社会保障退職金として銀行にいくら預けることができますか?

社会保障退職金は、黄金期に安定した収入を望む多くのアメリカ人にとってセーフティネットとなっています。 実際、これは総 GDP の 4.8% を占め、連邦政府の最大の社会プログラムの 1 つとなっています。 通常、米国の全成人の 25.2% が何らかの社会保障給付を受けています。

退職後の収入基盤としてのこのプログラムの重要性を考えると、特に長期的な経済的安全性を正確に評価しようとする場合には、社会保障による退職資格のルールと制限を理解することが不可欠です。 この記事では、資産や収入の制限を含む社会保障の収入計画について詳しく取り上げます。 読み続けて、資力調査と退職計画について、またこれらすべてが実行可能な社会保障請求戦略にどのように影響するかを学びましょう。

社会保障退職金の資産制限

可算資産とは、社会保障局 (SSA) が個人の資格や給付額を評価する際に考慮する財源です。 たとえば、補足保障収入 (SSI) では、独身者の可算資産保有額は最大 2,000 ドルに制限されていますが、カップルの資産制限は 3,000 ドルです。 SSI では、可算資産の例としては、現金、銀行預金、株式など、金銭的価値のあるリソースが挙げられます。

財源の価値が個人の SSI 支払い資格を決定する重要な要素であるにもかかわらず、すべての財源が可算資産として認められるわけではありません。 これには、私物、生命保険、車両、補助金、特定の口座の貯蓄が含まれます。 ただし、複数の車両を所有している場合、その資産は数えられるとみなされる場合があります。 資産がこのプログラムの資格にどのように影響するかについて、ポートランドのファイナンシャル プランナーに個別のガイダンスを取得してください。

社会保障退職金の所得制限

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SSA は、資格を決定する際に可算所得も考慮します。 このプログラムでは、可算所得とは、月々の支払額を計算するために連邦政府の給付金の最大額から控除できる金額です。 これには、現金か現物かにかかわらず、暦月中に受け取った収入が含まれており、食料や住居などの基本的なニーズを補うために使用できます。 現物収入とは、食料や住居を提供するために使用できる非現金収入または恩恵です。

2023 年に退職年齢に達する個人の所得制限は 56,520 ドル、すでに完全な退職年齢に達している人の所得制限は 21,240 ドルです。 このプログラムでカウントされる収入には、賃金および給与、年金および退職金、家賃収入、給与および賃金、慰謝料、または配偶者扶養費が含まれます。 一方、数えられない収入は、保険、SSIの支払い、公的扶助にまで及びます。

資力調査と退職計画

退職して経済的目標を達成するには、150 万あれば十分ですか? そうでない場合は、個人の財務状況を改善するために、さまざまな支援プログラムを受ける資格があるかどうかを評価することをお勧めします。 資力調査は、基礎となる収入と資産を考慮して、この援助やその他の退職プログラムに対する個人の適格性を評価するプロセスです。

資産制限と所得制限が退職後の計画に及ぼす影響

収入と資産の制限は、特に特定の退職や援助プログラムの資格を評価する場合に、高齢者の資金計画にいくつかの影響を与える可能性があります。 そうは言っても、次のような考慮事項を考慮する必要があります。

• 資力調査による政府給付金
• 長期ケア計画
• 退職後の貯蓄戦略
• クレジットと控除に対する税金への影響

給付金を受け取るために資産と収入を減らすための戦略

退職金の受給資格を得るために資産と収入の削減について専門家に相談するのが賢明ですが、いくつかの一般的な戦略を適用すると、始めるのに役立ちます。 それらには次のものが含まれます。

• 課税所得を下げるために、401(k) などの退職金口座への拠出を最大化する
• 車両や主要車両などの非カウント資産の支出費用
• 数え切れないほどの資産を年金と収入源に変換する
• 信託資産を作成して所有権から自分を除外する
• 家族への資産の譲渡

資産制限と収入制限を超えた場合の影響

社会保障給付の計算をガイドするルールと制限を考慮することが不可欠です。 そうしないと、資産および収入の制限を超えると、次のようなさまざまな結果が生じる可能性があります。

• 支払いの直接的な損失または削減:社会保障退職給付金の所得基準を超えると、予想よりも支払われる金額が低くなるか、給付金がまったくなくなる可能性があります。
• ペナルティ期間:メディケイドなどの特定の退職プログラムの資産制限を超えると、月々の支払い資格がなくなるペナルティ期間が設けられる可能性があります。
• 法的および財務的影響:毎月の支払いの資格を得るために収入や資産を隠したり過小報告したりすると、罰金、訴訟、または罰金などの広範囲にわたる経済的影響を伴う深刻な法的問題に陥る可能性があります。

社会保障請求戦略

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社会保障請求戦略を理解し、それを自分のケースに適用する方法は、退職金を最大化するのに役立ちます。 包括的な戦略により、プログラム全体で最適化された全体的な支払いを得るために、いつどのように特典の請求を開始するかについて賢明な決定を下すことができます。

利益を最大化するためのクレーム戦略の役割

退職金の受け取り開始の最適な時期を見積もるには、請求戦略が重要です。 支払いを最大化するためのこれらの戦略で考慮される要素には、年齢、予想される配偶者手当、平均余命、定期的な経済的ニーズなどがあります。 請求戦略の一環としてこれらの要素を念頭に置くと、長期にわたって個人が受け取る累積金額を最大化するのに役立ちます。

資産と所得の制限が請求戦略に及ぼす影響

収入と資産の制限は退職金の請求戦略に直接影響しませんが、主に次の 2 つの方法で実行可能な選択肢に影響を与える可能性があります。

• 多額の資産や収入源がある場合、支払いの請求を開始する適切な時期をより柔軟に選択できます。
• 資産や収入源が限られている場合は、たとえ月々の支払い額が減額されても、早めに支払い請求を開始しなければならない可能性があります。

社会保障退職金を最適化するための戦略

退職に最適な 10 の州を検討しながら、退職金を最適化するために次のようないくつかの戦略を採用できます。

• 満退職年齢に達したときに毎月の支払いを請求すると、罰則や控除が適用されずに毎月の支払いが受けられます。
• 満額退職年齢に達した後、70 歳までの遅れた年ごとに一定の割合を得るために支払いの請求を遅らせる
• 特に自分と生存配偶者の退職金の両方を請求する資格がある場合、生存給付金の請求を最大限に活用する

結論

社会保障給付の資格と毎月の支払いの受け取り可能額を決定するさまざまな規則と制限があります。 これらのルールは、個人の年齢、退職後の計画戦略、資産制限、収入制限に基づいて適用が異なることに注意してください。