世界の投資家がインドのフィンテックエコシステムに与える影響
公開: 2020-04-102016 年 11 月は、インドのフィンテックが最初に大きな成長を遂げた月であると広く考えられています
フィンテック企業は 2016 年よりずっと前から存在していましたが、「収益化の廃止」により、フィンテックは一般の主流になりました。
それ以来、インドでのフィンテックの台頭は、多くの大小のプレーヤーの注目を集めています。
2016 年 11 月は、インドのフィンテックが最初に大きな成長を遂げた月であると広く考えられています。 これは、政府が高額紙幣は違法な通貨であると発表したときであり、これは一般に「貨幣価値の廃止」として記憶されている行為です。
古い紙幣から新しい紙幣への移行とそれに続く現金取引の困難により、デジタル決済が急速に増加し、それに対応して金融テクノロジー企業への関心が高まりました。 フィンテック企業は 2016 年よりずっと前から存在していましたが、「収益化の廃止」により、フィンテックは一般の主流になりました。
それ以来、インドでのフィンテックの台頭は、多くの大小のプレーヤーの注目を集めています。 数年前まで、インドのフィンテック エコシステムは、銀行や金融サービス機関向けのバックエンド ベンダーとともに、Paytm などの国内で成長した新興企業によって支配されていました。 しかし、強力な成長の見通しにより、Amazon や Google などのグローバル プレイヤーがこの分野に参入し、さまざまな要件に対応する新しいビジネスも登場しています。
グローバルな魅力
インドの新興企業に関する NASSCOM のレポートでは、フィンテック分野がエコシステムで最も有望なセクターの 1 つとして特定されています。 ファイナンシャル インクルージョン、融資、ウェルス マネジメント、銀行、保険は、インドのフィンテック産業の成長を牽引する重要なセグメントです。 外国人プレーヤーの参入と外国人投資家の参入により、このセクターは健全な成長に向けて準備されているようです。
しかし、2019年はフィンテック投資の合理化の年だったようです。 KPMG のレポートは、フィンテック都市の世界初のグローバル インデックスである Findexable レポートとともに、2019 年上半期のインドでのフィンテック取引の価値が 3 億～3 億 5,000 万ドルで、前年から急落したことを示しました。 ただし、KPMG のレポートは、この減少はインドに限ったことではなく、世界中に反映されていると付け加えています。
不足にもかかわらず、インド政府はフィンテックに強気のようだ。 昨年ニューデリーで開催されたインドの貿易団体の関連商工会議所 (ASSOCHAM) が主催したイベントで、政策シンクタンク Niti Aayog の CEO である Amitabh Kant 氏は記者団に対し、インドのフィンテック市場は「米国に拡大する可能性が高い」と語った。 2020年には310億ドル」. 実際、昨年のアジア最大の取引の 1 つは、Visa がムンバイを拠点とする支払いゲートウェイである Billdesk に 8,500 万ドルを投入したことです。
Visa などの企業による投資は、インドのフィンテックに対する世界的な関心の高まりを示しています。 市場のセンチメントは、将来の投資が決済ゲートウェイ、ピアツーピア融資、決済銀行 (KPMG はこれを「ボックス内の銀行」と呼んでいます)、ブロックチェーン、ロボアドバイザー、セキュリティなどの特定の分野に集中する可能性が高いことを示しています。
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これらのうち、ブロックチェーンと人工知能主導のフィンテックの新興企業は、投資家から最大の関心を引き出す可能性があります。 インド準備銀行 (RBI) も、ブロックチェーン ベースのアプリケーションのテストを開始しました。この技術は、インドの銀行や金融機関から着実に受け入れられています。
グローバル コンサルタントの EY は、2019 年半ばに発表されたフィンテック導入率に関するレポートに付随するプレス ステートメントで、次のように述べています。 力強い成長の理由の 1 つは、従来の金融サービス企業が大々的に争いに参入したことです。」
インドでのフィンテック採用率は 80% を超えており、ヨーロッパの 70% をはるかに上回っています。 これらすべての要因が組み合わさって、インドのフィンテック エコシステムの楽観的な未来が描かれています。
政府の支援
金融テクノロジー セクターは、ここ数年、政府が重点的に取り組んできた分野です。 デジタル経済への推進により、フィンテックの新興企業の台頭と、グローバルなフィンテック企業のインドへの参入が見られました。 実際、最近の組合予算を提示しながら、ニルマラ・シタラマン財務大臣もデジタル経済の重要性を強調しました。
他のステップの中で、財務大臣は、政府が MSME 向けのアプリベースの請求書融資プラットフォームを設定すると発表しました。 主な受益者は間違いなく MSME 企業ですが、フィンテック企業にとっても非常に有望です。 政府の e マーケットプレイスまたは GeM を拡大しようとする動きも、フィンテックの機会を約束します。
政府がフィンテックに強気であるとき、それは有望な兆候です。 これが、世界のフィンテック企業がインドに参入した主な理由の 1 つです。
セクターの先にあるもの
これらのポジティブな点を考えると、フィンテックへの世界的な投資が減少したのはなぜですか? 業界関係者は、バリュエーションに関しては期待にミスマッチがあると考えているようです。 また、投資家は初期段階の投資よりも確立された新興企業を好むようです。
いずれにせよ、Visa や国際銀行などによる国内のフィンテック部門への投資を除けば、この分野にはまだ多くの投資家の興奮があります。 インドのフィンテックのトップ投資家には、ソフトバンクのビジョン ファンド、テマセク、タイガー グローバル、テンセント、セコイア キャピタル、ブルーム ベンチャーズ、ネクサス パートナーズが含まれます。
このような投資家がインドに注目する利点は、インドのフィンテック新興企業が後期段階の信用にアクセスしやすくなることです。 また、フィンテックの研究開発に資金を提供しますが、これはインドではあまり見られませんでした。 グローバルなフィンテック競争がインドでその存在感を高めているため、国内企業は革新を余儀なくされ、投資家により良い製品を提供し、したがってより良いリターンを提供する必要があります。
これまでのところ、国内の小売フィンテック製品のほとんどは、グローバル製品のバリエーションでした。 投資の増加と世界的な注目により、フィンテックの研究開発はすぐに開始され、インドのエコシステムの要件に合わせて独自に開発された、よりカスタマイズされたソリューションにつながる可能性があります。
もちろん、より大きなお金にはより大きなリスクが伴います。 インド市場に慣れておらず、フィンテックの採用について確信が持てない投資家は、予想よりも早く撤退したいと考え、資金提供を受けた会社を立ち往生させる可能性があります。 しかし、現在の市場の形を考えると、これは可能性が低いと思われます。
では、インドのフィンテック エコシステムの未来の前兆は何でしょうか? Findexable レポートは、セクターの将来のベストをまとめています。
「進歩的なデジタル ファーストの金融サービスは、世界経済の第 4 次産業革命への移行を促進する鍵であり、新しい 10 年を迎えるにあたり、世界貿易を推進し、金融サービスへのアクセスを改善し、機会を開く最高のチャンスを提供します。疎外された市民、貧しいコミュニティ、中小企業、起業家などのために。」