです。
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IRDAI のデータによると、2021 年度のインドの保険普及率は 4.2% でした。 COVID-19 パンデミックの後、インドの人々の間で保険支出が増加し、生命保険カテゴリーの保険料は2031 年度までに24 Lakh Cr (3,179 億ドル)に達すると予想されています。
決済市場は、2016 年に UPI が導入されて以来、指数関数的な成長を遂げてきました。NPCI の最新の数値によると、 UPI トランザクションは 2022 年 7 月に 60 億を超えました。 クレジットカードと UPIをリンクさせるという今後の動きにより、レンディングテックと決済スタートアップの両方が成長の第 2 の風を目の当たりにすることが期待されています。
将来のフィンテック ユニコーンが直面する課題
最近、RBIは消費者のリスクを軽減し、クレジットカードとデジタルレンディングに関する新しいポリシーで新興企業を抑制することに積極的であり、これによりフィンテックエコシステムは全面的にビジネスモデルを変更する必要があります.
6 月 20 日、RBI は、銀行以外のプリペイド決済手段 (PPI) にクレジット ラインを追加できないことを通知し、事実上、銀行以外からのクレジット カードは利用できなくなり、インドのクレジット カード スタートアップは熱狂しました。
スライスのようなものは、ビジネス モデル全体を変更する必要がありました。クレジット ラインのロードから、BNPL (Buy Now Pay After) プレーヤーに似たシステムの採用に移行しました。 Jupiterなどのフィンテック企業も、プリペイド カード事業を閉鎖しなければなりませんでした。
暗号通貨は、過去数年間、規制のグレーゾーンにあったフィンテック サブセクターです。 しかし、それは政府が厳格な税制を実施することを止めませんでした.28 ％のGSTの交渉はまだ進行中です.
しかし、デジタル融資に関する最新の基準は、顧客を融資詐欺、法外な回収手段、信用コストの高騰、高金利から保護するように設定されています。 また、この基準は、借り手の明示的な同意なしに貸付会社が自動的に与信限度額を引き上げることを禁じています。
政府は、顧客の保護を念頭に置いたフィンテック環境の構築を目指しています。 フィンテックは、顧客の最善の利益を念頭に置いてビジネス戦略を再考する時がきました。
しかし、Inc42 の The State Of Indian Startup Ecosystem Report 2022 の一部を構成する調査では、創業者の 40% がスタートアップと起業家精神を促進する政府の政策の有効性について悲観的でした。 さらに、創業者の 51% は、ポリシーの突然の変更がスタートアップのエコシステムを傷つけると述べています。
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フィンテックの未来
しかし、収益性の面では、フィンテックのスタートアップは遅れをとっています。 フィンテック分野の最大の名前のいくつかは依然として赤字であり、黒字はインドのフィンテック ユニコーンの約 3 分の 1 にすぎません。
Zerodha はインドの収益性の高いフィンテック ユニコーンの 1 つであり、2021 年度に 1,122.30 Cr の利益を報告しました。 他の唯一の収益性の高いユニコーンは、Billdesk、MobiKwik、Oxyzo、Chargebee、Razorpay、groww です。
多くのフィンテック スタートアップは、今後数四半期で損益分岐点に達すると予測しています。 たとえば、Paytm は 2023 年 9 月の期限を損益分岐点に設定しました。 ただし、今後数四半期で収益性が改善されない場合、進行中の資金調達の減速に直面して、フィンテックの統合が増加する可能性があります。
データ分析、ビッグデータ、AI、機械学習などのテクノロジーはイノベーションを促進するように設定されており、パーソナライゼーションは多くのフィンテック スタートアップにとって重要な焦点であり続けるでしょう。
フィンテックは、インドのスタートアップ エコシステムで最も重要な分野の 1 つであり、レガシー テクノロジーによって行き詰まり、人々が新しいテクノロジーを採用したがらないことによって妨げられている分野でイノベーションを推進しています。
銀行、保険、投資などの分野は、かつて公共部門事業体 (PSU) やインドの大企業の拠点でしたが、インドのフィンテック スタートアップは急速に現状を変え、顧客により多くの選択肢を提供しています。
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