DTCブランドに資金を提供する方法

公開: 2021-05-18

eコマースビジネスが成長するにつれて、信頼できる運転資金の必要性も高まります。 そうすれば、販売の勢いを維持し、利益を最大化する機会に投資することができます。

では、成長に資金を供給するために必要な資本をどのように得ることができますか？

この投稿では、一般的なeコマースのキャッシュフローの問題と、DTCブランドの5つの一般的な資金調達ソリューションに関する情報を使用して、すべてを分類します。

一般的なeコマースのキャッシュフローの問題

ビジネスに出入りするお金として定義されるキャッシュフローは、成長に不可欠です。 信頼できる資金源があれば、経費を簡単に賄ったり、給与を支払ったり、新しい機会や予期しない機会に投資したりすることができます。

現実には、ほとんどの企業は、たとえ利益を上げていても、キャッシュフローの問題を経験しています。 実際、Quickbooksの「TheState of Small Business Cash Flow 」レポートによると、事業主の61％が定期的にキャッシュフローに苦労しています。

eコマースの売り手にとって、現金は多くの場合、売り上げの支払いの遅れや、十分な速さで売れていない在庫に縛られています。 同時に、売り上げが急増し、売り手は刺激的な成長の急増に直面する可能性があります。 もちろん、その興奮は在庫切れの恐れとも結びついています。

これがあなたに起こった場合、あなたは需要に追いつくために現金が必要であることを知っています。 eコマースの売り手がキャッシュフローのギャップを埋めて持続可能な成長を達成するのに役立つ資金を探すことがよくあるのは当然のことです。

DTCブランドに資金を提供する5つの方法

あなたが中小企業やeコマースの貸し出しオプションを研究したことがあるなら、あなたはそれらがたくさんあることを知っています。 従来の中小企業向け銀行ローンからeコマース固有の融資まで、あらゆる業種やユースケースに対応できるものがあるようです。

ただし、すべての資金調達が平等に行われるわけではありません。 重要なのは、特定のビジネスとニーズに適したものを見つけることです。 これを支援するために、キャッシュフローを最大化し、成長に投資するのに役立つ5つの一般的な資金調達ソリューションの概要を説明しました。

1.クレジットカード

ビジネスオーナーは、クレジットカードを使用してビジネスを軌道に乗せ、継続的な費用を賄うことがよくあります。 これはあなたもそうすべきだという意味ですか？ ここでは、ビジネスクレジットカードが通常どのように機能するか、およびその長所と短所を分析します。

  • クレジット制限と条件：実際のクレジット制限は、いくつかの要因によって異なります。 Experianのデータによると、ビジネスクレジットカードの平均クレジット限度額は56,100ドルです。
  • 料金と返済：
    • 毎月の全額を期日どおりに支払わない場合は、利息の支払いに責任があります。 CreditCards.comによると、ビジネスクレジットカードの平均金利は4月14.22％です。 実際のレートは、全体的なクレジットプロファイルによって異なります。
    • 毎月残高を支払う必要があり、クレジットアカウントによっては、年会費がかかる場合があります。
  • 長所：
    • クレジットカードを使用すると、「今すぐ購入、後で支払う」ことができます
    • 個人およびビジネスの信用を構築する
    • 購入時にキャッシュバック報酬とその他の特典を獲得する
    • 適切に使用すると、クレジット制限の引き上げを獲得できます
  • 短所：
    • クレジット制限はこれまでのところしかありません
    • クレジットカードを責任を持って使用しないと、利息の支払いがすぐに悪化する可能性があります
    • 現金じゃない
  • 次のような場合に適しています。あなたが経済的に返済義務を果たすことができるスタートアップであり、購入でキャッシュバックを獲得したい場合。

2.銀行ローン

2020年9月のSBAレポートによると、従来の銀行は2019年だけで6,440億ドルの中小企業向け融資を行っています。 特に非常に多くの中小企業が資金調達を必要としていることを考えると、印象的な数です。

とは言うものの、中小企業は長い間、銀行からのサービスが不十分だと感じていると不満を漏らしてきました。 これは、銀行が長年の営業実績と優れた信用を備えた、より大規模で確立されたビジネスに融資する傾向があるためです。 銀行は非常にリスクを嫌う組織であり、最終的には大規模なビジネス向けに設計された潜在的な引受プロセスに依存しています。

言うまでもなく、銀行ローンはまだあなたにとって良い選択肢かもしれません。 仕組みは次のとおりです。

    • 資金の額と期間：通常、最大100万ドル、期間は最大25年です。
    • 料金と返済：料金は月払いで2.58％から7.16％の範囲です。
  • 長所：
  • 高額の融資額
  • 適格な中小企業のための低金利。
      • 最長期間
  • 短所：
    • 長い申請プロセスには、銀行取引明細書、納税申告書、事業計画など、多くの事務処理が必要です。
    • 決定と資金提供には数週間、時には数ヶ月かかることがあります。
    • 中小企業およびオンラインビジネスの承認率が低い。
    • 彼らはあなたの個人的なクレジットスコアとビジネスの収益性に大きく依存しています
  • 次のような場合に適しています。販売の確かな実績、長年の営業履歴、高い個人信用スコアを備えた確立されたビジネスであり、すぐに資金を調達する必要はありません。

3.オンラインビジネスローン

オンラインビジネスの貸し手は、中小企業が必要なときに資金を調達するのを支援するために存在し、いくつかの有望な同日承認と資金提供があります。 これらは、従来の銀行ローンや融資枠の対象とならない企業に特に人気があります。 しかし、彼らは代償を払って来ることができます。 例えば：

    • 資金の額と期間：通常、3〜36か月の期間で5,000〜500,000ドル。
    • 料金と返済： APRは、プロバイダーとクレジットプロファイルに応じて、9％〜99％の範囲です。 返済スケジュールは、毎日、毎週、または毎月の自動引き落としです。
  • 長所：
      • 完了するのに通常10分かかるシンプルなオンライン申請プロセス
      • 事務処理は最小限から不要
      • 決定と資金調達は24時間以内に
      • 彼らは個人の信用をあまり重視しておらず、最小のFICO要件は500と低くなっています。
  • 短所：
    • より高い金利
    • 短期
    • 毎日の自動借方返済は、一部の企業のキャッシュフローを混乱させる可能性があります
  • 次のような場合に適しています。ローンがすぐに必要で、個人の信用が低く、毎日の固定支払いに追いつくのに十分な現金が流入している。

4.招待のみの資金調達プログラム

オンライン小売業者として、Amazon Lending、Shopify Capital、StripeCapitalなどの特定の招待制の資金調達プログラムの対象となる場合があります。 通常、これらのプログラムはeコマースサイトまたは支払い処理会社と提携しており、それぞれのプラットフォームでの販売履歴を使用して適格性を判断します。 それらがどのように機能するかについての詳細は次のとおりです。

eコマースの資金調達オプション：

  • アマゾンレンディング
      • 対象となるAmazonセラーのみに最大750,000ドルのローン
      • 売り手のフォーラムによると、料金は3％〜16.9％APRの範囲です
      • 支払いはAmazonの支払いから自動的に差し引かれます
      • シンプルなオンラインアプリケーション
      • 決定は通常5営業日以内に行われます
      • ゴールドマンサックスのマーカスビジネスラインオブクレジットへのアクセス
      • 資格を得るには、「売り上げの伸びの確かな実績」があり、Amazonセラーとして「最高レベルの顧客満足度」を提供する必要があります
  • Shopifyキャピタル
    • 資格のあるShopifyユーザーのみに最大100万ドルのローンと現金前貸し
    • ローンは12ヶ月間で返済されます
    • 支払いは1日の売り上げの一定の割合として差し引かれるため、実際の支払い額は変化します
    • 2〜5営業日で信用調査と決定がないオンライン申請
    • 承認された場合、2〜4営業日以内に資金を調達する
    • 資格を得るには、ShopifyのPOSシステムまたはWebサイトホスティングサービスを使用する必要があります

支払い処理ファイナンス

独自のeコマースサイトをホストし、StripeやSquareなどの支払い処理会社を使用している場合は、それぞれの資金調達プログラムの対象となる可能性があります。

  • ストライプキャピタル
      • ローンの金額は公開されていませんが、StripeCapitalの平均ローンサイズは$10,000〜$20,000と言われています。
      • 資格を得ると、Stripeアカウントに3つのローンオファーが表示されます
      • Stripeの履歴に基づく決定—信用調査や長い申請プロセスは必要ありません
      • 1営業日で資金を調達
      • 利息の支払いはありません—代わりに、毎日の売り上げから差し引かれる固定パーセンテージの料金を支払います
  • スクエアキャピタル
    • $ 300〜 $ 100,000のローン、Squareの売上に基づくオファー
    • 1日の売上の一定の割合に基づく自動支払い
    • 信用調査や即時決定のないシンプルなオンラインアプリケーション
    • 1営業日で資金を調達

招待制の資金調達についての詳細

  • 長所：
    • これらの招待制プログラムは、忙しくて他のオプションを探すことができない売り手にとって便利です。
    • 一般的に、支払いは売上の一定の割合に基づいているため、遅い日でも自信を持って支払いを行うことができます。 たとえば、支払い額は、忙しい営業日には高く、遅い営業日には低くなります。
  • 短所：
    • アカウントでオファーを受け取らない限り、これらのプログラムに直接申し込むことはできません。
    • それぞれのプラットフォームでの売上のみを考慮に入れています。 eコマースポートフォリオ全体が考慮されていないため、実際に適格な最大金額の資金を取得できない可能性があります。
  • 次のような場合に適しています。アカウントで説得力のあるオファーを受け取り、比較的迅速に資金を調達する必要があり、他のオプションを探す時間がない。

5.インスタントアドバンス

Instant Advanceは、eコマースの売り手のために特別に設計された資金調達会社であるPayabilityの資金調達ソリューションです。 これは、将来の売掛金（最大$ 250,000）の前払いであり、1営業日で入金できます。 資金を使って、大量の在庫に投資したり、マーケティングキャンペーンを開始したり、新しい従業員を雇ったりします。

仕組みは次のとおりです。

    • 資金の額と期間：最大$ 250,000（実際の金額は通常75％– 1か月の売上の150％です）
    • 料金と返済： Payabilityはローン会社ではないため、金利はありません。 代わりに、定額料金（1週間あたり0.50％から開始）が請求され、早期に返済すると料金の払い戻しを受けることができます。
  • 長所：
      • 事務処理や信用調査を必要としない10分間のオンライン申請
      • 24時間以内の決定と資金提供
      • 1つのプラットフォームやマーケットプレイスだけでなく、eコマースポートフォリオ全体に基づいた決定
      • 前払い特典
      • Payabilityの他の資金調達ソリューションであるInstantAccess （売り上げに対して毎日リアルタイムの支払いを提供する）およびSeller Card （購入時に2％のキャッシュバックが付属）とうまく組み合わせることができます。
  • 短所：
    • 資金額にはオフライン販売チャネルは含まれていません
    • 実際に販売するもの、または販売する予定のものに基づいてクレジット制限があります（ただし、ビジネスが成長するにつれて、より多くを得ることができます）
  • 次のような場合に適しています。eコマースポートフォリオ全体を考慮し、1営業日以内に資金を調達し、クレジットスコアに影響を与えない柔軟な資金調達ソリューションが必要な場合。

あなたのビジネスに適した資金調達オプションの選択

ご覧のとおり、さまざまな事業資金調達オプションがあります。 これらの資金調達ソリューションの多くは、成長を最大化するために一緒に使用できることを覚えておいてください。

たとえば、Amazon、Walmart.com、Tophatter、Neweggなどの複数のマーケットプレイスで販売しているとします。 Amazon Lendingから貸し出しオファーを受け取り、申し込み後に承認されますが、金額が必要な金額より少なくなっています。

1つのオプションは、AmazonLendingが新しいオファーを提供するかどうかを確認することです。 または、残りのeコマースポートフォリオを活用して、AmazonLendingローンを補完するためにPayabilityInstantAdvanceを申請することもできます。

ビジネスにどのような場合でも、次の変数を検討することで、適切なソリューションを見つけることができます。

  • どれだけ必要ですか
  • どれだけ早く必要になるか
  • あなたが持っている販売チャネルの数
  • あなたのクレジットスコアは何ですか

そこから、検索を絞り込み、最終的に成長への投資を開始することができます。