インドの新興企業がテクノロジーを活用して中小企業向け融資のギャップを埋める方法
公開: 2022-04-17世界中の全企業の約 90% と雇用の 50% 以上を占める正式な中小企業は、新興国の GDP の約 40% に貢献しています。
体系的な安定性を確保し、独占的な搾取から中小企業を保護するために、信用プロセスを緩和する必要性が高まっています。
新時代の中小企業融資の新興企業は、AI / ML とデータ分析を利用して、十分なサービスを受けていない小規模企業のより多くの人口にリーチを拡大するために、さまざまなデジタル資産を提供しています。
世界中の企業の大部分を考慮すると、中小企業は雇用創出と世界経済の発展に大きく貢献しています。 個人の所有権と起業家精神を刺激することができ、変化する市場状況に迅速に適応することができます。
世界中の全企業の約90%と雇用の 50% 以上を占める正式な中小企業は、新興国の GDP の約 40% に貢献しています。 世界銀行の推計によると、 2030 年までに増加する世界の労働力を吸収するために 6 億人の雇用が必要になるとされています。 これにより、中小企業の発展は世界中の政府にとって最優先事項となっています。
体系的な安定性と独占的搾取に対する中小企業の保護を確保するために、信用プロセスを緩和する必要性が高まっています。 新興企業や中小企業は、迅速かつ簡単にクレジットにアクセスできる必要があります。 スモール ビジネス ローンは、中小企業や零細企業にとっては最良の方法かもしれませんが、従来の融資機関はこのセグメントを敬遠します。 これは、従来の貸し手が、関連する不安定性のためにリスク要因と見なしているためです。
従来の貸し手は担保に基づいてローンを提供していますが、これは中小企業にとって難しい要求です。 ここで、新時代の SME 融資スタートアップが登場します。これらのスタートアップは、人工知能 (AI)、機械学習 (ML)、データ分析などのディープテックを使用して、従来の NBFC プロセスをまったく新しい方向に進めています。
これらの新興企業は、資本コストを決定する上で金利が果たす役割を理解しています。 経済の金利水準が適切に設定されると、貯蓄を誘発し、投資支出を刺激するのに役立ち、その結果、セグメントの成長が促進されます。 より深く掘り下げて、金利がビジネスの運営方法にどのように影響するかを理解しましょう。
金利が中小企業に与える影響とは?
あなたにおすすめ:
RBI のアカウント アグリゲーター フレームワークがインドのフィンテックを変革するためにどのように設定されているか
起業家は、「Jugaad」を通じて持続可能でスケーラブルなスタートアップを作成することはできません: Cit...
メタバースがインドの自動車産業をどのように変革するか
反営利条項はインドのスタートアップ企業にとって何を意味するのか?
Edtech スタートアップがインドの労働力のスキルアップと将来への準備をどのように支援しているか...
今週の新時代のテック株：Zomatoのトラブルは続き、EaseMyTripはスト...
- プライムレートの増加:プライムレートは、銀行がお金を貸す際の最低レートとして説明されています。 金利が上昇すると、プライムレートも上昇する傾向があります。 このようなことが起こると、貸し手はクレジット カードのレートとローンのレートを引き上げることになります。 これにより、企業が必要な資金を借りるのにはるかに費用がかかります。
これは、事業主として、借金を返済するためにさらに多くを支払うことになることを意味します。 その後、短期のローンを組んだり、予期しない費用を支払ったり、事業を拡大したりすることがはるかに難しくなります。
- キャッシュ フロー:限られたキャッシュ フローで運営されている中小企業は、高金利の影響を最も大きく受けます。 一般に、中小企業の経営者は、借金を返済するために、より多くのお金を確保する必要があります。これにより、利用可能な収入が実質的に減少する可能性があります。 金利が高くなると、最終的に資産のコストが低下する可能性があり、資産を売却して資本を得ることが難しくなります。
- 消費者所得の減少:金利が上昇すると、消費者の可処分所得が減少します。 これは、製品やサービスを購入する能力が低下することを意味し、売上の減少によりビジネスが苦しむ結果となります。 金利が高いと、銀行もローンの発行を減らします。 これは消費者だけでなく、機器の費用を削減しなければならない企業にも影響を与えます。
多くの場合、贅沢な製品やサービスのベンチャー企業は、最終的に最も大きな打撃を受けることになります。
- 融資を受ける際の困難: 企業にとって、金利が上昇すると、日常の金融業務は 2 つの方法で影響を受けます。 まず、特にローンが変動金利の場合、長期の借金はより高価になります。 ローンの金額が高くなればなるほど、返済に時間がかかります。 その結果、資金調達コストが増加し、収入が減少します。
短期ローンは、金利が高いだけでなく、より高価になります。 これは、特に予想外の出費が増加した場合、中小企業が財務上の義務を果たすことがより困難になることを意味します。 企業が十分なキャッシュ フローを持っていない場合、業務の遂行に問題が生じる可能性があります。
インドの中小企業の大部分は、融資を受けるのが難しいこと以外に、オンラインでの取引に不安を感じています。 では、フィンテック企業は、インドの最も離れた場所にいる MSME 顧客にサービスを提供するために、どのようにリーチを広げているのでしょうか? 答えはデータにあります！
新興企業は、人間とデジタルのギャップを埋めるために別の方法を選択しています。 彼らは、ローン商品をサポートするためにさまざまなデジタル資産を提供しています。 彼らは、AI/ML を利用して、不正検出、引受、バックエンド オペレーションの現在のユースケースを超えて、十分なサービスを受けていないより多くの零細企業にリーチを拡大したいと考えています。 インドのフィンテック スタートアップの未来は、ML アルゴリズムの設計、信用承認の自動化、画像処理機能など、さまざまなディープテックのユース ケースに過ぎないかもしれません。
さらに、商業顧客に制限的な規制を緩和し、中小企業により多くの信用枠を提供することを強いる政府の政策は、今すぐ必要とされています。 最近の予算では、このギャップを埋めるためのさまざまな政策が発表されました。 既存の MSME ポータルのリンクから、混合 NABARD 資本基金、および ECLGS の拡張まで、これらすべてが MSME セクターへの信用促進に役立つことを望んでいます。 商業銀行からの信用へのアクセスを彼らに与えることは、彼らの能力を開発し、信用力を高めるのに役立ちます。
中小企業の信用貸付業界に有意義な変化をもたらすには、インドの中小企業セクターの将来の持続可能性と成長のためにテクノロジーを活用することが不可欠です。