スタートアップ事業に資金を調達する方法

公開: 2024-02-16

起業を計画している場合は、資金をどのように調達するかを検討する必要があります。ビジネスを開始して損益分岐点になるまで運営するためにどれくらいの資金が必要かを知ることは不可欠です。スタートアップ事業の資金調達方法を考える際の重要な考慮事項をいくつか紹介します。

自問してみてください

このビジネスを始めるにはどれくらいの資金が必要ですか?
あなたはこのビジネスのために自分のお金をいくら持っていますか?
このビジネスを始めるために必要な資産をすでに所有していますか?
あなたには、このビジネスに投資する意欲と能力のある家族、友人、知人、その他の人がいますか?
確固たる個人信用格付けや利用可能な信用枠はありますか?

株式投資

エクイティとは所有権を意味します。株式投資では、投資家はビジネスの所有権と引き換えに資金を得ることができます。株式投資を使用する場合は、どれだけの所有権をどのくらいの価格で手放すかを検討してください。株式の 51 パーセントを売却すると、会社のコントロールを失います。

株式投資には、あなた自身を含む個人、またはあなたのビジネスに関わる他の会社からの資金が含まれます。このお金は、個人の貯蓄、相続、個人ローン、友人、親戚、ビジネスパートナー、または株主からのものである可能性があります。これらの資金はビジネス資産として保護されません。

この道を進む前に、投資家から資金を調達する企業やその他の団体に適用されるBC法を知ることが重要です。株式投資をお探しですか?をご覧ください。詳細については、ルールをご覧ください。

個人貯蓄

株式投資の最も一般的な形式として、ほとんどの人は個人の貯蓄、相続財産、友人、家族から起業資金を得ます。ビジネスの 25 ～ 50% を自分のポケットから資金調達することを目指す必要があります。これは、あなたが個人的にある程度のリスクを引き受け、ビジネスの成功に全力で取り組む姿勢を、将来の貸し手や投資家に示します。これは、通常、資産が担保または裏付けされている多くの中小企業融資の要件でもあります。

自己資本とレバレッジを高めるために、ビジネスに少なくとも 25% の個人投資を維持するようにしてください。あなたの会社の資本が多ければ多いほど、融資をしてくれる銀行に注目するようになります。

債券金融

1. 政府の資金援助

政府の補助金は、返済する必要のない無料のお金であるため、最も人気のあるタイプの資金調達です。ただし、ほとんどの助成金は、若者、女性、先住民族の経営者など、特定の業界や人々のグループを対象としています。

政府の資金提供プログラムのほとんどはローンであり、元金と利息を支払わなければなりません。

無料の政府資金提供プログラムの詳細については、こちらをご覧ください。

Business Benefits Finder – カナダ全土で利用できる政府プログラムのリスト。
業界団体に問い合わせて、受け取る資格がある可能性のある助成金を知っているかどうかを確認してください。

申請プロセスはプログラムによって異なるため、興味のあるプログラムのコーディネーターに問い合わせて、具体的な申請要件とプロセスを確認してください。

2. 商業ローン

金融機関からの商業ローンまたは個人ローンは、2 番目に一般的な融資形態です。ローンを組むことは大きな決断です。個人ローンとビジネスローンのどちらが自分にとって最適であるかを時間をかけて検討してください。

長期ローン – 1 年以上使用することが予想されるより重要な支出または固定資産には長期ローンを使用します。これらには、不動産、建物、車両、機械、設備が含まれる場合があります。通常、これらの融資は、新しい資産、その他の負担のない物理的な事業資産、追加の利害関係者の資金、または個人保証によって保証されます。
短期ローン –短期ローンは通常 1 年以下の期間で、クレジットカードやクレジットカードのリボ払い枠が含まれる場合があります。これらは通常、在庫、給与、予期せぬ物品や緊急物品などの日常の出費を賄うために使用されます。ただし、これらの場合は基本金利が高くなることが多いです。

ローンの承認を受ける

潜在的な貸し手は何を求めていますか?

多くの貸し手は、ローン申請を評価する際に、融資の 4 つの C を重視します。

キャッシュフロー –借りている現金を返済する能力。これは、事業計画用に作成したキャッシュフロー予測を使用して測定されます。
担保 –ローンを確実に返済するために差し入れる資産の価値。これらの資産に預けられた金額は、要求した融資額と比較されます。
コミットメント –ビジネスにコミットしている金額。公平な割合を寄付することによってのみ融資を受けることが期待できます。
性格 –あなたの信用スコアと金融機関との履歴。あなたの信用格付けまたはスコアは、銀行ローン、クレジットカード、個人信用枠の借り入れと返済の履歴から計算されます。信用格付けが高ければ、融資の可能性も高くなります。

貸し手は、キャッシュフロー、担保、コミットメントを評価して、融資額を決定する場合があります。その後、現在の借金を差し引いて最終的な金額を算出します。貸し手は、現在使用している金額ではなく、クレジットカードの限度額を参照していることに注意してください。

通常、新興企業は資産が豊富ではないため、家や車などの個人を担保にしてビジネスローンを確保する必要がある場合があります。

民間金融機関と政府プログラムの違いは、これら 4 つの C の相対的な重要性です。銀行は担保とコミットメントをより重視する場合がありますが、政府のプログラムでは、貸し手に政府保証を提供することでこれらの必要性を減らすことができます。

良い印象を与えます

以下の方法でローンを確保できる可能性を高めることができます。

強力な経営陣とスタッフがいる
着実な事業成長の可能性を示す
信頼できる予測キャッシュフローを示す
担保の提供
高い個人信用格付けを持っている
ローンと利息を常に期日通りに支払い、支払いを忘れることはありません

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