人間対機械: AI 対応の検証でより速く、より良い結果を取得する方法
公開: 2019-04-10AI と ML により、ドキュメントの検証を高速化し、地理的な障壁を取り除くことができます
Signzy は完全な KYC、デュー デリジェンスを実施し、生体認証をサポートする安全なデジタル契約を可能にします
Signzy は KYC 検証にかかる時間の短縮に貢献しています
ターンアラウンド タイムとコストの両方を削減しながら効率性を高めるために、デジタル化と SaaS を急速に採用している世界では、法律と規制の分野は依然として自動化されていません。
パートナーシップ、企業、さらには消費者との取引のバックボーンである契約や法的拘束力があることはわかっていますが、依然としてテクノロジーの影響を受けていません。
しかし、私たちは今、変化を目の当たりにしています。 自動化とデジタル化は、ビジネスのこの複雑な側面に徐々に浸透しており、関係する利害関係者にとってよりスムーズで簡単なものになるよう努めています。 特に、法的に準拠したシームレスなオンボーディング エクスペリエンスを提供するには、対処すべき 2 つの重要な側面があると考えています。 これらには以下が含まれます：
- 顧客から提供された書類の完全な検証と認証、および
- データシリーズの完全性を証明するために必要な、タイムスタンプ付きの完成した契約書にデジタルで検証された署名を取得します。
これを認識した Signzy は、強化された UX とスケーラブルなバックエンド オペレーションの提供に重点を置いたデジタル ソリューションを作成しました。これにより、プロセス全体で完全なデータ セキュリティとプライバシーを確保しながら、クライアントがより迅速なデジタル トランスフォーメーションを実現できるようになります。
私たちのクライアント - 主に銀行、NBFC (非銀行金融機関)、代替融資機関、および金融サービス プロバイダーはすべて、顧客のために簡単かつ迅速なオンボーディングを必要としています。 )、および暗号化。
AI 対応の検証
まず、ローンの組成プロセスでクレジット スコアを生成する例を見てみましょう。 借り手の金融履歴からクレジットスコアを算出するために多くの工数を要していた作業が、ディープラーニングとAIにより自動化されました。 そのため、以前は数日かかっていた作業が数秒で完了し、ローンの承認と処理の両方のプロセスが大幅に高速化されています。
銀行および/または銀行以外の金融機関のオンボーディングプロセスに固有の要素である顧客確認 (KYC) に関しては、ドキュメントの検証と認証にも同じことが当てはまります。
以前は、典型的なプロセスは 3 ～ 4 日かかりました。申請者が機関に書類を提出し、機関が次の 3 ～ 4 日以内に詳細を確認するために人を物理的に送ります。 この遅延は、処理時間だけでなく銀行のコストも増加させ、言うまでもなく、超高速処理に慣れている現代の消費者にとって不便でした.
このタイムラインを短縮するために、私たちは機械学習 (ML) と AI アルゴリズムを実装して、コンピューター プログラムに適切なものとそうでないものを長期間にわたって提供することで人間味を持たせました。
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さらに、人工知能が本物の文書と偽造された文書、さらにはフォトショップで偽造されたものなど、人間の目では識別できないものを明確に区別できるようにするディープラーニングを使用しました。
しかし、これは Signzy が最初に始めた方法ではありません。 Signzy が最初に概念化されて開始されたとき、私たちは法的契約をデジタル化することを検討していました。 私たちは、契約の作成と署名の妨げとなっている地理的な障壁を取り除きたいと考えていました。また、法的問題に対するデジタル ソリューションも開発したいと考えていました。 私たちのソリューションは、多くのクライアントとユーザーによってすぐに試され、ベータ テストが行われましたが、エンド ツー エンドの認証と KYC プロセスの検証という、Signzy に対処してほしいアドオン コンポーネントを求めて戻ってきました。 この一貫した要求のため、デジタルでの契約への署名は、より詳細で詳細なプロセスの最後の行程にすぎないことを理解していました.
市場は、法的プロセスをデジタル化するというアイデアに対してオープンであっただけでなく、それ以上のものを求めていました。 そこで、Signzy をビデオ認証、検証、契約署名を含むフルサービス ソリューションに変えることにしました。 ディープ ラーニングと AI に基づいて、エラー サンズ バイアスの余地がほとんどないソリューションを作成しました。このソリューションは、銀行および非銀行の金融機関がマネー ロンダリングの罠に陥るのを防ぎ、現在では設計された防具となっています。同時に、テロ資金調達と闘います。
近年、KYC/AML コンプライアンスへの対応は、銀行会社にとって大きな課題となっています。 これは主に、KYC の違反により銀行に課せられた巨額の罰金によるものです。 たとえば、2018 年 9 月 4 日、Dutch Bank ING は、オランダの AML コンプライアンスに違反したとして 9 億ドルの罰金を科されました。 オランダ検察庁が実施した調査では、同行が金融経済犯罪を防止するための政策を実施していなかったことが判明した。
RBIイニシアチブであるIDRBTによる「Payment System Innovation Award」を受賞したのは、まさにこのアイデアでした。 現在、SBI、ICICI、HDFC Bank、Mastercard、First Data、Aditya Birla Financial Services、Sodexo、Edelweiss など、インドの 8 つの主要銀行と 55 の NBFC と提携しています。
Signzy は 1 日に 200 万件ものドキュメントを検証しますが、これには従来 3 ～ 4 日かかります。 ある大手銀行では、Signzy の精度は 99.1% で、銀行自身の手動操作 (98.6%) よりも高くなっています。
堅牢な AI プログラムをサポートする適切なクラウド パートナーを見つける
特に大規模な銀行顧客をサポートしながら、AI と ML を有効にした重いプログラムを継続的に稼働させるには、信頼できるだけでなく、サーバーの可用性と支払い計画に柔軟に対応できるクラウド パートナーが必要でした。 当初、3 つのクラウド サービス プロバイダーを評価しましたが、最終的に DigitalOcean を選びました。
当社の AI チームは、DigitalOcean で Droplet (「クラウド サーバー」のニックネーム) 製品を使用して、コア製品を広範囲に展開しています。 KYC と ARI。 DigitalOcean でのサーバーの起動は非常に高速です。 AI と機械学習をコア製品の基盤技術として使用しているため、複数の計算問題に同時に取り組み続ける必要があります。 これには、必要に応じてプロセスをスケールアップし、インスタンスを非常に迅速に開始および停止するために、多くのサーバー アクティビティと柔軟な構成が必要です。 DigitalOcean は、スケーラビリティ、スピード、柔軟性、およびこれらすべてを競争力のある価格で実現します。これは、初期リソースが限られているスタートアップにとって非常に必要な機能です。 これにより、Signzy 製品の価格を競争力のあるものにすることができました。
DigitalOcean のカスタマー サポートも非常に役立ちます。 デジタル信頼プロトコルを構築するためにモデル化された Signzy のような企業にとって、ほんの一瞬の過ちでも多くの問題を引き起こす可能性があります。 クラウド パートナーからの継続的なサポートにより、ダウンタイムやスケーラビリティの問題を心配することなく、自信を持ってお客様にサービスを提供できます。
デジタルトラストプロトコルをグローバルに確立することを使命とする企業として、効率を高め、運用コストを削減し、それによってグローバルフットプリントを急速に拡大するために、競争力のある価格で収集できるすべての計算能力が必要です。 個人のシームレスなデジタル識別をグローバルに提供する企業になるための努力の中で、コア製品の開発、展開、およびさらなる取り組みが必要になります。 DigitalOcean とのクラウド パートナーシップにより、迫り来るコスト、ダウンタイム、またはスケーラビリティの問題を心配することなく、スケジュールされたタイムラインに従って計画を構想し、展開することができます。
未来の 3M
人、機械、お金は何十年も絡み合ってきました。 Signzy では、これら 3 つを組み合わせて認証と検証のよりシームレスなシステムを作成し、それによって 3 つが最適な能力で機能するように努めています。
消費者は、より技術的に進歩しており、現在慣れ親しんでいる基準を満たし、それを超える、より高速で安全なプロセスを望んでいます。 金融機関は、これらの基準を満たすために最速かつ最も効率的なテクノロジーを採用しており、驚異的な速度で急増しているように見える競争に打ち勝つことで、コストを削減し、指数関数的に成長するために最善を尽くしています.
品質とセキュリティを犠牲にすることなく、これらの要件に速度と精度を追加する唯一の方法は、AI とディープ ラーニングの非常に必要なレイヤーをシステム全体に追加することです。 私たちのチームの法的原則と契約に関する理解は、クライアントにより良い、より専門的な方法でサービスを提供するのに役立つソリューションと製品を作成するのに役立ちます. 可能性は無限です。道がどのように展開するかは、変化を受け入れる準備ができているかどうかにかかっています。