インドはどのようにして金融包摂に向けて動くことができるか?
公開: 2020-03-282000 年代初頭、RBI は年次政策声明で金融包摂の重要性を強調しました。
多くの場合、貧しい人々は金貸しに搾取され、多額の金利を支払うことになる可能性があります
インドの銀行が不足している農村地域に手を差し伸べることは、常に困難でした
インドは近年、ほとんどの先進国よりも高い経済成長を遂げているにもかかわらず、同国の人口の大部分は依然として銀行口座を持っていません。 金融包摂とは、従来の金融では手が届かない、社会から排除された部分や低所得世帯に、手頃な価格で金融サービスと十分な信用へのアクセスを提供するための取り組みを指します。
2000 年代初頭に RBI が年次政策声明で金融包摂の重要性を強調したことで、非常に有名になりました。
3年間のFIP（Financial Inclusion Plans）とPMJDY（Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna）の導入による基本的な金融サービスは、一般に公開されました。 上記のサービスの導入とその進捗状況の測定により、インドは Global Findex (GFX) のスコアを 2011 年の 35 から 2017 年の 80 に改善しましたが、すべての地域からのアクセスを深めるには協調的な努力が必要であるため、ラストマイル接続の達成には依然として苦労しています。関係機関。
以下にリストされているのは、インドを金融包摂に向けて動かすためのいくつかの指針となる要因です。
銀行とフィンテック企業のコラボレーション
インドには、十分なサービスを受けていない人々に金融サービスを提供するプロセスを簡素化するために常に取り組んでいる多くのフィンテック企業があります。 多くの場合、貧しい人々は金貸しに搾取され、多額の金利を支払うことになります。
このような高額な銀行から貧しい人々を救うために、NBFC はフィンテック企業と協力して、よりシンプルで迅速な銀行業務プロセスを考え出すことができます。 このようなプロセスの進化は、インドが金融包摂に向かうのに役立ちます。
金融およびデジタル リテラシー
効果的かつ広範な金融およびデジタル リテラシーの欠如が、金融包摂の本格的な実施を妨げています。 ここで疑問が生じます-私たちは一般の人々を教育するのに十分なことをしていますか? そのため、十分なサービスを受けていないセグメントのラストマイルに到達するために、いくつかのチャネルを通じてより多くの意識向上プログラムを実行する必要があります。 情報に通じた顧客は、決済エコシステムにおける重要なギアです。
FI インフラストラクチャの使用率の増加
NGO、銀行、非銀行金融会社、政府部門など、現在ファイナンシャル インクルージョンに関与しているすべてのセクターは、巨額の投資によって構築されたファイナンシャル インクルージョン インフラストラクチャの利用を増やすよう奨励されるべきです。
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スタートアップ向けのトレーニングプログラム
スタートアップ向けのトレーニング プログラムを実施して、全国のソリューションを見つけるのに役立てることができます。 これらのプログラムから学んだことは、金融包摂のための新しいソリューションを育成するために利用できます。
ビューローの充実
支店を開くことは金融サービスを提供するための高価な方法であるため、インドの人口統計学的および地理的条件のために、銀行が不足している農村地域に手を差し伸べることは常に課題でした. この問題は、デジタル プラットフォームが注目されるまで大きな問題でした。
デジタル技術は、銀行、ローン、保険など、経済的に排除された人々に手頃な価格の方法を提供します。 テクノロジーの迅速な強化により、金融サービスに登場する新しいデジタルプレーヤー。 世界中でモバイル デバイスの使用が大幅に増加するにつれて、消費者の行動をより深く理解する機会も増えています。
また、デジタル技術から得られたデータは、商業銀行やその他の機関が適切な金融商品を考え出し、見込み顧客をより効率的に評価するのに役立ち、金融サービスの改善により、インドでの金融包摂が促進されます。
アドハーの浸透
Aadhaar システムの導入は、識別と認証の堅牢な手段であることが証明されています。 Aadhaar は目覚ましい進歩を遂げましたが、ラスト マイルの接続性はまだ達成していません。 Aadhaar Enabled Payment System は、現金の預金、引き出し、資金の送金などの金融サービスを提供するため、大衆への Aadhaar の浸透は、金融包摂の重要なツールとして機能します。
AEPS を使用して、中小規模のローンの需要を生み出すことができます。これは、インドが再び金融包摂に向けて移行するのに役立ちます。
デジタルKYC
デジタル ID を使用して eKYC を有効にし、オンボーディング プロセスを完全にデジタル化することで、人々が口座を開設しやすくなり、金融サービス プロバイダーが十分なサービスを受けていない社会の顧客に手を差し伸べるための費用が手頃になります。 金融サービスがすぐそばにあるという便利さは、銀行の支店に行くために長時間移動しなければならず、1 日分の賃金を失うこともある人々にとって非常に便利です。
また、金融サービスプロバイダーにとっても有益です。インドを金融包摂に導く低い運用コストでクリティカルマスのユーザーにリーチできるからです。
ファイナンシャル インクルージョンは、社会の十分なサービスを受けていないセクションに経済的な価格の金融サービスを提供して、彼らが経済的に自立できるようにすることを目的としています。 ここ数年、金融包摂は、経済を持続可能な方法で発展させるための非常に重要な公共政策の側面になりました。
また、金融機関とお客様との距離を縮め、健全な関係を維持するのにも役立ちます。 金融包摂により、国内のすべての経済主体は、経済の発展に役立つ正式な金融サービスを利用できるようになります。