ロボ アドバイザリー サービスは、インドのウェルス マネジメント業界をどのように変革していますか?
公開: 2022-07-03インドのウェルスマネジメント業界を理解することは、インドのロボアドバイザリー業界を解読するのに役立ちます
人間のアドバイザーのようにインテリジェントに会話するロボアドバイザーの開発におけるこの混乱は、どこからでも発生する可能性があります
ロボアドバイザリー業界の実行可能なビジネスモデルを構築するには、価値の創造が鍵となります
インドの資産管理業界を理解することは、インドのロボ アドバイザリー業界を理解するのに役立ちます。 インドにおけるロボ アドバイザリーの主張を裏付ける 3 つの重要かつ密接に関連した要因があります。 しかし、まず、現在のシナリオを理解しましょう。
シナリオを理解する
人口統計
インドの超富裕層の個人は、プライベートバンク、ウェルスマネジメント会社、およびブティックウェルスファームによってサービスを提供されています。 資産管理チケットの最小サイズが 100 万ドルであることを考えると、コモディティ化された商品を超えた多様な要件があります。
一方、インドで急増しているインドの中流階級は、公共および民間部門の銀行、投資信託の販売業者、および保険代理店によってサービスを提供されています。 この業界は参入障壁が低く、基本的な試験に合格すれば誰でもウェルスマネジメントで働く資格があります。 十分な知識が不足していることと、チケットサイズが小さいため収益率が低いことが、アドバイザリーサービスの質の低さの一因となっています。
収益マージンの減少
ミューチュアル ファンドのディストリビューターとして、限られた数のクライアントしか管理できません。 エントリーロード禁止と現在のSEBIコスト構造に続くマージンの減少により、ファンドのサイズが大きくなるにつれて総経費率は低下します。 その結果、質の高いウェルス マネージャー (著名なミューチュアル ファンドのディストリビューターを含む) は、チケット サイズが非常に小さい個人にサービスを提供することにあまり関心がありません。
定期預金金利の引き下げ
インドは歴史的に伝統的な定期預金市場でした。 定期預金が高金利を提供していたとき、ほとんどの人は株式投資でより高いリターンを追求する必要性を認識していませんでした. 過去には、通貨は年間 12% の成長率を経験し、わずか 6 年間で価値が 2 倍になりました。
金利の低下とインフレの上昇により、個人が直接株式市場や株式ミューチュアル ファンドへの投資を開始することが説得力のあるケースになりました。 残念ながら、大衆や富裕層が利用できる質の高いミューチュアル ファンドのディストリビューターやアドバイザーは存在しません。
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課題
ロボ アドバイザリー プラットフォームは、その空白を完全に埋めます。 一連の簡単な質問の後、エンド ユーザーに自動化されたソリューションを提供します。 また、快適な自宅からビジネスを行うこともできます。 それにもかかわらず、彼らのビジネスモデルはしばしば疑問視されるほど、多くの課題に直面しています。 これらの課題には次のようなものがあります。
- 低チケットサイズの疫病:ロボアドバイザリープラットフォームの 1 か月あたりの平均 SIP は非常に低く、その結果、収益が低くなり、妊娠期間が長くなります。 多くの場合、顧客獲得コストは、顧客の生涯価値よりもはるかに高くなります。
チケットサイズがやや大きい個人は、苦労して稼いだお金を投資する前に、人間のアドバイザーに相談することを好みます。
- 貧弱な収益モデル:ロボアドバイザーのユーザーの大半は、金融リテラシーまたは知識のある投資家です。 S&P Financial Literacy Survey によると、インド人の76%が金融リテラシーを持っていません。 その結果、大多数の投資家は、ロボ アドバイザー プラットフォームを使用するために必要な金融教育を受けていません。
しかし、金融意識が高まっても問題は解決しません。 情報に通じた金融リテラシーのある投資家は、直接のミューチュアル ファンド スキームに投資することを好みます。 その結果、多くのロボ アドバイザリー プラットフォームが無料のダイレクト ミューチュアル ファンド プラットフォームを提供し始めています。
ロボアドバイザーの未来
将来的には、富裕層はプライベート バンキングや資産管理会社のサービスを受けることになるでしょう。 一方、大衆および大衆富裕層には、すでにロボアドバイザーがサービスを提供しています。 次の 2 つの重大な問題に対処することが急務です。
- 平均チケットサイズを増やすには
- 持続可能な収益モデルを作成する
信頼を築く
現在のロボ アドバイザリー サービスの大半は、ロボティック プロセス オートメーションに基づいています。 将来的には、実際の人間のアドバイザーのように手を握るロボット アドバイザーが登場するでしょう。 これらのロボアドバイザーは、人工知能と長年にわたって蓄積されたデータを使用して開発されると考えています。
人間のアドバイザーのようにインテリジェントに会話するロボ アドバイザーの開発におけるこの混乱は、どこからでも発生する可能性があります。 実際、将来的には、Alexa、Siri、または Google Assistant のアドバイザーがあなたに代わって作業を行う可能性があります。 知識のある聴衆と金融リテラシーの低い聴衆の両方が、この恩恵を受けるでしょう。
事業の型
上記の開発は、持続可能で堅牢なビジネス モデルを構築するために、さまざまな方法でプラットフォームを支援できます。 これにより、ユーザーはチケットの平均サイズを増やすことができます。 さらに、強化された付加価値により、ミューチュアル ファンドのディストリビューターは、複数の商品をシームレスに組み合わせて販売し、より多くの収益を得ることができます。
「ダイレクト」ミューチュアル ファンドを配布するミューチュアル ファンド プラットフォームは、サブスクリプション料金で、これらの付加価値サービスを提供できます。 ただし、クライアント獲得のコストは、優れたビジネス モデルを構築し、サブスクリプションの価格を決定する上で重要な役割を果たします。 価値を創造することは、実行可能なビジネスモデルにつながります。
「価値は価格より高い。」 – 鳥羽ベータ.